Perhatian! Kami berbagi tips belanja cerdas dan keuangan pribadi untuk memasukkan uang ekstra ke dompet Anda. Android Central dapat menerima komisi dari The Points Guy Affiliate Network. Harap diperhatikan bahwa penawaran yang disebutkan di bawah ini dapat berubah sewaktu-waktu dan beberapa mungkin tidak lagi tersedia.
Kami membenamkan diri dalam dunia poin dan mil, mengetahui bahwa kartu kredit, jika digunakan secara bertanggung jawab, dapat membuka banyak tabungan dan banyak cara untuk bepergian.
Namun, hanya karena kartu kredit memiliki banyak keuntungan, mungkin itu tidak tepat untuk Anda. Kami berspesialisasi dalam membantu Anda memaksimalkan hadiah dan opsi penukaran, tetapi itu akan terlihat berbeda untuk setiap orang, tergantung pada nilai kredit Anda, kebiasaan belanja Anda dan tujuan Anda untuk a kartu baru.
Verizon menawarkan Pixel 4a hanya dengan $ 10 / bln pada jalur Unlimited baru
Berikut sembilan alasan mengapa kartu kredit yang Anda pertimbangkan mungkin bukan pilihan terbaik untuk dompet Anda saat ini.
Tanda-tanda bahwa kartu kredit mungkin bukan yang tepat untuk Anda
1. Kategori hadiah tidak sesuai dengan kebiasaan belanja Anda
Sumber: The Points Guy
Ini mungkin tampak jelas, tetapi pastikan bahwa Anda baru hadiah kartu kredit memberi Anda imbalan atas pembelian yang sudah Anda lakukan. Banyak kartu kredit menawarkan pengembalian pengeluaran setinggi langit, mulai dari poin 5x untuk perjalanan udara dan pembelian restoran dengan a Kartu Citi Prestige® hingga 6% uang kembali untuk layanan streaming AS tertentu dengan a Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express hingga 14x poin kekalahan di hotel-hotel Hilton yang berpartisipasi dengan a Kartu Hilton Honors American Express Aspire.
Informasi untuk Kartu Citi Prestige telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.
Tarif ini mungkin terdengar mengesankan (dan memang demikian), tetapi penting untuk memeriksa potensinya penghasilan terhadap kategori pengeluaran Anda saat ini atau di masa depan (dan bersikap realistis tentang masa depan Anda rencana). Jika Anda tidak akan melakukan perjalanan melalui udara dalam waktu dekat dan Anda lebih memilih untuk memasak di rumah daripada makan keluar, maka kartu Citi Prestige terbaik tidak akan bernilai bagi Anda seperti bagi orang lain pemegang kartu.
Demikian pula, jika Anda tidak membayar streaming Netflix atau Spotify Premium atau berencana untuk tinggal di hotel bermerek Hilton dalam waktu dekat. di masa mendatang, maka 6% uang kembali dengan Blue Cash Preferred dan 14x poin Hilton Honors dari Hilton Honors Aspire akan tersisa meja.
Pada saat yang sama, Anda dapat menemukan nilai dari kartu-kartu ini karena alasan lain, meskipun kebiasaan pengeluaran Anda tidak sesuai dengan kategori hadiahnya. Manfaat, tunjangan, perlindungan, status elit, dan atribut lainnya mungkin menarik Anda untuk melamar.
Namun, jika Anda baru mengenal permainan kartu kredit, Anda mungkin lebih cocok dengan kartu yang membantu Anda bangun kredit Anda selama beberapa tahun dan Anda tidak akan memasukkan hadiah ke dalam keputusan aplikasi Anda - belum.
2. Anda tidak menghabiskan cukup uang untuk mengimbangi biaya tahunan
Mari kita hadapi itu, beberapa biaya tahunan memang mengintimidasi. Ketika saya pertama kali mengetahui bahwa banyak kartu kredit perjalanan terbaik, kartu kredit maskapai penerbangan dan bahkan beberapa kartu kredit uang kembali memiliki "harga stiker" antara $ 95 dan lebih dari $ 500 setahun, saya tidak mengerti mengapa ada orang yang mau makan mahal setiap tahun biaya.
Sumber: The Points Guy
Namun, saya segera mengetahui bahwa banyak kartu kredit bernilai tinggi dengan biaya tahunan dua atau tiga digit membayar sendiri dan mengimbangi biaya tahunan mereka tahun demi tahun dengan bonus sambutan yang berharga, tarif penghasilan, dan fasilitas tambahan kredit. Saya bahkan menghabiskan uang dan mengajukan permohonan untuk kartu kredit termahal saya awal tahun ini, menambahkan Kartu Gold American Express® dan biaya tahunan $ 250 (lihat tarif dan biaya) ke dompet saya.
Namun demikian, kartu kredit dengan biaya tahunan hampir selalu datang dengan satu peringatan penting: Anda harus memanfaatkan potensi penghasilan dan penebusan Anda untuk mengimbangi biaya overhead; jika tidak, itu tidak layak. Misalnya, file Kartu Kredit Capital One® Savor® Cash Rewards adalah pilihan tepat bagi konsumen yang suka jalan-jalan di kota, mendapatkan uang kembali 4% untuk makan dan hiburan dan 2% uang kembali di toko bahan makanan.
Tetapi kartu itu juga dilengkapi dengan biaya tahunan $ 95. Ini berarti bahwa jika Anda tidak menghabiskan setidaknya $ 2.375 (tingkat penghasilan 4%) di restoran, taman hiburan, konser atau aktivitas hiburan tambahan dengan kartu Capital One Savor Anda, Anda bahkan tidak akan mencapai titik impas Biaya tahunan.
Informasi untuk kartu Capital One Savor telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.
Namun, jika Anda menemukan kartu kredit yang tepat untuk menyesuaikan dengan kebiasaan pengeluaran Anda, Anda hampir selalu dapat mengimbangi biaya tahunan - dan banyak lagi. Dan jika Anda bukan pemboros besar, ada banyak hal yang fantastis kartu kredit tanpa biaya tahunan agar sesuai dengan kebutuhan Anda dan membantu Anda mulai mendapatkan hadiah.
3. Kartu tersebut memiliki bonus pendaftaran yang tidak ada, tidak mengesankan, atau tidak dapat dicapai
Bonus pendaftaran dapat membuat atau menghancurkan keputusan untuk mengajukan kartu baru tertentu. Sangat mudah untuk melihat alasannya.
Sumber: The Points Guy
Kartu hadiah perjalanan seperti Chase Sapphire Preferred Card dan bonus pendaftaran 60.000 poinnya (senilai $ 1.200 oleh TPG) setelah menghabiskan $ 4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun telah membuat penawaran publik yang menggiurkan selama lebih dari setahun. Namun, tawaran lain lebih sulit dipahami. Misalnya, jika Anda beruntung, Platinum Card® dari American Express mungkin menargetkan Anda untuk penawaran 100.000 poin yang luar biasa melalui alat CardMatch setelah memenuhi persyaratan pengeluaran minimum (penawaran dapat berubah sewaktu-waktu).
Dalam hal bonus pendaftaran, file Kartu Imbalan Tunai Capital One® Quicksilver® - yang memberikan bonus pendaftaran $ 150 yang lebih sederhana setelah membelanjakan $ 500 dalam tiga bulan pertama - kemungkinan besar tidak akan menarik perhatian Anda. Ini bukan untuk mengatakan bahwa bonus pendaftaran adalah segalanya. Kartu uang kembali yang kuat seperti Kartu Citi® Double Cash, yang memiliki salah satu hadiah tarif tetap tertinggi di semua pengeluaran, tidak menawarkan bonus pendaftaran sama sekali. Sebagian besar konsumen tidak boleh mendiskon kartu dengan penawaran pendaftaran yang tidak bersemangat.
Informasi untuk Capital One Air raksa Kartu telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.
Dan hanya karena sebuah kartu memiliki bonus yang mencolok, itu mungkin bukan pilihan yang baik. Anda mungkin harus menyelesaikan ambang pengeluaran dalam waktu singkat untuk memenuhi syarat, meskipun penerbit kartu telah memperpanjangnya selama pandemi virus corona.
Bonus pendaftaran 60.000 poin untuk Chase Sapphire Preferred akan sulit dipahami dan tidak berguna bagi konsumen yang tidak berbelanja setidaknya $ 4.000 dengan kartu baru mereka dalam tiga bulan pertama aktivasi (atau enam bulan di bawah ekstensi virus corona Titik).
4. Kartu tersebut menimbulkan biaya transaksi luar negeri dan Anda sering bepergian ke luar negeri
Sumber: The Points Guy
Beberapa kartu kredit mengenakan biaya yang mungkin mudah dilupakan. Salah satunya adalah biaya transaksi luar negeri. Ini adalah tagihan, biasanya sekitar 3%, yang ditambahkan beberapa penerbit ke kartu kredit Anda untuk pembelian yang dilakukan di luar negeri dengan setiap gesekan. Biaya itu dapat meniadakan atau bahkan melebihi imbalan yang Anda peroleh.
Kabar baiknya adalah banyak penerbit menawarkan kartu kredit tanpa biaya transaksi luar negeri. Beberapa, termasuk Capital One, tidak pernah mengenakan biaya untuk pembelian internasional. Namun, selalu merupakan praktik terbaik untuk membaca tentang potensi biaya kartu Anda sebelum melakukan aplikasi.
5. Anda mungkin tidak akan menggunakan banyak manfaat atau keuntungan
Banyak dari kartu kredit terbaik menawarkan beberapa keuntungan paling mengesankan yang pernah kami lihat. Dari akses ruang tunggu hingga Masuk Global dan Bersih kredit untuk hotel atau status elit maskapai penerbangan, manfaatnya fantastis. Namun, meskipun kedengarannya berkilauan dan berharga, fasilitas ini tidak memberi Anda apa pun jika Anda secara realistis tidak akan pernah menggunakannya.
Sumber: The Points Guy
Banyak kartu kredit bermerek yang termasuk dalam kategori ini. Misalnya, file Kartu American Express Delta SkyMiles® peringkat di antara kartu kredit maskapai penerbangan terbaik. Dengan gratis Akses Delta Sky Club saat Anda terbang Delta, sertifikat pendamping tahunan setiap tahun setelah perpanjangan kartu, akses gratis ke American Express Centurion Lounge saat terbang Delta, dan kredit biaya Global Entry / TSA PreCheck (hingga $ 100), mudah untuk tertarik dengan kemewahan yang dapat diperoleh kartu ini menawarkan.
Tapi dengan $ 550 (lihat tarif dan biaya), pastikan Anda menggunakan semua kartu yang ditawarkan. Jika tidak, ini mungkin bukan yang tepat untuk Anda. Untungnya, banyak kartu cobranded, tingkat lebih rendah mungkin lebih cocok. Misalnya, a Kartu Delta SkyMiles® Gold American Express dengan biaya tahunan $ 99; dibebaskan pada tahun pertama (lihat tarif dan biaya) tersedia untuk flyer Delta kasual.
Tidak ada salahnya menjadi aspiratif, tetapi jujur pada diri sendiri tentang pengeluaran dan kebiasaan perjalanan Anda di masa depan akan membantu Anda menghindari memilih kartu yang belum siap Anda maksimalkan.
6. Kartu tersebut mendapatkan poin untuk program yang tidak Anda gunakan
Ini sederhana. Jika Anda setia pada bank atau program poin tertentu, maka kartu kredit dari penerbit lain mungkin tidak menarik bagi Anda. Bahkan tanpa memperhitungkan penilaian TPG kami dari berbagai program poin, penting untuk mempertimbangkan preferensi pribadi Anda dalam hal mendapatkan dan menukar poin.
Sumber: The Points Guy
Penerbit juga sering memiliki cara unik untuk mengumpulkan dan mentransfer poin. Misalnya, kartu Chase Freedom atau Chase Freedom Unlimited akan lebih berharga bagi Anda jika Anda sudah menjadi loyalis Chase dengan satu atau beberapa kartu yang ada di yang Chase trifecta atau Kuartet pengejar - kamu bisa transfer poin Ultimate Rewards Anda antar akun. Dalam hal ini, memiliki beberapa kartu kredit Chase dapat memberikan lebih banyak keserbagunaan dibandingkan dengan memiliki beberapa kartu dari penerbit lain.
Demikian pula, Anda juga harus mempertimbangkan mitra transfer, terutama saat memilih program loyalitas. Jika Anda tahu bahwa Anda biasanya menginap di hotel bermerek Hilton, Anda mungkin ingin memiliki kartu Amex yang mendapatkan Hadiah Keanggotaan American Express.
Informasi untuk Chase Freedom dan Chase Freedom Unlimited telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.
7. Kartu tidak menawarkan opsi "adik laki-laki" jika Anda ingin menurunkan versi
Salah satu faktor terpenting yang mempengaruhi nilai kredit Anda adalah lamanya riwayat kredit Anda. Untuk alasan ini, jika Anda menyadari bahwa Anda tidak lagi menggunakan kartu yang pernah Anda anggap berharga, Anda biasanya akan menginginkannya menurunkan kartu kredit sebagai lawan sepenuhnya membatalkan akun Anda.
Jika Anda hanya ingin mendapatkan bonus pendaftaran dan menuai keuntungan dari kartu kredit selama beberapa tahun, Anda dapat melakukannya lebih memilih untuk memilih kartu yang memiliki "adik" sehingga Anda dapat dengan mudah menurunkan versi, sekaligus mempertahankannya akun terbuka.
Sumber: The Points Guy
Anda mungkin ingin memulai perjalanan poin Anda dengan file Kartu Kredit Pilihan Amex EveryDay® dari American Express. Ini adalah opsi yang bagus untuk mulai mendapatkan poin Membership Rewards tanpa biaya tahunan yang tinggi. Namun, seiring waktu, Anda dapat menambahkan kartu ke dompet Anda yang mendapatkan hadiah lebih tinggi dalam kategori yang sama, seperti Amex Gold untuk 4x poin di supermarket AS pada $ 25.000 pertama dalam pembelian setiap kalender tahun; lalu 1x atau Kartu Citi Premier℠ untuk 3x poin di pompa. Dalam kasus ini, Anda mungkin tidak dapat membenarkan pembayaran biaya tahunan $ 95 pada Amex Everyday Preferred yang tidak lagi Anda gunakan.
Informasi untuk Amex EveryDay Preferred Kartu dan kartu Citi Premier telah dikumpulkan secara mandiri oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.
Untungnya, kartu ini menawarkan saudara kandung tanpa biaya tahunan - the Kartu Kredit Amex EveryDay® dari American Express - dan Anda dapat meminta penurunan versi. Ingatlah bahwa ini mungkin mencegah Anda mendapatkan bonus selamat datang dari kartu tersebut sekarang atau di masa mendatang. Tetapi memeriksa opsi penurunan versi potensial di masa depan mungkin membantu Anda menemukan kartu yang tepat untuk mengajukan permohonan terlebih dahulu.
8. Kartu tersebut memiliki suku bunga tinggi atau biaya transfer saldo
Kami menyarankan untuk melunasi seluruh laporan mutasi kartu kredit Anda secara penuh - setiap bulan, setiap saat. Meskipun Anda hanya diminta untuk melunasi saldo minimum, imbalan hanya berharga jika Anda tidak memperoleh bunga pada kartu Anda.
Namun, ada beberapa contoh ketika kehidupan membuat Anda bingung atau uang semakin ketat ketika Anda mungkin harus membayar persentase APR atau biaya transfer saldo tersebut. Jika Anda ingin memiliki saldo bulanan, kartu kredit premium dengan APR reguler 15% atau lebih tinggi mungkin tidak tepat untuk Anda.
Demikian pula, jika Anda berada di pasar untuk mentransfer saldo dari satu kartu ke kartu lain dengan tingkat bunga yang lebih rendah, kartu pemaaf seperti Citi Kartu Kesederhanaan yang tidak pernah memungut biaya keterlambatan pembayaran dan menawarkan APR pengantar 0% yang murah hati selama 24 bulan mungkin lebih di ruang kemudi.
9. Anda bukan debitur yang bertanggung jawab
Pada akhirnya, Anda tidak akan mendapatkan banyak manfaat dari kartu kredit jika Anda tidak bertanggung jawab dengan uang Anda atau Anda tidak membayar tagihan Anda secara penuh dan tepat waktu. Kartu kredit bukanlah uang gratis. Saat Anda menjadi pemegang kartu kredit, Anda juga menjadi peminjam. Dan Anda tidak boleh meminjam uang lebih dari yang ingin Anda bayarkan kembali.
Jika Anda ingin belajar bagaimana menjadi lebih bertanggung jawab secara finansial, kartu debit atau kartu kredit aman kemungkinan akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda saat Anda mempelajari tali dengan beberapa pagar pembatas yang diperlukan untuk membantu diri Anda tetap bertanggung jawab.
Intinya
Orang-orang selalu bertanya kepada kami: "Apa kartu kredit terbaik yang pernah ada?" Jawabannya adalah tergantung pada apa yang Anda cari. Sama pentingnya dengan mengetahui apa yang Anda inginkan, adalah latihan yang berharga untuk berpikir kritis tentang apa yang tidak Anda inginkan (atau tidak akan gunakan) dari kartu kredit Anda juga. Ingatlah sembilan poin ini untuk membantu Anda menemukan pasangan yang cocok.
Foto unggulan oleh Getty Images
Untuk tarif dan biaya kartu Amex Gold, klik sini.
Untuk tarif dan biaya Delta SkyMiles Reserve, klik sini.
Untuk tarif dan biaya Delta SkyMiles Gold, klik sini.
Kami dapat memperoleh komisi untuk pembelian menggunakan tautan kami. Belajarlah lagi.
Ini adalah earbud nirkabel terbaik yang dapat Anda beli dengan harga berapa pun!
Earbud nirkabel terbaik nyaman, terdengar bagus, tidak mahal, dan mudah dimasukkan ke dalam saku.
Semua yang perlu Anda ketahui tentang PS5: Tanggal rilis, harga, dan lainnya.
Sony secara resmi telah mengonfirmasi bahwa mereka sedang mengerjakan PlayStation 5. Inilah yang kami ketahui sejauh ini.
Nokia meluncurkan dua ponsel Android One anggaran baru di bawah $ 200.
Nokia 2.4 dan Nokia 3.4 adalah tambahan terbaru dalam jajaran smartphone anggaran HMD Global. Karena keduanya merupakan perangkat Android One, mereka dijamin akan menerima dua pembaruan OS utama dan pembaruan keamanan reguler hingga tiga tahun.
Amankan rumah Anda dengan bel pintu dan kunci SmartThings ini.
Salah satu hal terbaik tentang SmartThings adalah Anda dapat menggunakan banyak perangkat pihak ketiga lainnya di sistem Anda, termasuk bel pintu dan kunci. Karena mereka semua pada dasarnya berbagi dukungan SmartThings yang sama, kami telah berfokus pada perangkat mana yang memiliki spesifikasi dan trik terbaik untuk membenarkan penambahannya ke gudang SmartThings Anda.