अकेले शीर्ष पर: RBC और मोबाइल भुगतान तख्तापलट

कनाडा में उतने बैंक नहीं हैं जितने कि संयुक्त राज्य अमेरिका में हैं, जिसने शीर्ष लोगों को अनुमति दी है - अर्थात् आरबीसी रॉयल बैंक, टीडी कनाडा ट्रस्ट, CIBC, स्कॉटियाबैंक और बीएमओ - ग्राहकों के अपेक्षाकृत बड़े हिस्से को बनाए रखने के लिए, और विनियामक प्रभावित करते हैं।

लेकिन विशाल, अखंड संगठनों को अपने निर्धारित लाभ के ढेर पर मोटा और आलसी होना पड़ता है, और वर्षों तक कनाडाई बैंक मोबाइल कंप्यूटिंग के प्रभाव को कम करने के लिए ज्यादा कुछ नहीं करते थे।

2011 के अंत में चीजें बदल गईं, जो कनाडा की अग्रणी कंपनियों के दो सेटों के बीच उनकी संबंधित श्रेणियों में भागीदारी थी: रोजर्स और CIBC; और आरबीसी और बेल। पायलट परियोजनाएं कनाडाई लोगों के लिए मोबाइल भुगतान लाने के लिए थीं, जब कुछ फोन आवश्यक तकनीकों का समर्थन करते थे, जैसे कि एनएफसी और सिक्योर सिम कार्ड। वर्षों के लिए, बैंकों ने वाहक पर भरोसा किया क्योंकि गोपनीय पैन (प्राथमिक खाता संख्या) क्रेडेंशियल्स को स्टोर करने का कोई अन्य तरीका नहीं था - उन्हें सिम कार्ड पर ही रहना था।

लेकिन 2013 के अंत में, एंड्रॉइड 4.4 किटकैट के साथ, Google ने एक नई पहल, होस्ट कार्ड एमुलेशन का अनावरण किया, जिसमें भौतिक सिम कार्ड से क्लाउड पर उन सभी महत्वपूर्ण क्रेडेंशियल्स को स्थानांतरित करने का लक्ष्य रखा गया। वीज़ा और मास्टरकार्ड के साथ काम करते हुए, आरबीसी जैसे बैंक अपनी मोबाइल भुगतान रणनीतियों का स्वामित्व ले सकते हैं, जिनकी आवश्यकता को हटा दिया जाता है प्रति-डिवाइस प्रमाणन और ग्राहक को इन अजीब सिम कार्डों पर शिक्षित करने की आवश्यकता है जो समान दिखते थे लेकिन लागत में काफी कमी थी अधिक।

अब, सभी एंड्रॉइड डिवाइसों के लिए होस्ट कार्ड एमुलेशन-आधारित भुगतान जारी करने के बाद, आरबीसी ने नया रूप दिया है नए, आधुनिक डिजाइनों के साथ इसका एंड्रॉइड ऐप सूट, कोर मोबाइल के लिए अपने एकीकृत बैंकिंग ऐप को दो: एक में अलग करता है बैंकिंग; सभी भुगतान और वॉलेट से संबंधित गतिविधियों के लिए अन्य।

हाल ही में टीडी कनाडा ट्रस्ट जैसे प्रतियोगियों के बावजूद, RBC में डिजिटल, पेमेंट्स और कार्ड्स के कार्यकारी उपाध्यक्ष, लिंडा मंटिया के अनुसार अपने Android मोबाइल भुगतानों के लिए HCE- आधारित समाधानों की ओर अग्रसर, उसकी कंपनी अभी भी पैक के आगे है, दोनों कनाडा और बाकी हिस्सों में विश्व।

"हम धोखाधड़ी में उत्तरी अमेरिका में नेता हैं [रोकथाम], मंटिया कहते हैं, समाधान के लिए विकसित सुरक्षा के कई स्तरों का जिक्र है। पहला होस्ट कार्ड एमुलेशन का मात्र उपयोग है, जो क्रेडेंशियल स्टोरेज मानकों के अधिक कुशल दूरस्थ सुधार के लिए अनुमति देता है। दूसरा आरबीसी का अपना पेटेंटेड डायनमिक टोकेनाइजेशन तरीका है, जो पेमेंट नेटवर्क्स, अर्थात् वीज़ा और मास्टरकार्ड को लेता है, और सुरक्षा को संशोधित करता है। टोकन एक ग्राहक के पैन के संख्यात्मक प्रतिनिधि होते हैं, जो एक वास्तविक क्रेडिट कार्ड नंबर के बदले व्यापारी और नेटवर्क के संपर्क में होते हैं। क्या उस नंबर को चुराया या इंटरसेप्ट किया जाना चाहिए, इस संख्या को समझने में लगभग असंभव है।

लेकिन आईपी पट्टों की तरह नियमित टोकन, जारीकर्ता की जरूरतों के आधार पर, दिन, महीने या यहां तक ​​कि वर्षों तक वांछित हो सकता है। मंटिया के अनुसार आरबीसी प्रत्येक लेनदेन के लिए एक अद्वितीय टोकन बनाता है - मंटिया के अनुसार - एक बार फिर से उपयोग नहीं किया जाता है।

"हम धोखाधड़ी की रोकथाम में उत्तरी अमेरिका में अग्रणी हैं"

आरबीसी के सुरक्षित क्लाउड का तीसरा लाभ, जो कंपनी के मोबाइल भुगतान वातावरण को शामिल करता है एंड्रॉइड पर RBC वॉलेट ऐप इंस्टॉल होने पर एक तथाकथित डिजिटल मास्टर कुंजी का उपयोग उत्पन्न होता है डिवाइस। जब फोन सुरक्षित क्लाउड के साथ पंजीकृत होता है, तो यह फोन और भुगतान नेटवर्क के बीच एक ट्रस्ट नेटवर्क बनाता है, लेनदेन के माध्यम से पूरे तरीके से गतिशील टोकन की रक्षा करता है।

ये सभी मूल्यवान सुरक्षा विशेषताएं हैं, निश्चित रूप से, लेकिन वास्तविकता यह है कि कनाडा में अभी बहुत कम लोग मोबाइल भुगतान की देखभाल करते हैं। मंटिया का कहना है कि यह संख्या तेज़ी से बढ़ रही है, और उद्योग को एप्पल पे, सैमसंग पे और एंड्रॉइड पे जैसी सेवाओं के लिए माइंडशेयर के लिए प्राइम किया जाता है।

इस बीच, मंटिया का कहना है कि एंड्रॉइड-आधारित आरबीसी ग्राहकों को इस दो-स्तरीय ऐप दृष्टिकोण के साथ अच्छी तरह से सेवा दी जाती है, जो अब है ग्राहकों को वॉलेट से सीधे (मुख्य ऐप में) लॉग इन किए बिना और चेक कार्ड खरीदने की अनुमति देता है एप्लिकेशन।

मंटिया मुझसे कहती है कि वह स्मार्टफोन को केवल भुगतान नहीं, बल्कि बैंकिंग के भविष्य के रूप में देखती है, जहाँ ग्राहक खुल सकेंगे खाते, ऋण के लिए आवेदन करना, दोस्तों को धन हस्तांतरित करना, इन-स्टोर और इन-ऐप भुगतान करना, और व्यापक बजट बनाना, उसी में स्थान।

"हम मोबाइल बैंकिंग की शुरुआती पारी में हैं"

वह मोबाइल भुगतान को अलग करती है - भौतिक क्रेडिट कार्ड के बजाय स्मार्टफोन का उपयोग करके वस्तुओं के लिए भुगतान करने का भौतिक कार्य - बाकी से पारिस्थितिकी तंत्र की, क्योंकि वह स्वीकार करती है कि कनाडा का भुगतान बुनियादी ढांचा पहले से ही इतना परिपक्व है, और इसके लिए एक होने की जरूरत है निरंतर लाभ चक्र, जिसमें मुख्यधारा से लुभाने के लिए प्लास्टिक से लेकर फोन तक के भुगतान का सिर्फ पार्श्व विस्थापन शामिल है ग्राहकों।

कई लाखों कनाडाई स्मार्टफोन उपयोगकर्ता किसी न किसी रूप में मोबाइल बैंकिंग में संलग्न हैं। 2015 के मध्य में किए गए एक कनाडाई बैंकिंग एसोसिएशन के सर्वेक्षण के अनुसार, 31% कनाडाई किसी न किसी रूप में मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते थे पिछले वर्ष में, और अगले पांच में लगभग आधा अनुमानित रूप से मोबाइल बैंकिंग के भविष्य के लिए पलायन वर्षों।

मंटिया के लिए, जो कहती है कि हम मोबाइल बैंकिंग की "शुरुआती पारी" में हैं, उसकी कंपनी का सबसे महत्वपूर्ण स्थान उसके प्रतिद्वंद्वियों से जितना संभव हो सकता है, उतना ही आगे है। यह रातोंरात सफलता में तब्दील नहीं होगा, लेकिन इस बीच में फैंसी नए एंड्रॉइड ऐप हैं।

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