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La diversità è incredibilmente importante nella strategia della tua carta di credito per molte ragioni. Hai bisogno di carte con diverse categorie di bonus, vantaggi che non si sovrappongono e, idealmente, carte che guadagnano diversi tipi di punti in modo da avere maggiore flessibilità quando sei pronto per riscattare.
È anche importante pensare al ruolo che giocano le diverse carte nell'aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito. Se tutto ciò che fai è aprire le carte per il bonus di benvenuto e chiuderle un anno dopo, prima o poi il tuo punteggio di credito subirà un colpo. Oggi parlerò dei tre tipi di carte che porto nel portafoglio e di come ognuna mi aiuta a guadagnare punti, viaggiare meglio o costruire un buon punteggio di credito.
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Carte per le quali spendo davvero soldi
Questa è la categoria più semplice e ovvia, in quanto rappresenta le carte che porto effettivamente nel portafoglio anziché lasciare in un cassetto della scrivania a casa. All'interno di questa categoria troverai due diversi tipi di carte: carte con forti categorie di bonus come il Carta Gold American Express® che uso per tutti i miei acquisti di cibo e cibo nei supermercati statunitensi e in Chase Sapphire Reserve® che utilizzo per le spese di viaggio. Prepandemica, stimerei che fino al 50% delle mie spese mensili andasse su una di queste due carte.
Sapendo che spendo molto in viaggi e cibo, sono stato in grado di scegliere come target carte che offrono rendimenti elevati in quelle categorie. Con l'Amex Gold guadagno 4 volte sugli acquisti di ristoranti in tutto il mondo e nei supermercati statunitensi (fino a $ 25.000 in acquisti per anno solare nei supermercati statunitensi; poi 1x). TPG valuta il punto Membership Rewards a 2 centesimi ciascuno, rendendolo un rendimento molto solido dell'8%. Allo stesso modo, la Sapphire Reserve guadagna 3 volte punti per dollaro su una categoria di viaggio molto ampia, permettendomi di accumulare migliaia di punti bonus all'anno pagando biglietti aerei, hotel, condivisioni, parchimetri, tour di gruppo e una miriade di altri cose.
L'altra metà delle mie spese non rientra chiaramente in una singola categoria di bonus, quindi utilizzo una carta che offre un forte ritorno spesa quotidiana. Per me questo di solito significa ruotare tra La carta di credito Blue Business® Plus di American Express (2x punti Membership Rewards per dollaro sui primi $ 50.000 di acquisti per anno solare; poi 1x) e il Chase Freedom Unlimited® (1.5% cashback / 1.5x punti Ultimate Rewards su tutti gli acquisti).
Le carte che tengo aperte per i loro vantaggi e vantaggi
Il mercato delle carte di credito premium ha continuato a crescere negli ultimi anni, con nuove offerte e il prodotto si aggiorna convincendo i clienti a pagare ingenti tariffe annuali per sbloccare viaggi di lusso e vantaggi dello stile di vita. Pago la quota annuale di $ 550 (vedi tariffe e commissioni) sopra La Platinum Card® di American Express ogni anno, ma sarei scioccato se facessi più di 10 acquisti sulla carta in un anno solare. Sebbene la Platinum sia la carta premium originale, offre solo una categoria di bonus strettamente definita e ho altri modi per guadagnare punti Membership Rewards (vedi sopra).
Tuttavia, sono in grado di ottenere un buon valore ogni anno solare utilizzando la compagnia aerea della carta fino a $ 200 credito per spese accessorie, fino a $ 200 di credito Uber annuale ($ 15 al mese con un bonus di $ 20 a dicembre), il fino a Credito di $ 100 per Saks Fifth Avenue (suddivisi in $ 50 da gennaio a giugno e altri $ 50 da luglio a dicembre) e occasionali Offerta Amex per risparmiare denaro. Aggiungi l'accesso a La crescente collezione di lounge Centurion di Amex, alcune delle migliori lounge aeroportuali del mondo e mi sento come se ogni anno riuscissi a guadagnare i miei soldi.
Una delle mie altre carte di credito preferite, la Carta Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®, rientra anche in questa categoria. Possiedo felicemente quattro diverse carte di credito Bonvoy, ma metto tutte le mie spese sul Carta Marriott Bonvoy Business ™ American Express®, non il Bonvoy Brilliant.
Relazionato: Quale carta di credito Marriott Bonvoy è giusta per te?
Tuttavia, il Brilliant offre una proposta di valore incredibilmente convincente. In cambio di una quota annuale di $ 450 (vedi tariffe e commissioni) si ottiene un credito annuale di proprietà Marriott fino a $ 300 che può essere utilizzato per le tariffe delle camere, cibo e bevande, trattamenti termali e alcuni altri costi aggiuntivi. Per me vale quanto denaro, riducendo il costo della carta a soli $ 150.
Inserisci il vantaggio più prezioso sulla carta, il certificato di notte gratuita per l'anniversario del valore fino a 50.000 punti. TPG valuta i punti Marriott a 0,8 centesimi ciascuno, il che significa che "paghi" $ 150 per una notte gratuita del valore di $ 400, ma è facile ottenere un valore ancora maggiore. Quest'anno ho riscattato il mio certificato notturno gratuito di 50.000 punti presso il St. Regis Langkawi, per una stanza che altrimenti sarebbe costata $ 650. Questo per non parlare dell'enorme suite con piscina in cui siamo stati trasferiti o dell'incredibile colazione libera abbiamo ricevuto grazie al mio status di élite di Titanium, portando facilmente il valore di questa notte a $ 800 o più.
Carte senza canone annuale che aumentano il mio punteggio di credito
Potrebbe sorprendervi sapere che una parte decente del mio portafoglio è costituita da carte per le quali non spendo soldi eche non offrono vantaggi significativi. Per molti versi, queste sono le carte più importanti. Un ottimo esempio potrebbe essere La carta di credito Amex EveryDay® di American Express, una delle prime carte che ho aperto dopo aver massimizzato i miei 5/24 slot con Chase. La carta non offre alcun vantaggio di viaggio prezioso e il suo tasso di guadagno non è buono come le altre carte nel mio portafoglio. Ma poiché questa carta non ha una quota annuale, ho intenzione di tenerla aperta per sempre, aumentando l'età media dei conti e fornendo un serio impulso al mio punteggio di credito. Le informazioni per la carta Amex EveryDay sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati verificati o forniti dall'emittente della carta.