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La pandemia de coronavirus en curso ha obligado a los viajeros a reconsiderar su estrategia de recompensas de tarjetas de crédito desde cero. Esto es especialmente cierto para más tarjetas de crédito premium que han visto sus propuestas de valor completamente invertidas. Normalmente, los clientes pagarían varios cientos de dólares en tarifas anuales por adelantado y recuperarían lentamente esa valor a través de beneficios de viaje de lujo, pero ese sistema ha tenido que cambiar con personas que no viajan correctamente ahora.
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En respuesta a esta desaceleración sin precedentes en los viajes,
los emisores han agregado beneficios por tiempo limitado, créditos de estado de cuenta y categorías de bonificación en docenas de tarjetas este año. Las palabras clave aquí son tiempo limitado. Si bien es muy posible que algunas de estas promociones se extiendan, no debe acostumbrarse a estos nuevos beneficios, ya que la mayoría desaparecerá en los próximos meses.los Tarjeta American Express® Gold es quizás la tarjeta más popular a la que no se le ha agregado ningún beneficio relacionado con COVID-19 por tiempo limitado. Aún así, esta pandemia, y la forma en que ha cambiado los patrones de gasto de las personas, ha ayudado a consolidar el lugar de Amex Gold en mi billetera durante muchos años. Siga leyendo para ver por qué amo tanto esta tarjeta y felizmente la renovaré incluso sin ningún beneficio por tiempo limitado este año.
Descripción general de Amex Gold
Fuente: The Points Guy
los Tarjeta American Express® Gold es relativamente único en una industria con muchas opciones de tarjetas similares. Para principiantes, se extiende a ambos lados de la línea entre premium y nivel de entrada con una tarifa anual de $ 250 (ver tarifas y tarifas). Y esa tarifa se compensa en gran medida con dos créditos de estado de cuenta anuales:
- Hasta $ 120 de crédito anual para comidas.Gane hasta $ 10 en créditos de estado de cuenta mensuales cuando pague con la Gold Card en los comedores participantes (hasta $ 120 en total por año calendario), incluidos Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, algunas ubicaciones de Shake Shack y En caja. Este beneficio es un crédito de estado de cuenta mensual similar al crédito de Uber en La tarjeta Platinum Card® de American Express, que ayuda a compensar su tarifa anual de $ 550 (ver tarifas y tarifas). Es fácil inscribirse a través del sitio web de Amex para obtener este beneficio de Amex Gold.
- Hasta $ 100 de crédito anual por tarifa aérea. Cada año calendario, recibirá hasta $ 100 en créditos en el estado de cuenta para los cargos adicionales de la aerolínea, como cargos por equipaje y compras a bordo. Esto funciona igual que el crédito en las tarjetas Amex Platinum. Debe designar un aerolínea calificada, que puede cambiar una vez al comienzo de cada año.
Otra razón por la que la tarjeta es una de las favoritas de los fanáticos tiene que ver con sus categorías de bonificación para los amantes de la comida. Los titulares de tarjetas Amex Gold ganan 4 puntos de Membership Rewards por dólar en comidas en todo el mundo y en supermercados de EE. UU. (Los supermercados de EE. UU. Tienen un límite de $ 25,000 en compras por año calendario, luego 1x). La tarjeta también gana 3 puntos por dólar en vuelos reservados directamente con la aerolínea o en amextravel.com y 1x en cualquier otro lugar.
Lectura relacionada: Revisión de la tarjeta American Express Gold
Ideal para comer y hacer compras durante todo el año.
Fuente: The Points Guy
Si me hubieras preguntado hace seis meses, te habría dicho que viajar era una de las cosas más importantes de mi vida. Mientras tengo ganas de volver a la carretera tan pronto como sea seguro Para hacerlo, esta pandemia también nos ha ayudado a separar nuestros deseos de nuestras necesidades y nos ha recordado lo que es verdaderamente esencial.
No hay mucho más esencial que la comida, y esa es un área donde Amex Gold lidera el paquete. Sus 4x categorías de bonificación para restaurantes en todo el mundo y supermercados de EE. UU. (Hasta $ 25,000 por año calendario; luego 1x) se encuentran entre los mejores que existen. Y cuando se combinan con el crédito mensual para comidas de hasta $ 10, ayudan a que esta tarjeta sea una ventanilla única para salir a cenar, cocinar en casa o relajarse en el sofá con comida para llevar o entrega.
Por el momento estamos viendo muchas cartas ofreciendo puntos de bonificación en compras de comestibles, desplazando temporalmente a Amex Gold de su lugar cerca de la parte superior de la lista. Sin embargo, vale la pena recordar que muchos de estos bonos tienen un límite y todos tienen fechas de vencimiento. Por ejemplo, el Chase Sapphire Reserve® - con su tarifa anual de $ 550 - había ofrecido anteriormente 5 puntos por dólar en sus primeros $ 1,500 en compras mensuales de comestibles, pero eso terminó el 30 de junio de 2020.
Sin embargo, Chase agregó nuevos beneficios por tiempo limitado y categorías de bonificación hasta septiembre. 30, 2020.
- 5x puntos en pedidos de entrega y recolección de Instacart, hasta $ 3,000 durante el período promocional de tres meses
- Hasta $ 50 en créditos de estado de cuenta para una membresía de Instacart Express (anual o mensual)
- 5x puntos en estaciones de servicio: hasta $ 1,500 durante el período promocional de tres meses
- 10 puntos en servicios de transmisión seleccionados (como Spotify o Netflix): hasta $ 1,500 durante el período promocional de tres meses
En el lado de Amex, el Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire - con su tarifa anual de $ 450 (ver tarifas y tarifas): Actualmente ofrece 12 puntos de bonificación en los supermercados de EE. UU. Hasta julio de 2020. No hay límite para las ganancias, pero no se deje engañar por el elevado multiplicador de bonificaciones. TPG solo valora los puntos Hilton a 0,6 centavos cada uno, lo que significa que el rendimiento del 7.2% que obtendría comprando alimentos con el Aspire es aún menor que el 8% que obtendría con su Amex Gold.
Una vez que terminen estas promociones por tiempo limitado, Amex Gold seguirá siendo la mejor opción en estas categorías populares, mientras que muchos de sus competidores actuales volverán a ganar un miserable 1x.
alto valor con una modesta tarifa anual
Si bien Amex Gold ofrece algunas categorías de bonificación excelentes, es el multiplicador de puntos altos lo que sella el trato. No hay muchas tarjetas que ofrezcan la posibilidad de ganar 4 puntos transferibles por dólar o más en cualquier categoría, y mucho menos esenciales. como restaurantes y comestibles (no me estoy enfocando en tarjetas como el Hilton Aspire mencionado anteriormente, que ofrecen múltiplos altos pero menos valiosos puntos).
Fuente: The Points Guy
De hecho, solo otros dos tarjetas transferibles para ganar puntos me viene a la mente que ofrece 4x puntos o más: Tarjeta Citi Prestige® y La tarjeta Platinum Card® de American Express. El Citi Prestige, a $ 495 al año, ofrece 5x puntos por dólar en viajes aéreos y restaurantes y el Amex Platinum gana 5x en pasajes aéreos reservados directamente con la aerolínea y pasajes aéreos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Viajar. La información para el Citi Prestige ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.
Estas tarjetas tienen tarifas anuales de $ 495 y $ 550 respectivamente, casi el doble de la tarifa anual de $ 250 que cobra Amex Gold. Por supuesto, las tres tarjetas ofrecen varios créditos en el estado de cuenta para ayudar a compensar la tarifa anual, pero aún está considerando el doble del costo inicial con esas otras tarjetas.
Muchas personas simplemente no viajan lo suficiente para justificar tener un tarjeta de crédito ultra premium o no está interesado en hacer el trabajo necesario para maximizar todos los beneficios para cubrir el costo de las tarifas anuales más altas. Amex Gold ofrece tasas de ganancia premium a un precio mucho más accesible. Personalmente, preferiría que la tarjeta mantenga su tasa de ganancia 4x que aumentar la tarifa anual a cambio de un multiplicador más alto.
Lo que Amex Gold podría hacer mejor
Cuando la reportera de TPG's Points, Miles and Deals, Victoria Walker, escribió que Amex Gold tendría que ofrecer más ventajas para convencerla de renovar, dio en un punto con el que estoy totalmente de acuerdo. Una de las mayores quejas que tiene la gente sobre Tarjetas de cargo premium de Amex (específicamente Amex Gold y Amex Platinum) es que sus "créditos de tarifas incidentales de aerolíneas" anuales son tan restrictivos que pueden resultar difíciles de usar.
Fuente: The Points Guy
En comparación con los créditos de viaje anuales en el Reserva Chase Sapphire y Citi Prestige, que se aplican automáticamente a una amplia gama de compras elegibles, Amex le hace pasar por el aro para usar sus créditos de tarifas de aerolíneas. Primero, tienes que seleccione una aerolínea designada para usar sus créditos, lo que puede ser un desafío si vive en una ciudad como Nueva York, Chicago o Los Ángeles, que cuenta con muchos operadores diferentes. A continuación, estos créditos no son elegibles para pasajes aéreos, solo para una pequeña lista de tarifas incidentales como equipaje documentado y selección de asientos. Estos créditos son una parte importante de la ecuación que se utiliza para justificar las tarifas anuales de la tarjeta tanto en Amex Gold como en Amex Platinum, por lo que sería bueno tener más facilidad de uso.
Si estos créditos son difíciles de canjear durante tiempos normales, a muchas personas les resultará imposible canjearlos ahora. Entiendo por qué Amex no modificó las tasas de ganancia en la tarjeta Amex Gold (ya son tan ricas y generosas), pero esto desperdició hasta $ 100 de crédito anual de la aerolínea realmente duele. Me hubiera encantado ver que Amex expandiera el uso del crédito para este año para incluir comestibles (en Supermercados de EE. UU.), Entrega de alimentos o cenas de la misma manera que lo hizo con tarjetas como Hilton Aspire y Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®.
Línea de fondo
La mayoría de las veces, debe pagar una tarifa anual premium para desbloquear valiosas categorías y beneficios de bonificación. Siempre me ha gustado que Amex Gold ofrezca altas tasas de ganancia a un precio muy accesible. En todo caso, la ralentización de los viajes solo me ha recordado por qué amo tanto esta tarjeta. Si bien hay una serie de tarjetas que lo desplazan temporalmente con categorías de bonificación por tiempo limitado, una vez que esas promociones caduque Amex Gold recuperará su lugar cerca de la parte superior de mi billetera, donde espero que permanezca durante muchos años para ven.
Imagen destacada de Isabelle Raphael / The Points Guy
Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Gold, haga clic en aquí.
**** Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Platinum, haga clic en aquí.
**** Para conocer las tarifas y cargos de la tarjeta Hilton Aspire, haga clic en aquí.
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