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Parece que cada companhia aérea, rede de hotéis e emissora de cartão de crédito está emitindo seu próprio cartão de crédito premium, atraindo clientes com vantagens de viagens de luxo combinadas com altas taxas anuais. Muitos desses cartões oferecem um valor sólido, especialmente se você for leal à marca subjacente, mas existem dois titãs inegáveis do mercado de cartão de crédito premium.
Estou falando, é claro, sobre The Platinum Card® da American Express e a Reserva Chase Sapphire. O primeiro construiu o mercado para cartões de recompensas premium anos atrás; este último é responsável por aumentar seu apelo de massa.
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Desde o lançamento do Sapphire Reserve, em agosto de 2016, a competição entre esses dois cartões tem sido acirrada. Hoje vamos dar uma olhada em como eles se comparam e se você deve considerar adicionar um - ou ambos - à sua carteira.
Benefícios do coronavírus por tempo limitado
Apesar de ser um dos segmentos de mais rápido crescimento do mercado de cartão de crédito, os cartões premium foram atingidos de maneira especialmente forte pela desaceleração nas viagens causada por COVID-19. A maioria dos cartões de crédito premium baseia-se na ideia de que os clientes podem gastar mais de $ 450 em taxas anuais e recuperar esse valor ao longo do ano por meio de benefícios de viagens de luxo.
Se as pessoas não estão viajando, isso se torna muito mais difícil de fazer. Como tal, vimos muitos emissores de cartão adicionar benefícios de tempo limitado para lidar com a forma como os padrões de gastos das pessoas estão mudando durante esse bloqueio estendido.
Leitura adicional: Esses cartões de crédito de recompensas de viagens premium oferecem vantagens suficientes em meio à pandemia de coronavírus?
As duas maiores preocupações para a maioria dos titulares de cartão premium têm sido o alívio das taxas anuais altíssimas e a frustração com os benefícios de viagens não utilizados. O Chase resolveu essas preocupações oferecendo uma oportunidade única $ 100 de crédito de taxa anual para clientes que renovam seu cartão entre 1º de abril de 2020 e 1º de julho de 2020, além de adicionar algumas categorias de bônus por tempo limitado.
Reserva Chase Sapphire os titulares do cartão podem ganhar 5x pontos em até $ 500 em compras combinadas em DoorDash e Tock até 31 de maio de 2020, bem como 5x pontos em até $ 1.500 em compras de mercearia em maio e junho.
O crédito de $ 100 é uma pequena fatia da taxa anual de $ 550 da Sapphire Reserve e não resolve a frustração dos portadores de cartão que estão lutando para usar seu crédito anual de $ 300 para viagens este ano. Enquanto isso, as categorias de bônus 5x são muito boas, pois representam um retorno de 10% com base em Avaliações da TPG.
Em vez de oferecer pontos de bônus, o Amex Platinum está se concentrando mais em colocar o dinheiro de volta na carteira, oferecendo até $ 520 em créditos de extrato até o final do ano. Isso se divide da seguinte forma:
- Até $ 160 em créditos de extrato em alguns serviços de streaming dos EUA (até US $ 20 por mês) de maio a dezembro 2020
- Até $ 160 em créditos de extrato em determinados serviços de telefonia sem fio adquiridos diretamente de provedores de serviços dos EUA (até US $ 20 por mês) de maio a dezembro 2020
- Até $ 200 em créditos de extrato para pré-pago Amex Travel compras feitas entre agosto 2020 e dezembro 2021 (apenas para titulares de cartão que renovaram seu cartão entre 1 de abril e dezembro 31, 2020)
O interessante é que, embora muitos clientes achem esse crédito gratificante, eles não fazem muito para incentivar novos gastos em um cartão que é principalmente útil para compras de viagens.
Vencedora:Vou deixar esta categoria como um empate, dependendo se você valoriza mais o dinheiro de volta na carteira ou os pontos de bônus agora. No entanto, a Amex obtém uma ligeira vantagem porque o crédito de $ 200 no extrato da Amex Travel se aplica a uma gama muito maior de portadores de cartão do que o crédito de $ 100 na Reserva Sapphire.
Bônus de boas-vindas e elegibilidade
Fonte: The Points Guy
Ao considerar um novo cartão de crédito, especialmente aquele com uma taxa anual de $ 550 (consulte taxas e taxas), a primeira coisa que a maioria das pessoas vê é a oferta de boas-vindas para ver quanto dessa taxa anual elas podem começar a recuperar imediatamente.
o Amex Platinum está oferecendo aos novos candidatos 60.000 pontos Membership Rewards depois que eles gastarem US $ 5.000 em compras nos primeiros três meses, embora valha a pena verificar se você está direcionado a uma oferta maior por meio a ferramenta CardMatch. E, se você for aprovado entre dez. 1º de maio de 2019 e 31 de maio de 2020, o período para fazer compras qualificadas para ganhar seu bônus de boas-vindas será prorrogado por mais três meses.
TPG valores O Membership Rewards tem um custo de dois centavos cada, tornando o bônus público de 60.000 pontos no valor de $ 1.200. Como o Amex só permite que você ganhe o bônus em cada um de seus cartões de crédito uma vez por vida, pode ser tentador adiar a inscrição para o Amex Platinum na esperança de que você possa ser segmentado por meio do CardMatch para um bônus maior em algum momento no futuro. Afinal, se você se inscrever agora com a oferta de 60.000 pontos, nunca poderá obter um bônus direcionado maior no futuro.
Uma possível solução seria se inscrever para uma versão diferente do Amex Platinum, como The Business Platinum Card® da American Express, para que você possa acessar muitas das vantagens agora, enquanto espera por uma oferta segmentada maior.
o Reserva Chase Sapphire é uma história muito mais simples. Ele foi lançado com um bônus de inscrição de 100.000 pontos, mas o negócio durou apenas alguns meses em meio a uma demanda maior do que o esperado pelo cartão. Desde então, o Reserve tem oferecido um bônus consistente de boas-vindas de 50.000 pontos Chase Ultimate Rewards depois que os titulares do cartão gastam $ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta.
TPG valores Os pontos do Ultimate Rewards custam dois centavos cada, tornando o bônus no valor de $ 1.000. Isso é um pouco menor do que o Amex Platinum, embora o requisito de gastos para ganhar o bônus também seja menor.
Vencedora: o Amex Platinum leva vantagem nesta primeira categoria, mas não por um lote inteiro.
Taxas de ganho
Muito depois de seu bônus de boas-vindas ter sido ganho e gasto, você quer um cartão que o ajude a acumular valiosos pontos transferíveis rapidamente. Ambos os cartões fazem isso, mas de maneiras muito diferentes. A melhor opção depende de quais outros cartões Chase ou Amex você tem atualmente em sua carteira, e como as categorias de bônus nesses outros cartões se sobrepõem ao Reserva Chase Sapphire e Amex Platinum. Aqui estão as categorias de bônus para essas duas cartas:
o Amex Platinum costumava liderar com seus 5x pontos em voos reservados diretamente com a companhia aérea ou através da American Express Viagem (embora essa categoria seja bastante restritiva), mas Chase saltou para o topo das paradas com um Novo Categoria de bônus 10x para todos os passeios Lyft nos EUA - um retorno de 20% nessa categoria, com base em Avaliações da TPG.
o Amex Platinum continua a ganhar na maioria das compras de passagens aéreas - especialmente agora que o cartão oferece proteção contra atraso de viagem e seguro de cancelamento / interrupção de viagem - mas o Reserva Chase Sapphire puxa à frente por dezenas de outras despesas de viagem incluindo a maioria dos hotéis, compartilhamento de caronas, taxas de estacionamento, pedágios, passeios e muito mais. Ele também tem um categoria de bônus de jantar 3x igualmente ampla que o Platinum não pode igualar.
Vencedora:Reserva Chase Sapphire, graças a uma categoria de bônus 10x incomparável para viagens Lyft e pontos mais altos por dólar gasto em uma ampla gama de viagens, além de jantares.
Opções de resgate
Fonte: The Points Guy
Com Chase Ultimate Rewards e Amex Membership Rewards empatado a dois centavos cada nas avaliações da TPG, cabe a você olhar os diferentes parceiros de transferência e decidir quais atendem melhor às suas necessidades.
Vamos começar com o Reserva Chase Sapphire. Além de 10 companhias aéreas e três parceiros de transferência de hotel, Os clientes Sapphire Reserve recebem um bônus de 50% ao resgatar pontos para viagens diretamente através do Portal do Chase Ultimate Rewards. Isso dá a você um valor de resgate mínimo absoluto de 1,5 centavos por ponto e significa que você pode reservar um assento em qualquer voo que esteja à venda, mesmo que não haja vaga disponível. Melhor ainda, essas reservas são tratadas como bilhetes de dinheiro, o que significa que você ganhará milhas resgatáveis e de elite com elas, aumentando ainda mais seu valor.
Dito isso, você frequentemente obterá melhor valor transferindo seus pontos aos programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis. Todas as transferências de parceiros ocorrem na proporção de 1: 1 e a maioria deles são quase instantâneos. O Ultimate Rewards tem uma vantagem real para as reservas de hotéis por causa de sua parceria com o Hyatt, onde noites gratuitas começam tão baixo quanto 5.000 pontos por noite.
No lado das companhias aéreas, as opções de resgate populares incluem companhias aéreas Unidos, Southwest Airlines, British Airways, Virgin Atlantic e Air France-KLM, embora os três últimos também façam parceria com o Amex Membership Rewards.
Amex Membership Rewards tem 22 parceiros de transferência colossais, mas nem todos eles merecem a sua atenção. Alguns deles têm taxas de transferência abaixo de 1: 1, tempos de transferência mais longos (o que significa que você corre o risco de ver seu espaço de prêmios desaparecer) e alguns simplesmente não têm opções de resgate com preços razoáveis.
Alguns dos melhores são ANA Mileage Club, Aeroplan (Air Canada) e Avianca LifeMiles, cada um dos quais oferece opções a preços atraentes para reservar bilhetes-prêmio da Star Alliance. Cathay Pacific Asia Miles, Etihad Guest e Delta SkyMiles também são opções de transporte populares. Além disso, não se esqueça dos parceiros que são compartilhados entre Amex e Chase, incluindo Singapura, British Airways, Virgin Atlantic e Air France-KLM.
A versão pessoal do Amex Platinum não oferece nenhum tipo de bônus ou desconto por usar seus pontos para pagar voos através do portal Amex Travel, mas The Business Platinum Card® da American Express e a American Express® Business Gold Card oferecem 35% (até 500.000 pontos por ano civil) e descontos de 25% (até 250.000 pontos por ano civil), respectivamente.
Ao determinar qual é o cartão certo para você, uma diferença importante a ser observada é que o Amex Platinum ganha pontos Amex Membership Rewards, que podem ser transferidos para 22 parceiros de transferência, enquanto o Reserva Chase Sapphire ganha pontos Chase Ultimate Rewards que podem ser transferidos para 13 parceiros de transferência. No entanto, o número de parceiros em si não deve ser o único fator em jogo aqui.
Vencedora:Reserva Chase Sapphire com seu bônus de 50% para viagens reservadas no Ultimate Rewards e uma taxa de transferência de 1: 1 para todas as 13 companhias aéreas e hotéis parceiros.
Vantagens e benefícios
o Reserva Chase Sapphire e Amex Platinum são dois dos cartões de recompensa mais valiosos do mercado, mas também são dois dos mais caros. Agora com taxas anuais idênticas de $ 550 por ano (ver taxas e taxas), esses dois cartões levam o bolo como os cartões de crédito pessoais mais caros disponíveis publicamente (ignorando as opções apenas para convidados, como o Cartão Amex Centurion).
Então, o que você ganha em troca desse custo inicial? Vamos dar uma olhada, embora esta não seja uma lista exaustiva dos benefícios de cada cartão. A tabela abaixo lista os benefícios mais populares e valiosos:
- Até Crédito de taxa incidental de US $ 200
- Até $ 200 Uber de crédito ($ 15 por mês, com um bônus de $ 20 em dezembro)
- Até Crédito de $ 100 no extrato da Saks Fifth Avenue ($ 50 a cada seis meses)
- $ 300 de crédito para viagens
- US $ 60 em créditos de extrato do DoorDash para 2020 e 2021
- Um ano de entrega gratuita do DoorDash com uma assinatura DashPass
- Status Lyft Pink, que inclui um desconto de 15% em todas as viagens, aluguel gratuito de bicicletas e scooters a cada mês (incluindo Citi Bike em New York), embarques prioritários no aeroporto, mais flexibilidade quando se trata de cancelamentos de viagens e muito mais (US $ 19,99 por mês valor).
- Acesso ao salão
- Acesso ao Coleção American Express Global Lounge que inclui Salas Centurion, Passe de prioridade (excluindo restaurantes), Delta Sky Clubs ao voar Delta e muito mais. Priority Pass Select Membership (incluindo restaurantes)
- Seguro de viagem
- Seguro secundário de aluguel de automóveis
- Seguro de atraso de viagem
- Seguro de cancelamento / interrupção de viagem
- Seguro primário de aluguel de automóveis
- Seguro de atraso de bagagem
- Seguro de atraso de viagem
- Seguro de cancelamento / interrupção de viagem
- Benefício médico e odontológico de emergência
Esta é de longe a parte mais complicada da comparação, com muitas peças diferentes para desempacotar. É também aquele em que suas preferências pessoais podem influenciar mais você para um cartão ou outro. Com taxas anuais correspondentes de $ 550 (ver taxas e taxas), a matemática fica um pouco mais fácil, embora as maneiras pelas quais você recupera esse valor ainda difiram muito entre as duas cartas.
Vamos começar com o Reserva Chase Sapphire. Ele ainda tem uma vantagem sobre o Amex quando se trata de $ 300 de crédito anual para viagens. Não só é um valor maior do que até $ 200 de crédito de taxa aérea isso vem com o Amex Platinum, mas é muito menos restrito, o que significa que se aplicará automaticamente a uma ampla gama de compras de viagens. Você não pode usar o crédito de $ 200 da Amex para passagens aéreas - apenas para determinadas taxas, como atribuição de assento ou bagagem despachada.
Quando se trata de compartilhamento de carona, algumas pessoas veem o Crédito Uber anual de $ 200 (dividido em $ 15 por mês com um bônus de $ 20 em dezembro) que vem com o Amex Platinum cartão como um crédito em dinheiro. No entanto, nem todo mundo usa um serviço de compartilhamento de carona uma vez por mês, o que significa que o 10x pontos de bônus em passeios Lyft pode ser uma opção mais valiosa. Além disso, os viajantes frequentes vão adorar os traslados prioritários do aeroporto que vêm com Status Lyft Pink. Eu não posso te dizer quantas noites frias eu passei no Chicago O'Hare (ORD) esperando mais de 10 minutos por uma coleta do Uber, desejando ter um benefício como este disponível para mim.
Enquanto Chase parece estar combinando com o Amex Platinum olho por olho de muitas maneiras (taxa anual, benefícios de carona, etc.), o Vantagem do DoorDash é um desvio interessante. Reserva Chase Sapphire os titulares do cartão terão pelo menos um ano de entrega gratuita ilimitada por meio do DoorDash DashPass, bem como até $ 60 em créditos de extrato do DoorDash a cada ano para 2020 e 2021. O Amex Platinum não oferece quaisquer benefícios semelhantes de entrega de comida, mas o mid-range American Express® Gold Card oferece um $ 10 de crédito mensal para refeições isso inclui Grubhub e Seamless e outros restaurantes participantes (até $ 120 de crédito).
Fonte: The Points Guy
Chase atualmente não oferece nenhuma placa de médio porte para competir diretamente com o Amex Gold, então é possível esta mudança está tentando criar um balcão único para cortejar os clientes da Amex que anteriormente detinham o ouro e Platina.
Por outro lado, se você mora em uma cidade menor ou nunca pede comida, pode achar que esse crédito é totalmente inútil. O mesmo pode ser dito de até Crédito de $ 100 para Amex Platinum Saks Fifth Avenue. Se você já comprou na Saks - ótimo; caso contrário, você pode não ver isso como um valor agregado real em relação à taxa anual.
o Amex Platinum é amplamente considerado o cartão mais abrangente quando se trata de acesso ao salão do aeroporto por uma boa razão. Apesar de Priority Pass Select Membership que vem com este cartão não permite mais que você acessar restaurantes participantes (você pode, com uma associação Priority Pass emitida pelo Chase), o acesso a A coleção crescente de Centurion Lounges da Amex e Delta SkyClubs quando voar Delta deve ser o suficiente para compensar isso. Outra área onde a Amex se destaca é oferecendo Status de elite ouro com Marriott e Hilton para portadores de cartão Platinum. Chase não oferece benefício equivalente.
O Chase tem sido historicamente o líder quando se trata de seguro de viagem, com uma infinidade de apólices diferentes e termos generosos. Amex tem fechou parcialmente a lacuna, adicionando um novo conjunto de benefícios de seguro de viagem ao Amex Platinum cartão para compras qualificadas feitas a partir de janeiro 1, 2020.
Vencedora:Amex Platinum, com sua companhia aérea e créditos Uber, acesso expandido ao saguão do aeroporto e status elite com Marriott e Hilton, junto com novas proteções de viagens.
Resultado
Fonte: The Points Guy
o Reserva Chase Sapphire e Amex Platinum são dois dos cartões de recompensa premium mais populares do mercado, mas oferecem propostas de valor ligeiramente diferentes. Entre o status de hotel elite e o acesso ao Centurion Lounge, o Amex Platinum é mais adequado para quem busca desfrutar de um estilo de vida de viagem mais luxuoso. Especialmente se você compra frequentemente passagens aéreas que se qualificariam para os pontos de bônus de 5x, este cartão merece um lugar em sua carteira.
o Reserva Chase Sapphire, em comparação, é um cartão premium simples o suficiente para iniciantes e profissionais. O crédito anual de $ 300 para viagens será aplicado automaticamente a uma ampla variedade de compras. E, suas 3x viagens (excluindo $ 300 de crédito de viagem) e categorias de bônus de jantar são amplas o suficiente para que você não coçar a cabeça tentando decidir se está passando o cartão certo.
Os benefícios Lyft e DoorDash ajudarão a colocar ainda mais pontos e dinheiro de volta em sua carteira a cada ano, embora possam ser de valor limitado se você ainda não usa esses serviços regularmente. Algumas pessoas podem até descobrir que há espaço suficiente para os dois cartões em suas carteiras. Se você conseguir aproveitar todos os créditos do extrato anual e vantagens de luxo, esses cartões se complementam bem.
Aqui estão os links oficiais do aplicativo: Reserva Chase Sapphire e Amex Platinum
Para taxas e taxas do Amex Platinum, clique aqui.
Reportagem adicional de Katie Genter.
Foto apresentada por Josh Gribben / The Points Guy.
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