Por que o Amex Gold é o cartão de crédito intermediário perfeito

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Apesar de todas as diferenças entre os principais emissores de cartão, suas ofertas de cartão de crédito começaram a parecer cada vez mais semelhantes nos últimos anos.

Não acredita em mim? Vamos jogar um joguinho: estou pensando em um cartão de crédito com uma taxa anual de $ 400 +, centenas de dólares em créditos de extrato anual, categorias de bônus de alto valor, uma associação Priority Pass Select e um crédito de taxa de inscrição Global Entry / TSA PreCheck (até $100). Você consegue adivinhar qual? Se você disse qualquer um dos seguintes, você estaria certo: Reserva Chase Sapphire, Cartão Citi Prestige®, The Platinum Card® da American Express, The Business Platinum Card® da American Express

, a Cartão Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® e a Cartão Hilton Honors American Express Aspire. Você pode até fazer uma comparação semelhante entre cartões mais básicos, como o Chase Sapphire Preferred Card e Cartão Citi Premier℠.

As informações do Citi Prestige e do Citi Premier foram coletadas de forma independente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram analisados ​​ou fornecidos pelo emissor do cartão.

o American Express® Gold Card nunca se encaixou bem no categoria de cartão premium ou o nível de entrada. Historicamente, ele oferecia uma taxa anual bastante alta, sem muitas vantagens ou categorias de bônus. Mas uma atualização de cima para baixo do cartão em 2018 mudou quase tudo isso, solidificando o Amex Gold como o perfeito (e realmente o único) cartão de crédito "intermediário", abrangendo a linha entre a simplicidade básica e o valor premium.

Essa distinção é especialmente importante agora, já que as pessoas procuram manter seus benefícios premium e categorias de bônus fortes sem pagar taxas anuais pesadas enquanto a economia está em uma base tão incerta. Hoje vamos dar uma olhada em como o Amex Gold conquista seu próprio lugar nesta nova categoria de "intermediários", esperançosamente encorajando outros emissores de cartão a responder na mesma moeda.

Para cada categoria, analisarei o que você esperaria de um cartão premium e um cartão de entrada e como o Amex Gold é diferente. Observe que estou ignorando as opções de resgate aqui, pois Pontos do Membership Rewards podem ser resgatados da mesma forma, sejam ganhos com um Amex Gold ou Amex Platinum (com a exceção limitada do Amex Business Platinum Pague com desconto de pontos).

Taxa anual

Prêmio:$450+

Nível de entrada:$ 99 ou menos, frequentemente dispensado no primeiro ano

Amex Gold:A taxa anual do Amex Gold é de $ 250 (veja taxas e taxas) e, ao contrário das ofertas anteriores, não é mais dispensado no primeiro ano. Esta é uma das maneiras mais óbvias de se destacar como uma carta intermediária. Os cartões de crédito premium são facilmente identificáveis ​​por suas taxas anuais de arregalar os olhos de US $ 400 +, enquanto a maioria dos outros cartões fica na marca de US $ 100 ou abaixo dela. Nos últimos anos, vimos vários dos cartões de recompensas premium mais populares aumentar suas taxas anuais para $ 550 por ano ou mais, tornando ainda mais claro que o Amex Gold representa um desconto sólido. Com os cartões premium, seu custo direto muitas vezes acaba ficando perto de $ 100- $ 200 depois de contabilizar generosos créditos anuais de extrato de viagem / hotel / companhia aérea, enquanto os cartões básicos raramente têm quaisquer créditos para compensar A taxa.

Entraremos em maiores detalhes sobre o Amex Gold de até $ 220 em créditos de extrato anual um pouco mais tarde, mas se você for capaz de maximizá-los, seu custo direto a cada ano será de apenas $ 30. Isso dá uma grande vantagem tanto nos cartões premium mais caros quanto nos cartões básicos "mais baratos", e certamente deve influenciar na sua decisão sobre se este cartão é adequado para você.

Bônus de Boas Vindas

Prêmio:Geralmente, 50.000-100.000 pontos, valendo $ 1.000- $ 2.000, embora haja mais variação entre os bônus de boas-vindas do cartão premium do que com outras vantagens do cartão.

Nível de entrada:40.000-60.000 pontos, no valor de ~ $ 1.000 +

Amex Gold: Infelizmente, o bônus de boas-vindas do Amex Gold Card é um de seus elementos mais fracos, especialmente em um momento em que alguns leitores de TPG estão sendo alvo de bônus de 100.000 pontos no Amex Platinum (oferta sujeita a alterações a qualquer momento; no valor de $ 2.000 com base em Avaliações da TPG). Os novos candidatos receberão 35.000 pontos Membership Rewards (no valor de $ 700 com base em Avaliações TPG) depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses, embora você poderia ser alvo de uma oferta de 50.000 pontos com o mesmo requisito de gastos por meio do Ferramenta CardMatch ou através de um link de referência (oferta sujeita a alterações a qualquer momento).

Esses 35.000 pontos devem ser suficientes para uma passagem doméstica de ida e volta ou talvez um voo internacional só de ida (com alguns pontos sobrando) se você aproveitar um dos bônus de transferência. Este bônus não só falha em se comparar favoravelmente com a concorrência premium do Amex Platinum e do Reserva Chase Sapphire - com seu bônus de inscrição de 50.000 pontos depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta - também não se compara bem com o Chase Sapphire Preferred Card, que oferece um bônus de 60.000 pontos depois de gastar $ 4.000 em compras nos primeiros três meses (no valor de $ 1.200 com base nas avaliações do TPG).

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Mas se compararmos o Amex Gold ao cartão de crédito introdutório da própria Amex, o Amex EveryDay® Preferred Credit Card da American Express, o bônus começa a fazer um pouco mais de sentido. O Everyday Preferred está oferecendo um bônus de boas-vindas de 15.000 pontos após você gastar $ 1.000 nos primeiros três meses, e nenhum crédito adicional no extrato para melhorar o negócio. Embora fosse bom ver um bônus maior no cartão Amex Gold, pelo menos a Amex está fazendo (um pouco) algo para diferenciar este cartão.

As informações para o cartão de crédito Amex EveryDay® Preferred da American Express foram coletadas independentemente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram analisados ​​ou fornecidos pelo emissor do cartão.

Fonte: The Points Guy

Ganho

Prêmio:5% + retornos em viagens, jantares ou outras categorias de bônus comuns

Nível de entrada:Devoluções de 2 a 4% em viagens, jantares, mantimentos, gás, etc.

Amex Gold: O verdadeiro motivo pelo qual a maioria das pessoas deseja obter e manter o Amex Gold se resume às excelentes categorias de bônus do cartão. O Amex Gold ganha com as seguintes taxas (aplicam-se os termos):

• 4x pontos em jantar em todo o mundo
• 4x pontosem supermercados dos EUA (máximo de US $ 25.000 por ano civil, depois 1x)
• 3x pontos em voos reservados diretamente de uma companhia aérea ou amextravel.com
• 1x pontos em todo o resto

Essas categorias se combinam para fazer do Amex Gold um dos cartões de crédito mais recompensadores do mercado para ambos jantar e mercearias e dar uma grande vantagem nos cartões Sapphire Preferred e Reserve do Chase, que ganham 2x (4%) e 3x (6%) no jantar, respectivamente. Estas são categorias de bônus de nível premium (ou melhor), sem a etiqueta de preço correspondente.

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A grande desvantagem, no entanto, é que o 4x nos supermercados dos EUA é limitado a US $ 25.000 em gastos por ano civil (depois 1x) e só é válido nos EUA. Como expatriada, sempre me frustra quando o cartão de recompensa de viagem é menos recompensador para pessoas que viajam frequentemente para fora do país. Até mesmo os 4x pontos em jantares costumavam ser restritos aos EUA também, mas a Amex expandiu para incluir jantares em todo o mundo um tempo atrás.

Fonte: The Points Guy

Benefícios e créditos

Prêmio: Acesso ao lounge, seguro de viagem, status elite, créditos de extrato anual, serviços de recepção e muitos, muitos mais

Nível de entrada: Seguro de viagem e proteção de compras mais limitados

Amex Gold: É fácil construir um caso que um cartão como o Amex Platinum vale a taxa anual de $ 550 (Vejo taxas e taxas) graças a todas as vantagens que oferece, como status elite de hotel, créditos de extrato anual, acesso ao lounge e muito mais. Mas, como muitas pessoas descobriram rapidamente quando a pandemia de coronavírus atingiu a maior parte das viagens, se você não aproveitar muitos desses benefícios, o cartão Platinum pode não valer o custo. De certa forma, o conjunto relativamente limitado de benefícios que vêm com o Amex Gold pode ser visto como um bom, já que não é preciso tanto trabalho e esforço para extrair o valor máximo desta cartão.

As principais vantagens para se entusiasmar são os até US $ 220 em créditos de extrato anual, que se dividem da seguinte forma:

• Crédito incidental anual de até $ 100 para companhias aéreas. Isso não é válido na passagem aérea, mas pode ser usado para despesas extras, como atribuição de assento, acesso à sala de espera e taxas de bagagem. Embora muitas pessoas tenham tido sorte em ser reembolsadas pela compra de cartões-presente de companhias aéreas no passado, a Amex reprimiu essa prática e a maioria pontos de dados recentes mostrar que isso pode não ser mais possível.
• $ 10 por mês (até $ 120 de crédito em cada ano civil) de crédito para refeições válido no seguinte jantar parceiros: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse e Shake participante Barracos.

Entre as categorias de jantares globais e de bônus de supermercados dos EUA e o crédito anual de jantares, está claro que o Amex Gold se destina a quem gosta de comida. Quase qualquer compra feita em um dos restaurantes parceiros custará US $ 10 ou mais, então, se você se imaginar jantando sair ou fazer o pedido de uma dessas empresas a cada 30 dias, não deve ser difícil maximizar isso crédito. Ao maximizar ambos os créditos, o custo do seu bolso cai para US $ 30 por ano, que pode ser facilmente compensado com seus ganhos de bônus 4x.

Isso não chega nem perto de tantos benefícios quanto o Amex Platinum, que basicamente requer uma enciclopédia para documentar totalmente todas as suas vantagens. As vantagens que o cartão Amex Gold oferece são curtas, agradáveis ​​e fáceis de entender, e aumentam significativamente o valor geral que o cartão oferece.

Fonte: The Points Guy

Resultado

o Cartão American Express Gold está em uma categoria própria. Em troca de uma taxa anual que atravessa a linha entre o nível básico e premium, você vai ganhar 4x pontos em restaurantes globais e supermercados dos EUA (nos primeiros US $ 25.000 em compras por calendário ano; então 1x). Embora o Amex Gold não ofereça tantas vantagens quanto um verdadeiro cartão de crédito premium, os até US $ 220 em créditos de extrato anual trazem seu custo direto para apenas $ 30, tornando-o um dos cartões de crédito mais baratos em relação aos benefícios que você receberá e aos valiosos multiplicadores de bônus que você desbloquear. Esta combinação de acessibilidade, categorias de bônus elevados e benefícios práticos torna o Amex Gold verdadeiramente único.

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Foto apresentada por Isabelle Raphael / The Points Guy.