Dlaczego Amex Gold to idealna karta kredytowa „pośrednia”

Heads-up! Dzielimy się sprytnymi wskazówkami dotyczącymi zakupów i finansów osobistych, aby umieścić dodatkową gotówkę w portfelu. Android Central może otrzymać prowizję od The Points Guy Affiliate Network. Należy pamiętać, że wymienione poniżej oferty mogą ulec zmianie w dowolnym momencie, a niektóre mogą już nie być dostępne.

Pomimo wszystkich różnic między głównymi wydawcami kart, ich oferty kart kredytowych zaczęły wyglądać coraz bardziej do siebie w ostatnich latach.

Nie wierzysz mi? Zagrajmy w małą grę: myślę o karcie kredytowej z roczną opłatą w wysokości 400 USD i setkami dolarów w rocznych kredytach na wyciągu, kategorie premii o wysokiej wartości, członkostwo Priority Pass Select i zwrot opłaty za zgłoszenie Global Entry / TSA PreCheck (do $100). Potrafisz zgadnąć który? Gdybyś powiedział którekolwiek z poniższych, miałbyś rację: Chase Sapphire Reserve, Karta Citi Prestige®, Platinum Card® od American Express, Business Platinum Card® od American Express, the Karta Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®

i Karta Hilton Honors American Express Aspire. Możesz nawet dokonać podobnego porównania między innymi kartami dla początkujących, takimi jak Preferowana karta Chase Sapphire i Karta Citi Premier℠.

Informacje dotyczące Citi Prestige i Citi Premier zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani podane przez wydawcę karty.

Plik Karta American Express® Gold nigdy nie pasował dobrze do kategoria karty premium lub poziom podstawowy. Historycznie oferował dość wysoką roczną opłatę bez wielu korzyści lub kategorii premii. Ale odgórne odświeżenie karty w 2018 roku prawie wszystko to zmieniło, umacniając Amex Gold jako idealną (i naprawdę jedyną) kartę kredytową „pośrednią”, przekraczającą granicę między prostotą na poziomie podstawowym a wartością premium.

To rozróżnienie jest teraz szczególnie ważne, ponieważ ludzie chcą utrzymać swoje dodatkowe korzyści oraz silne kategorie premii bez płacenia wysokich opłat rocznych, podczas gdy gospodarka znajduje się na tak niepewnych warunkach. Dzisiaj przyjrzymy się, jak Amex Gold zajmuje swoje miejsce w tej nowej kategorii „między”, miejmy nadzieję, że zachęca innych wydawców kart do odpowiedzi w naturze.

Dla każdej kategorii przyjrzę się temu, czego można oczekiwać od karty premium i karty dla początkujących oraz czym różni się Amex Gold. Zauważ, że ignoruję tutaj opcje wykupu, tak jak Punkty za członkostwo można wykupić w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy zarabia się na Amex Gold, czy Amex Platinum (z ograniczonym wyjątkiem Amex Business Platinum Płać rabatem punktami).

Roczna opłata

Premia:$450+

Poziom podstawowy:99 dolarów lub mniej, często umarzane w pierwszym roku

Amex Gold:Roczna opłata za kartę Amex Gold wynosi 250 USD (zobacz stawki i opłaty) iw przeciwieństwie do poprzednich ofert nie jest już uchylana przez pierwszy rok. Jest to jeden z najbardziej oczywistych sposobów, w jaki wyróżnia się jako karta pośrednicząca. Premium karty kredytowe można łatwo rozpoznać po ich oszałamiających 400 USD + rocznych opłatach, podczas gdy większość innych kart waha się poniżej lub poniżej 100 USD. W ciągu ostatnich kilku lat widzieliśmy kilka plików najpopularniejsze karty z nagrodami premium podnieść swoje roczne opłaty do 550 USD rocznie lub więcej, dzięki czemu jest jeszcze wyraźniejsze, że Amex Gold stanowi solidną zniżkę. W przypadku kart premium Twój koszt z własnej kieszeni często zbliża się do 100-200 USD po rozliczeniu hojne roczne kredyty na podróż / hotele / linie lotnicze, podczas gdy karty dla początkujących rzadko mają jakiekolwiek kredyty do wyrównania opłata.

Nieco później przejdziemy do bardziej szczegółowych informacji na temat rocznych kredytów Amex Gold do 220 USD, ale jeśli jesteś w stanie je zmaksymalizować, Twój koszt z własnej kieszeni każdego roku wyniesie tylko 30 USD. To daje mu ogromną przewagę zarówno w porównaniu z droższymi kartami premium, jak i „tańszymi” kartami dla początkujących, i z pewnością powinno mieć wpływ na Twoją decyzję o czy ta karta jest właśnie dla Ciebie.

Bonus powitalny

Premia:Ogólnie rzecz biorąc, 50 000-100 000 punktów o wartości 1 000–2 000 USD, chociaż w przypadku bonusów powitalnych z kart premium jest więcej rozbieżności niż w przypadku innych korzyści z kart.

Poziom podstawowy:40 000-60 000 punktów o wartości ~ 1000 USD +

Amex Gold: Niestety bonus powitalny na złotej karcie Amex jest jednym z jej najsłabszych elementów, szczególnie w czasie, gdy niektórzy czytelnicy TPG są ukierunkowane na bonusy w wysokości 100 000 punktów na Amex Platinum (oferta może ulec zmianie w dowolnym momencie; o wartości 2000 USD na podstawie Wyceny TPG). Nowi kandydaci otrzymają 35 000 punktów Membership Rewards (o wartości 700 USD na podstawie Wyceny TPG) po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy możesz otrzymać ofertę o wartości 50 000 punktów z tym samym wymogiem wydatków za pośrednictwem Narzędzie CardMatch lub przez link polecający (oferta może ulec zmianie w dowolnym momencie).

Te 35000 punktów powinno wystarczyć na bilet krajowy w obie strony lub lot w jedną stronę (z pozostałymi punktami), jeśli skorzystasz z jednego z biletów Amex premie transferowe. Nie tylko ten bonus nie jest korzystny w porównaniu z konkurencją premium z Amex Platinum i Chase Sapphire Reserve - z premią za rejestrację w wysokości 50 000 punktów po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy od otwarcia konta - również nie porównuje się dobrze z Preferowana karta Chase Sapphire, który oferuje premię w wysokości 60 000 punktów po wydaniu 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy (o wartości 1200 USD na podstawie wycen TPG).

Związane z: Jak zrealizować nagrody członkowskie American Express, aby uzyskać maksymalną wartość

Ale jeśli porównamy Amex Gold z wprowadzoną kartą kredytową Amex, kartą kredytową Amex EveryDay® Preferred od American Express, premia zaczyna mieć nieco więcej sensu. Preferred Everyday oferuje obecnie premię powitalną w wysokości 15 000 punktów po wydaniu 1000 USD w ciągu pierwszych trzech miesięcy, bez dodatkowych kredytów na wyciągu, aby usprawnić transakcję. Chociaż byłoby miło zobaczyć większy bonus na karcie Amex Gold, przynajmniej Amex robi (trochę) coś, aby odróżnić tę kartę.

Informacje dotyczące karty kredytowej Amex EveryDay® Preferred od American Express zostały zebrane niezależnie przez The Points Guy. Dane karty na tej stronie nie zostały sprawdzone ani podane przez wydawcę karty.

Źródło: The Points Guy

Zarobkowy

Premia:5% + zwrot z podróży, restauracji lub innych popularnych kategorii bonusowych

Poziom podstawowy:2-4% zwrotu z podróży, restauracji, artykułów spożywczych, benzyny itp.

Amex Gold: Prawdziwy powód, dla którego większość ludzi będzie chciał zdobyć i zatrzymać Amex Gold sprowadza się do doskonałych kategorii bonusowych karty. Amex Gold zarabia według następujących stawek (obowiązują warunki):

• 4x punkty w restauracjach na całym świecie
• 4x punktyw supermarketach w USA (ograniczenie do 25 000 USD rocznie, a następnie 1x)
• 3x punkty na loty zarezerwowane bezpośrednio od linii lotniczych lub amextravel.com
• 1x punkty na wszystko inne

Te kategorie sprawiają, że Amex Gold jest jedną z najbardziej dochodowych kart kredytowych na rynku jadalnia i produkty spożywcze i daj mu ogromną przewagę na kartach Chase Sapphire Preferred i Reserve, które zarabiają odpowiednio 2x (4%) i 3x (6%) na jedzeniu. Są to kategorie premii na poziomie premium (lub lepszym), bez pasującej ceny.

Związane z: Dlaczego stałem się jeszcze bardziej lojalny wobec Amex Gold podczas pandemii koronawirusa

Dużą wadą jest jednak to, że limit 4x w supermarketach w USA jest ograniczony do 25 000 USD wydatków na rok kalendarzowy (następnie 1x) i jest ważny tylko w USA Jako emigrant zawsze irytuje mnie, gdy karta nagrody podróży jest mniej satysfakcjonująca dla osób, które często podróżują kraj. Nawet 4-krotne punkty za posiłki były również ograniczone do Stanów Zjednoczonych, ale Amex rozszerzył go o posiłki na całym świecie jakiś czas temu.

Źródło: The Points Guy

Korzyści i kredyty

Premia: Dostęp do poczekalni, ubezpieczenie podróżne, status elity, roczne kredyty na wyciągu, usługi concierge i wiele, wiele innych

Poziom podstawowy: Bardziej ograniczone ubezpieczenie podróżne i ochrona zakupów

Amex Gold: Łatwo jest zbudować skrzynkę, która ma taką kartę jak Amex Platinum jest wart 550 USD opłaty rocznej (widzieć stawki i opłaty) dzięki wszystkim korzyściom, które oferuje, takim jak status elity hotelu, roczne kredyty, dostęp do poczekalni i nie tylko. Ale jak wiele osób szybko się zorientowało, że pandemia koronawirusa ugruntowała większość podróży, jeśli nie skorzystasz z wielu z tych korzyści, karta Platinum może nie być warta swojej ceny. Pod pewnymi względami stosunkowo ograniczony zestaw korzyści związanych z Amex Gold można postrzegać jako dobrze, ponieważ wyciśnięcie z tego maksymalnej wartości nie wymaga wiele pracy i wysiłku karta.

Główne korzyści, którymi można się ekscytować, to do 220 USD rocznych kredytów na wyciągi, które rozkładają się w następujący sposób:

• Do 100 dolarów rocznie kredytu na dodatkowe wydatki linii lotniczych. Nie dotyczy to biletów lotniczych, ale można je wykorzystać do pokrycia dodatkowych opłat, takich jak przydział miejsc, dostęp do poczekalni i opłaty za bagaż. Podczas gdy w przeszłości wielu osobom udało się uzyskać zwrot kosztów zakupu kart podarunkowych linii lotniczych, firma Amex rozprawiła się z tą praktyką i większość ostatnie punkty danych pokazać, że może to być już niemożliwe.
• 10 $ miesięcznie (do 120 $ kredytu w każdym roku kalendarzowym) doładowania na posiłki do wykorzystania w następujących restauracjach partnerzy: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse oraz Shake Szopy.

Pomiędzy kategoriami globalnych restauracji i premii w amerykańskich supermarketach a rocznym kredytem na posiłki, jasne jest, że Amex Gold jest przeznaczony dla smakoszy. Prawie każdy zakup u jednego z partnerów gastronomicznych kosztuje 10 USD lub więcej, więc jeśli zobaczysz, że jesz Wychodząc lub zamawiając w jednej z tych firm co 30 dni, maksymalizacja tego nie powinna być trudna kredyt. Maksymalne wykorzystanie obu kredytów obniża Twój koszt z własnej kieszeni do 30 USD rocznie, który można łatwo nadrobić dzięki 4-krotnym dodatkowym zarobkom.

To nie jest tak wiele korzyści, jak Amex Platinum, który zasadniczo wymaga encyklopedii w pełni udokumentować wszystkie korzyści. Korzyści, które oferuje karta Amex Gold, są krótkie, słodkie i łatwe do zrozumienia oraz znacznie zwiększają ogólną wartość, jaką oferuje karta.

Źródło: The Points Guy

Podsumowanie

Plik Karta American Express Gold należy do własnej kategorii. W zamian za roczną opłatę przekraczającą granicę między poziomem podstawowym a premium, będziesz zarabiać 4x punkty w globalnych restauracjach i supermarketach w USA (pierwsze 25 000 dolarów zakupów w kalendarzu rok; następnie 1x). Chociaż karta Amex Gold nie oferuje tylu korzyści, co prawdziwa karta kredytowa premium, do 220 USD rocznych kredytów na wyciągu pozwala wydać z własnej kieszeni do zaledwie 30 USD, co czyni ją jedną z najtańszych kart kredytowych w porównaniu z korzyściami, które otrzymasz, i wartościowymi mnożnikami premii, które odblokować. To połączenie przystępnej ceny, wysokich kategorii premii i praktycznych korzyści sprawia, że ​​Amex Gold jest naprawdę jedyny w swoim rodzaju.

Aby zapoznać się z cenami i opłatami za kartę Platinum, kliknij tutaj

Aby zobaczyć stawki i opłaty karty Amex Gold, kliknij tutaj.

Polecane zdjęcie: Isabelle Raphael / The Points Guy.