Quando comprar um seguro de viagem versus quando confiar nas proteções de cartão de crédito

Atenção! Compartilhamos dicas de compras e finanças pessoais para colocar dinheiro extra na carteira. Android Central pode receber uma comissão da The Points Guy Affiliate Network. Observe que as ofertas mencionadas abaixo estão sujeitas a alterações a qualquer momento e algumas podem não estar mais disponíveis.

Nota do editor: Esta postagem foi atualizada com informações e experiências atuais.

Pernoites inesperados causados ​​por atrasos ou cancelamentos de voos graves. Comprar roupas e outros itens pessoais quando o seu malas despachadas estão atrasadas ou desaparecidas. Visitas de emergência em países estrangeiros.

Às vezes, as viagens não saem como planejado. E, os problemas listados acima não são tão incomuns - meu marido e eu lidamos com cada um desses problemas várias vezes nos últimos três anos, enquanto viajamos como nômades digitais.

Você pode se auto-seguro contra esses tipos de incidentes simplesmente pagando pelas despesas quando elas surgirem. Mas se as coisas piorarem, você pode ficar com uma conta enorme. Portanto, alguns viajantes optaram por se proteger financeiramente, comprando

Neste guia, considero uma questão importante que me fiz muitas vezes: "Quando devo comprar seguro de viagem e quando posso contar com proteções de viagens de cartão de crédito? "A resposta a esta pergunta é complexa e pessoal. Como tal, a resposta varia de viajante para viajante, bem como de viagem para viagem. Vamos mergulhar para que você possa tomar uma decisão informada por si mesmo.

O que é seguro de viagem?

Fonte: The Points Guy

Com seguro de viagem, você paga uma quantia modesta e está protegido por uma quantia maior se sua viagem não sair como planejado. Existem muitos tipos diferentes de seguro de viagem que você pode adquirir, mas a maioria das apólices publicamente disponíveis oferece dois tipos de proteção: proteção médica e proteção para viagens. No entanto, é possível adquirir um seguro de viagem que forneça apenas proteção médica (como GeoBlue), bem como viagens seguro que permite que você compre apenas as proteções de que precisa (como o seguro de viagem American Express para você mesmo opção).

Eu já comparei o melhores apólices e provedores de seguros de viagens. Portanto, verifique esse guia para encontrar o provedor e a política que melhor se adaptam às suas necessidades. Como você verá, a cobertura oferecida por cada apólice difere, mas os seguintes tipos de cobertura estão disponíveis em pelo menos algumas apólices:

• Cancelamento de viagem: Reembolsa suas despesas pré-pagas e não reembolsáveis ​​se você cancelar sua viagem por um motivo coberto. Oferecido pela maioria das políticas, geralmente é baseado no custo de sua viagem pré-paga e não reembolsável. Observe que a maioria das políticas exclui cancelamentos devido a pandemias ou epidemias a menos que você tenha sido diagnosticado pessoalmente.
• Interrupção de viagem: Reembolsa você pela parte não utilizada e não reembolsável de sua viagem e / ou pelo aumento nos custos de transporte necessários para você retornar para casa devido a um motivo coberto. É oferecido pela maioria das políticas, mas geralmente depende do custo de sua viagem pré-paga e não reembolsável. Algumas políticas podem não cobrir o custo de voltar a uma viagem interrompida.
• Emergência médica: Oferece benefícios para perdas em emergências médicas e odontológicas cobertas que ocorram durante sua viagem. Oferecido pela maioria das políticas, geralmente com um limite mínimo para atendimento odontológico de emergência.
• Proteção contra acidentes de viagem: Cobertura para acidente que resulte em morte ou desmembramento durante a viagem. Oferecido pela maioria das políticas.
• Transporte médico de emergência: O transporte médico de emergência providencia e paga o custo do transporte médico para uma instalação médica apropriada para receber atendimento e para levá-lo para casa após ter recebido atendimento. A cobertura também pode cobrir os custos do transporte de ida e volta em classe econômica do visitante até o leito da pessoa coberta. Oferecido pela maioria das políticas e geralmente requer pré-aprovação e acordo do provedor.
• Evacuação política: O benefício de evacuação política pode ser usado para transportá-lo até o local seguro mais próximo ou sua residência sob condições específicas. Não oferecido pela maioria das políticas, e as políticas que oferecem esse benefício geralmente têm muitas exclusões.
• Perda / dano de bagagem: Cobre perda, dano ou roubo de bagagem e objetos pessoais. Oferecido pela maioria das políticas, geralmente com um limite mínimo para itens de alto valor, como eletrônicos.
• Atraso de bagagem: Reembolsa a compra de itens essenciais durante a viagem se sua bagagem sofrer atrasos ou extravio por uma transportadora comum. Oferecido pela maioria das políticas, mas algumas exigem um atraso de até 24 horas antes de permitir qualquer reembolso.
• Atraso na viagem: Reembolsa despesas adicionais devido a um atraso coberto. Algumas apólices também podem cobrir despesas de viagens pré-pagas perdidas devido a um atraso de viagem coberto. Oferecido pela maioria das políticas após um atraso de seis a 12 horas.
• Alterar a cobertura da taxa: Fornece reembolso para taxas para alterar as datas em sua passagem aérea. Somente oferecido por alguns provedores em algumas políticas.
• Cobertura de taxa de redepósito do programa de fidelidade: Cobertura para taxas de redepósito de milhas de passageiro frequente em caso de cancelamento de viagem coberta. Somente oferecido por alguns provedores em algumas políticas.
• Assistência 24 horas por linha direta: Uma equipe de assistência disponível para ajudá-lo a lidar com todos os tipos de emergências em viagens. Oferecido pela maioria das políticas.
• Porteiro: Fornece informações personalizadas sobre o seu destino e auxilia na obtenção de reservas em restaurantes, tee times e ingressos para eventos. Oferecido por algumas políticas.
• Proteção contra danos ao carro alugado: Fornece cobertura primária de colisão / perda de danos para danos físicos a um carro alugado. Oferecido pela maioria das políticas por uma taxa adicional diária.
• Cancelar / interromper por qualquer motivo: Oferece cobertura de cancelamento e interrupção de viagem por qualquer motivo, embora algumas apólices tenham algumas exclusões. Oferecido por algumas políticas e pode ser adicionado a algumas políticas por uma taxa adicional.
• Cancelar / interromper para o trabalho: Oferece cancelamento de viagem e cobertura de interrupção por motivos relacionados ao trabalho cobertos. Oferecido por algumas políticas e pode ser adicionado a algumas políticas por uma taxa adicional.
• Dias perdidos de esqui / golfe / caça / pesca: Reembolsa por dias perdidos de esqui, partidas de golfe, dias de caça ou dias de pesca, bem como despesas com aluguel de equipamento se seu equipamento sofrer atraso por uma transportadora comum. Não oferecido pela maioria das políticas.

A maioria das apólices de seguro de viagem exclui qualquer perda incorrida devido a uma condição médica preexistente que existia dentro de um determinado período da data de vigência da cobertura (geralmente 60 a 180 dias). No entanto, a maioria das políticas dispensará a exclusão de condição preexistente se você atender a certos requisitos. Esses requisitos geralmente incluem a compra da apólice logo após o primeiro pagamento ou depósito não reembolsável da viagem, bem como a possibilidade de viajar por um médico ao adquirir a apólice.

Da mesma forma, todas as apólices de seguro de viagem têm exclusões. Por exemplo, a maioria dos planos exclui benefícios médicos para lesões causadas durante atividades de aventura, como paraquedismo ou esqui fora de trilhas mantidas.

Quais proteções de viagem são fornecidas pelos cartões de crédito?

Fonte: The Points Guy

Alguns cartões de crédito não oferecem nenhuma proteção notável em viagens, enquanto outros oferecem ampla proteção em viagens. Atualmente, meu consumidor favorito cartões de crédito que oferecem proteção para viagens são as Chase Sapphire Reserve® (Taxa anual de $ 550), o Cartão Chase Sapphire Preferred® (Taxa anual de $ 95) e The Platinum Card® da American Express (Taxa anual de $ 550, veja taxas e taxas).

Alguns viajantes também podem querer considerar as proteções fornecidas pelo Cartão Altitude Reserve Visa Infinite® do Banco dos EUA. No entanto, excluí este cartão porque os benefícios não estão claramente definidos para não titulares do cartão e o Reserva Chase Sapphire geralmente será a melhor opção para titulares de cartão dispostos a pagar uma alta taxa anual.

Se você está procurando um cartão de crédito para pequenas empresas que oferece proteção de viagens, você pode querer considerar o Cartão de crédito preferencial Ink Business ou The Business Platinum Card® da American Express.

As informações do U.S. Bank Altitude Reserve e do Ink Business Preferred foram coletadas independentemente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram analisados ​​ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Quando devo comprar um seguro de viagem?

Fonte: The Points Guy

Existem muitas diferenças provedores e apólices de seguros de viagens, então é difícil comparar seguro de viagem independente e proteções de viagens de cartão de crédito cabeça a cabeça. Em vez de comparar o seguro de viagem com as proteções de viagem de cartão de crédito, nesta seção, considerarei quando você deve comprar um seguro de viagem antes de considerar quando as proteções do cartão de crédito podem ser suficientes no próximo seção.

Aqui estão alguns motivos pelos quais você pode querer adquirir um seguro de viagem para uma viagem.

Proteções de viagens não são oferecidas

Conforme discutido acima, nem todos cartões de crédito para viagens fornecer proteções extensas de viagem ao reservar sua viagem usando o cartão. Portanto, se você estiver usando um cartão sem proteções de viagem ou um cartão que oferece apenas proteções de viagens limitadas, você pode querer comprar seguro de viagem.

Você pode querer cancelar por motivos relacionados à epidemia

Proteções de viagens de cartão de crédito e a maioria dos seguros de viagens independentes excluir cancelamento devido a pandemias ou epidemias a menos que você tenha sido diagnosticado pessoalmente. Portanto, se você estiver reservando uma viagem que não tem certeza se deseja fazer - ou até mesmo ser capaz de tomar - devido a razões relacionadas à epidemia, você pode querer comprar cancelar por qualquer motivo seguro. Como alternativa, você pode considerar a compra de uma apólice de seguro de viagem que inclua explicitamente o cancelamento devido a epidemias. Embora essas políticas sejam raras atualmente, Site de Wendy Perrin descobriram que o Atrio Travel Assist inclui epidemias como um motivo válido para o cancelamento da viagem.

Alguns viajantes não estão cobertos

Só porque um cartão oferece proteção em viagens, não significa que todos que viajam com você estarão cobertos. Em particular, as proteções de viagens geralmente se estendem apenas a parentes selecionados do titular do cartão. Assim, amigos, funcionários e parentes podem não estar cobertos.

Atividades de aventura

Fonte: The Points Guy

Se você está planejando participar de uma atividade que geralmente é excluída pela maioria dos seguros políticas, você pode querer comprar uma apólice de seguro de viagem que inclua explicitamente sua atividade de escolha. Por exemplo, Esportes de aventura atividades como base jumping, sky diving, free soloing, mergulho, montanhismo e parapente são frequentemente excluídas. Você pode querer considerar a compra de seguro de uma associação envolvida em sua atividade de aventura, como como Divers Alert Network (DAN) se você é um mergulhador ou German Alpine Group (DAV) se você participa de alpino Esportes.

Você está preocupado com as condições preexistentes

A maioria seguro contra interrupção e cancelamento de viagem com cartão de crédito exclui cancelamentos ou interrupções causadas por doenças preexistentes. Então, você vai querer comprar um seguro de viagem - e garantir que satisfaça a condição preexistente do seguro condições de isenção de exclusão - se desejar cancelamento de viagem e seguro de interrupção que cubra os pré-existentes condições.

Seguro de evacuação não médica

Se você deseja um seguro de evacuação por motivos não médicos, deverá adquirir um seguro de viagem que cubra as evacuações não médicas. No entanto, certifique-se de ler o guia de benefícios com atenção, pois mesmo os benefícios de evacuação não médica podem não cobrir todos os tipos de evacuação de que você possa precisar. Por exemplo, algumas políticas não cobrem a evacuação de uma área que tinha um aviso de viagem quando você reservou seu viagem ou evacuação de uma área que repentinamente ficou inacessível devido a um deslizamento de terra ou outro ambiente incidente.

Cobertura de viagem de esqui / golfe / caça / pesca

Fonte: The Points Guy

Algumas apólices de seguro de viagem cobrem dias perdidos de esqui, golfe, caça ou pesca se atrasos na viagem ou outros motivos específicos causarem seu cancelamento. Algumas das políticas também cobrem o aluguel de equipamentos esportivos se o seu equipamento atrasar ou for perdido por uma transportadora comum. E, algumas políticas podem fornecer compensação para viagens nas quais você não pode caçar ou pescar devido a regulamentos implementados após a reserva da viagem.

Cancelar por qualquer motivo

Se você não tem certeza se poderá fazer sua viagem, mas o motivo pelo qual você precisaria cancelar ou interromper sua viagem normalmente não é coberto por proteções de interrupção / cancelamento de viagem de cartão de crédito, então você pode querer comprar um seguro de viagem que oferece um benefício de cancelamento por qualquer motivo. Por exemplo, meu amigo certa vez comprou esse tipo de seguro quando comprou um voo para um país para o qual precisava de visto, mas não tinha certeza se seu pedido de visto seria bem-sucedido. Ironicamente, algumas políticas têm exclusões para esse benefício, portanto, certifique-se de que o motivo pelo qual você pode precisar cancelar não foi excluído.

Garantia extra

Se você simplesmente deseja uma garantia extra de que terá cobertura para uma ampla variedade de problemas potenciais, então compra de seguro de viagem pode fornecer conforto que vale o preço da apólice. No entanto, você pode descobrir que cada seguro deseja que você registre primeiro com o outro seguro, se houver várias opções de cobertura.

Quando as proteções de viagem com cartão de crédito são suficientes?

Fonte: The Points Guy

Se você não se enquadrar em nenhuma das categorias acima e usar um cartão de crédito que oferece ampla proteção em viagens - tais como o Reserva Chase Sapphire - ao fazer compras de viagens, você pode determinar se as proteções de cartão de crédito são suficientes para algumas (ou todas) viagens. No entanto, eu só recomendo contar com proteções de cartão de crédito se você também tiver seguro médico que oferece cobertura adequada em seu destino, mesmo se os prestadores médicos que você acabou de usar estejam fora de rede.

Abaixo está uma coleção de motivos pelos quais você pode confiar na proteção do cartão de crédito em vez de adquirir um seguro de viagem. Todos esses motivos não precisam ser solicitados para que você renuncie ao seguro de viagem, mas se alguns ou muitos desses motivos se aplicarem à sua viagem, você pode optar por contar com a proteção do cartão de crédito:

• Você tem seguro de saúde pessoal que o cobrirá em sua viagem, mesmo se o tratamento estiver fora da rede
• Você tem um cartão de crédito premium para viagens que fornece proteção de viagens, e você usa este cartão para reservar suas viagens
• Você tem um cartão de crédito premium que oferece proteção de evacuação médica na sua viagem
• Você reservar viagem reembolsável, incluindo voos-prêmio e / ou noites que podem ser cancelados gratuitamente
• Você tende a mudar seus planos com freqüência ou faça planos de viagem no último minuto
• Você tem um fundo de emergência que pode cobrir despesas inesperadas, se necessário
• Você tem milhas aéreas ou pontos transferíveis isso você pode use para deixar a área ou voltar para casa se necessário
• Você evita atividades especialmente de alto risco

O seguro de viagem com cartão de crédito é bom o suficiente?

Fonte: The Points Guy

Depois de pesquisar o melhores apólices e provedores de seguros de viagens, Comprei um seguro de viagem para uma viagem específica porque queria cobertura de evacuação política. Mas, para a maioria das minhas viagens, proteções de cartão de crédito fornecem proteção suficiente para mim. Isso ocorre porque minha viagem geralmente se parece com o seguinte:

• Meus voos são frequentes Voos-prêmio da American Airlines que posso cancelar e redepositar gratuitamente devido ao meu Status da American Airlines Executive Platinum ou outros voos-prêmio que tenham modestos taxas de alteração e cancelamento
• Meu alojamento pode quase sempre ser livremente cancelado até pouco antes de minha estadia
• Se eu reservar um passeio ou atividade, geralmente é dentro de 24 horas após o passeio ou atividade
• Meu seguro de saúde me cobre bem, portanto, seguro de viagem cobriria apenas minha franquia. E, minha franquia fora da rede é baixa o suficiente para que eu esteja disposto e seja capaz de cobri-la usando meu fundo de emergência
• Eu reservo voos, ou coloco o impostos e taxas para voos-prêmio, usando o Reserva Chase Sapphire cartão. Portanto, já tenho acesso às proteções de viagens do cartão, incluindo evacuação médica de emergência (que também tenho como titular do cartão de O Cartão Platinum da American Express), atraso de viagem, atraso de bagagem e proteção de bagagem perdida
• Eu tenho amplo milhas aéreas e pontos transferíveis que pode ser usado para cobrir um voo só de ida de última hora

Então, como você pode ver, os benefícios de compra de seguro de viagem seria mínimo para a maioria das minhas viagens. E, embora eu viva na estrada como um nômade digital, Eu visito minha residência legal com freqüência suficiente para ser coberto por proteções de cartão de crédito que têm uma limitação de duração de viagem de 60 ou 90 dias. Mas, dependendo de como você viaja, você pode chegar a uma conclusão diferente da minha sobre o seguro de viagem para suas viagens.

Resultado

Você deve comprar um seguro de viagem para uma próxima viagem? Essa decisão é pessoal e geralmente não há uma resposta correta. Uma maneira de pensar sobre isso é se você estaria adequadamente coberto sem adquirir um seguro de viagem se o pior acontecer. Se você estiver disposto e for capaz de cobrir os custos nesta situação - ou se sentir confiante de que seria adequadamente coberto pelo proteções de viagens oferecidas por seu cartão de crédito e seguro saúde - então você pode prosseguir com segurança sem adquirir um seguro de viagem. Caso contrário, você deve considerar compra de seguro de viagem logo após a compra das despesas iniciais de sua viagem.

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Foto apresentada por Samuli Vainionpää / Getty Images.

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