Mengapa Amex Gold adalah kartu kredit 'perantara' yang sempurna

Perhatian! Kami berbagi tips belanja cerdas dan keuangan pribadi untuk memasukkan uang ekstra ke dompet Anda. Android Central dapat menerima komisi dari The Points Guy Affiliate Network. Harap diperhatikan bahwa penawaran yang disebutkan di bawah ini dapat berubah sewaktu-waktu dan beberapa mungkin tidak lagi tersedia.

Terlepas dari semua perbedaan antara penerbit kartu utama, penawaran kartu kredit mereka mulai terlihat semakin mirip dalam beberapa tahun terakhir.

Tidak percaya padaku Mari bermain permainan kecil: Saya memikirkan kartu kredit dengan $ 400 + biaya tahunan, ratusan dolar dalam bentuk kredit laporan tahunan, kategori bonus bernilai tinggi, keanggotaan Priority Pass Select dan kredit biaya aplikasi Global Entry / TSA PreCheck (hingga $100). Bisa tebak yang mana? Jika Anda mengatakan salah satu dari yang berikut, Anda pasti benar: Chase Sapphire Reserve, Kartu Citi Prestige®, Platinum Card® dari American Express, Business Platinum Card® dari American Express, itu Kartu American Express® Marriott Bonvoy Brilliant ™

dan Kartu Hilton Honors American Express Aspire. Anda bahkan dapat membuat perbandingan serupa antara lebih banyak kartu entry-level seperti Chase Sapphire Preferred Card dan Kartu Citi Premier℠.

Informasi tentang Citi Prestige dan Citi Premier telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.

Itu Kartu Gold American Express® tidak pernah cocok dengan baik kategori kartu premium atau tingkat pemula. Secara historis, itu menawarkan biaya tahunan yang agak tinggi tanpa banyak fasilitas atau kategori bonus. Tapi penyegaran kartu dari atas ke bawah pada tahun 2018 mengubah hampir semua itu, memperkuat Amex Gold sebagai kartu kredit "di antara" yang sempurna (dan benar-benar satu-satunya), yang berada di antara kesederhanaan tingkat pemula dan nilai premium.

Perbedaan ini sangat penting untuk saat ini, karena orang ingin mempertahankan keuntungan premium mereka dan kategori bonus yang kuat tanpa membayar biaya tahunan yang lumayan sementara ekonomi berada pada pijakan yang tidak pasti. Hari ini kita akan melihat bagaimana Amex Gold mengukir tempatnya sendiri dalam kategori "in-betweener" baru ini, semoga mendorong penerbit kartu lain untuk menanggapi dengan cara yang sama.

Untuk setiap kategori, saya akan melihat apa yang Anda harapkan dari kartu premium, dan kartu level awal, dan bagaimana Amex Gold berbeda. Perhatikan bahwa saya mengabaikan opsi penebusan di sini, sebagai Poin Imbalan Keanggotaan dapat ditukar dengan cara yang sama baik diperoleh dengan Amex Gold atau Amex Platinum (dengan pengecualian terbatas pada Amex Business Platinum Bayar Dengan Rabat Poin).

Biaya tahunan

Premium:$450+

Tingkat pemula:$ 99 atau kurang, sering kali dibebaskan untuk tahun pertama

Amex Gold:Biaya tahunan Amex Gold adalah $ 250 (lihat tarif dan biaya), dan tidak seperti penawaran sebelumnya, penawaran ini tidak lagi dibebaskan untuk tahun pertama. Ini adalah salah satu cara paling jelas yang membuatnya menonjol sebagai kartu in-betweener. Kartu kredit premium mudah dikenali dari biaya tahunan $ 400 + yang menakjubkan, sementara sebagian besar kartu lain berada pada atau di bawah tanda $ 100. Dalam beberapa tahun terakhir, kami telah melihat beberapa file kartu hadiah premium paling populer menaikkan biaya tahunan mereka menjadi $ 550 setahun atau lebih, membuatnya semakin jelas bahwa Amex Gold mewakili diskon besar. Dengan kartu premium, biaya langsung Anda sering kali mendekati $ 100- $ 200 setelah Anda memperhitungkannya kredit laporan perjalanan / hotel / maskapai penerbangan tahunan yang murah hati, sementara kartu tingkat awal jarang memiliki kredit untuk diimbangi biaya.

Kami akan membahas lebih detail tentang Amex Gold hingga $ 220 dalam bentuk kredit laporan tahunan beberapa saat kemudian, tetapi jika Anda mampu memaksimalkannya, biaya Anda sendiri setiap tahun hanya akan menjadi $ 30. Hal ini memberikan keuntungan besar pada kartu premium yang lebih mahal dan kartu tingkat awal yang "lebih murah", dan tentunya harus menjadi faktor dalam keputusan Anda tentang apakah kartu ini tepat untuk Anda.

Bonus Selamat Datang

Premium:Umumnya, 50.000-100.000 poin, senilai $ 1.000- $ 2.000, meskipun ada lebih banyak varian di bonus selamat datang kartu premium daripada dengan fasilitas kartu lainnya.

Tingkat pemula:40.000-60.000 poin, senilai ~ $ 1.000 +

Amex Gold: Sayangnya, welcome bonus di Amex Gold Card adalah salah satu elemen terlemahnya, terutama pada saat beberapa pembaca TPG sedang ditargetkan untuk bonus 100.000 poin di Amex Platinum (penawaran dapat berubah sewaktu-waktu; senilai $ 2.000 berdasarkan Penilaian TPG). Pelamar baru akan menerima 35.000 poin Imbalan Keanggotaan (senilai $ 700 berdasarkan Valuasi TPG) setelah membelanjakan $ 4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama Anda dapat ditargetkan untuk mendapatkan tawaran 50.000 poin dengan kebutuhan pengeluaran yang sama melalui Alat CardMatch atau melalui tautan rujukan (penawaran dapat berubah sewaktu-waktu).

35.000 poin tersebut seharusnya cukup untuk tiket pulang-pergi domestik atau mungkin penerbangan internasional satu arah (dengan beberapa poin tersisa) jika Anda memanfaatkan salah satu dari Amex's bonus transfer. Bonus ini tidak hanya gagal dibandingkan dengan persaingan premium dari Amex Platinum dan Chase Sapphire Reserve - dengan bonus pendaftaran 50.000 poin setelah menghabiskan $ 4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun - itu juga tidak sebanding dengan Chase Sapphire Preferred Card, yang menawarkan bonus 60.000 poin setelah Anda membelanjakan $ 4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama (senilai $ 1.200 berdasarkan penilaian TPG).

Terkait: Cara menukarkan Hadiah Keanggotaan American Express dengan nilai maksimum

Namun jika kita membandingkan Amex Gold dengan kartu kredit pengantar Amex sendiri, Kartu Kredit Pilihan Amex EveryDay® dari American Express, bonus mulai menjadi sedikit lebih masuk akal. The Everyday Preferred saat ini menawarkan bonus sambutan sebesar 15.000 poin setelah Anda membelanjakan $ 1.000 dalam tiga bulan pertama, dan tidak ada kredit pernyataan tambahan untuk mempermanis kesepakatan. Meskipun akan menyenangkan melihat bonus yang lebih besar pada kartu Amex Gold, setidaknya Amex melakukan (sedikit) sesuatu untuk membedakan kartu ini.

Informasi untuk Kartu Kredit Pilihan Amex EveryDay® dari American Express telah dikumpulkan secara independen oleh The Points Guy. Detail kartu di halaman ini belum ditinjau atau diberikan oleh penerbit kartu.

Sumber: The Points Guy

Produktif

Premium:5% + pengembalian untuk perjalanan, makan atau kategori bonus umum lainnya

Tingkat pemula:2-4% pengembalian untuk perjalanan, makan, bahan makanan, bensin, dll.

Amex Gold: Alasan sebenarnya kebanyakan orang ingin mendapatkan dan mempertahankan Amex Gold adalah karena kategori bonus kartu yang sangat baik. Amex Gold mendapatkan dengan tarif berikut (syarat berlaku):

• 4x poin tentang makan di seluruh dunia
• 4x poindi supermarket AS (dibatasi $ 25.000 per tahun kalender, lalu 1x)
• 3x poin pada penerbangan yang dipesan langsung dari maskapai penerbangan atau amextravel.com
• 1x poin pada segala hal lainnya

Semua kategori ini digabungkan untuk menjadikan Amex Gold salah satu kartu kredit paling bermanfaat di pasar untuk keduanya makan dan bahan makanan dan memberikan keuntungan besar pada kartu Chase's Sapphire Preferred dan Reserve, yang masing-masing mendapatkan 2x (4%) dan 3x (6%) dari makan. Ini adalah kategori bonus tingkat premium (atau lebih baik), tanpa label harga yang cocok.

Terkait: Mengapa saya menjadi lebih setia pada Amex Gold selama pandemi virus korona

Kelemahan besar, bagaimanapun, adalah bahwa 4x di supermarket A.S. dibatasi pada pengeluaran $ 25.000 per tahun kalender (kemudian 1x) dan hanya valid di A.S. Sebagai ekspatriat, saya selalu merasa frustrasi ketika kartu hadiah perjalanan kurang bermanfaat bagi orang-orang yang sering bepergian keluar negara. Bahkan poin 4x tentang makan dulunya dibatasi untuk AS juga, tetapi Amex memperluasnya untuk menyertakan makan di seluruh dunia beberapa waktu yang lalu.

Sumber: The Points Guy

Manfaat & Kredit

Premium: Akses ruang tunggu, asuransi perjalanan, status elit, kredit laporan tahunan, layanan pramutamu dan masih banyak lagi

Tingkat pemula: Asuransi perjalanan yang lebih terbatas dan perlindungan pembelian

Amex Gold: Sangat mudah untuk membuat casing yang memiliki kartu seperti Amex Platinum sebanding dengan biaya tahunan $ 550 (Lihat tarif dan biaya) berkat semua fasilitas yang ditawarkan seperti status elit hotel, kredit laporan tahunan, akses ruang tunggu, dan banyak lagi. Tetapi karena banyak orang dengan cepat mengetahui ketika pandemi virus korona menghantam sebagian besar perjalanan, jika Anda tidak memanfaatkan banyak manfaat ini, kartu Platinum mungkin tidak sebanding dengan biayanya. Dalam beberapa hal, rangkaian manfaat yang relatif terbatas yang disertakan dengan Amex Gold dapat dilihat sebagai a hal yang baik, karena tidak membutuhkan banyak kerja dan upaya untuk memeras nilai maksimum dari ini kartu.

Manfaat utama yang membuat Anda bersemangat adalah hingga $ 220 dalam bentuk kredit laporan tahunan, yang diuraikan sebagai berikut:

• Kredit insidental maskapai penerbangan tahunan hingga $ 100. Ini tidak berlaku untuk tiket pesawat, tetapi dapat digunakan untuk biaya tak terduga seperti penetapan kursi, akses ruang tunggu, dan biaya bagasi. Sementara banyak orang beruntung mendapatkan penggantian untuk pembelian kartu hadiah maskapai penerbangan di masa lalu, Amex telah menindak praktik ini dan sebagian besar poin data terbaru tunjukkan bahwa ini mungkin tidak dapat dilakukan lagi.
• Kredit makan senilai $ 10 per bulan (kredit hingga $ 120 setiap tahun kalender) berlaku pada jamuan makan berikut partner: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse, dan Shake yang berpartisipasi Gubuk.

Antara kategori bonus makanan global dan supermarket A.S. dan kredit makan tahunan, jelaslah bahwa Amex Gold dimaksudkan untuk pecinta kuliner. Hampir semua pembelian yang dilakukan di salah satu mitra makan akan bernilai $ 10 atau lebih, jadi jika Anda melihat diri Anda makan keluar atau memesan dari salah satu bisnis tersebut setiap 30 hari seharusnya tidak sulit untuk memaksimalkannya kredit. Memaksimalkan kedua kredit akan menurunkan biaya saku Anda menjadi $ 30 setahun, yang dapat dengan mudah diganti dengan penghasilan bonus 4x Anda.

Manfaat ini tidak sebanyak Amex Platinum, yang pada dasarnya membutuhkan ensiklopedia dokumentasikan semua keuntungannya dengan lengkap. Manfaat yang ditawarkan oleh kartu Amex Gold adalah singkat, manis, dan mudah dipahami, serta secara signifikan meningkatkan nilai keseluruhan yang ditawarkan kartu tersebut.

Sumber: The Points Guy

Intinya

Itu Kartu Gold American Express berada dalam kategorinya sendiri. Sebagai imbalan atas biaya tahunan yang berada di antara level awal dan premium, Anda akan memperolehnya 4x poin untuk santapan global dan supermarket A.S. (pada pembelian $ 25.000 pertama per kalender tahun; lalu 1x). Meskipun Amex Gold tidak menawarkan fasilitas sebanyak kartu kredit premium sejati, laporan mutasi tahunan hingga $ 220 memberikan biaya sendiri. menjadi hanya $ 30, menjadikan ini salah satu kartu kredit termurah untuk dimiliki relatif terhadap manfaat yang akan Anda terima dan pengganda bonus berharga yang akan Anda dapatkan. membuka kunci. Kombinasi keterjangkauan, kategori bonus tinggi, dan manfaat praktis menjadikan Amex Gold benar-benar unik.

Untuk tarif dan biaya Kartu Platinum, silakan klik sini

Untuk tarif dan biaya kartu Amex Gold, klik sini.

Foto unggulan oleh Isabelle Raphael / The Points Guy.