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Pour la plupart des gens, apprendre à maximiser les récompenses par carte de crédit nécessite de sortir de sa zone de confort et d'essayer quelque chose de nouveau. Cela peut signifier demander votre toute première carte de crédit ou même votre première carte premium, mais l'une des plus les décisions bénéfiques que j'ai prises au début de mon parcours étaient de me sentir à l'aise pour demander et utiliser un crédit commercial cartes.
Mes activités spécifiques se sont transformées au fil des ans, du tutorat à temps partiel à l'université à la rédaction indépendante, mais les cartes de crédit professionnelles sont restées au cœur de ma stratégie de points et de miles. Voici quelques raisons pour lesquelles j'aime les cartes de crédit professionnelles en général, ainsi que celles dont je ne peux pas me passer.
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Les avantages des cartes de visite
Source: Le gars des points
Les normes de prêt varient selon la banque et sont indéniablement plus serrés en raison de la pandémie de coronavirus en cours, mais beaucoup de gens sont choqués de voir à quel point il est facile d'obtenir une carte de crédit professionnelle. Vous n'avez pas besoin d'une LLC établie, de centaines d'employés et de millions de revenus annuels. Toutes les grandes banques vous permettent de demander une carte de crédit professionnelle en tant qu'entreprise individuelle, et la bonne nouvelle est que vous en devenez une simplement en faisant des affaires. Cela signifie que si vous free-lance, garder des enfants, vendre des choses en ligne, tuteur ou des dizaines d'autres concerts à temps partiel, vous devriez pouvoir demander la plupart des cartes de crédit professionnelles.
Il y a deux avantages principaux à se lancer dans le monde des cartes de visite, en plus de l'évidence avantage de séparer vos dépenses professionnelles et personnelles (ce qui peut vous faire économiser beaucoup de travail saison). Le premier est tout simplement que plus de cartes signifient plus d'offres de bienvenue! De nombreuses cartes de visite reflètent des produits personnels presque identiques, tels que Carte American Express Delta SkyMiles® Gold et le Carte American Express Delta SkyMiles® Gold Business. Si vous essayez de gagner des Delta SkyMiles pour vos prochaines vacances, une demande de carte de crédit professionnelle ou personnelle vous offre deux fois plus d'options et vous aidera à atteindre votre objectif plus rapidement.
Une autre grande chose à propos des cartes de crédit professionnelles est qu'elles n'apparaissent pas sur votre rapport de crédit personnel. La demande initiale le fait, car les banques exécutent votre rapport de crédit personnel pour vous approuver les cartes de visite, mais après que l'historique des paiements et surtout vos soldes mensuels n'apparaissent pas sur votre crédit personnel rapport. Cela signifie que si vous effectuez fréquemment des achats importants, l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle n'affectera pas votre taux d'utilisation (vos soldes totaux divisés par le crédit total disponible) et n'affecteront donc pas votre pointage de crédit.
Mes trois cartes de visite préférées
Bien que chacun ait des préférences légèrement différentes quant aux avantages qu'il attend d'une carte de crédit et au type de points qu'il souhaite gagner, il y a trois cartes de visite en particulier qui reçoivent la grande majorité de mes dépenses, à la fois en dollars et en nombre de transactions. Ces cartes me rapportent donc le plus de points tout en protégeant ma cote de crédit des fluctuations de mois en mois, et ont gagné leur place dans mon portefeuille.
Source: Le gars des points
La Blue Business Plus est l'une des cartes les plus convaincantes de la gamme Amex. Pour commencer, c'est l'une des seules cartes à gagner des points transférables à part entière sans facturer de frais annuels (voir tarifs et frais). La carte rapporte 2x points Membership Rewards par dollar sur vos premiers 50000 $ dépensés chaque année, puis 1x partout ailleurs. TPG valorise les points Membership Rewards à 2 cents chacun, ce qui signifie que vous obtiendrez un rendement de 4% sur les premiers 50 000 $ que vous dépensez chaque année. Cela en fait la carte la plus gratifiante pour dépenses quotidiennes.
Source: Le gars des points
En tant que voyageur assidu et fidèle Membre Elite Marriott Titanium, J'ai besoin de porter au moins une carte Marriott Bonvoy dans mon portefeuille à tout moment. Bien que toutes les cartes de marché intermédiaire de Marriott offrent des taux de gains similaires et des frais annuels comparables, j'ai choisi le Carte Marriott Bonvoy Business ™ American Express® Pour plusieurs raisons.
En échange de frais annuels modestes de 125 $ (voir les tarifs et les frais), vous obtiendrez automatiquement le statut Marriott Silver Elite (et la possibilité de passer à la version Gold en dépensant 35 000 $ par an) et un certificat de nuit gratuite pour un anniversaire d'une valeur allant jusqu'à 35 000 points. Cependant, vous pouvez gagner un deuxième certificat de nuit gratuite en dépensant 60000 $ par année civile sur la carte, ce qui est un excellent bonus pour les entreprises avec des dépenses plus élevées.
Une fois le voyage repris cette année, je m'attends à faire beaucoup plus de voyages en voiture et de séjours à proximité de chez moi, ce qui signifie que j'accorde une valeur plus élevée à mes points Marriott cette année qu'à l'habitude. The Bonvoy Business gagne 6x points par dollar dans les hôtels Marriott, 4x points par dollar dépensé dans les restaurants américains et les stations-service américaines, sur le sans fil services téléphoniques achetés directement auprès de fournisseurs de services américains et sur les achats effectués auprès de marchands aux États-Unis pour l'expédition et 2 partout autre. Bien que ce ne soit pas la carte la plus gratifiante pour les dépenses quotidiennes, dans ma quête pour gagner plus de points Marriott (et ce deuxième certificat de nuit gratuite), je me suis retrouvé à mettre un certain nombre de paiements d'impôts importants sur mon entreprise Bonvoy pour essayer d'atteindre le seuil de 60 000 $.
Source: Le gars des points
Avec des frais annuels de 595 $ (voir tarifs et frais) la Business Platinum est la carte la plus chère disponible publiquement proposée par Amex. Il offre un certain nombre d'avantages importants pour compenser ces frais, notamment un crédit annuel de 200 $ pour les frais accessoires des compagnies aériennes et jusqu'à 400 $ en crédits de relevé annuels pour les achats de technologies Dell (jusqu'en 2020). Il offre également des Marriott et Hilton Statut d'élite d'or, et le plus accès complet aux salons d'aéroport de n'importe quelle carte, avec un Adhésion Priority Pass Select, accès à Salons Amex Centurion, accès aux Delta SkyClubs en volant Delta, et plus encore.
Un domaine dans lequel la carte n'excelle pas est ses catégories de bonus. Le Business Platinum offre 5x points par dollar sur les billets d'avion et les chambres d'hôtel prépayées réservées via amextravel.com, et 1x partout ailleurs. La seule exception est que la carte offre un bonus de 50% sur les achats de plus de 5 000 $, jusqu'à un million de points supplémentaires par an.
Ce bonus d'achat important, combiné au fait qu'il s'agit d'une carte de paiement et non d'une carte de crédit, m'a été très utile à plusieurs reprises. La principale différence entre les cartes de paiement et les cartes de crédit est que les cartes de paiement n'ont pas de limite de dépenses prédéfinie, ce qui peut être utile en cas d'urgence. Par exemple, peu de temps après avoir déménagé en Chine l'année dernière, j'ai eu besoin d'une intervention chirurgicale mineure. Heureusement, mon assurance m'a remboursé la majorité des frais, mais j'ai quand même dû payer la facture de 19 000 $ à l'avance en attendant que ma réclamation soit réglée. La plupart de mes cartes de crédit n'ont pas de limite aussi élevée, alors je me suis tourné vers la carte Business Platinum et j'ai gagné 28 500 points Membership Rewards très solides.
Alors que j'ai besoin d'avoir au moins une carte Platine dans mon portefeuille pour accéder aux salons Amex Centurion, j'opte pour la Business Platinum grâce à son bonus sur les gros achats. J'admets que j'utilise rarement cette carte, mais lorsque j'ai besoin de faire un gros achat pendant un voyage ou une urgence médicale, c'est bien de n'avoir aucune limite de crédit prédéfinie et un taux de gain respectable de 1,5x.
En bout de ligne
La simple vérité est que la plupart des gens qui liront ceci seront admissibles aux cartes de visite d'une manière ou d'une autre. C'est finalement à vous de décider si vous en faites la demande, mais il y a de nombreux avantages à le faire. Non seulement vous pourrez gagner plus de bonus de bienvenue sur différentes cartes et garder les achats importants sur votre crédit personnel rapport, mais de nombreux avantages sur les cartes de visite individuelles sont si précieux qu'ils finiront par gagner une place au sommet de votre portefeuille.
Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Blue Business Plus, veuillez cliquer sur ici.
Pour connaître les tarifs et les frais du Marriott Bonvoy Business de la carte Amex, veuillez cliquer sur ici.
Pour connaître les tarifs et les frais de la Business Platinum Card, veuillez cliquer sur ici.
Image présentée par Wyatt Smith / The Points Guy
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