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La pandémie de coronavirus en cours a obligé les voyageurs à repenser leur stratégie de récompenses par carte de crédit à partir de zéro. Cela est particulièrement vrai pour plus de cartes de crédit premium qui ont vu leurs propositions de valeur complètement renversées. Normalement, les clients paieraient plusieurs centaines de dollars en frais annuels initiaux et récupéreraient lentement valeur grâce aux avantages de voyage de luxe, mais ce système a dû changer avec les gens qui ne voyagent pas bien maintenant.
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En réponse à ce ralentissement sans précédent des déplacements, les émetteurs ont ajouté des avantages à durée limitée, crédits de relevé et catégories de bonus sur des dizaines de cartes cette année déjà. Les mots clés ici sont temps limité. Bien qu'il soit tout à fait possible que certaines de ces promotions soient prolongées, vous ne devriez pas vous habituer à ces nouveaux avantages, car la plupart d'entre eux disparaîtront au cours des prochains mois.
le Carte Or American Express® est peut-être la carte la plus populaire à laquelle aucun avantage lié au COVID-19 à durée limitée n'a été ajouté. Pourtant, cette pandémie, et la façon dont elle a changé les habitudes de dépenses des gens, a contribué à cimenter la place de l'Amex Gold dans mon portefeuille pendant de nombreuses années. Poursuivez votre lecture pour voir pourquoi j'aime tant cette carte et je serai ravie de la renouveler même sans avantages à durée limitée cette année.
Présentation d'Amex Gold
Source: Le gars des points
le Carte Or American Express® est relativement unique dans un secteur avec de nombreuses options de cartes similaires. Pour commencer, il chevauche la ligne entre le premium et l'entrée de gamme avec des frais annuels de 250 $ (voir tarifs et frais). Et ces frais sont largement compensés par deux crédits de relevé annuels:
- Jusqu'à 120 $ de crédit annuel pour les repas.Gagnez jusqu'à 10 $ de crédits de relevé par mois lorsque vous payez avec la Gold Card chez les partenaires de restauration participants (jusqu'à 120 $ au total par année civile), y compris Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, certains emplacements Shake Shack et En boîte. Cet avantage est un crédit de relevé mensuel similaire au crédit Uber sur La Platinum Card® d'American Express, ce qui permet de compenser ses frais annuels de 550 $ (voir tarifs et frais). Il est facile de s'inscrire via le site Web Amex pour bénéficier de cet avantage Amex Gold.
- Jusqu'à 100 $ de crédit annuel sur les frais aériens. Chaque année civile, vous recevrez jusqu'à 100 $ en crédits de relevé pour les frais accessoires des compagnies aériennes tels que les frais de bagages et les achats en vol. Cela fonctionne de la même manière que le crédit sur les cartes Amex Platinum. Vous devez désigner un compagnie aérienne éligible, que vous pouvez changer une fois au début de chaque année.
Une autre raison pour laquelle la carte est un favori des fans est liée à ses catégories de bonus conviviales pour les gourmets. Les titulaires de carte Amex Gold gagnent 4x points Membership Rewards par dollar dans les restaurants du monde entier et dans les supermarchés américains (les supermarchés américains sont plafonnés à 25000 USD d'achats par année civile, puis 1x). La carte rapporte également 3x points par dollar sur les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou sur amextravel.com et 1x partout ailleurs.
Lecture connexe: Examen de la carte American Express Gold
Idéal pour les repas et les courses toute l'année
Source: Le gars des points
Si vous m'aviez demandé il y a six mois, j'aurais dit que les voyages étaient l'une des choses les plus importantes de ma vie. Pendant que j'ai hâte de reprendre la route dès que c'est sûr pour ce faire, cette pandémie nous a également aidés à séparer nos désirs de nos besoins et nous a rappelé ce qui est vraiment essentiel.
Il n'y a pas beaucoup plus essentiel que la nourriture, et c'est un domaine où l'Amex Gold mène le peloton. Ses 4x catégories de bonus pour les restaurants du monde entier et les supermarchés américains (jusqu'à 25 000 $ par année civile; puis 1x) sont parmi les meilleurs. Et lorsqu'ils sont associés à un crédit repas mensuel pouvant atteindre 10 $, ils contribuent à faire de cette carte un guichet unique pour manger au restaurant, cuisiner à la maison ou se détendre sur le canapé avec emporter ou livraison.
En ce moment, nous voyons de nombreuses cartes offrant des points bonus sur les achats d'épicerie, déplaçant temporairement l'Amex Gold de son emplacement près du haut de la liste. Il convient toutefois de rappeler que bon nombre de ces bonus sont plafonnés et tous ont des dates d'expiration. Par exemple, le Chase Sapphire Reserve® - avec ses frais annuels de 550 $ - avait précédemment offert 5x points par dollar sur vos premiers 1500 $ d'achats mensuels d'épicerie - mais cela s'est terminé le 30 juin 2020.
Cependant, Chase a ajouté de nouveaux avantages et catégories de bonus à durée limitée jusqu'en septembre. 30, 2020.
- 5x points sur les commandes de livraison et de ramassage Instacart - jusqu'à 3000 $ sur la période promotionnelle de trois mois
- Jusqu'à 50 $ en crédits de relevé pour un abonnement Instacart Express (annuel ou mensuel)
- 5x points dans les stations-service - jusqu'à 1500 $ pendant la période promotionnelle de trois mois
- 10x points sur certains services de streaming (tels que Spotify ou Netflix) - jusqu'à 1500 $ sur la période promotionnelle de trois mois
Du côté Amex, le Carte Hilton Honors American Express Aspire - avec sa cotisation annuelle de 450 $ (voir tarifs et frais) - offre actuellement 12x points bonus dans les supermarchés américains jusqu'en juillet 2020. Il n'y a pas de plafond sur les gains, mais ne vous laissez pas berner par le multiplicateur de bonus élevé. TPG n'évalue que les points Hilton à 0,6 centime chacun, ce qui signifie que le rendement de 7,2% que vous obtiendrez en achetant des produits d'épicerie avec l'Aspire est toujours inférieur aux 8% que vous obtiendriez avec votre Amex Gold.
Une fois ces promotions à durée limitée terminées, l'Amex Gold restera un premier choix dans ces catégories populaires, tandis que beaucoup de ses concurrents actuels recommencent à gagner un maigre 1x.
valeur élevée avec une cotisation annuelle modeste
Bien que l'Amex Gold offre d'excellentes catégories de bonus, c'est le multiplicateur de points élevés qui scelle l'affaire. Il n'y a pas beaucoup de cartes qui offrent la possibilité de gagner 4 fois plus de points transférables par dollar ou plus dans toutes les catégories, sans parler de l'essentiel ceux comme les restaurants et les courses (je ne me concentre pas sur les cartes comme le Hilton Aspire susmentionné qui offrent des multiples élevés mais moins de valeur points).
Source: Le gars des points
En fait, seulement deux autres cartes transférables pour gagner des points viennent à l'esprit comme offrant 4x points ou plus: Carte Citi Prestige® et La Platinum Card® d'American Express. Le Citi Prestige, à 495 $ par an, offre 5x points par dollar dans les voyages aériens et les restaurants et l'Amex Platinum gagne 5x sur le billet d'avion réservé directement auprès de la compagnie aérienne et le billet d'avion et les hôtels prépayés réservés via Amex Voyage. Les informations relatives au Citi Prestige ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Ces cartes comportent des frais annuels de 495 $ et 550 $ respectivement, soit près du double des frais annuels de 250 $ facturés par Amex Gold. Bien sûr, les trois cartes offrent divers crédits de relevé pour aider à compenser les frais annuels, mais vous regardez toujours le double du coût initial avec ces autres cartes.
Beaucoup de gens ne voyagent tout simplement pas assez pour justifier la détention d'un carte de crédit ultra-premium ou ne sont pas intéressants à faire le travail nécessaire pour maximiser tous les avantages pour atteindre le seuil de rentabilité du coût des frais annuels plus élevés. L'Amex Gold offre des taux de gain premium à un prix beaucoup plus accessible. Personnellement, je préfère de loin que la carte conserve son taux de gain 4x plutôt que d'augmenter les frais annuels en échange d'un multiplicateur plus élevé.
Ce que l'Amex Gold pourrait faire mieux
Lorsque la journaliste de TPG Points, Miles and Deals, Victoria Walker, a écrit que l'Amex Gold aurait besoin d'offrir plus d'avantages afin de la convaincre de renouveler, elle a touché un point avec lequel je suis tout à fait d’accord. L'une des plus grandes plaintes des gens à propos de Cartes de paiement premium Amex (en particulier l'Amex Gold et l'Amex Platinum) est que leurs «crédits de frais accessoires de compagnie aérienne» annuels sont si restrictifs qu'ils peuvent être difficiles à utiliser.
Source: Le gars des points
Par rapport aux crédits de voyage annuels sur le Réserve Chase Sapphire et Citi Prestige, qui sont automatiquement appliqués à une large gamme d'achats éligibles, Amex vous fait sauter à travers des obstacles pour utiliser ses crédits de frais de compagnie aérienne. Tout d'abord, vous devez sélectionnez une compagnie aérienne désignée pour utiliser vos crédits, ce qui peut être difficile si vous vivez dans une ville comme New York, Chicago ou Los Angeles desservie par de nombreux transporteurs différents. Ensuite, ces crédits ne sont pas éligibles aux billets d'avion, uniquement pour une petite liste de frais accessoires comme les bagages enregistrés et la sélection des sièges. Ces crédits sont une partie importante de l'équation utilisée pour justifier les frais annuels de la carte à la fois sur l'Amex Gold et l'Amex Platinum, donc une plus grande facilité d'utilisation serait bien.
Si ces crédits sont difficiles à échanger en temps normal, de nombreuses personnes les trouveront carrément impossibles à échanger maintenant. Je comprends pourquoi Amex n'a pas modifié les taux de gains sur la carte Amex Gold (ils sont déjà si riches et généreux), mais cela a gaspillé jusqu'à 100 $ de crédit aérien annuel. J'aurais aimé voir Amex étendre l'utilisation du crédit pour cette année pour inclure les produits d'épicerie (à Supermarchés américains), la livraison de nourriture ou les repas de la même manière qu'avec des cartes comme le Hilton Aspire et Carte Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®.
En bout de ligne
Le plus souvent, vous devez payer une cotisation annuelle premium afin de débloquer des catégories de bonus et des avantages précieux. J'ai toujours aimé le fait que l'Amex Gold offre des taux de gains élevés à un prix très accessible. Si quoi que ce soit, le ralentissement des voyages m'a seulement rappelé pourquoi j'aime tant cette carte. Bien qu'il existe un certain nombre de cartes qui le remplacent temporairement avec des catégories de bonus à durée limitée, une fois ces promotions expirer, l'Amex Gold récupérera sa place près du haut de mon portefeuille - où je m'attends à ce qu'il reste pendant de nombreuses années pour viens.
Image présentée par Isabelle Raphael / The Points Guy
Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Amex Gold Card, veuillez cliquer sur ici.
**** Pour les tarifs et frais de la carte Amex Platinum, veuillez cliquer ici.
**** Pour connaître les tarifs et les frais de la Hilton Aspire Card, veuillez cliquer sur ici.
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