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Peu importe le type de titulaire de carte que vous êtes, Chase a probablement une carte de crédit qui peut répondre à vos besoins. La gamme de produits de cartes de crédit personnelles de Chase va de la prime Réserve Chase Sapphire jusqu'au "cash-back" Chasse à la liberté et Chase Freedom Unlimited cartes. Avec autant d'options, choisir la bonne carte peut être difficile.
Grâce à Règle 5/24 de Chase (ce qui signifie que vous serez automatiquement rejeté pour la plupart des cartes Chase si vous avez ouvert cinq cartes ou plus dans les 24 derniers mois), il est important d'avoir une stratégie claire sur les cartes Chase que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille.
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Aujourd'hui, nous examinons deux de Chase cartes de crédit sans frais annuels - le Chasse à la liberté et Chase Freedom Unlimited. Les deux gagnent des points qui par eux-mêmes ne peuvent être échangés que sous forme de remise en argent à 1 cent par point. Cependant, vous pouvez coupler l'une ou l'autre des cartes avec Chase Ultimate Rewards cartes comme le Carte préférée Chase Sapphire pour transformer ces points en à part entière Points Ultimate Rewards. Ensuite, vous pouvez échanger les points contre un bonus via le Portail de voyage Chase ou par les transférer aux partenaires.
Plongeons dans les détails de chaque carte pour voir ce qui a le plus de sens pour vous.
Aperçu de la comparaison
La liberté et la liberté illimitée sont souvent jetées de manière interchangeable en raison des nombreuses similitudes entre elles. En fait, à part les taux de gains, les deux cartes sont identiques.
Comparaison des taux de gains et des bonus actuels
Le Chase Freedom offre 5% de remise sur les premiers 1 500 $ dépensés en catégories tournantes. Pendant T3 2020, les catégories désignées sont Amazon.com et Whole Foods Market. The Chase Freedom offre actuellement le "meilleur bonus de liberté", selon le site de Chase, avec 200 $ en retour après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois - même si vous devez en faire la demande via Chase offre.
le Chase Freedom Unlimited offre 1,5% de remise sur vos dépenses. Mais à l'heure actuelle, les titulaires de carte peuvent également gagner un bonus de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois et 5% sur les premiers 12 000 $ dépensés la première année pour des achats d'épicerie admissibles. Cela signifie que ce bonus de bienvenue actuel vaut jusqu'à 800 $ au total en cash back, ou 1600 $ en valeur selon les évaluations TPG si vous possédez également une carte Chase premium.
Actuellement, Chase Freedom Unlimited propose sans aucun doute l'offre d'inscription supérieure. Au cours de votre première année, vous pouvez gagner jusqu'à 300 $ de remise en argent avec les catégories de bonus de 5% sur le Liberté et 200 $ du bonus d'inscription - 500 $ de remise en argent totale ou 1000 $ si vous avez une carte Chase premium - la Réserve Chase Sapphire, le Chase Sapphire Preferred ou la Entreprise d'encre préférée - à jumeler avec la liberté. Par rapport aux 1600 $ de bonus que vous pouvez gagner la première année du Freedom Unlimited, ce dernier sort certainement en tête. Les informations relatives à Ink Business Preferred ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Quand obtenir le Chase Freedom
Source: Le gars des points
Bien que les deux cartes soient incroyablement similaires, il y a des situations où il est plus logique pour vous d'obtenir le Chasse à la liberté sur l'illimité.
Vos habitudes de dépenses changent tout au long de l'année
le Chasse à la liberté offre 5% / 5x catégories tournantes qui changent chaque trimestre. Si vous maximisez ces catégories, vous pouvez gagner 300 $ de remise en argent en points chaque année sur ces seules catégories de bonus (ou 600 $ en valeur totale si vous avez également une carte Chase Ultimate Rewards à associer). Bien que les catégories ne se répètent pas exactement à chaque trimestre de chaque année, certaines catégories de dépenses ont tendance à se répéter, notamment les stations-service, clubs de gros, épiceries, pharmacies et Restaurants. Des catégories plus nouvelles sont également souvent ajoutées, telles que services de streaming, abonnements au gym, divers détaillants en ligne comme Amazone, amélioration de l'habitat et plus.
Par exemple, le Catégories T3 2020 sont Amazon et Whole Foods Market - deux grandes catégories si nous restons tous à la maison et dépensons potentiellement plus en achats en ligne et en épicerie. Si vous êtes quelqu'un qui a des habitudes de dépenses changeantes ou une gamme de cartes qui peut s'adapter au transfert des dépenses sur cette carte pour maximiser les catégories, cela pourrait être la meilleure option.
Vous avez déjà une carte pour les dépenses sans bonus
le Chase Freedom Unlimited est une excellente carte pour les dépenses qui ne relèvent pas d'autres catégories de bonus. Mais il est un peu redondant d'avoir une carte de crédit forfaitaire de 1,5% si vous avez déjà une carte forfaitaire telle que la Carte Citi® Double Cash ou Carte de crédit Capital One® Venture® Rewards.
Dans ce cas, les catégories rotatives du Freedom constitueront un meilleur ajout à votre portefeuille.
Quand obtenir le Chase Freedom Unlimited
Source: Le gars des points
D'un autre côté, il existe des scénarios où le Freedom Unlimited pourrait offrir plus de valeur.
Vous ne maximiserez pas la rotation des catégories
Si vous êtes maximiser les catégories de bonus Liberté, c'est un solide 300 $ en récompenses (ou 30 000 points) chaque année. Mais si vous n'utilisez pas ces catégories chaque trimestre, vous serez mieux avec le plat de 1,5% sur chaque achat.
Supposons que vous n'utilisiez les catégories en rotation que la moitié du temps. Cela représente environ 150 $ (ou 15 000 points) par an en récompenses. Si vous dépensez environ 835 $ par mois sur la carte (quelles que soient les catégories), vous vous retrouverez mieux avec le Chase Freedom Unlimited. Bien sûr, moins vous pensez utiliser les catégories, plus le seuil de dépenses est bas et vous vous retrouverez toujours en tête avec le Chase Freedom Unlimited.
Vous prévoyez de l'utiliser comme carte principale
Vous ne gagnez des récompenses que sur un certain nombre de catégories avec le Chasse à la liberté. C'est une carte idéale à jumeler avec d'autres, mais elle laisse beaucoup de récompenses potentielles sur la table si c'est votre seule carte de crédit. Si vous êtes un débutant qui n'a pas encore d'autres cartes, le Chase Freedom Unlimited est l'endroit où je suggérerais de commencer. Vous obtenez des récompenses garanties pour chaque achat sans avoir à le faire n'oubliez pas d'activer les catégories. Ajoutez l'offre actuelle pour 5% sur les courses, et le Chase Freedom Unlimited est une superbe carte de crédit pour débutants.
le Chase Freedom Unlimited est aussi une excellente carte à associer (en fait, elle constitue un tiers de notre Chase Trifecta), mais il est assez interchangeable avec le Chase Freedom à cet égard. Mais pour ceux qui consacrent l'essentiel de leurs dépenses à cette carte dans de nombreuses catégories de dépenses, un taux forfaitaire est une meilleure option que la rotation des catégories.
N'oubliez pas que vous pouvez avoir les deux
J'admets que j'ai créé une fausse dichotomie ici - vous n'avez pas nécessairement à choisir l'un sur l'autre. Si tu as plusieurs emplacements 5/24 laissé avec Chase et que vous voulez ces deux cartes, envisagez de tenir les deux. Vous pouvez mettre des dépenses bonus sur la liberté, en profitant des 5% chaque fois que vous le pouvez, et utiliser le Freedom Unlimited pour les 5% de remise sur l'épicerie la première année et un bon retour de 1,5% sur tous les non-bonus dépenses.
Si vous souhaitez obtenir les deux cartes, je vous recommande de vous procurer d'abord Chase Freedom Unlimited. Nous ne savons pas combien de temps durera ce bonus d'inscription actuel, et vous ne voulez pas le rater. Bien que le Freedom ait également une offre légèrement élevée en ce moment si vous postulez via Chase, il ne coûte que 50 $ de plus que le bonus standard précédent, et il existe depuis une minute chaude à ce stade. Lorsque vous chronométrez vos candidatures, votre pari le plus sûr est de saisir d'abord le Chase Freedom Unlimited.
En bout de ligne
Que vous optiez pour la liberté ou la liberté illimitée (ou les deux), ces cartes s'adaptent bien à presque tous les types de stratégie de carte de crédit. Si vous êtes nouveau dans le monde des points et des miles et que vous en avez plus antécédents de crédit limités, ces cartes sont plus faciles à approuver que cartes premium comme le Réserve Chase Sapphire.
Ils peuvent également vous aider à construire une relation solide avec Chase tout en gagnant de précieuses récompenses (résistez simplement à la tentation de les échanger contre de l'argent jusqu'à ce que vous obteniez un saphir plus tard). Même si vous êtes un voyageur récompensé plus avancé, vous pouvez tirer une grande valeur de ces cartes. Le Chase Freedom Unlimited est l'un des meilleures cartes pour les dépenses quotidiennes avec son rendement de 1,5% et sans frais annuels, le Chasse à la liberté vaut également la peine d'être conservé pour les catégories de bonus de 5%.
Reportage supplémentaire par Ethan Steinberg.
Image présentée par The Points Guy.
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