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Les cartes de crédit Chase sont parmi les plus recherchées sur le marché. Bien que la gamme Chase ne soit pas aussi étendue que celle d'Amex, il existe de nombreuses options de marque Chase pour à peu près tous les types de titulaires de cartes. Que vous recherchiez une carte de voyage premium, une introduction au monde des points et des miles, une remise en argent facile ou une carte de visite, Chase est là pour vous.
Et comme les cartes Chase sont facilement jumelées les unes aux autres pour une valeur maximale, les gens ont tendance à détenir plus d'une carte Chase à la fois.
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Chase a également récemment a ajouté un certain nombre d'avantages temporaires et permanents pour aider les voyageurs au sol à tirer le meilleur parti de leurs cartes Chase. Cela inclut une flexibilité supplémentaire sur Réserve Chase Sapphire avantages, un nouveau Fonction de remboursement et plus.
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Aujourd'hui, je veux passer par cette combinaison magique pour démontrer à quel point elle peut être lucrative. Commençons par jeter un coup d'œil aux meilleures cartes de crédit Chase dans l'ensemble, dont beaucoup sont également considérées comme des meilleures cartes de crédit sur le marché aujourd'hui.
Les meilleures cartes de crédit Chase de 2020
- Réserve Chase Sapphire: Idéal pour les repas et l'assurance voyage
- Carte préférée Chase Sapphire:Meilleure carte globale de niveau intermédiaire
- Chase Freedom Unlimited®: Idéal pour les dépenses sans bonus
- Chase Freedom®: Idéal pour la rotation des catégories de bonus
- Carte de crédit Ink Business Preferred: Idéal pour les voyageurs d'affaires
- Carte de crédit Ink Business Unlimited: Idéal pour les pigistes
- Carte de crédit Ink Business Cash℠: Idéal pour les télécommunications et les fournitures de bureau
Les informations pour Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited, Ink Business Preferred, Ink Business Unlimited et Ink Business Cash ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Meilleures cartes de crédit Chase
Source: Le gars des points
Bonus d'inscription: 50 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.
Taux (s) de gain: 10x points sur les manèges Lyft; 3x points sur les repas et les voyages; 1x sur tout le reste.
Cotisation annuelle: $550
Détails supplémentaires: Ma femme et moi adorons manger dehors, et le Réserve de saphir offre 3x points sur ces achats. Basé sur Les évaluations de TPG, c'est un rendement fantastique de 6%. J'ai également constaté que Chase a tendance à être assez large comment il définit les achats au restaurant. J'ai même eu des bars (qui ne servent pas de nourriture) et mon club de yacht privé local publie des transactions de restaurant, c'est donc un moyen fantastique d'augmenter vos revenus auprès de divers marchands. Au cours d'un mois typique, je suppose que nous dépensons environ 1 500 $ au restaurant (ce qui se traduit par des plats à emporter ou une livraison en ce moment), ce qui correspond à 18 000 $ par an. Cela signifie que, pendant un an, je remporterai 48 000 points Ultimate Rewards, d'une valeur de 960 $.
La carte a également quelques avantages à durée limitée pour Lyft et DoorDash. Vous pouvez gagner jusqu'à 120 $ en crédits DoorDash (60 $ en 2020 et 60 $ en 2021) et obtenez au moins 12 mois (mais jusqu'à 24 mois) de gratuité L'adhésion à DashPass, qui vous permet d'exonérer les frais de livraison sur les commandes de 12 $ et plus (à la Restaurants). Les titulaires de carte peuvent également bénéficier d'un année gratuite de Lyft Pink (15% de réduction sur les manèges Lyft et plus), qui coûte normalement 19,99 $ par mois. Pour plus de détails, consultez notre Questions et réponses sur ces changements.
Une autre catégorie qui offre des points triples sur la réserve Sapphire est le voyage, et c'est aussi défini largement par Chase. Voici la définition officielle de l'émetteur FAQ sur les catégories de récompenses:
"Les marchands dans la catégorie des voyages comprennent les compagnies aériennes, les hôtels, les motels, les multipropriétés, les agences de location de voitures, les croisiéristes, les agences de voyages, les rabais sites de voyage, terrains de camping et exploitants de trains de voyageurs, d'autobus, de taxis, de limousines, de traversiers, de ponts à péage et d'autoroutes, de parcs de stationnement et garages. "
Comme vous pouvez le voir, cela inclut les achats qui relèvent des voyages avec la plupart des cartes, comme les compagnies aériennes, les hôtels et les locations de voitures. Cependant, il comprend également les péages, le stationnement payant et même Airbnb. C'est une autre catégorie où ma femme et moi dépensons une somme décente chaque mois, environ 750 $ selon ma récente estimation. Au cours de l'année, cela se traduit par 27 000 points, d'une valeur de 540 $.
Source: Le gars des points
Bonus d'inscription: 60 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.
Taux (s) de gain: 5x points sur les manèges Lyft; 2x points sur les repas et les voyages; 1x partout ailleurs.
Cotisation annuelle: $95
Détails supplémentaires: Pour certains, le coût de la réserve Chase Sapphire est un facteur décisif. À 550 $ par an, ce n'est pas une carte bon marché, bien que 300 $ de ce coût soient effectivement récupérés chaque année grâce à la carte. crédit voyage annuel. Pourtant, tout le monde ne veut pas mettre 550 $ à l'avance pour une carte de crédit.Par conséquent, comme option de secours, vous pouvez remplacer le Chase Sapphire Preferred pour la réserve Sapphire.
La Sapphire Preferred est livrée avec des frais annuels beaucoup plus raisonnables de 95 $ (bien qu'il n'y ait pas de crédit de voyage annuel), et puisque la carte gagne 2x points bonus pour le même voyage et achats au restaurant en tant que réserve Sapphire, vous n'abandonnez que 1x points bonus dans ces catégories. Et vous ne gagnerez que deux fois moins de points pour les courses Lyft (5x contre 10x), vous n'obtiendrez pas une année gratuite de Lyft Pink et le Preferred ne vient pas avec des crédits DoorDash. Cependant, vous pouvez obtenir le même abonnement gratuit à DashPass pendant au moins 12 mois à condition que vous définissiez votre carte sur le mode de paiement par défaut d'ici le 1er décembre. 31, 2021.
Donc, si vous êtes nerveux à l'idée d'acquérir une carte de crédit coûteuse comme la Sapphire Reserve ou si vous ne vous attendez pas à avoir suffisamment de frais de voyage et de restauration annuels pour que les points bonus supplémentaires en valent la peine, swap dans le Chase Sapphire Preferred pour votre quatuor. Il fournira toujours une tonne de valeur - y compris l'option de convertir des points de remise en argent entièrement transférables.
Il comprend également un éventail d'avantages similaires à la réserve Sapphire, notamment couverture principale de location de voiture, assurance retard de bagages et annulation / protection contre les interruptions de voyage.
Source: Le gars des points
Bonus d'inscription: Bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
Taux (s) de gain: 5% de remise en argent sur les trajets Lyft; 1,5% de remise en argent sur tous les autres achats.
Cotisation annuelle: $0
Détails supplémentaires: Un autre lucratif carte de crédit récompenses de Chase est le Liberté illimitée, qui est une excellente option pour les achats qui n'entrent pas dans les catégories de bonus typiques offertes par d'autres cartes. La carte est également livrée avec trois mois gratuits de DashPass (pas de frais de livraison DoorDash sur les commandes de plus de 12 $ emplacements) avec les neuf prochains mois pour 50% de réduction et après cela, l'adhésion revient à son prix normal de 9,99 $ par mois. Pour activer votre abonnement DashPass, définissez simplement votre carte éligible comme mode de paiement DoorDash par défaut.
Si vous pouvez associer cette carte à une carte premium comme la Sapphire Reserve ou la Sapphire Preferred, vous obtenez un retour de 3% sur dépenses sans bonus - pour moi, les dépenses sans bonus comprennent ma facture mensuelle de services publics, les frais de garde après l'école de ma fille et mes mensuel Adhésion Crossfit. Je mets environ 1 000 $ par mois sur cette carte. Au cours de l'année, mes dépenses mensuelles me rapportent 18 000 points Ultimate Rewards, d'une valeur de 360 $.
Chasse à la liberté: Idéal pour la rotation des catégories de bonus
Source: Le gars des points
Bonus d'inscription: Bonus en espèces de 200 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
Taux (s) de gain: 5% de remise en argent sur les premiers 1500 $ d'achats combinés en sélectionner des catégories de bonus trimestriels rotatifs; 5% de remise en argent sur les trajets Lyft; 1% de remise en argent sur tous les autres achats.
Cotisation annuelle: $0
Détails supplémentaires: Le Chasse à la liberté, une carte de crédit sans frais annuels qui offre une remise en argent de 5% (5x points) chez les marchands qui changent chaque trimestre. Pour le troisième trimestre 2020 (jusqu'à sept. 30, 2020), vous pouvez gagner le bonus à Marché Amazon et Whole Foods. La carte est également livrée avec exactement les mêmes avantages DoorDash que le Freedom Unlimited.
À chaque trimestre que vous activez, vous gagnez 5% de remise sur les premiers 1 500 $ d'achats admissibles combinés dans la catégorie bonus, puis 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Je maximise généralement les catégories de bonus chaque trimestre (avant de réorienter mes dépenses vers d'autres, des options plus gratifiantes). Cela se traduit par 7 500 points par trimestre ou 30 000 points par an, d'une valeur de 600 $.
Source: Le gars des points
Bonus d'inscription: 100000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 15000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte
Taux (s) d'oreille: 3x sur les premiers 150000 $ dépensés annuellement en achats combinés de voyages, d'expédition, d'Internet, de câble et de téléphonie et en achats publicitaires effectués avec des sites de médias sociaux et des moteurs de recherche
Cotisation annuelle: $95
Détails supplémentaires: L'encre Business Preferred est une excellente carte de crédit professionnelle de niveau intermédiaire qui récompense les titulaires de carte pour un éventail de dépenses professionnelles. Vous gagnez de la valeur Points Ultimate Rewards qui peut être utilisé pour 1,25 centimes chacun via le portail Chase Ultimate Rewards ou maximisé en transférant aux partenaires.
Bien que le bonus soit élevé pour atteindre 15000 $ en trois mois, gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un carte de crédit professionnelle. De nombreuses petites entreprises dépensent facilement 5 000 $ en dépenses combinées chaque mois. La carte facture des frais annuels modestes de 95 $ et offre protection de téléphone portable comme avantage supplémentaire. Cependant, gardez à l'esprit que Chase a actuellement besoin d'applications potentielles pour connectez-vous à un compte Chase existant avant de postuler.
Source: Le gars des points
Bonus d'inscription: Bonus en espèces de 500 $ après avoir dépensé 3000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
Taux (s) d'oreille: 1,5% de remise en argent sur chaque achat
Cotisation annuelle: $0
Détails supplémentaires: The Ink Business Unlimited reflète le Chase Freedom Unlimited personnel avec la même structure de récompenses et l'absence de frais annuels. Puisqu'il gagne un taux forfaitaire pour tous les achats, il fonctionne mieux pour les dépenses d'entreprise qui n'entrent pas dans d'autres catégories de bonus. C'est également une excellente carte pour les pigistes qui peuvent ne pas dépenser suffisamment dans certaines catégories pour justifier des frais annuels ou définir des catégories de bonus.
Gardez à l'esprit qu'à l'instar de Ink Business Preferred, Chase nécessite actuellement une connexion pour postuler.
Source: Le gars des points
Bonus d'inscription: Bonus en espèces de 500 $ après avoir dépensé 3000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
Taux (s) de gain: 5% de remise en argent sur les premiers 25 000 $ d'achats combinés effectués chaque année de compte dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, par câble et par téléphone; 2% de remise en argent sur les premiers 25 000 $ d'achats combinés dépensés chaque année de compte dans les restaurants et les stations-service; 5% de remise en argent sur les trajets Lyft; 1% de remise sur tous les autres achats.
Cotisation annuelle: $0
Pourquoi nous l'avons choisi: L'un des plus lucratifs cartes de crédit professionnelles est le Carte de crédit Ink Business Cash. C'est ma carte de choix pour mes factures mensuelles de téléphone, d'Internet et de câble dans mon bureau à domicile ainsi que pour les achats dans les magasins de fournitures de bureau. Tous ces éléments permettront d'obtenir une remise en argent de 5% (5x points) sur un maximum de 25 000 $ d'achats combinés chaque année.
Comme mentionné ci-dessus, les points que vous gagnez sur cette carte ne sont techniquement échangeables que contre une remise en argent à un taux de un cent chacun, mais lorsque vous les transférez au Réserve de saphir ou Saphir préféré, ils deviennent immédiatement transférables à des partenaires comme Hyatt et Uni. En conséquence, cela vous donne un retour fantastique de 10% sur ces achats.
Je dépense environ 400 $ par mois en télécommunications et environ 250 $ par mois dans les magasins de fournitures de bureau. Cela augmente chaque année mon solde Ultimate Rewards de 39 000 points supplémentaires, d'une valeur de 780 $.
Comme l'autre Cartes de crédit professionnelles à l'encre, Chase nécessite actuellement une connexion pour postuler.
Le quatuor Chase
Les cartes Chase sont faciles à coupler et à maximiser, ce qui vaut la peine d'en ajouter plusieurs à votre portefeuille. Nous avons un guide complet dédié à ce que l'on appelle le Chase Trifecta des cartes de crédit, mais j'utilise personnellement un quatuor Chase pour maximiser mes propres achats.
Dans ce groupe, vous ne pouvez avoir que le Sapphire Reserve ou le Sapphire Preferred - pas les deux (nous discuterons de la façon de choisir l'un sur l'autre sous peu). Il convient également de souligner que trois de ces cartes de crédit Chase sont techniquement facturées comme cartes de crédit avec remise en argent.
Bien qu'ils soient gratifiants en eux-mêmes, ils prennent une valeur exceptionnelle lorsqu'ils sont associés à une entreprise à part entière. Carte de crédit Ultimate Rewards comme le Réserve de saphir ou Saphir préféré. C'est parce que le programme vous permet de combiner Points Ultimate Rewards entre les comptes, vous permettant de convertir vos points de remise en points Ultimate Rewards entièrement transférables. C'est l'une des principales raisons pour lesquelles ce quatuor de cartes est si puissant.
Cela étant dit, cette collection de cartes de crédit Chase n'est peut-être pas le bon choix pour tout le monde. Tout dépend de l'endroit où vous dépensez régulièrement votre argent, de la manière dont vous souhaitez échanger les points et les miles que vous gagnez et de la manière dont vous évaluez les divers avantages offerts sur le meilleures cartes de crédit de voyage. Comme toujours, assurez-vous d'évaluer vos habitudes de dépenses et vos objectifs d'échange pour sélectionner les cartes qui correspondent à votre situation.
Maximisez vos cartes de crédit Chase Ultimate Rewards
Compte tenu des habitudes de dépenses décrites ci-dessus, quelle valeur puis-je tirer de ces quatre cartes (en utilisant le RSE versus CSP)? Si vous additionnez mes gains, je gagne environ 162 000 points Ultimate Rewards chaque année. Ce transport vaut 3 240 $, et avec des dépenses annuelles de 52 800 $, cela équivaut à un rendement incroyable de 6,14%.
Même lorsque vous souscrivez les frais annuels effectifs de 250 $ que je paie sur la réserve Sapphire, c'est encore près de 6%, et même cela ne tient pas compte des avantages supplémentaires de la carte Sapphire Reserve tels comme Adhésion au Priority Pass et couverture principale de location de voiture. Il exclut également tous les bonus gagnés du Portail d'achat Ultimate Rewards, une stratégie simple mais efficace pour augmenter encore plus vos revenus.
Cependant, je ne mets pas chaque dollar que je dépense sur l'une de ces quatre cartes. Il y en a quelques autres qui offrent un retour encore meilleur sur les achats avec certains marchands ou catégories:
- Lorsque je réserve un billet d'avion directement auprès d'une compagnie aérienne ou via American Express Travel, j'utilise parfois La Platinum Card® d'American Express, car il offre 5x points sur ces achats, un rendement de 10% basé sur les évaluations de TPG.
- J'utiliserai une carte Amex éligible lorsqu'un Offre Amex me donne des points bonus ou des économies supplémentaires.
- Si un commerçant accepte Amex pour un achat de catégorie sans bonus, je glisse généralement mon Carte de crédit Blue Business® Plus d'American Express, qui gagne 2x points sur tous les achats jusqu'à 50 000 $ chaque année; puis 1x. Cela me donne un retour de 4% sur ces achats. Les conditions s'appliquent.
- Enfin, si j'ai récemment ouvert une autre carte de crédit et que je travaille pour gagner un bonus, j'utiliserai cette carte pour m'assurer de toucher le exigence de dépenses minimales.
Les cartes de crédit professionnelles s'ajouteront-elles à mon compte Chase 5/24?
Dans la plupart des cas, les cartes de crédit pour petites entreprises ne s'ajouteront pas à votre compte Chase 5/24 parce qu'ils n'apparaissent pas sur votre rapport de crédit personnel. Cela comprend en fait Chase cartes de crédit professionnelles, ainsi que. Donc, si vous êtes à 4/24 (quatre cartes de crédit ouvertes au cours des 24 derniers mois) et que vous ouvrez la carte Ink Cash, vous serez toujours sous 5/24 même si vous venez d'ouvrir une carte Chase.
Cependant, si vous ouvrez une carte de visite avec Découvrir ou Capital One ce compte sera signalé à votre rapport de crédit personnel et s'ajoutera à votre total Chase 5/24.
Si ma demande est refusée, que puis-je faire pour être approuvée?
Oui, si votre la demande de carte de crédit est refusée vous pouvez appeler la ligne de réexamen Chase pour parler à un spécialiste des raisons pour lesquelles il a été refusé. Si vous êtes pas plus de 5/24, il est possible d'annuler la décision. Par exemple, Chase vous accordera un certain montant de crédit en fonction de vos revenus et si vous avez déjà atteint cette limite, votre demande pourra être refusée. Cependant, il est possible de transférer le crédit des comptes existants vers le nouveau compte. Ainsi, à titre d'exemple, au lieu d'avoir tous vos 20 000 $ de crédit attachés à une seule carte, vous pouvez en transférer la moitié vers un nouveau compte pour faciliter l'approbation.
La ligne de réexamen Chase pour les cartes personnelles est 888-270-2127; pour les cartes de visite, c'est 800-453-9719.
De quel pointage de crédit aurai-je besoin pour être approuvé pour ces cartes de crédit Chase?
Il n'y a pas de science exacte sur ce pointage de crédit vous devrez faire une demande de carte de crédit Chase, car votre pointage de crédit n'est pas le seul facteur que la banque prend en compte. Cela étant dit, avoir un score d'au moins 700 vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour les meilleures cartes de crédit. Bien sûr, il est possible d'être approuvé avec un score légèrement inférieur, ce n'est tout simplement pas aussi probable.
Combien de cartes de crédit Chase puis-je avoir à la fois?
Chase n'a pas de limite officielle du nombre de cartes Chase qu'une personne peut avoir et de nombreux employés de TPG ont eu huit cartes de crédit Chase ou plus en même temps. Mais Chase limite le montant du crédit qu'il vous accordera. En règle générale, vous pouvez être approuvé pour une carte personnelle et une carte de visite dans les 90 jours, mais même ce n'est pas une règle absolue.
Une chose à garder à l'esprit est qu'il existe également différentes règles d'application pour des cartes Chase spécifiques. Vous ne pouvez détenir qu'une seule carte Sapphire à la fois. Vous ne pouvez avoir qu'un seul Carte de crédit du sud-ouest; cependant, vous pouvez détenir à la fois une carte professionnelle et une carte personnelle du sud-ouest, ce qui est gagner le Pass Compagnon du Sud-Ouest. Et si vous ouvrez Ink Cash, vous êtes toujours éligible au Carte de crédit Ink Business Unlimited℠ et Carte de crédit Ink Business Preferred®. Les informations sur Ink Business Preferred et Ink Business Unlimited ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Pour plus de détails sur les tenants et aboutissants des règles d'application de Chase, lisez notre guide sur restrictions de demande de carte de crédit.
En bout de ligne
Chacun a sa propre opinion sur ce qui constitue le meilleur ensemble de cartes de crédit avec récompenses de voyage, et vous ne voudrez peut-être pas vous soucier du suivi de plusieurs cartes à utiliser dans différents scénarios.
Pour vraiment tirer le meilleur parti de vos achats quotidiens, il est important d'évaluer votre portefeuille de cartes et d'identifier la meilleure combinaison pour maximiser vos taux de gains. Certaines personnes préfèrent échanger dans le Chase Sapphire Preferred sur la réserve de Saphir, mais en portant le Réserve Chase Sapphire, Chasse à la liberté, Chase Freedom Unlimited et Carte de crédit Ink Business Cash, Je crois fermement que j'ai la combinaison parfaite de cartes de crédit Ultimate Rewards dans mon portefeuille.
Reportage supplémentaire de Madison Blancaflor.
Photo présentée par The Points Guy.
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