Včera som pomocou svojho smartfónu zaplatil za kúsok pizze. Veľký problém, že?
Bol to však veľký problém. Vidíte, telefón, ktorý som použil, Galaxy S7 edge, nie je verejne dostupný (ďalší dôvod, prečo túto prácu milujem) a SIM karta je iba vaša najrôznejšia odroda.
Bankovám s TD Canada Trust, druhou najväčšou kanadskou bankou podľa zákazníkov (a trhovou kapitalizáciou). Až do minulého týždňa by mi nevydaný telefón alebo SIM karta bez prvku Secure Element bránili v používaní aplikácie TD na uskutočňovanie mobilných platieb. Kanadský finančný sektor sa ale pomaly prebúdza k realite, že zákazníci sú na prvom mieste, a pohodlie, nie uzavreté systémy, je to, čo bude v priemysle ako celku napredovať.
Minulý týždeň, TD aktualizovala svoju aplikáciu pre Android na podporu technológie s názvom Host Card Emulation alebo HCE, ktorá bola vyvinutá v spolupráci spoločnosti Google a dvoch platobných spoločností Visa a MasterCard. Spoločnosť HCE vezme vysoko citlivé (a tajné) informácie o kreditnej karte, ktoré sa tradične ukladajú na SIM karte kompatibilnej s NFC pomocou prvku Secure Element, a bezpečne ich presunie do cloudu.
Verizon ponúka Pixel 4a na nových linkách Unlimited iba za 10 dolárov za mesiac
Táto menšia zmena je dôležitá z mnohých dôvodov. Banky tradične museli spolupracovať s dopravcami a Výrobcovia certifikujú konkrétne zariadenia na použitie so svojimi mobilnými platobnými riešeniami, čo je neudržateľný pracovný tok v živom mobilnom ekosystéme, akým je napríklad Kanada. Napríklad zákazník spoločnosti Bell mohol zistiť, že jej Sony Xperia Z5 nie je kompatibilná s bankovou aplikáciou CIBC pretože traja hráči v reťazci - Bell, CIBC a Sony - nesplnili svoje záväzky voči spotrebiteľov.
V rámci tohto systému to tiež znamenalo, že nové zariadenia - aj tie populárne, ako napríklad najnovšie smartfóny Galaxy - budú trvať mesiace s certifikátom, ktoré bránia prvoprijímačom, často tým, ktorí sú najviac nadšení z vyhliadky na prechod na mobilné platby, v používaní platformy služba.
S HCE sa to všetko mení. Zatiaľ čo v ich aplikáciách v súčasnosti podporujú emuláciu hostiteľských kariet iba spoločnosti TD Canada Trust a RBC Royal Bank, jediným predpokladom je zariadenie Android s verziou 4.4 KitKat alebo novšou; dokonca aj zariadenia Nexus, ktoré boli predtým vyradené z procesu certifikácie, sú podporované.
Pre priemerného spotrebiteľa sú všetky tieto technologické diskusie šum; len chcú vedieť, či ich smartphone bude schopný uskutočňovať platby na bezdotykových platobných termináloch po celej krajine. Táto odpoveď stále viac odpovedá kladne, čo je dobrá vec. Bohužiaľ, v celom ekosystéme stále existujú vážne problémy.
Na jednej strane, na rozdiel od Samsung Pay, Android Pay a Apple Pay, sa banky pri autentifikácii stále spoliehajú na dobré kódy PIN, ktoré chýbajú pridaná bezpečnosť a pohodlie nespočetného množstva zariadení dodávaných so snímačmi odtlačkov prstov, ktoré siahajú až k Samsung Galaxy S5. Iste, zatiaľ čo iba zariadenia so systémom Marshmallow a novšími verziami technicky podporujú Google Imprint API, implementácia hostiteľskej karty Emulácia bez biometrickej autentifikácie je ako zjesť kúsok koláče a povedať, že to musíte stíhať surovým brokolica.
TD a RBC tvoria spolu asi 30% kanadského trhu spotrebného bankovníctva, ale ostatné veľké banky, konkrétne Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, National a niekoľko ďalších, buď neponúkajú žiadne mobilné platobné riešenie, alebo sa stále spoliehajú na starnúcu infraštruktúru špecifickú pre zariadenie, ktorá debutovala späť v 2013. Rýchlo prispôsobiť tieto inštitúcie nie sú.