Por qué Amex Gold es la tarjeta de crédito 'intermedia' perfecta

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A pesar de todas las diferencias entre los principales emisores de tarjetas, sus ofertas de tarjetas de crédito han comenzado a parecerse cada vez más en los últimos años.

¿No me crees? Juguemos un pequeño juego: estoy pensando en una tarjeta de crédito con una tarifa anual de más de $ 400, cientos de dólares en créditos de estados de cuenta anuales, categorías de bonificación de alto valor, una membresía Priority Pass Select y un crédito de tarifa de solicitud de Global Entry / TSA PreCheck (hasta $100). ¿Puedes adivinar cuál? Si hubiera dicho alguna de las siguientes cosas, habría tenido razón: Reserva Chase Sapphire, Tarjeta Citi Prestige®

, La tarjeta Platinum Card® de American Express, La tarjeta Business Platinum Card® de American Express, la Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® y el Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire. Incluso puede hacer una comparación similar entre más tarjetas de nivel de entrada, como la Tarjeta preferida Chase Sapphire y Tarjeta Citi Premier℠.

La información de Citi Prestige y Citi Premier ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

los Tarjeta American Express® Gold nunca ha encajado bien en el categoría de tarjeta premium o el nivel de entrada. Históricamente, ofrecía una tarifa anual bastante alta sin muchas ventajas o categorías de bonificación. Pero una actualización de arriba hacia abajo de la tarjeta en 2018 cambió casi todo eso, solidificando la Amex Gold como la perfecta (y realmente la única) tarjeta de crédito "intermedia", a caballo entre la línea entre la simplicidad básica y el valor premium.

Esta distinción es especialmente importante en este momento, ya que las personas buscan conservar sus ventajas premium. y categorías de bonificación sólidas sin pagar altas tarifas anuales mientras la economía se encuentra en una base tan incierta. Hoy vamos a ver cómo Amex Gold se hace un lugar en esta nueva categoría de "intermedio", con la esperanza de alentar a otros emisores de tarjetas a responder de la misma manera.

Para cada categoría, analizaré lo que esperaría de una tarjeta premium y una tarjeta de nivel de entrada, y en qué se diferencia Amex Gold. Tenga en cuenta que estoy ignorando las opciones de canje aquí, ya que Puntos Membership Rewards se pueden canjear de la misma manera si se obtienen con un Amex Gold o un Amex Platinum (con la excepción limitada de Amex Business Platinum Reembolso de Pagar con puntos).

Cuota anual

Prima:$450+

Nivel Básico:$ 99 o menos, a menudo renunciado durante el primer año

Amex Gold:La tarifa anual del Amex Gold es de $ 250 (ver tarifas y tarifas) y, a diferencia de las ofertas anteriores, ya no se exime durante el primer año. Esta es una de las formas más obvias en las que se destaca como una carta intermedia. Las tarjetas de crédito premium son fácilmente identificables por sus asombrosas tarifas anuales de $ 400 +, mientras que la mayoría de las otras tarjetas rondan los $ 100 o menos. En los últimos años, hemos visto varios de los tarjetas de recompensas premium más populares aumentar sus tarifas anuales a $ 550 al año o más, dejando aún más claro que Amex Gold representa un descuento sólido. Con las tarjetas premium, su costo de bolsillo a menudo termina siendo más cercano a $ 100- $ 200 después de contabilizar generosos créditos anuales en el estado de cuenta de viaje / hotel / aerolínea, mientras que las tarjetas de nivel de entrada rara vez tienen créditos para compensar La cuota.

Entraremos en mayor detalle sobre los créditos de estado de cuenta anuales de Amex Gold de hasta $ 220 un poco más tarde, pero si es capaz de maximizarlos, su costo de bolsillo cada año será de solo $ 30. Esto le da una gran ventaja tanto en las tarjetas premium más caras como en las tarjetas de nivel de entrada "más baratas", y sin duda debería influir en su decisión sobre si esta tarjeta es adecuada para usted.

Bono de bienvenida

Prima:Generalmente, 50,000-100,000 puntos, por un valor de $ 1,000 a $ 2,000, aunque hay más variaciones entre los bonos de bienvenida de tarjetas premium que con otros beneficios de tarjetas.

Nivel Básico:40,000-60,000 puntos, por valor de ~ $ 1,000 +

Amex Gold: Desafortunadamente, el bono de bienvenida de la tarjeta Amex Gold es uno de sus elementos más débiles, especialmente en un momento en que algunos lectores de TPG están siendo objetivo de bonificaciones de 100.000 puntos en Amex Platinum (oferta sujeta a cambios en cualquier momento; vale $ 2,000 basado en Valoraciones de TPG). Los nuevos solicitantes recibirán 35.000 puntos Membership Rewards (valorados en $ 700 según Valoraciones TPG) después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros tres meses, aunque podría ser objetivo de una oferta de 50.000 puntos con el mismo requisito de gasto a través del Herramienta CardMatch oa través de un enlace de referencia (la oferta está sujeta a cambios en cualquier momento).

Esos 35,000 puntos deberían ser suficientes para un boleto nacional de ida y vuelta o tal vez un vuelo internacional de ida (con algunos puntos restantes) si aprovecha uno de los de Amex. bonificaciones de transferencia. Este bono no solo no se compara favorablemente con la competencia premium de Amex Platinum y el Reserva Chase Sapphire - con su bono de registro de 50,000 puntos después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros tres meses de la apertura de la cuenta - tampoco se compara bien con el Tarjeta preferida Chase Sapphire, que ofrece un bono de 60,000 puntos después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros tres meses (por valor de $ 1,200 según las valoraciones de TPG).

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Pero si comparamos Amex Gold con la propia tarjeta de crédito introductoria de Amex, la tarjeta de crédito preferida Amex EveryDay® de American Express, la bonificación comienza a tener un poco más de sentido. Everyday Preferred actualmente ofrece un bono de bienvenida de 15.000 puntos después de gastar $ 1.000 en los primeros tres meses, y no hay créditos de extracto adicionales para endulzar el trato. Si bien sería bueno ver una bonificación más grande en la tarjeta Amex Gold, al menos Amex está haciendo (un poco) algo para diferenciar esta tarjeta.

La información de la tarjeta de crédito preferida Amex EveryDay® de American Express ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Fuente: The Points Guy

Ganador

Prima:5% + devoluciones en viajes, cenas u otras categorías de bonificación comunes

Nivel Básico:2-4% de retorno en viajes, comidas, comestibles, gasolina, etc.

Amex Gold: La verdadera razón por la que la mayoría de la gente querrá obtener y conservar Amex Gold se reduce a las excelentes categorías de bonificación de la tarjeta. El Amex Gold gana a las siguientes tarifas (se aplican términos):

• 4x puntos en cenar en todo el mundo
• 4x puntosen los supermercados de EE. UU. (con un límite de $ 25,000 por año calendario, luego 1x)
• 3x puntos en vuelos reservados directamente desde una aerolínea o amextravel.com
• 1x puntos en todo lo demás

Estas categorías se combinan para hacer de Amex Gold una de las tarjetas de crédito más gratificantes del mercado para ambos comida y comestibles y dale una gran ventaja sobre las tarjetas Sapphire Preferred y Reserve de Chase, que ganan 2 veces (4%) y 3 veces (6%) en comidas, respectivamente. Estas son categorías de bonificación de nivel premium (o mejores), sin la etiqueta de precio correspondiente.

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El gran inconveniente, sin embargo, es que el 4x en los supermercados de EE. UU. Tiene un límite de $ 25,000 en gastos por año calendario (luego 1x) y solo es válido en los EE. UU. Como expatriado, siempre me frustra cuando la tarjeta de recompensas de viaje es menos gratificante para las personas que viajan con frecuencia fuera del país. Incluso los puntos 4x en comidas solían estar restringidos a los EE. UU. También, pero Amex lo expandió para incluir comidas en todo el mundo hace un tiempo.

Fuente: The Points Guy

Beneficios y Créditos

Prima: Acceso al salón, seguro de viaje, estatus de élite, créditos del estado de cuenta anual, servicios de conserjería y muchos muchos mas

Nivel Básico: Seguro de viaje y protección de compra más limitados

Amex Gold: Es fácil crear un caso en el que una tarjeta como Amex Platinum vale la tarifa anual de $ 550 (ver tarifas y tarifas) gracias a todos los beneficios que ofrece, como el estatus de élite del hotel, los créditos del estado de cuenta anual, el acceso a las salas VIP y más. Pero como muchas personas descubrieron rápidamente cuándo la pandemia de coronavirus causó que la mayoría de los viajes se vieran en tierra, si no aprovecha muchos de estos beneficios, la tarjeta Platinum podría no valer la pena. De alguna manera, el conjunto relativamente limitado de beneficios que vienen con Amex Gold puede verse como un bueno, ya que no se necesita tanto trabajo y esfuerzo para exprimir el valor máximo de este tarjeta.

Las principales ventajas para emocionarse son los hasta $ 220 en créditos de estados de cuenta anuales, que se desglosan de la siguiente manera:

• Hasta $ 100 de crédito incidental anual de aerolíneas. Esto no es válido para pasajes aéreos, pero se puede utilizar para cargos adicionales como asignación de asiento, acceso a la sala VIP y tarifas de equipaje. Si bien muchas personas tuvieron suerte al recibir un reembolso por la compra de tarjetas de regalo de aerolíneas en el pasado, Amex ha tomado medidas enérgicas contra esta práctica y la mayoría puntos de datos recientes mostrar que esto puede que ya no sea posible.
• Crédito de comedor de $ 10 al mes (hasta $ 120 cada año calendario) válido en los siguientes restaurantes socios: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse y Shake participante Chozas.

Entre las categorías de bonificación de restaurantes globales y supermercados de EE. UU. Y el crédito anual para comidas, está claro que el Amex Gold está destinado a los amantes de la comida. Casi cualquier compra realizada en uno de los comensales será de $ 10 o más, así que si te ves cenando realizar o realizar pedidos en una de esas empresas cada 30 días, no debería ser difícil maximizar esta crédito. Maximizar ambos créditos reduce el costo de su bolsillo a $ 30 al año, lo que puede compensarse fácilmente con sus ganancias de bonificación 4x.

Esto no tiene tantos beneficios como Amex Platinum, que básicamente requiere una enciclopedia para documenta completamente todas sus ventajas. Las ventajas que ofrece la tarjeta Amex Gold son breves, dulces y fáciles de entender, y mejoran significativamente el valor general que ofrece la tarjeta.

Fuente: The Points Guy

Línea de fondo

los Tarjeta American Express Gold está en una categoría propia. A cambio de una tarifa anual que abarca la línea entre el nivel de entrada y la prima, obtendrá 4x puntos en restaurantes globales y supermercados de EE. UU. (En los primeros $ 25,000 en compras por calendario año; luego 1x). Si bien Amex Gold no ofrece tantos beneficios como una verdadera tarjeta de crédito premium, los hasta $ 220 en créditos de estado de cuenta anuales le brindan un costo de bolsillo hasta solo $ 30, lo que la convierte en una de las tarjetas de crédito más baratas en relación con los beneficios que recibirá y los valiosos multiplicadores de bonificación que obtendrá desbloquear. Esta combinación de asequibilidad, altas categorías de bonificación y beneficios prácticos hace que Amex Gold sea verdaderamente único en su clase.

Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Platinum, haga clic en aquí

Para conocer las tarifas y tarifas de la tarjeta Amex Gold, haga clic en aquí.

Foto destacada de Isabelle Raphael / The Points Guy.