Varför Amex Gold är det perfekta "mellanrummet" kreditkort

Se upp! Vi delar smart shopping och personlig ekonomitips för att lägga extra pengar i din plånbok. Android Central kan få en provision från The Points Guy Affiliate Network. Observera att erbjudanden som nämns nedan kan komma att ändras när som helst och vissa kanske inte längre är tillgängliga.

För alla skillnader mellan de stora kortutgivarna har deras kreditkortserbjudanden börjat se mer och mer ut de senaste åren.

Tro mig inte? Låt oss spela ett litet spel: Jag tänker på ett kreditkort med en $ 400 + årsavgift, hundratals dollar i årsredovisningskrediter, högkvalitativa bonuskategorier, ett Priority Pass Select-medlemskap och en Global Entry / TSA PreCheck ansökningsavgiftskredit (upp till $100). Kan du gissa vilken? Om du sa något av följande hade du rätt: Chase Sapphire Reserve, Citi Prestige®-kort, Platinum Card® från American Express, Business Platinum Card® från American Express, den Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®-kort och den Hilton Honors American Express Aspire-kort

. Du kan till och med göra en liknande jämförelse mellan fler nybörjarkort som Chase Sapphire Preferred Card och Citi Premier℠-kort.

Informationen för Citi Prestige och Citi Premier har samlats in oberoende av The Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

De American Express® guldkort har aldrig passat in i varken premiumkortskategori eller nybörjarnivån. Historiskt erbjöd det en ganska hög årlig avgift utan många förmåner eller bonuskategorier. Men en uppfriskning uppifrån och ner av kortet 2018 förändrade nästan allt detta och förstärkte Amex Gold som det perfekta (och egentligen enda) "mitt emellan" kreditkortet, som sträckte sig över gränsen mellan enkelhet på grundnivå och premiumvärde.

Denna skillnad är särskilt viktig just nu, eftersom människor vill hålla fast vid sina premiumförmåner och starka bonuskategorier utan att betala höga årliga avgifter medan ekonomin är på ett så osäkert sätt. Idag ska vi ta en titt på hur Amex Gold hugger ut sin egen plats i denna nya "mellanrum" -kategori, vilket förhoppningsvis uppmuntrar andra kortutgivare att svara naturligt.

För varje kategori ska jag titta på vad du kan förvänta dig av ett premiumkort och ett nybörjarkort och hur Amex Gold är annorlunda. Observera att jag ignorerar inlösningsalternativ här, som Medlemskapsbelöningspoäng kan lösas in på samma sätt oavsett om de tjänas på Amex Gold eller Amex Platinum (med det begränsade undantaget för Amex Business Platinums Betala med poängrabatt).

Årlig avgift

Premie:$450+

Nybörjarnivå:99 dollar eller mindre, avstår ofta för det första året

Amex Gold:Årsavgiften på Amex Gold är $ 250 (se priser och avgifter), och till skillnad från tidigare erbjudanden, undantas det inte längre för det första året. Detta är ett av de mest uppenbara sätten på vilket det sticker ut som ett mellanliggande kort. Premiumkreditkort kan lätt identifieras med sina iögonfallande $ 400 + årsavgifter, medan de flesta andra kort svävar vid eller under $ 100-märket. Under de senaste åren har vi sett flera av de mest populära premiumbelöningskort höja sina årliga avgifter till $ 550 per år eller mer, vilket gör det ännu tydligare att Amex Gold representerar en solid rabatt. Med premiumkort hamnar din out-of-pocket-kostnad ofta närmare $ 100 - $ 200 när du har redovisat det generösa årliga rese- / hotell- / flygbolagskrediter, medan nybörjarkort sällan har några krediter att kompensera avgiften.

Vi kommer att gå in mer detaljerat om Amex Golds upp till $ 220 i årsredovisningskrediter lite senare, men om du kan maximera dem kommer din kostnad per år bara att vara $ 30. Detta ger det en enorm uppgång på både de dyrare premiumkorten och de "billigare" nybörjarkorten, och borde verkligen ta med i ditt beslut om om det här kortet är rätt för dig.

Välkomstbonus

Premie:I allmänhet 50.000-100.000 poäng, värda $ 1.000 - $ 2.000, men det finns mer variation mellan premiumkortets välkomstbonusar än det finns med andra kortförmåner.

Nybörjarnivå:40.000-60.000 poäng, värda ~ 1.000 dollar +

Amex Gold: Tyvärr är välkomstbonusen på Amex Gold Card ett av dess svagaste element, särskilt i en tid då vissa TPG-läsare håller på att bli riktade till 100 000 poäng bonusar på Amex Platinum (erbjudandet kan komma att ändras när som helst; värt $ 2000 baserat på TPG: s värderingar). Nya sökande får 35 000 medlemsbelöningspoäng (värt $ 700 baserat på TPG-värderingar) efter att ha spenderat 4000 dollar i inköp under de första tre månaderna, dock du kan riktas mot ett erbjudande på 50 000 poäng med samma utgiftskrav genom CardMatch-verktyg eller via en hänvisningslänk (erbjudandet kan komma att ändras när som helst).

Dessa 35 000 poäng borde räcka för en inrikes tur-returbiljett eller kanske en enkelriktad internationell flygning (med några poäng kvar) om du utnyttjar en av Amexs överföringsbonusar. Inte bara misslyckas denna bonus att jämföra sig med premiumkonkurrens från Amex Platinum och Chase Sapphire Reserve - med sin 50 000 poängs registreringsbonus efter att ha spenderat 4 000 dollar på inköp under de första tre månaderna av kontoöppningen - jämför det inte heller bra med Chase Sapphire Preferred Card, som erbjuder en bonus på 60 000 poäng efter att du spenderat 4000 dollar på inköp under de första tre månaderna (värt 1 200 dollar baserat på TPG: s värderingar).

Relaterad: Hur du löser in American Express medlemsbelöningar för maximalt värde

Men om vi jämför Amex Gold med Amexs eget introduktionskreditkort, Amex EveryDay® Preferred Credit Card från American Express, börjar bonusen bli lite mer meningsfull. Everyday Preferred erbjuder för närvarande en välkomstbonus på 15 000 poäng efter att du har spenderat 1 000 dollar under de första tre månaderna, och inga ytterligare uttalande krediter för att göra affären sötare. Även om det vore trevligt att se en större bonus på Amex Gold-kortet, gör åtminstone Amex (lite) något för att differentiera detta kort.

Informationen för Amex EveryDay®-kreditkort från American Express har samlats in oberoende av The Points Guy. Kortuppgifterna på denna sida har inte granskats eller tillhandahållits av kortutgivaren.

Källa: The Points Guy

Tjäna pengar

Premie:5% + avkastning på resor, restauranger eller andra vanliga bonuskategorier

Nybörjarnivå:2-4% avkastning på resor, mat, mat, gas, etc.

Amex Gold: Den verkliga anledningen till att de flesta vill skaffa och behålla Amex Gold kommer till kortets utmärkta bonuskategorier. Amex Gold tjänar till följande priser (villkor gäller):

• 4x poäng på restauranger över hela världen
• 4x poängpå amerikanska stormarknader (begränsat till 25 000 dollar per kalenderår, sedan 1 gånger)
• 3x poäng på flyg som bokas direkt från ett flygbolag eller amextravel.com
• 1x poäng på allt annat

Dessa kategorier gör tillsammans Amex Gold till ett av de mest givande kreditkorten på marknaden för båda matsal och specerier och ge det ett enormt steg upp på Chase's Sapphire Preferred- och Reserve-kort, som tjänar 2x (4%) respektive 3x (6%) på middag. Dessa är premiumkategorier (eller bättre) bonuskategorier, utan att prislappen ska matcha.

Relaterad: Varför blev jag ännu mer lojal mot Amex Gold under koronaviruspandemin

Den stora nackdelen är dock att 4x på amerikanska stormarknader begränsas till 25 000 $ i utgifter per kalenderår (då 1x) och endast är giltigt i USA Som expat frustrerar det mig alltid när resebelöningskort är mindre givande för människor som ofta reser ut ur Land. Till och med de fyra gånger poängen på mat var tidigare begränsade till USA, men Amex utvidgade den till att omfatta hela världen för ett tag tillbaka.

Källa: The Points Guy

Förmåner och poäng

Premie: Loungetillgång, reseförsäkring, elitstatus, årsredovisningskrediter, conciergetjänster och många, många fler

Nybörjarnivå: Mer begränsad reseförsäkring och köpskydd

Amex Gold: Det är lätt att bygga ett fodral som ett kort som Amex Platinum är värt $ 550 årsavgift (ser priser och avgifter) tack vare alla förmåner som det erbjuder, såsom hotellelitstatus, årsredovisningskrediter, tillgång till lounge och mer. Men eftersom många snabbt upptäckte när coronaviruspandemin grundade de flesta resor, om du inte utnyttjar många av dessa fördelar kanske Platinum-kortet inte är värt kostnaden. På vissa sätt kan den relativt begränsade uppsättningen fördelar som följer med Amex Gold ses som en bra sak, eftersom det inte tar nästan lika mycket arbete och ansträngning att pressa ut det maximala värdet ur detta kort.

De viktigaste förmånerna att bli glada över är upp till $ 220 i årsredovisningskrediter, som fördelar sig enligt följande:

• Upp till $ 100 per år flygbolag tillfällig kredit. Detta är inte giltigt på flygbiljetter, men kan användas för oförutsedda avgifter som tilldelning av sittplatser, tillgång till lounge och bagageavgifter. Medan många hade tur att få ersättning för köp av presentkort från flygbolaget tidigare, har Amex slagit ner på denna praxis och de flesta senaste datapunkter visa att detta kanske inte är möjligt längre.
• 10 $ i månaden (upp till 120 $ kredit varje kalenderår) matkredit giltig vid följande middag partners: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse och deltagande Shake Stugor.

Mellan de globala matkategorierna och amerikanska bonuskategorierna och den årliga matkrediten är det tydligt att Amex Gold är avsedd för foodies. Nästan alla köp som görs hos en av restaurangpartnerna kostar 10 dollar eller mer, så om du ser dig själv äta ut eller beställa från ett av dessa företag var 30: e dag bör det inte vara svårt att maximera detta kreditera. Att maximera båda krediterna minskar din egenkostnad till $ 30 per år, vilket enkelt kan kompenseras med dina 4x bonusintäkter.

Det här är inte i närheten av så många fördelar som Amex Platinum, som i grunden kräver ett uppslagsverk dokumentera fullständigt alla förmåner. Förmånerna som Amex Gold-kortet erbjuder är korta, söta och lätta att förstå och förbättrar det totala värdet som kortet erbjuder avsevärt.

Källa: The Points Guy

Slutsats

De American Express Gold Card är i en egen kategori. I utbyte mot en årlig avgift som sträcker sig över gränsen mellan nybörjarnivå och premie, tjänar du 4x poäng på globala restauranger och amerikanska stormarknader (på de första 25 000 $ i inköp per kalender år; sedan 1x). Medan Amex Gold inte erbjuder så många förmåner som ett äkta premiumkreditkort, ger upp till $ 220 i årsredovisningskrediter din egen kostnad ner till bara $ 30, vilket gör detta till ett av de billigaste kreditkorten att hålla i förhållande till fördelarna du får och de värdefulla bonusmultiplikatorerna du får låsa upp. Denna kombination av överkomliga priser, höga bonuskategorier och praktiska fördelar gör Amex Gold till en unik.

För priser och avgifter på Platinum-kortet, klicka här

För priser och avgifter för Amex Gold-kortet, klicka här.

Utvalda bilder av Isabelle Raphael / The Points Guy.