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Sembra che ogni compagnia aerea, catena di hotel ed emittente di carte di credito stia emettendo la propria carta di credito premium, attirando i clienti con vantaggi di viaggio di lusso abbinati a tariffe annuali elevate. Molte di queste carte offrono un valore solido, soprattutto se sei fedele al marchio sottostante, ma ci sono due titani innegabili del mercato delle carte di credito premium.
Sto parlando, ovviamente, di La Platinum Card® di American Express e il Chase Sapphire Reserve. Il primo ha costruito il mercato per le carte premio premium anni fa; quest'ultimo è responsabile della crescita del loro appello di massa.
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Da quando la Sapphire Reserve è stata lanciata nell'agosto 2016, la concorrenza tra queste due carte è stata agguerrita. Oggi daremo un'occhiata a come si sovrappongono l'uno contro l'altro e se dovresti considerare di aggiungerne uno o entrambi al tuo portafoglio.
Benefici del coronavirus a tempo limitato
Nonostante siano uno dei segmenti in più rapida crescita del mercato delle carte di credito, le carte premium sono state particolarmente colpite dal rallentamento dei viaggi causato da COVID-19. La maggior parte delle carte di credito premium si basa sull'idea che i clienti possono spendere $ 450 + in tasse annuali e recuperare quel valore nel corso dell'anno attraverso vantaggi di viaggio di lusso.
Se le persone non viaggiano, diventa molto più difficile da fare. Di conseguenza, abbiamo visto molti emittenti di carte aggiungere vantaggi limitati nel tempo per affrontare il modo in cui i modelli di spesa delle persone stanno cambiando durante questo blocco esteso.
Ulteriori letture: Queste carte di credito premium travel rewards offrono abbastanza vantaggi in mezzo a una pandemia di coronavirus?
Le due maggiori preoccupazioni per la maggior parte dei titolari di carte premium sono state il sollievo per le tasse annuali altissime e la frustrazione per i vantaggi di viaggio che non vengono utilizzati. Chase ha affrontato queste preoccupazioni offrendo una tantum Credito di quota annuale di $ 100 ai clienti che rinnovano la loro carta tra il 1 aprile 2020 e il 1 luglio 2020, oltre ad aggiungere alcune categorie di bonus a tempo limitato.
Chase Sapphire Reserve i titolari di carta possono guadagnare 5x punti fino a $ 500 in acquisti combinati a DoorDash e Tock fino al 31 maggio 2020, oltre a punti 5x fino a $ 1.500 in acquisti di generi alimentari a maggio e giugno.
Il credito di $ 100 è una piccola fetta della quota annuale di $ 550 della Sapphire Reserve e non affronta la frustrazione dei titolari di carta che stanno lottando per utilizzare il loro credito di viaggio annuale di $ 300 quest'anno. Nel frattempo le categorie di bonus 5x sono molto belle, in quanto rappresentano un rendimento del 10% basato su Le valutazioni di TPG.
Invece di offrire punti bonus, Amex Platinum si concentra maggiormente sul rimettere i soldi nel tuo portafoglio offrendo fino a $ 520 in crediti di conto fino alla fine dell'anno. Questo si suddivide come segue:
- Fino a $ 160 in crediti di dichiarazione su alcuni servizi di streaming statunitensi (fino a $ 20 al mese) da maggio a dicembre. 2020
- Fino a $ 160 in crediti di dichiarazione su determinati servizi di telefonia wireless acquistati direttamente da fornitori di servizi statunitensi (fino a $ 20 al mese) da maggio a dicembre. 2020
- Fino a $ 200 in crediti di dichiarazione verso prepagato Amex Travel acquisti effettuati tra agosto. 2020 e dic. 2021 (solo per i titolari di carta che rinnovano la carta tra il 1 aprile e il dicembre. 31, 2020)
La cosa interessante è che mentre molti clienti troveranno questi crediti gratificanti, non fanno molto per incentivare la nuova spesa su una carta che è principalmente utile per gli acquisti di viaggio.
Vincitore:Lascerò questa categoria come un pareggio, a seconda che apprezzi di più il cash back nel tuo portafoglio o i punti bonus in questo momento. Tuttavia, Amex ottiene un leggero vantaggio perché il credito dell'estratto conto Amex Travel di $ 200 si applica a una gamma molto più ampia di titolari di carte rispetto al credito di $ 100 sulla Sapphire Reserve.
Bonus di benvenuto e idoneità
Fonte: The Points Guy
Quando si considera una nuova carta di credito, soprattutto una con una quota annuale di $ 550 (vedere tariffe e commissioni), la prima cosa che la maggior parte delle persone guarda è l'offerta di benvenuto per vedere quanto di quella quota annuale possono iniziare a recuperare immediatamente.
Il Amex Platinum attualmente offre ai nuovi richiedenti 60.000 punti Membership Rewards dopo aver speso $ 5.000 in acquisti nei primi tre mesi, anche se vale la pena controllare per vedere se sei scelto come target per un'offerta più alta lo strumento CardMatch. E, se sei approvato tra dic. 1, 2019 e 31 maggio 2020, il periodo per effettuare acquisti idonei per guadagnare il bonus di benvenuto sarà prorogato per altri tre mesi.
TPG valori Membership Rewards punta a due centesimi ciascuno, rendendo il bonus pubblico di 60.000 punti del valore di $ 1.200. Poiché Amex ti consente di guadagnare il bonus su ciascuna delle sue carte di credito solo una volta nella vita, potresti essere tentato di trattenere la domanda per il Amex Platinum nella speranza che tu possa esserlo mirato tramite CardMatch per un bonus più alto in futuro. Dopotutto, se fai domanda ora con l'offerta da 60.000 punti, non sarai mai in grado di ottenere un bonus mirato più alto in futuro.
Una possibile soluzione potrebbe essere quella di richiedere una versione diversa di Amex Platinum, come La Business Platinum Card® di American Express, in modo da poter accedere a molti dei vantaggi ora sperando in un'offerta più mirata.
Il Chase Sapphire Reserve è una storia molto più semplice. È stato lanciato con un bonus di iscrizione di 100.000 punti, ma l'affare è durato solo pochi mesi a fronte di una domanda più forte del previsto per la carta. Da allora, la Riserva ha offerto un consistente bonus di benvenuto di 50.000 punti Chase Ultimate Rewards dopo che i titolari di carta hanno speso $ 4.000 in acquisti nei primi tre mesi di apertura del conto.
TPG valori Punti Ultimate Rewards a due centesimi ciascuno, il che rende questo bonus del valore di $ 1.000. È un po 'più basso del Amex Platinum, sebbene anche il requisito di spesa per guadagnare il bonus sia inferiore.
Vincitore: Il Amex Platinum prende il comando in questa prima categoria, ma non di molto.
Tasso di guadagno
Molto tempo dopo che il tuo bonus di benvenuto è stato guadagnato e speso, desideri una carta che ti aiuti ad accumulare rapidamente punti preziosi trasferibili. Entrambe queste carte lo fanno, ma in modi molto diversi. L'opzione migliore dipende da quali altre carte Chase o Amex hai attualmente nel tuo portafoglio e da come le categorie di bonus su quelle altre carte si sovrappongono alle Chase Sapphire Reserve e Amex Platinum. Ecco le categorie di bonus per queste due carte:
Il Amex Platinum era solito prendere il comando con i suoi punti 5x sui voli prenotati direttamente con la compagnia aerea o tramite American Express Viaggi (anche se è vero che quella categoria è abbastanza restrittiva), ma Chase è balzato in cima alle classifiche con un nuovo Categoria bonus 10x per tutte le corse Lyft negli Stati Uniti: un rendimento del 20% in quella categoria, basato su Le valutazioni di TPG.
Il Amex Platinum continua a vincere sulla maggior parte degli acquisti di biglietti aerei, soprattutto adesso la carta offre protezione dal ritardo del viaggio e assicurazione contro l'annullamento / interruzione del viaggio - ma il Chase Sapphire Reserve tira avanti per decine di altre spese di viaggio compresa la maggior parte degli hotel, ride sharing, parcheggi, pedaggi, tour e altro ancora. Ha anche un file categoria bonus 3x altrettanto ampia che il platino non può eguagliare.
Vincitore:Chase Sapphire Reserve, grazie a un'impareggiabile categoria di bonus 10x per le corse Lyft e punti più alti per dollaro speso in una gamma più ampia di viaggi, oltre a pranzo.
Opzioni di riscatto
Fonte: The Points Guy
Con Chase Ultimate Rewards e Amex Membership Rewards legato a due centesimi ciascuno nelle valutazioni di TPG, sta a te esaminare i diversi partner di trasferimento e decidere quali si adattano meglio alle tue esigenze.
Cominciamo con il Chase Sapphire Reserve. Inoltre 10 compagnie aeree e tre partner di trasferimento in hotel, I clienti Sapphire Reserve ottengono un bonus del 50% quando riscattano punti per viaggiare direttamente attraverso il Portale di Chase Ultimate Rewards. Questo ti dà un valore di riscatto minimo assoluto di 1,5 centesimi per punto e significa che puoi prenotare un posto su qualsiasi volo in vendita anche se non c'è spazio premio disponibile. Meglio ancora, queste prenotazioni sono trattate come biglietti in contanti, il che significa che guadagnerai miglia convertibili ed elite su di esse, aumentando ulteriormente il tuo valore.
Detto questo, riceverai spesso un file valore migliore trasferendo i tuoi punti ai programmi fedeltà di compagnie aeree e hotel. Tutti i trasferimenti di partner avvengono con un rapporto 1: 1 e la maggior parte sono quasi istantanei. Ultimate Rewards ha un vero vantaggio per le prenotazioni alberghiere grazie alla sua partnership con Hyatt, dove le notti gratuite partono da 5.000 punti a notte.
Dal punto di vista della compagnia aerea, le opzioni di riscatto popolari includono United Airlines, Compagnie aeree del Sud-ovest, British Airways, Virgin Atlantic e Air France-KLM, sebbene gli ultimi tre collaborino anche con Amex Membership Rewards.
Premi per l'iscrizione ad Amex ha ben 22 partner di trasferimento, ma non tutti meritano la tua attenzione. Alcuni di loro hanno rapporti di trasferimento inferiori a 1: 1, tempi di trasferimento più lunghi (il che significa che rischi di vedere il tuo spazio premio scomparire) e alcuni semplicemente non hanno opzioni di riscatto a prezzi ragionevoli.
Alcuni dei migliori sono ANA Mileage Club, Aeroplan (Air Canada) e Avianca LifeMiles, ognuno dei quali offre opzioni a prezzi interessanti per la prenotazione di biglietti premio Star Alliance. Anche Cathay Pacific Asia Miles, Etihad Guest e Delta SkyMiles sono opzioni di trasferimento popolari. Inoltre, non dimenticare i partner condivisi tra Amex e Chase, tra cui Singapore, British Airways, Virgin Atlantic e Air France-KLM.
La versione personale di Amex Platinum non offre alcun tipo di bonus o sconto per l'utilizzo dei punti per pagare i voli tramite il portale Amex Travel, ma La Business Platinum Card® di American Express e il Carta American Express® Business Gold offrire sconti del 35% (fino a 500.000 punti per anno civile) e del 25% (fino a 250.000 punti per anno solare), rispettivamente.
Nel determinare quale carta è giusta per te, un'importante differenza da notare è che il Amex Platinum guadagna punti Amex Membership Rewards, che possono essere trasferiti a 22 partner di trasferimento, mentre il Chase Sapphire Reserve guadagna punti Chase Ultimate Rewards che possono essere trasferiti a 13 partner di trasferimento. Tuttavia, il numero di partner stessi non dovrebbe essere l'unico fattore in gioco qui.
Vincitore:Chase Sapphire Reserve con il suo bonus del 50% per i viaggi prenotati in Ultimate Rewards e un rapporto di trasferimento 1: 1 per tutte le 13 compagnie aeree e hotel partner.
Vantaggi e vantaggi
Il Chase Sapphire Reserve e Amex Platinum sono due delle carte premio più preziose sul mercato, ma sono anche due delle più costose. Ora con identiche tariffe annuali di $ 550 all'anno (vedi tariffe e commissioni), queste due carte prendono la torta come le carte di credito personali pubblicamente disponibili più costose (ignorando le opzioni di solo invito come il Carta Amex Centurion).
Quindi cosa ottieni in cambio di quel costo iniziale? Diamo un'occhiata, anche se questo non è affatto un elenco esaustivo dei vantaggi di ciascuna carta. La tabella seguente elenca i vantaggi più apprezzati e di maggior valore:
- Fino a Credito di $ 200 per spese accessorie alla compagnia aerea
- Fino a $ 200 di credito Uber ($ 15 ogni mese, con un bonus di $ 20 a dicembre)
- Fino a Credito di $ 100 per l'estratto conto di Saks Fifth Avenue ($ 50 ogni sei mesi)
- $ 300 di credito di viaggio
- $ 60 in crediti sull'estratto conto DoorDash ciascuno per il 2020 e il 2021
- Un anno di consegna DoorDash gratuita con un abbonamento DashPass
- Stato di Lyft Pink, che include uno sconto del 15% su tutte le corse, noleggio gratuito di biciclette e scooter ogni mese (incluso Citi Bike in New York), pick-up aeroportuali prioritari, maggiore flessibilità quando si tratta di cancellazioni di corse e altro ancora ($ 19,99 al mese valore).
- Accesso alla lounge
- Accesso a Collezione American Express Global Lounge che include Centurion Lounges, Pass prioritario (esclusi i ristoranti), Delta Sky Club quando si vola Delta e altro ancora. Priority Pass Select membership (compresi i ristoranti)
- Assicurazione di viaggio
- Assicurazione secondaria di noleggio auto
- Assicurazione per ritardo di viaggio
- Assicurazione annullamento / interruzione viaggio
- Assicurazione primaria per il noleggio auto
- Assicurazione per il ritardo del bagaglio
- Assicurazione per ritardo di viaggio
- Assicurazione annullamento / interruzione viaggio
- Prestazioni mediche e dentistiche di emergenza
Questa è di gran lunga la parte più complicata del confronto, con molti pezzi diversi da decomprimere. È anche quello in cui le tue preferenze personali potrebbero influenzarti maggiormente su una carta o sull'altra. Con la corrispondente quota annuale di $ 550 (vedi tariffe e commissioni), la matematica diventa un po 'più semplice, anche se i modi in cui recuperi quel valore differiscono ancora notevolmente tra le due carte.
Cominciamo con il Chase Sapphire Reserve. Ha ancora un vantaggio su Amex quando si tratta di $ 300 di credito di viaggio annuale. Non solo è un importo superiore a quello fino a Credito di $ 200 per le tariffe aeree che viene fornito con il Amex Platinum, ma è molto meno limitato, il che significa che verrà applicato automaticamente a un'ampia gamma di acquisti di viaggio. Non puoi utilizzare il credito della compagnia aerea Amex di $ 200 per il biglietto aereo, solo per tariffe selezionate come l'assegnazione del posto o il bagaglio registrato.
Quando si tratta di ride-sharing, alcune persone lo vedono Credito Uber annuale di $ 200 (suddiviso in $ 15 al mese con un bonus di $ 20 a dicembre) che viene fornito con il Amex Platinum carta di credito come denaro contante. Tuttavia, non tutti utilizzano un servizio di ride sharing una volta al mese, il che significa che il 10 punti bonus sulle corse Lyft potrebbe essere un'opzione più preziosa. Inoltre, i viaggiatori frequenti apprezzeranno sicuramente i pickup aeroportuali prioritari forniti con Stato di Lyft Pink. Non posso dirti quante notti gelide ho trascorso a Chicago O'Hare (ORD) aspettando più di 10 minuti per un ritiro Uber, desiderando di avere a disposizione un vantaggio come questo.
Mentre Chase sembra corrispondere al file Amex Platinum tit for tat in molti modi (quota annuale, vantaggi in condivisione, ecc.) Vantaggio DoorDash è una deviazione interessante. Chase Sapphire Reserve I titolari della carta riceveranno almeno un anno di consegna gratuita illimitata tramite DoorDash DashPass, oltre a un massimo di $ 60 in crediti di dichiarazione DoorDash ogni anno per il 2020 e il 2021. L'Amex Platinum non offre vantaggi simili alla consegna di cibo, ma la fascia media Carta Gold American Express® offre a Credito pranzo mensile di $ 10 che include Grubhub e Seamless e altri ristoranti partecipanti (fino a $ 120 di credito).
Fonte: The Points Guy
Chase attualmente non offre alcuna carta di fascia media per competere direttamente con l'Amex Gold, quindi è possibile questo cambiamento sta cercando di creare uno sportello unico per corteggiare i clienti Amex che in precedenza avrebbero potuto detenere sia l'oro che Platino.
D'altro canto, se vivi in una città più piccola o non ordini mai cibo, potresti trovare questo credito del tutto inutile. Lo stesso si può dire del fino a Credito di $ 100 Amex Platinum Saks Fifth Avenue. Se hai già fatto acquisti da Saks - fantastico; altrimenti potresti non vederlo come un reale valore aggiunto relativo alla quota annuale.
Il Amex Platinum è ampiamente considerata la carta più completa quando si tratta di accesso alla lounge dell'aeroporto per una buona ragione. sebbene il Priority Pass Select membership che viene fornito con questa carta non te lo consente più accedere ai ristoranti partecipanti (puoi farlo con un abbonamento Priority Pass rilasciato da Chase), l'accesso a La crescente collezione di lounge Centurion di Amex e Delta SkyClubs quando si vola Delta dovrebbe essere sufficiente per rimediare. Un'altra area in cui Amex eccelle è l'offerta Stato d'élite Gold sia con Marriott che con Hilton ai titolari di carta Platinum. Chase non offre vantaggi equivalenti.
Chase è storicamente il leader quando si tratta di assicurazioni di viaggio, con una moltitudine di polizze diverse e condizioni generose. Amex ha parzialmente chiuso il divario, aggiungendo una nuova suite di vantaggi assicurativi di viaggio a Amex Platinum carta per acquisti idonei effettuati a partire dal gen. 1, 2020.
Vincitore:Amex Platinum, con i suoi crediti aerei e Uber, accesso ampliato alle lounge aeroportuali e status d'élite con Marriott e Hilton, insieme a nuove protezioni per i viaggi.
Linea di fondo
Fonte: The Points Guy
Il Chase Sapphire Reserve e Amex Platinum sono due delle carte premio premium più popolari sul mercato, ma offrono proposte di valore leggermente diverse. Tra lo status d'élite dell'hotel e l'accesso alla Centurion Lounge, l'Amex Platinum è più adatto a coloro che desiderano godersi uno stile di vita di viaggio più lussuoso. Soprattutto se acquisti frequentemente biglietti aerei che si qualificano per i punti bonus 5x, questa carta merita un posto nel tuo portafoglio.
Il Chase Sapphire Reserve, in confronto, è una carta premium abbastanza semplice per principianti e professionisti. Il credito di viaggio annuale di $ 300 verrà automaticamente applicato a un'ampia gamma di acquisti. Inoltre, il tuo viaggio 3 volte (escluso il credito di viaggio di $ 300) e le categorie di bonus per la ristorazione sono abbastanza ampie da non grattarti la testa cercando di decidere se stai facendo scorrere la carta giusta.
I vantaggi di Lyft e DoorDash ti aiuteranno a mettere ancora più punti e incassare nel tuo portafoglio ogni anno, anche se potrebbero avere un valore limitato se non usi già regolarmente questi servizi. Alcune persone potrebbero persino scoprire che c'è abbastanza spazio per entrambe le carte nel portafoglio. Se sei in grado di sfruttare tutti i crediti annuali e i vantaggi di lusso, queste carte si completano a vicenda bene.
Ecco i link ufficiali dell'applicazione: Chase Sapphire Reserve e Amex Platinum
Per tariffe e commissioni di Amex Platinum, fare clic su Qui.
Segnalazione aggiuntiva di Katie Genter.
Foto in primo piano di Josh Gribben / The Points Guy.
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