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Le carte di credito Chase sono tra le più ricercate sul mercato. Sebbene la formazione di Chase non sia così ampia come quella di Amex, ci sono molte fantastiche opzioni a marchio Chase per quasi tutti i tipi di titolari di carta. Che tu stia cercando una carta di viaggio premium, un'introduzione al mondo dei punti e delle miglia, un semplice rimborso o un biglietto da visita, Chase ha quello che fa per te.
E poiché le carte Chase sono facilmente accoppiate tra loro per il massimo valore, le persone tendono a tenere più di una carta Chase contemporaneamente.
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Anche Chase ha recentemente
aggiunto una serie di vantaggi temporanei e permanenti per aiutare i viaggiatori con i piedi per terra a ottenere il massimo dalle loro carte Chase. Ciò include una maggiore flessibilità Chase Sapphire Reserve vantaggi, un nuovo Funzione Pay Yourself Back e altro ancora.Nuovo a The Points Guy? Iscriversi per la nostra newsletter quotidiana e controlla la nostra guida per principianti.
Oggi voglio passare attraverso questa magica combinazione per dimostrare quanto possa essere redditizio. Iniziamo dando un'occhiata alle migliori carte di credito Chase in generale, molte delle quali valutiamo anche come alcune delle migliori carte di credito oggi sul mercato.
Le migliori carte di credito Chase del 2020
- Chase Sapphire Reserve: Ideale per pranzi e assicurazioni di viaggio
- Chase Sapphire Preferred Card:La migliore carta complessiva di livello intermedio
- Chase Freedom Unlimited®: Ideale per la spesa senza bonus
- Chase Freedom®: Ideale per le categorie bonus a rotazione
- Carta di credito Ink Business Preferred: Ideale per i viaggiatori d'affari
- Carta di credito Ink Business Unlimited: Ideale per liberi professionisti
- Ink Business Cash℠ Carta di credito: Ideale per forniture per ufficio e telecomunicazioni
Le informazioni per Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited, Ink Business Preferred, Ink Business Unlimited e Ink Business Cash sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati verificati o forniti dall'emittente della carta.
Le migliori carte di credito Chase
Fonte: The Points Guy
Bonus di iscrizione: 50.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
Tasso / i di guadagno: 10x punti sulle corse Lyft; 3x punti su pasti e viaggi; 1x su tutto il resto.
Tassa annuale: $550
Dettagli aggiuntivi: Io e mia moglie amiamo mangiare fuori e il Riserva di zaffiro offre 3x punti su questi acquisti. Basato su Le valutazioni di TPG, è un fantastico ritorno del 6%. Ho anche scoperto che Chase tende ad essere piuttosto ampio come definisce gli acquisti al ristorante. Ho anche avuto bar (che non servono cibo) e il mio yacht club privato locale pubblica come transazioni di ristoranti, quindi questo è un modo fantastico per aumentare i tuoi guadagni tra una varietà di commercianti. In un mese tipico, immagino che spendiamo circa $ 1.500 per mangiare fuori (che si traduce in asporto o consegna in questo momento) che si traduce in $ 18.000 all'anno. Ciò significa che, durante un anno, porterò a casa 48.000 punti Ultimate Rewards, per un valore di $ 960.
La carta ha anche alcuni vantaggi a tempo limitato per Lyft e DoorDash. Puoi guadagna fino a $ 120 in crediti DoorDash ($ 60 nel 2020 e $ 60 nel 2021) e ricevi almeno 12 mesi (ma fino a 24 mesi) di omaggio Abbonamento DashPass, che ti consente di rinunciare alle spese di spedizione per ordini di $ 12+ (alla partecipazione ristoranti). I titolari di carta hanno anche diritto a un anno gratuito di Lyft Pink (15% di sconto sulle corse Lyft e altro), che normalmente costa $ 19,99 al mese. Per maggiori dettagli dai un'occhiata al nostro Pubblicare domande e risposte su queste modifiche.
Un'altra categoria che offre punti tripli sulla Riserva Sapphire è quella dei viaggi, e anche questa lo è definito ampiamente da Chase. Ecco la definizione ufficiale dell'emittente Domande frequenti sulla categoria di ricompensa:
"I commercianti nella categoria viaggi includono compagnie aeree, hotel, motel, multiproprietà, agenzie di autonoleggio, compagnie di crociere, agenzie di viaggio, sconti siti di viaggio, campeggi e operatori di treni passeggeri, autobus, taxi, limousine, traghetti, ponti a pedaggio e autostrade e parcheggi e garage. "
Come puoi vedere, questo include gli acquisti che rientrano nei viaggi con la maggior parte delle carte, come compagnie aeree, hotel e autonoleggi. Tuttavia, include anche pedaggi, parcheggi a pagamento e persino Airbnb. Questa è un'altra categoria in cui io e mia moglie spendiamo una discreta quantità di denaro ogni mese, circa $ 750 secondo la mia recente stima. Nel corso dell'anno, questo si traduce in 27.000 punti, per un valore di $ 540.
Fonte: The Points Guy
Bonus di iscrizione: 60.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 4.000 nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
Tasso / i di guadagno: 5x punti sulle corse Lyft; 2x punti su pasti e viaggi; 1x ovunque.
Tassa annuale: $95
Dettagli aggiuntivi: Per alcuni, il costo della riserva Chase Sapphire è un affare. A $ 550 all'anno, non è una carta economica, anche se $ 300 di quel costo vengono effettivamente recuperati ogni anno attraverso la carta credito di viaggio annuale. Tuttavia, non tutti vogliono stanziare $ 550 in anticipo per una carta di credito Quindi, come opzione di backup, potresti sostituire Chase Sapphire preferito per la Sapphire Reserve.
Sapphire Preferred viene fornito con una tariffa annuale di $ 95 molto più ragionevole (anche se nessun credito di viaggio annuale) e poiché la carta guadagna 2 punti bonus per lo stesso viaggio e acquisti da pranzo come Sapphire Reserve, rinunci solo a 1x punti bonus in quelle categorie. E guadagnerai solo la metà dei punti per le corse Lyft (5x contro 10x), non riceverai un anno gratuito di Lyft Pink e il Preferred non viene fornito con alcun credito DoorDash. Tuttavia, puoi ottenere lo stesso abbonamento DashPass gratuito per almeno 12 mesi a condizione che imposti la tua carta sul metodo di pagamento predefinito entro dicembre. 31, 2021.
Quindi, se sei nervoso all'idea di acquistare una carta di credito costosa come la Sapphire Reserve o non ti aspetti di avere abbastanza spese annuali di viaggio e ristorazione per far valere i punti bonus extra, scambia in Chase Sapphire Preferred per il tuo quartetto. Fornirà comunque un sacco di valore, inclusa la possibilità di farlo convertire i punti cash-back in punti completamente trasferibili.
Include anche una serie di vantaggi simili a Sapphire Reserve, tra cui copertura primaria del noleggio auto, assicurazione per ritardo del bagaglio e protezione annullamento / interruzione viaggio.
Fonte: The Points Guy
Bonus di iscrizione: $ 200 di bonus in contanti dopo aver speso $ 500 nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
Tasso / i di guadagno: 5% di rimborso sulle corse Lyft; Rimborso dell'1,5% su tutti gli altri acquisti.
Tassa annuale: $0
Dettagli aggiuntivi: Un altro redditizio premia la carta di credito da Chase è il Libertà illimitata, che è un'ottima opzione per gli acquisti che non rientrano nelle tipiche categorie di bonus offerte da altre carte. La carta include anche tre mesi gratuiti di DashPass (nessuna commissione di consegna DoorDash per ordini superiori a $ 12 alla partecipazione località) con i prossimi nove mesi con uno sconto del 50% e successivamente l'abbonamento ritorna al prezzo normale di $ 9,99 a mese. Per attivare la tua iscrizione DashPass, imposta la tua carta idonea come metodo di pagamento DoorDash predefinito.
Se puoi accoppiare questa carta con una carta premium come Sapphire Reserve o Sapphire Preferred, otterrai un ritorno del 3% Spesa senza bonus: per me, la spesa senza bonus include la mia bolletta mensile, le spese per l'assistenza doposcuola di mia figlia e il mio mensile Iscrizione Crossfit. Ho messo circa $ 1.000 al mese su questa carta. Nel corso dell'anno, la mia spesa mensile mi ha fruttato 18.000 punti Ultimate Rewards, per un valore di $ 360.
Insegui la libertà: Ideale per le categorie bonus a rotazione
Fonte: The Points Guy
Bonus di iscrizione: $ 200 di bonus in contanti dopo aver speso $ 500 nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
Tasso / i di guadagno: 5% di rimborso sui primi $ 1.500 di acquisti combinati in selezionare le categorie di bonus trimestrali a rotazione; 5% di rimborso sulle corse Lyft; 1% di rimborso su tutti gli altri acquisti.
Tassa annuale: $0
Dettagli aggiuntivi: Il Insegui la libertà, a carta di credito senza canone annuale che offre un rimborso del 5% (5x punti) ai commercianti che ruotano ogni trimestre. Per il terzo trimestre del 2020 (fino a settembre. 30, 2020) puoi guadagnare il bonus a Amazon e Whole Foods Market. La carta offre anche gli stessi vantaggi DoorDash di Freedom Unlimited.
In ogni trimestre che attivi, guadagni il 5% di rimborso sui primi $ 1.500 in acquisti idonei combinati nella categoria bonus, quindi l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti. Generalmente al massimo le categorie di bonus ogni trimestre (prima di spostare la mia spesa su altri, opzioni più gratificanti). Ciò si traduce in 7.500 punti per trimestre o 30.000 punti all'anno, per un valore di $ 600.
Fonte: The Points Guy
Bonus di iscrizione: 100.000 punti Ultimate Rewards dopo aver speso $ 15.000 nei primi tre mesi dall'apertura dell'account
Tasso / i di orecchio: 3 volte sui primi 150.000 $ spesi ogni anno in acquisti combinati per viaggi, spedizioni, Internet, servizi telefonici e via cavo e per acquisti pubblicitari effettuati con siti di social media e motori di ricerca
Tassa annuale: $95
Dettagli aggiuntivi: Ink Business Preferred è un'eccellente carta di credito aziendale di medio livello che premia i titolari di carta su una serie di spese aziendali. Stai guadagnando valore Punti Ultimate Rewards che può essere utilizzato per 1,25 cent ciascuno attraverso il portale Chase Ultimate Rewards o massimizzato trasferendo ai partner.
Sebbene il bonus possa raggiungere $ 15.000 in tre mesi, tieni presente che questo è un carta di credito aziendale. Molte piccole imprese spendono facilmente $ 5.000 in spese combinate ogni mese. La carta addebita una modesta quota annuale di $ 95 e offre protezione del telefono cellulare come ulteriore vantaggio. Tuttavia, tieni presente che Chase richiede attualmente potenziali applicazioni accedi a un account Chase esistente prima di applicare.
Fonte: The Points Guy
Bonus di iscrizione: Bonus in contanti di $ 500 dopo aver speso $ 3.000 nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
Tasso / i di orecchio: 1,5% di rimborso su ogni acquisto
Tassa annuale: $0
Dettagli aggiuntivi: Ink Business Unlimited rispecchia il personale Chase Freedom Unlimited con la stessa struttura dei premi e la mancanza di una quota annuale. Poiché guadagna una tariffa fissa su tutti gli acquisti, funziona meglio per le spese aziendali che non rientrano in altre categorie di bonus. Questa è anche un'ottima carta per i liberi professionisti che potrebbero non spendere abbastanza in determinate categorie per giustificare una quota annuale o impostare categorie di bonus.
Tieni presente che, come Ink Business Preferred, Chase richiede attualmente un accesso per applicare.
Fonte: The Points Guy
Bonus di iscrizione: Bonus in contanti di $ 500 dopo aver speso $ 3.000 nei primi tre mesi dall'apertura del conto.
Tasso / i di guadagno: 5% di rimborso sui primi $ 25.000 in acquisti combinati effettuati ogni anno nei negozi di forniture per ufficio e su Internet, via cavo e servizi telefonici; 2% di cash back sui primi $ 25.000 in acquisti combinati spesi ogni anno di account in ristoranti e distributori di benzina; 5% di rimborso sulle corse Lyft; 1% indietro su tutti gli altri acquisti.
Tassa annuale: $0
Perché l'abbiamo scelto: Uno dei più redditizi carte di credito aziendali è il Carta di credito Ink Business Cash. È il mio biglietto da visita per le bollette mensili del telefono, di Internet e dei cavi nel mio ufficio a casa, nonché per gli acquisti nei negozi di forniture per ufficio. Tutti questi guadagneranno il 5% di cash back (5x punti) fino a $ 25.000 in acquisti combinati ogni anno.
Come accennato in precedenza, i punti guadagnati su questa carta sono tecnicamente riscattabili solo in contanti al tasso di un centesimo ciascuno, ma quando li trasferisci sul Riserva di zaffiro o Preferito zaffiro, diventano immediatamente trasferibili a partner come Hyatt e Unito. Di conseguenza, questo ti dà un fantastico ritorno del 10% su questi acquisti.
Spendo circa $ 400 al mese per le telecomunicazioni e circa $ 250 al mese nei negozi di forniture per ufficio. Questo aumenta il mio saldo Ultimate Rewards ogni anno di altri 39.000 punti, per un valore di $ 780.
Come l'altro Inchiostro carte di credito aziendali, Chase attualmente richiede un accesso per fare domanda.
Il quartetto Chase
Le carte Chase sono facili da abbinare e massimizzare, vale la pena considerare di aggiungerne più al tuo portafoglio. Abbiamo un'intera guida dedicata a quella che viene definita la Chase Trifecta delle carte di credito, ma io personalmente utilizzo un quartetto Chase per massimizzare i miei acquisti.
Da questo gruppo, puoi avere solo la Riserva Sapphire o la Sapphire Preferred - non entrambi (parleremo a breve di come sceglierne uno rispetto all'altro). Vale anche la pena sottolineare che tre di queste carte di credito Chase sono tecnicamente fatturate come carte di credito cash-back.
Sebbene siano gratificanti di per sé, assumono un valore eccezionale quando sono abbinati a un vero e proprio Carta di credito Ultimate Rewards come il Riserva di zaffiro o Preferito zaffiro. Questo perché il programma ti consente di combinare Punti Ultimate Rewards tra account, permettendoti di convertire i tuoi punti cash-back in punti Ultimate Rewards completamente trasferibili. Questo è uno dei motivi principali per cui questo quartetto di carte è così potente.
Detto questo, questa raccolta di carte di credito Chase potrebbe non essere la scelta giusta per tutti. Tutto dipende da dove spendi regolarmente i tuoi soldi, da come desideri riscattare i punti e le miglia che guadagni e da come valuti i vari vantaggi offerti dal migliori carte di credito di viaggio. Come sempre, assicurati di valutare le tue abitudini di spesa e gli obiettivi di riscatto per selezionare le carte che si adattano alla tua situazione.
Massimizza le tue carte di credito Chase Ultimate Rewards
Date le abitudini di spesa delineate sopra, quanto valore ottengo da queste quattro carte (utilizzando l'estensione CSR contro CSP)? Se aggiungi i miei guadagni, porto a casa circa 162.000 punti Ultimate Rewards ogni anno. Questo raggio vale $ 3.240 e con una spesa annuale di $ 52.800, ciò equivale a un incredibile ritorno del 6,14%.
Anche quando prendi la quota annuale effettiva di $ 250 che sto pagando sulla Sapphire Reserve, lo è ancora quasi il 6%, e anche questo non tiene conto dei vantaggi aggiuntivi della carta Sapphire Reserve come Abbonamento Priority Pass e copertura primaria del noleggio auto. Sono inoltre esclusi eventuali bonus guadagnati da Portale di acquisto Ultimate Rewards, una strategia semplice ma efficace per aumentare ulteriormente i tuoi guadagni.
Tuttavia, non metto ogni dollaro che spendo su una di queste quattro carte. Ce ne sono un paio di altri che offrono un ritorno ancora migliore sugli acquisti con determinati commercianti o categorie:
- Quando prenoto il biglietto aereo direttamente con una compagnia aerea o tramite American Express Travel, a volte utilizzo La Platinum Card® di American Express, perché offre 5x punti su questi acquisti, un rendimento del 10% in base alle valutazioni di TPG.
- Userò una carta Amex idonea quando un file Offerta Amex mi dà punti bonus o risparmi aggiuntivi.
- Se un commerciante accetta Amex per un acquisto di categoria non bonus, di solito faccio scorrere il mio Carta di credito Blue Business® Plus di American Express, che guadagna 2x punti su tutti gli acquisti fino a $ 50.000 ogni anno; poi 1x. Questo mi dà un ritorno del 4% su questi acquisti. Si applicano termini.
- Infine, se di recente ho aperto un'altra carta di credito e sto lavorando per guadagnare un bonus, userò quella carta per assicurarmi di aver raggiunto il requisito minimo di spesa.
Le carte di credito aziendali si aggiungeranno al conteggio di Chase 5/24?
Nella maggior parte dei casi, le carte di credito per piccole imprese non si aggiungeranno al conteggio di Chase 5/24 perché non compaiono nel tuo rapporto di credito personale. Questo in realtà include Insegui carte di credito aziendali, anche. Quindi, se sei a 4/24 (quattro carte di credito aperte negli ultimi 24 mesi) e apri la carta Ink Cash, sarai comunque sotto i 5/24 anche se hai appena aperto una carta Chase.
Tuttavia, se apri un biglietto da visita con Scoprire o Capital One quell'account verrà riportato al tuo rapporto di credito personale e si aggiungerà al tuo totale di Chase 5/24.
Se la mia domanda viene rifiutata, posso fare qualcosa per ottenere l'approvazione?
Sì, se il tuo la richiesta di carta di credito viene rifiutata puoi chiamare la linea di riconsiderazione di Chase per parlare con uno specialista del motivo per cui è stato rifiutato. Se tu sei non più di 5/24, è possibile annullare la decisione. Ad esempio, Chase ti estenderà una certa quantità di credito in base al tuo reddito e se hai già raggiunto quel limite la tua domanda può essere rifiutata. Tuttavia, è possibile trasferire il credito dagli account esistenti al nuovo account. Quindi, ad esempio, invece di avere tutti i tuoi $ 20.000 di credito allegati a una singola carta, potresti trasferirne metà su un nuovo account per facilitare l'approvazione.
La linea di riconsiderazione Chase per le carte personali è 888-270-2127; per i biglietti da visita, è 800-453-9719.
Di quale punteggio di credito avrò bisogno per essere approvato per queste carte di credito Chase?
Non esiste una scienza esatta su cosa punteggio di credito dovrai richiedere con successo qualsiasi carta di credito Chase perché il tuo punteggio di credito non è l'unico fattore che la banca prende in considerazione. Detto questo, avere un punteggio di almeno 700 ti darà le migliori possibilità di essere approvato per le migliori carte di credito. Certo, è possibile essere approvati con un punteggio leggermente inferiore, ma non è altrettanto probabile.
Quante carte di credito Chase posso avere contemporaneamente?
Chase non ha un file limite ufficiale al numero di carte Chase che una persona può avere e molti membri del personale TPG hanno avuto otto o più carte di credito Chase contemporaneamente. Ma Chase limita la quantità di credito che ti concederà. Come regola generale, puoi essere approvato per un biglietto da visita personale e un biglietto da visita entro 90 giorni, ma anche questa non è una regola rigida.
Una cosa da tenere a mente è che ci sono anche diverse regole di applicazione per specifiche carte Chase. Puoi tenere solo una carta Zaffiro alla volta. Puoi avere solo un singolo personale Carta di credito Southwest; tuttavia, puoi tenere sia una carta aziendale che personale Southwest, il che è un ottimo modo per guadagna il Southwest Companion Pass. E se apri Ink Cash, sei ancora idoneo per il Carta di credito Ink Business Unlimited℠ e Carta di credito Ink Business Preferred®. Le informazioni per Ink Business Preferred e Ink Business Unlimited sono state raccolte in modo indipendente da The Points Guy. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati verificati o forniti dall'emittente della carta.
Per maggiori dettagli sui dettagli delle regole di applicazione di Chase, leggi la nostra guida su limitazioni dell'applicazione della carta di credito.
Linea di fondo
Ognuno ha i propri pensieri su ciò che costituisce il miglior set di carte di credito con premi di viaggio e potresti non voler affrontare il fastidio di monitorare più carte da utilizzare in diversi scenari.
Per ottenere davvero il massimo dai tuoi acquisti quotidiani, è importante valutare il tuo portafoglio di carte e identificare la migliore combinazione per massimizzare i tuoi tassi di guadagno. Alcune persone preferiscono scambiare in Chase Sapphire preferito sopra la Sapphire Reserve, ma portando il Chase Sapphire Reserve, Insegui la libertà, Chase Freedom Unlimited e Carta di credito Ink Business Cash, Credo fermamente di avere la combinazione perfetta di carte di credito Ultimate Rewards nel mio portafoglio.
Segnalazione aggiuntiva di Madison Blancaflor.
Foto in primo piano di The Points Guy.
Potremmo guadagnare una commissione per gli acquisti utilizzando i nostri link. Per saperne di più.
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