Prečo je Amex Gold dokonalá kreditná karta „medzi“

Hlavy hore! Zdieľame dôvtipné tipy na nakupovanie a osobné financie, vďaka ktorým môžete do peňaženky vložiť ďalšie peniaze. Android Central môže dostať províziu od The Affiliate Network Guy. Upozorňujeme, že ponuky uvedené nižšie sa môžu kedykoľvek zmeniť a niektoré už nemusia byť k dispozícii.

Pokiaľ ide o všetky rozdiely medzi hlavnými vydavateľmi kariet, ich ponuky kreditných kariet sa v posledných rokoch začali čoraz viac podobať.

Neverte mi? Poďme sa zahrať malú hru: Mám na mysli kreditnú kartu s ročným poplatkom 400 USD +, stovkami dolárov v ročných výpisoch z účtu, vysoko hodnotné bonusové kategórie, členstvo v programe Priority Pass Select a kredit na prihlášku do programu Global Entry / TSA PreCheck (do výšky $100). Uhádnete ktorý? Keby ste povedali čokoľvek z nasledujúceho, mali by ste pravdu: Rezervácia Chase Sapphire, Karta Citi Prestige®, Platinová karta® od spoločnosti American Express, Business Platinum Card® od spoločnosti American Express, Karta Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®

a Karta Hilton Honors American Express Aspire. Môžete dokonca vykonať podobné porovnanie medzi viacerými vstupnými kartami, ako je napríklad karta Preferovaná karta Chase Sapphire a Karta Citi Premier℠.

Informácie o Citi Prestige a Citi Premier zhromaždil nezávisle The Guy Guy. Podrobnosti o karte na tejto stránke neboli skontrolované ani poskytnuté vydavateľom karty.

The Zlatá karta American Express® nikdy dobre nezapadol ani do jedného z nich kategória prémiových kariet alebo úroveň základnej úrovne. Historicky ponúkal pomerne vysoký ročný poplatok bez mnohých výhod alebo bonusových kategórií. ale obnovenie karty zhora nadol v roku 2018 sa zmenilo takmer všetko to, čo upevnilo Amex Gold ako dokonalú (a skutočne jedinú) kreditnú kartu „medzi“, ktorá bola na hranici medzi jednoduchosťou základnej úrovne a prémiovou hodnotou.

Toto rozlíšenie je obzvlášť dôležité práve teraz, pretože ľudia sa chcú držať svojich prémiových výhod a silné kategórie bonusov bez platenia vysokých ročných poplatkov, zatiaľ čo ekonomika je na takom neistom základe. Dnes sa pozrieme na to, ako si Amex Gold vytvára svoje vlastné miesto v tejto novej kategórii „in-betweener“, dúfajme, že povzbudíme ďalších vydavateľov kariet, aby odpovedali vecne.

Pri každej kategórii sa pozriem na to, čo by ste očakávali od prémiovej karty a karty základnej úrovne a ako sa líši Amex Gold. Upozorňujeme, že tu ignorujem možnosti uplatnenia Body za členské odmeny môžu byť vyplatené rovnakým spôsobom bez ohľadu na to, či sú zarobené na Amex Gold alebo Amex Platinum (s obmedzenou výnimkou obchodov Amex Business Platinum Zľava Pay With Points).

Ročný poplatok

Premium:$450+

Vstupný level:99 dolárov alebo menej, prvý rok sa často upúšťa

Amex Gold:Ročný poplatok za Amex Gold je 250 dolárov (pozri sadzby a poplatky), a na rozdiel od minulých ponúk, sa od neho prvý rok už neupúšťa. Toto je jeden z najočividnejších spôsobov, ako vyniká ako karta in-betweener. Prémiové kreditné karty sú ľahko identifikovateľné podľa do očí bijúcich ročných poplatkov 400 USD a viac, zatiaľ čo väčšina ostatných kariet sa pohybuje na hranici 100 USD alebo pod ňou. Za posledných pár rokov sme videli niekoľko z najobľúbenejšie prémiové karty s odmenami zvýšiť ich ročné poplatky na 550 dolárov ročne alebo viac, čím je ešte jasnejšie, že Amex Gold predstavuje solídnu zľavu. Vďaka prémiovým kartám sa vaše náklady po ukončení vrecka po pripísaní na účet často blížia k hodnote 100 - 200 dolárov veľkorysé ročné kredity na výpisy z cestovných služieb / hotelov / leteckých spoločností, zatiaľ čo karty na základnej úrovni zriedka majú nejaké kredity na vyrovnanie poplatok.

O podrobnostiach úveru Amex Gold v ročných výpisoch až do výšky 220 dolárov sa pôjdeme o niečo neskôr, ale ak ich budete môcť maximalizovať, budú vaše hotové náklady každý rok iba 30 dolárov. To mu dáva obrovský náskok tak u drahších prémiových kariet, ako aj u „lacnejších“ základných kariet, a mal by sa určite zohľadniť pri vašom rozhodovaní o či je táto karta pre vás to pravé.

Uvítací bonus

Premium:Spravidla je to 50 000 - 100 000 bodov v hodnote 1 000 - 2 000 dolárov, aj keď uvítacie bonusy prémiových kariet sa líšia viac ako v prípade iných výhod karty.

Vstupný level:40 000 - 60 000 bodov v hodnote ~ 1 000 $ a viac

Amex Gold: Bohužiaľ uvítací bonus na karte Amex Gold Card je jedným z jej najslabších prvkov, najmä v čase, keď sú v prevádzke niektorí čitatelia TPG. zamerané na 100 000-bodové bonusy na Amex Platinum (ponuka sa môže kedykoľvek zmeniť; v hodnote 2 000 dolárov na základe Ocenenia TPG). Noví uchádzači získajú 35 000 bodov Rewards za členstvo (v hodnote 700 USD na základe) Ocenenia TPG) potom, čo som v prvých troch mesiacoch utratil 4 000 dolárov za nákupy mohli by ste byť zacielení na ponuku s 50 000 bodmi s rovnakou požiadavkou na výdavky prostredníctvom Nástroj CardMatch alebo prostredníctvom sprostredkovacieho odkazu (ponuka sa môže kedykoľvek zmeniť).

Tých 35 000 bodov by malo stačiť na domáci spiatočný lístok alebo na jednosmerný medzinárodný let (s niektorými zvyšnými bodmi), ak využijete niektorý z Amexových prevodové bonusy. Tento bonus sa nielen dobre nevyrovná prémiovej konkurencii Amex Platinum a Rezervácia Chase Sapphire - so svojím bonusom 50 000 bodov za registráciu po utratení 4 000 dolárov za nákupy v prvých troch mesiacoch otvorenia účtu - tiež to nie je v porovnaní s Preferovaná karta Chase Sapphire, ktorá ponúka bonus 60 000 bodov po tom, čo utratíte 4 000 dolárov za nákupy v prvých troch mesiacoch (v hodnote 1 200 dolárov na základe hodnotení TPG).

Súvisiace: Ako uplatniť členské odmeny American Express za maximálnu hodnotu

Ale ak porovnáme Amex Gold s úvodnou kreditnou kartou Amex, preferovanou kreditnou kartou Amex EveryDay® od American Express, bonus začne mať trochu väčší zmysel. Program Everyday Preferred v súčasnosti ponúka uvítací bonus vo výške 15 000 bodov po tom, čo v prvých troch mesiacoch miniete 1 000 dolárov, a žiadne ďalšie kredity na potvrdenie, ktoré by dohodu zmiernili. Aj keď by bolo pekné vidieť na karte Amex Gold väčší bonus, aspoň Amex robí (trochu) niečo pre odlíšenie tejto karty.

Informácie o preferovanej kreditnej karte Amex EveryDay® od spoločnosti American Express zhromaždil nezávisle spoločnosť The Points Guy. Podrobnosti o karte na tejto stránke neboli skontrolované ani poskytnuté vydavateľom karty.

Zdroj: The Points Guy

Zarábať

Premium:5% + návratnosť cestovného, ​​stravovania alebo iných bežných bonusových kategórií

Vstupný level:2-4% návratnosť pri cestovaní, stravovaní, potravinách, benzíne atď.

Amex Gold: Skutočný dôvod, prečo väčšina ľudí bude chcieť získať a udržať si Amex Gold, spadá do vynikajúcich bonusových kategórií na karte. Amex Gold zarába za nasledujúce sadzby (platia zmluvné podmienky):

• 4x body o stolovaní na celom svete
• 4x bodyv supermarketoch v USA (obmedzené na 25 000 dolárov za kalendárny rok, potom 1x)
• 3x body pri letoch rezervovaných priamo u leteckej spoločnosti alebo na amextravel.com
• 1x body na všetko ostatné

Kombináciou týchto kategórií sa Amex Gold stáva jednou z najprínosnejších kreditných kariet na trhu pre obe stolovanie a potraviny a dajte mu obrovskú nohu na Chaseove karty Sapphire Preferred a Reserve, ktoré zarábajú 2x (4%) a 3x (6%) za stravovanie. Jedná sa o prémiové (alebo lepšie) bonusové kategórie bez toho, aby zodpovedala cenovka.

Súvisiace: Prečo som sa počas pandémie koronavírusu stal ešte viac verným Amex Gold

Veľkou nevýhodou však je, že výdaj 4x v supermarketoch v USA je obmedzený na výdavky vo výške 25 000 dolárov za kalendárny rok (potom 1x) a je platný iba v USA Ako expata ma vždy frustruje, keď sa karta cestovných odmien menej oplatí ľuďom, ktorí často cestujú mimo krajina. Dokonca aj 4x body za stolovanie boli kedysi obmedzené iba na USA, ale Amex to pred časom rozšíril o stolovanie na celom svete.

Zdroj: The Points Guy

Výhody a úvery

Premium: Prístup do salónika, cestovné poistenie, status elity, ročné výpisy z účtov, služby vrátnika a veľa, veľa ďalších

Vstupný level: Viac obmedzeného cestovného poistenia a ochrany nákupu

Amex Gold: Je ľahké zostaviť puzdro, ktoré je podobné karte Amex Platinum stojí ročný poplatok 550 dolárov (viď sadzby a poplatky) vďaka všetkým výhodám, ktoré ponúka, ako je status elitnej hotela, kredity za ročné zúčtovanie, prístup do salónika a ďalšie. Ale ako veľa ľudí rýchlo zistilo, kedy pandémia koronavírusu uzemnila väčšinu ciest, ak nevyužijete mnohé z týchto výhod, karta Platinum nemusí stáť za to. V niektorých ohľadoch možno relatívne obmedzený súbor výhod, ktoré prichádzajú s Amex Gold, považovať za dobrá vec, pretože vytlačiť z toho maximálnu hodnotu si nevyžaduje toľko práce a úsilia karta.

Hlavné výhody, ktoré vás nadchnú, sú kredity na ročné zúčtovanie až do výšky 220 dolárov, ktoré sú rozdelené nasledovne:

• Až 100 dolárov na jednorazový kredit leteckej spoločnosti. Toto neplatí pri letenkách, ale môže byť použité na úhradu vedľajších poplatkov, ako je pridelenie sedadla, prístup do salónika a poplatky za batožinu. Zatiaľ čo v minulosti malo veľa ľudí šťastie, že im boli vrátené peniaze za nákup leteckých darčekových kariet, Amex proti tejto praxi zakročil a väčšina posledné údajové body ukážte, že to už nemusí byť možné.
• 10 dolárov mesačne (až 120 dolárov kredit každý kalendárny rok), jedálenský kredit platný pri nasledujúcom stolovaní partneri: Grubhub, Seamless, Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse a zúčastnený Shake Chatrče.

Medzi kategóriami globálneho stravovania a amerických supermarketov a ročným kreditom za stolovanie je zrejmé, že Amex Gold je určený pre gurmánov. Takmer akýkoľvek nákup uskutočnený u niektorého z partnerov v reštaurácii bude predstavovať 10 a viac dolárov, takže ak sa uvidíte, že stolováte mimo alebo objednávať v niektorom z týchto podnikov každých 30 dní, nemalo by byť ťažké ich maximalizovať úver. Vyčerpanie oboch kreditov zníži vaše náklady na vreckové na 30 dolárov ročne, čo sa dá ľahko vyrovnať vašimi štvornásobnými bonusovými zárobkami.

To nie je ani zďaleka toľko výhod ako Amex Platinum, čo si v podstate vyžaduje encyklopédiu plne dokumentovať všetky jeho výhody. Výhody, ktoré karta Amex Gold ponúka, sú krátke, sladké a ľahko zrozumiteľné a výrazne zvyšujú celkovú hodnotu, ktorú karta ponúka.

Zdroj: The Points Guy

Spodná čiara

The Zlatá karta American Express patrí do vlastnej kategórie. Výmenou za ročný poplatok, ktorý prekračuje hranicu medzi vstupnou úrovňou a prémiou, zarobíte 4x body za globálne stravovanie a americké supermarkety (za prvých 25 000 dolárov za nákupy za kalendár rok; potom 1x). Zatiaľ čo Amex Gold neponúka toľko výhod ako skutočná prémiová kreditná karta, až 220 dolárov v ročných výpisoch z kreditu prináša vaše hotové náklady až na iba 30 dolárov, vďaka čomu je táto jedna z najlacnejších kreditných kariet porovnateľná s výhodami, ktoré získate, a cennými bonusovými multiplikátormi, ktoré získate odomknúť. Táto kombinácia cenovej dostupnosti, vysokých bonusových kategórií a praktických výhod robí z Amex Gold skutočne svojho druhu.

Ceny a poplatky za Platinovú kartu zobrazíte kliknutím tu

Sadzby a poplatky za kartu Amex Gold zobrazíte kliknutím tu.

Najlepšia fotka od Isabelle Raphael / The Points Guy.