När ska man köpa reseförsäkring kontra när man ska lita på kreditkortsskydd

Se upp! Vi delar smart shopping och personlig ekonomitips för att lägga extra pengar i din plånbok. Android Central kan få en provision från The Points Guy Affiliate Network. Observera att erbjudanden som nämns nedan kan komma att ändras när som helst och vissa kanske inte längre är tillgängliga.

Redaktörens anmärkning: Det här inlägget har uppdaterats med aktuell information och erfarenheter.

Oväntade övernattningar orsakade av allvarliga flygförseningar eller avbokningar. Att köpa kläder och andra personliga föremål när din incheckade väskor är försenade eller saknas. Akutbesök i utlandet.

Ibland går resor inte som planerat. Och problemen ovan är inte så ovanliga - min man och jag har hanterat var och en av dessa frågor flera gånger under de senaste tre åren när vi reser som digitala nomader.

Du kan självförsäkra dig mot denna typ av händelser genom att helt enkelt betala för kostnader när de uppstår. Men om saker går nedförsbacke kan du fastna med en massiv räkning. Så vissa resenärer valde att skydda sig ekonomiskt genom att antingen köpa

I den här guiden anser jag en viktig fråga som jag har ställt mig själv många gånger: "När ska jag köp reseförsäkring och när kan jag lita på kreditkortsreseskydd? "Svaret på denna fråga är komplicerat och personligt. Som sådant kommer svaret att variera från resenär till resenär såväl som från resa till resa. Låt oss dyka in så att du kan fatta ett välgrundat beslut själv.

Vad är reseförsäkring?

Källa: The Points Guy

Med reseförsäkring, du betalar ett blygsamt belopp och skyddas för ett större belopp om din resa inte går som planerat. Det finns många olika typer av reseförsäkringar som du kan köpa, men de flesta allmänt tillgängliga försäkringar ger två typer av skydd: medicinskt skydd och reseskydd. Det är dock möjligt att köpa reseförsäkring som endast ger medicinskt skydd (t.ex. GeoBlue) samt resor försäkring som gör att du bara kan köpa det skydd du behöver (till exempel American Express Travel Insurance's build-your-own alternativ).

Jag har tidigare jämfört bästa reseförsäkringar och leverantörer. Så kolla in guiden för att hitta den leverantör och policy som passar dina behov bäst. Som du ser skiljer sig täckningen från varje försäkring men följande typer av täckning är tillgängliga på åtminstone vissa försäkringar:

• Avbokning av resan: Återbetalar dina förbetalda, icke-återbetalningsbara kostnader om du avbryter din resa på grund av en täckt anledning. Erbjuds enligt de flesta policyer, det är vanligtvis baserat på kostnaden för din förbetalda, icke-återbetalningsbara resa. Anteckna det de flesta policyer utesluter avbokningar på grund av pandemier eller epidemier om du inte personligen har fått diagnosen.
• Avbrott i resan: Ersätter dig för den oanvända, återbetalningsbara delen av din resa och / eller för de ökade transportkostnaderna det tar för dig att återvända hem på grund av en täckt anledning. Det erbjuds av de flesta policyer men är vanligtvis beroende av kostnaden för din förbetalda, icke-återbetalningsbara resa. Vissa policyer täcker kanske inte kostnaden till återgå till en avbruten resa.
• Akutläkare: Ger fördelar för förluster på grund av täckta medicinska och tandläkarsituationer som uppstår under din resa. Erbjuds av de flesta policyer, vanligtvis med lågt tak för akut tandvård.
• Resor olycksskydd: Täckning för en olycka som leder till dödsfall eller upplösning under din resa. Erbjuds av de flesta policyer.
• Akut medicinsk transport: Medicinsk akuttransport ordnar och betalar kostnaden för att medicinskt transportera dig till en lämplig medicinsk anläggning för att få vård och för att få dig hem efter att du har fått vård. Täckningen kan också betala kostnaderna för en besökares ekonomiklass, tur och retur till den täckta personens säng. Erbjuds enligt de flesta policyer och kräver vanligtvis förhandsgodkännande och arrangemang av leverantören.
• Politisk evakuering: Den politiska evakueringsförmånen kan användas för att transportera dig till närmaste säkra plats eller ditt hem under specifika förhållanden. Erbjuds inte av de flesta försäkringar, och försäkringar som erbjuder denna fördel har ofta många undantag.
• Bagageförlust / skada: Täcker förlust, skada eller stöld av bagage och personliga saker. Erbjuds av de flesta policyer, vanligtvis med lågt tak på högvärdiga artiklar som elektronik.
• Bagagefördröjning: Ersätter köp av väsentliga föremål under din resa om ditt bagage är försenat eller felriktat av en vanlig transportör. Erbjuds av de flesta policyer, men vissa kräver upp till 24 timmars försening innan de tillåter någon ersättning.
• Resefördröjning: Ersätter dig för extra kostnader på grund av en täckt försening. Vissa försäkringar kan också täcka förlorade förbetalda resekostnader på grund av en täckt resefördröjning. Erbjuds av de flesta policyer efter sex till tolv timmars försening.
• Ändra avgiftstäckning: Ger ersättning för avgifter för att ändra datum på din flygbiljett. Erbjuds endast av vissa leverantörer på vissa policyer.
• Lojalitetsprogrammets återbetalningsavgift: Täckning för återbetalningsavgifter för flygresor i händelse av avbokning av en täckt resa. Erbjuds endast av vissa leverantörer på vissa policyer.
• Hjälp 24 timmar om dygnet: Ett hjälpteam som är tillgängligt för att hjälpa dig att hantera alla typer av nödsituationer. Erbjuds av de flesta policyer.
• Concierge: Ger personlig information om din destination och hjälper dig att få restaurangbokningar, starttider och biljetter till evenemang. Erbjuds av vissa policyer.
• Skydd för hyrbilsskador: Ger primär kollision / förlustskydd för fysisk skada på en hyrbil. Erbjuds av de flesta policyer för en tilläggsavgift per dag.
• Avbryt / avbryt av någon anledning: Ger avbokning och avbrottstäckning av någon anledning, även om vissa policyer har vissa undantag. Erbjuds enligt vissa policyer och kan läggas till i vissa policyer mot en extra avgift.
• Avbryt / avbryt för jobbet: Ger reseavbokning och avbrottstäckning av arbetsrelaterade skäl som omfattas. Erbjuds enligt vissa policyer och kan läggas till i vissa policyer mot en extra avgift.
• Förlorade skidor / golf / jakt / fiskedagar: Ersätter dig för förlorade skidagar, golfrundor, jaktdagar eller fiskedagar samt för uthyrning av utrustning om din utrustning försenas av en gemensam transportör. Erbjuds inte av de flesta policyer.

De flesta reseförsäkringar utesluter alla förluster som uppkommit på grund av ett redan existerande medicinskt tillstånd som fanns inom en viss period efter täckningsdatumet (vanligtvis 60 till 180 dagar). De flesta policyer avstår dock från att existera villkoret om du uppfyller vissa krav. Dessa krav innefattar vanligtvis att köpa försäkringen strax efter den första icke-återbetalningsbara betalningen eller insättningen samt att vara medicinskt resande när du köper försäkringen.

På samma sätt är alla reseförsäkringar undantagna. Till exempel, de flesta planer utesluter medicinska fördelar för skador som orsakas när du gör äventyrsaktiviteter som himmel dykning eller skidåkning utanför underhållna spår.

Vilket reseskydd tillhandahålls av kreditkort?

Källa: The Points Guy

Vissa kreditkort ger inget anmärkningsvärt reseskydd, medan andra erbjuder gott om reseskydd. För närvarande min favoritkonsument kreditkort som erbjuder reseskydd är de Chase Sapphire Reserve® ($ 550 årsavgift), den Chase Sapphire Preferred®-kort ($ 95 årsavgift) och Platinum Card® från American Express ($ 550 årsavgift, se priser och avgifter).

Vissa resenärer kanske också vill överväga skyddet från US Bank Altitude Reserve Visa Infinite®-kort. Men jag utesluter detta kort eftersom fördelarna inte är tydligt definierade för icke-kortmedlemmar och Chase Sapphire Reserve kommer i allmänhet att vara ett bättre alternativ för kortinnehavare som vill betala en hög årlig avgift.

Om du letar efter en små företag kreditkort som erbjuder reseskydd kan du överväga Bläckaffärsföredraget kreditkort eller Business Platinum Card® från American Express.

Informationen för US Bank Altitude Reserve och Ink Business Preferred har samlats in oberoende av The Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

När ska jag köpa en reseförsäkring?

Källa: The Points Guy

Det finns många olika reseförsäkringsleverantörer och försäkringar, så det är svårt att jämföra oberoende reseförsäkring och kreditkortsreseskydd huvud mot huvud. Istället för att jämföra reseförsäkring med kreditkortsreseskydd, överväger jag i detta avsnitt när du bör köpa reseförsäkring innan man överväger när kreditkortsskydd kan räcka i nästa sektion.

Här är några anledningar till att du kanske vill köpa en reseförsäkring för en resa.

Reseskydd erbjuds inte

Som diskuterats ovan, inte alla resekreditkort ge omfattande reseskydd när du bokar din resa med kortet. Så om du använder ett kort utan reseskydd eller ett kort som bara erbjuder begränsat reseskydd kanske du vill köp reseförsäkring.

Du kanske vill avbryta av epidemirelaterade skäl

Kreditkortsreseskydd och mest oberoende reseförsäkring utesluter avbokning på grund av pandemier eller epidemier om du inte personligen har fått diagnosen. Så om du bokar resor som du inte är säker på att du vill ta - eller även kunna ta - på grund av epidemirelaterade skäl kanske du vill köpa avboka av någon anledning försäkring. Alternativt kan du överväga att köpa en reseförsäkring som uttryckligen inkluderar avbokning på grund av epidemier. Även om dessa policyer för närvarande är sällsynta, Wendy Perrins webbplats fann att Atrio Travel Assist inkluderar epidemier som ett giltigt skäl till avbokning av resan.

Vissa resenärer täcks inte

Bara för att ett kort erbjuder reseskydd betyder inte att alla som reser med dig på resan kommer att täckas. I synnerhet sträcker sig reseskydd vanligtvis bara till utvalda kortinnehavares släktingar. Så, vänner, anställda och släktingar kanske inte täcks.

Äventyrsaktiviteter

Källa: The Points Guy

Om du planerar att delta i en aktivitet som i allmänhet utesluts av de flesta försäkringar kan du köpa en reseförsäkring som uttryckligen innehåller din aktivitet av val. Till exempel, äventyrssporter aktiviteter som bashoppning, himmeldykning, fri solo, dykning, bergsklättring och skärmflygning är ofta uteslutna. Du kanske vill överväga att köpa försäkring från en förening som är involverad i din äventyrsaktivitet, till exempel som Divers Alert Network (DAN) om du är en dykare eller German Alpine Group (DAV) om du deltar i alpina sporter.

Du är orolig över redan existerande villkor

Mest avbrott och avbokningsförsäkring med kreditkort utesluter avbokningar eller avbrott orsakade av redan existerande villkor. Så du vill köpa en reseförsäkring - och se till att du uppfyller försäkringens redan existerande villkor undantagsvillkor - om du vill ha en avboknings- och avbrottsförsäkring som täcker redan existerande betingelser.

Icke-medicinsk evakueringsförsäkring

Om du vill ha en evakueringsförsäkring av icke-medicinska skäl vill du köpa en reseförsäkring som täcker icke-medicinsk evakuering. Se dock till att läsa fördelningsguiden noggrant, eftersom även icke-medicinska evakueringsförmåner kanske inte täcker alla typer av evakuering du kan behöva. Vissa policyer täcker till exempel inte evakuering från ett område som hade en resevarning när du bokade din resa eller evakuering från ett område som plötsligt är oåtkomligt på grund av jordskred eller annan miljö incident.

Skidor / golf / jakt / fisketur täckning

Källa: The Points Guy

Vissa reseförsäkringar täcker missade skid-, golf-, jakt- eller fiskedagar om resefördröjningar eller andra utvalda skäl orsakar deras avbokning. Några av policyn täcker också uthyrning av sportutrustning om din utrustning är försenad eller förlorad av en vanlig transportör. Och vissa policyer kan ge ersättning för resor som du inte kan jaga eller fiska på grund av regler som har genomförts efter att du bokat din resa.

Avbryt av någon anledning

Om du är osäker på om du kommer att kunna ta din resa, men anledningen till att du måste avbryta eller avbryta din resa täcks normalt inte av kreditavbrott / avbokningsskydd, då kanske du vill köpa reseförsäkring erbjuder en avbryt av någon anledning. Till exempel köpte min vän en gång denna typ av försäkring när han köpte ett flyg till ett land som han behövde visum för men var inte säker på att hans viseringsansökan skulle lyckas. Ironiskt nog är vissa policyer undantagna för den här fördelen, så se till att orsaken till att du kan behöva avbryta inte är utesluten.

Extra försäkran

Om du helt enkelt vill ha extra försäkran om att du kommer att täckas för en mängd olika potentiella problem, då köpa reseförsäkring kan ge komfort som är värt priset på policyn. Du kan dock upptäcka att varje försäkring vill att du ska lämna in den andra försäkringen först om du har flera täckningsalternativ.

När räcker det med kreditkortsskydd?

Källa: The Points Guy

Om du inte faller i någon av kategorierna ovan och använder en kreditkort som ger omfattande reseskydd - så som Chase Sapphire Reserve - när du gör reseköp kan du fastställa att kreditkortsskydd är tillräckligt för vissa (eller alla) resor. Jag skulle dock bara rekommendera att du litar på kreditkortsskydd om du också har en sjukförsäkring ger tillräcklig täckning på din destination även om de medicinska leverantörerna du slutar använda är slut på nätverk.

Nedan följer en samling skäl till att du kanske kan lita på kreditkortsskydd istället för att köpa reseförsäkring. Alla dessa skäl behöver inte ansöka för att du ska avstå från en reseförsäkring, men om några eller de flesta av dessa skäl gäller för din resa kan du välja att förlita dig på kreditkortsskydd:

• Du har en personlig sjukförsäkring som täcker dig på din resa, även om behandlingen är utanför nätverket
• Du har en premiumresor belönar kreditkort som ger reseskydd, och du använder detta kort för att boka dina resor
• Du har ett premiumkreditkort som tillhandahålls medicinskt evakueringsskydd på din resa
• Du boka återbetalningsbar resa, inklusive prisflyg och / eller nätter som kan avbokas gratis
• Du brukar ändra dina planer ofta eller göra resplaner i sista minuten
• Du har en akutfond som kan täcka oväntade utgifter om det behövs
• Du har flyg miles eller överförbara punkter att du kan använd för att lämna området eller återvända hem om det behövs
• Du undviker särskilt högriskaktiviteter

Är kreditkortsreseförsäkring tillräckligt bra?

Källa: The Points Guy

Efter att ha undersökt bästa reseförsäkringar och leverantörer, Jag köpte reseförsäkring för en specifik resa eftersom jag ville ha politisk evakueringstäckning. Men för de flesta av mina resor ger kreditkortsskydd tillräckligt med skydd för mig. Detta beror på att min resa vanligtvis ser ut som följande:

• Mina flygningar är ofta American Airlines prisflygningar att jag kan avbryta och deponera gratis på grund av min American Airlines Executive Platinum-status eller andra prisflygningar som har blygsamma ändrings- och avbokningsavgifter
• Mitt boende är nästan alltid fritt avbokningsbart till strax före min vistelse
• Om jag bokar en turné eller aktivitet är det vanligtvis inom 24 timmar efter turnén eller aktiviteten
• Min sjukförsäkring täcker mig bra, så reseförsäkring täcker bara min självrisk. Och min självrisk utan nätverk är tillräckligt låg för att jag är villig och kan täcka den med min akutfond
• Jag bokar flyg eller lägger till skatter och avgifter för tilldelningsflyg, använda Chase Sapphire Reserve kort. Så jag har redan tillgång till kortets reseskydd, inklusive evakuering vid medicinsk akut (som jag också har som kortinnehavare av Platinum-kortet från American Express), resefördröjning, bagagefördröjning och skydd mot förlorat bagage
• Jag har gott flyg miles och överförbara punkter som kan användas för att täcka en sista minuten enkel resa

Så, som du kan se, fördelarna med köpa reseförsäkring skulle vara minimalt för de flesta av mina resor. Och även om jag lev på vägen som en digital nomad, Jag besöker min lagliga bostad tillräckligt ofta för att täckas av kreditkortsskydd som har en begränsning på 60 dagar eller 90 dagar. Men beroende på hur du reser kan du komma till en annan slutsats än jag om reseförsäkring för dina resor.

Slutsats

Ska du köpa reseförsäkring för en kommande resa? Detta beslut är personligt och ofta finns det inte ett rätt svar. Ett sätt att tänka på är om du skulle täckas tillräckligt utan att köpa reseförsäkring om det värsta händer. Om du är villig och kan täcka kostnaderna i denna situation - eller om du känner dig säker på att du täcks tillräckligt av reseskydd som erbjuds av ditt kreditkort och sjukförsäkring - då kan du gå säkert utan att köpa reseförsäkring. Annars bör du överväga köpa reseförsäkring strax efter att du köpt de initiala kostnaderna för din resa.

För priser och avgifter för Amex Platinum-kortet, klickahär.

Utvalda bilder av Samuli Vainionpää / Getty Images.

Det är dags att klippa av sladden!

Det här är de bästa trådlösa öronsnäckorna du kan köpa till varje pris!

De bästa trådlösa öronsnäckorna är bekväma, låter fantastiskt, kostar inte för mycket och sitter lätt i fickan.

Nästa generation

Allt du behöver veta om PS5: Släppdatum, pris och mer.

Sony har officiellt bekräftat att de arbetar på PlayStation 5. Här är allt vi vet om det hittills.

Nya Nokias

Nokia lanserar två nya budget Android One-telefoner under 200 dollar.

Nokia 2.4 och Nokia 3.4 är de senaste tillskotten till HMD Globals budget smartphone-sortiment. Eftersom de båda är Android One-enheter får de garanterat två stora OS-uppdateringar och regelbundna säkerhetsuppdateringar i upp till tre år.

Ding Dong - dörrar låsta

Säkra ditt hem med dessa SmartThings dörrklockor och lås.

En av de bästa sakerna med SmartThings är att du kan använda en massa andra enheter från tredje part på ditt system, dörrklockor och lås ingår. Eftersom de alla i huvudsak delar samma SmartThings-stöd har vi fokuserat på vilka enheter som har de bästa specifikationerna och knep för att motivera att de läggs till i din SmartThings-arsenal.