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le Carte Or American Express® veut une place à votre table, que vous soyez au restaurant ou que vous achetiez des produits d'épicerie. Avec quatre points par dollar dépensé dans les restaurants du monde entier et les supermarchés américains (jusqu'à 25000 $ par année civile, puis 1x), ainsi que les crédits des compagnies aériennes et des restaurants qui couvrent presque entièrement ses frais annuels, l'or est plus beau que déjà.
Lorsque American Express a renommé et mis à jour le Carte Or American Express® avec de nouveaux avantages et des taux de gains en 2018, j'ai été un peu déçu. Les catégories de bonus 4x ont fait de cette carte l'un des TPG
meilleures cartes de crédit pour manger, mais il était limité aux achats aux États-Unis.Verizon propose le Pixel 4a pour seulement 10 $ / mois sur les nouvelles lignes illimitées
Cela ne m'a pas fait beaucoup de bien en tant qu'expatrié, et franchement, j'ai été un peu déçu de voir une carte de récompenses de voyage de premier ordre qui ne fonctionnait pas bien pour les personnes voyageant à l'étranger. Cependant, Amex a depuis élargi la catégorie des bonus de restauration pour offrir 4x points aux restaurants du monde entier - et bien que les transactions ne codent pas toujours correctement, je peux enfin utiliser cette carte tout en vivre à l'étranger à Shanghai.
La carte Amex Gold se situe carrément entre cartes de crédit d'entrée de gamme qui ont des frais annuels oscillant autour de 100 $ et cartes premium qui ont des frais annuels commençant à 450 $ ou plus. L'Amex Gold offre jusqu'à 220 $ en crédits de relevé annuels combinés, ce qui permet de justifier facilement les frais annuels de 250 $ de cette carte (voir tarifs et frais). Que votre repas parfait soit cuisiné à la maison ou dans un restaurant chic, creusons pour voir ce que fait que cette carte en vaut la peine.
Source: Le gars des points
A qui est destinée cette carte?
Si vous aimez dîner à l'extérieur (ou commander utiliser les services de livraison comme Grubhub / Seamless) et vous pouvez faire bon usage de Récompenses des membres American Express points, cette carte est une évidence, avec ses précieuses catégories de bonus et jusqu'à 220 $ en crédits de relevé annuel. Il est possible de compenser les frais annuels de 250 $ (voir tarifs et frais) pour garder le coût direct de cette carte aussi bas que 30 $. Si vous êtes un gourmand, le 4x points bonus pour les restaurants du monde entier et les supermarchés américains est un excellent moyen de gagner des points bonus avec votre Carte American Express.
La pandémie de coronavirus en cours nous a aidés à nous rappeler que la nourriture et les produits d'épicerie sont parmi les postes les plus essentiels de notre budget, et ceux qui sont les plus résilients pendant une récession. Alors que d'autres cartes offrent points bonus à durée limitée pour l'épicerie et la livraison de nourriture, à long terme, l'Amex Gold est l'une des meilleures options dans ces deux catégories.
Offre de bienvenue actuelle
La carte Amex Gold offre actuellement une offre de bienvenue de 35 000 points Membership Rewards après avoir dépensé 4 000 $ d'achats au cours des trois premiers mois d'ouverture de compte. Basé sur Dernières évaluations de TPG, ce bonus vaut 700 $. Ce n'est pas le bonus le plus impressionnant, étant donné que nous voyons des offres allant de 50 000 à 100 000 points sur d'autres cartes.
Cependant, il peut être possible d'obtenir un bonus de bienvenue de 40000 points via des liens de parrainage ou un Bonus de bienvenue de 50000 points via le site Web Amex ou le Outil CardMatch (offre sujette à changement à tout moment). Cela vaut vraiment la peine de rechercher l'une de ces offres plus élevées, qui valent respectivement 800 $ ou 1000 $, sur la base des évaluations de TPG.
Avantages
L'Amex Gold offre les avantages suivants, qui contribuent grandement à compenser les frais annuels de 250 $ (voir tarifs et frais):
Notez qu'il y a pas de frais de transaction à l'étranger avec cette carte (voir tarifs et frais), ajoutant à sa valeur comme l'un des meilleures récompenses cartes de crédit sur le marché.
Jusqu'à 120 $ de crédit annuel pour les repas.Gagnez jusqu'à 10 $ de crédits de relevé par mois lorsque vous payez avec la Gold Card chez les partenaires de restauration participants, y compris Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, certains emplacements Shake Shack et En boîte. Cet avantage est un crédit de relevé mensuel similaire au crédit Uber sur La Platinum Card® d'American Express. Inscrivez-vous sur le site Web Amex pour bénéficier de cet avantage.
Jusqu'à 100 $ de crédit annuel sur les frais aériens. Chaque année civile, vous recevrez jusqu'à 100 $ en crédits de relevé pour les frais accessoires des compagnies aériennes tels que les frais de bagages et les achats en vol. Cela fonctionne de la même manière que le crédit sur les cartes Amex Platinum. Vous devez désigner un compagnie aérienne éligible, que vous pouvez changer une fois par an.
The Hotel Collection. Lorsque vous réservez un séjour par le Amex Hotel Collection, vous gagnerez 2 fois plus de points sur votre achat et bénéficierez d'un crédit allant jusqu'à 100 $ sur les activités de restauration, de spa et de villégiature de l'établissement. Notez que le crédit s'applique uniquement aux séjours de deux nuits consécutives ou plus.
Assurance bagages. Si vos bagages sont perdu, volé ou endommagé lorsque vous voyagez avec un transporteur public et que vous avez acheté votre billet avec le Amex Gold, vous serez admissible à une couverture allant jusqu'à 1 250 $ pour les bagages de cabine et jusqu'à 500 $ pour les bagages enregistrés.
Source: Le gars des points
Remboursement du retard de voyage: C'est l'un des nouveaux avantages sur le Amex Gold. Si vous achetez votre voyage avec la carte et votre le voyage est retardé plus de 12 heures pour une raison couverte, vous serez admissible à un remboursement allant jusqu'à 300 $ pour les dépenses admissibles, comme les repas, l'hébergement et les articles de toilette. Vous avez droit à jusqu'à deux réclamations par compte tous les 12 mois.
Revenus
Bien qu'elle n'ait pas le bonus de bienvenue le plus impressionnant, la carte Amex Gold impressionne vraiment en ce qui concerne ses catégories de bonus et son potentiel de gain à long terme (des conditions s'appliquent):
- 4x points sur les repas dans le monde entier et dans les supermarchés américains (les supermarchés américains plafonnés à 25000 $ par année civile, puis 1x)
- 3x points sur les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou amextravel.com
- 1x points sur tout le reste
Le 4x sur les repas est un taux de gain particulièrement élevé - égal à un rendement de 8% basé sur nos évaluations. Mieux encore, Amex a élargi le multiplicateur de bonus pour qu'il s'applique aux restaurants du monde entier, correspondant à la catégorie de bonus de restauration plus large sur des cartes telles que Réserve Chase Sapphire.
Source: Le gars des points
Le 4x points dans les supermarchés américains est également très élevé, bien qu'il soit plafonné aux premiers 25000 $ que vous dépensez par année civile (puis 1x). Malgré le plafond, l'Amex Gold est l'une des meilleures cartes à utiliser dans les supermarchés américains. Les 3x points sur les vols achetés directement auprès de la compagnie aérienne ou sur amextravel.com ne sont pas mauvais non plus - égal à un rendement de 6% basé sur les évaluations de TPG. Bien que d'autres cartes premium comme la Amex Platine offrent des rendements plus élevés sur les billets d'avion, beaucoup d'entre eux ont également des frais annuels plus élevés.
Racheter
Source: Le gars des points
Les points Membership Rewards que vous gagnez avec l'Amex Gold peuvent être transféré à 19 compagnies aériennes et 3 hôtels partenaires. Par exemple, vous pouvez transférer des points à Etihad Guest pour réserver des vols en classe affaires vers l'Europe sur American Airlines pour 50000 miles dans chaque sens (l'un des nombreux excellentes options de rachat disponible via ce programme méconnu).
Virgin Atlantic offre également beaucoup de valeur - comme la possibilité de marquer un aller-retour, vols en première classe sur ANA pour aussi peu que 110 000 points ou Prix Delta One Suites en Asie pour seulement 60 000 miles dans chaque sens. Une autre excellente option d'échange consiste à transférer des points vers Avianca LifeMiles pour des tarifs avantageux sur Récompenses de cabine premium Star Alliance. Côté hôtel, vous pouvez transférer des points vers Choice Hotels, Hilton et Marriott.
Vous tirerez généralement le meilleur parti de vos points Amex en les transférant à un partenaire de voyage, bien que ce ne soit pas votre seule option d'échange. Vous pouvez également utiliser des points pour acheter des cartes-cadeaux, couvrir les frais sur votre relevé de facturation, magasiner sur Amazon ou rouler avec Uber. Vous pouvez également utiliser des points pour réserver des voyages directement via Amex, mais à l'exception des partenaires de transfert, toutes ces options d'échange sont bien en deçà de la valorisation de TPG de deux cents par point.
Un an à gagner et à brûler avec l'Amex Gold
Bien que l'Amex Gold soit l'une des cartes les plus précieuses de mon portefeuille, ce n'est pas la plus simple à utiliser. Tirer le meilleur parti de cette carte nécessite un effort pour maximiser à la fois la restauration et crédits de relevé annuel des compagnies aériennes, bien que l'utilisation de la carte dans les restaurants du monde entier et dans les supermarchés américains soit assez simple. Les dépenses quotidiennes ne rapportent que 1x points.
Si vous faites tout ce travail, il est juste de demander ce que vous obtenez en retour, alors jetons un coup d'œil.
Pour commencer, au cours de votre première année, vous gagnerez un bonus de bienvenue d'une valeur d'au moins 700 $, et éventuellement jusqu'à 1000 $ si vous êtes ciblé pour l'offre de 50000 points via CardMatch. C'est un parcours solide, et bien que ce ne soit pas le meilleur bonus sur le marché, c'est assez bon pour une carte qui brille bien au-delà de la première année.
j'utilise Capital personnel pour garder une trace de mes finances et m'assurer de ne pas oublier les factures de mes deux douzaines de cartes de crédit différentes. J'aime aussi le fait qu'il vous indique combien vous dépensez chaque année dans différentes catégories. Selon Personal Capital, l'année précédant mon déménagement à l'étranger, j'ai dépensé environ 4 500 $ dans chacune des deux catégories: épicerie et restauration. (Chaque fois que je vais dîner avec des amis, j'essaie de mettre la facture sur ma carte de crédit et de me faire rembourser par Venmo.)
Ainsi, avec 9 000 $ d'achats éligibles dans les catégories 4x d'Amex Gold, j'ai gagné environ 36 000 points bonus Membership Rewards, d'une valeur de 720 $ sur la base des évaluations de TPG. Ajoutez-y l'offre de bienvenue et ma course totale valait 1420 $.
Ensuite, il y a les crédits de relevé. J'ai pu utiliser tous les crédits mensuels pour les repas grâce à Grubhub, et j'ai pleinement utilisé les 100 $ en frais accessoires des compagnies aériennes ainsi que pour couvrir les frais de bagages enregistrés lors du déménagement des affaires de l'université. En d'autres termes, j'ai payé 250 $ pour mes frais annuels (voir tarifs et frais) mais en a récupéré 220 $ sous forme de crédits de relevé, ce qui a fait chuter mon coût réel (net) à seulement 30 $. Cela porte le total de ma première année à 1390 $, ce dont je suis extrêmement heureux.
Source: Le gars des points
Pour mon dernier vol avant la pandémie, j'ai échangé 90000 points Membership Rewards contre un Billet prime de première classe ANA de 16000 $, renforçant encore la valeur démesurée que je peux tirer de cette carte
Quelles cartes rivalisent avec l'Amex Gold?
Comme indiqué précédemment, les frais annuels de 250 $ de l'Amex Gold (voir tarifs et frais) le place entre les cartes de niveau intermédiaire et premium. Cependant, bien qu'il n'y ait pas de comparaison directe sur le front des frais annuels, plusieurs cartes offrent des catégories de bonus et des avantages similaires.
Source: Le gars des points
L'une des comparaisons les plus évidentes est la Carte Chase Sapphire Preferred®, avec une cotisation annuelle de 95 $ et 2x gains sur tous à manger (et Voyage) achats. nous valeur des points Chase à 2 cents chacun (identique aux points Amex), vous recherchez donc un rendement effectif de 4% avec le Chase Sapphire Preferred contre 8% avec l'Amex Gold sur les achats de restauration. Et bien que les frais soient moins élevés, le Sapphire Preferred n'offre pas de crédits de relevé annuel comme le fait l'Amex Gold.
Du côté premium, le Réserve Chase Sapphire mérite une mention, car il était auparavant le champion en titre de la meilleur retour sur les dépenses de restauration avec un taux de gain de 3x. Mais l'Amex Gold dépasse désormais le rendement de 6% de cette carte, tout comme le Carte Citi Prestige® avec 5x au dîner (bien que le Citi Prestige soit livré avec des frais annuels élevés de 495 $ et des récompenses points ThankYou moins précieux). le Réserve de saphir a également des frais annuels de 550 $, mais, comme vous vous en doutez, il offre beaucoup plus d'avantages que l'Amex Gold, comme un crédit de voyage annuel de 300 $ et un Crédit pour frais de demande Global Entry / TSA PreCheck et Accès au salon Priority Pass. Les informations sur les cartes Citi Prestige ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Si vous êtes séduit par le bonus 4x de la Gold Card dans les supermarchés américains, vous pouvez également envisager le Carte préférée Amex EveryDay® d'American Express. Il gagne 3x points dans les supermarchés américains sur les premiers 6000 $ dépensés chaque année (puis 1x), et si vous effectuez au moins 30 achats dans un cycle de facturation, vous obtiendrez un bonus de 50%. Cela signifie que vous obtiendrez un rendement de 9% avec le bonus basé sur Les évaluations de TPG. Cette carte a également des frais annuels beaucoup moins élevés de 95 $, mais notez le plafond beaucoup plus bas des gains de bonus pour les achats dans les supermarchés américains chaque année. Les informations relatives à l'Amex EveryDay Preferred ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
En bout de ligne
L'Amex Gold n'est pas seulement un jolie carte. Son taux de gain 4x sur les repas dans le monde entier et dans les supermarchés américains en fait un choix judicieux pour à peu près tous les achats de produits alimentaires. Les 220 $ de crédits de relevé annuels - entre le crédit pour le restaurant et le crédit pour les frais de la compagnie aérienne - ajoutent de la valeur et rendent également les frais annuels de 250 $ (voir tarifs et frais) plus facile à avaler. Le bonus de bienvenue ne fait pas tourner les têtes, mais le Carte Or American Express gagne toujours une place comme l'un de nos meilleures cartes et peut accumuler beaucoup de points pour ceux qui ont envie de manger au restaurant ou de dîner sur place.
Postulez ici pour le Carte Or American Express® avec un bonus de bienvenue de 35 000 points.
Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Amex Gold Card, veuillez cliquer sur ici.
Photo présentée par Isabelle Raphael / The Points Guy.
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