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Note de l'éditeur: Cet article a été mis à jour avec les informations et expériences actuelles.
Nuitées imprévues causées par de graves retards ou annulations de vols. Acheter des vêtements et autres objets personnels lorsque votre les bagages enregistrés sont retardés ou manquants. Visites aux urgences dans les pays étrangers.
Parfois, les voyages ne se déroulent pas comme prévu. Et les problèmes énumérés ci-dessus ne sont pas si rares - mon mari et moi avons traité chacun de ces problèmes plusieurs fois au cours des trois dernières années en voyageant en tant que nomades numériques.
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Vous pouvez vous assurer contre ce type d'incidents en payant simplement les frais lorsqu'ils surviennent. Mais si les choses se détériorent, vous risquez de vous retrouver avec une facture massive. Ainsi, certains voyageurs ont choisi de se protéger financièrement en achetant assurance voyage individuelle ou mettre les frais de voyage sur un carte de crédit Travel Rewards qui peut fournir une protection lorsque la carte est utilisée pour achats de voyage.
Dans ce guide, je considère une question importante que je me suis posée à plusieurs reprises: «Quand devrais-je souscrire une assurance voyage et quand puis-je compter sur protections de voyage par carte de crédit? "La réponse à cette question est complexe et personnelle. En tant que telle, la réponse variera d'un voyageur à l'autre ainsi que d'un voyage à l'autre. Plongeons-nous pour que vous puissiez prendre une décision éclairée par vous-même.
Qu'est-ce qu'une assurance voyage?
Source: Le gars des points
Avec assurance voyage, vous payez un montant modeste et êtes protégé pour un montant plus élevé si votre voyage ne se déroule pas comme prévu. Il existe de nombreux types d'assurances voyage que vous pouvez souscrire, mais la plupart des polices publiques offrent deux types de protection: la protection médicale et la protection voyage. Cependant, il est possible de souscrire une assurance voyage qui ne fournit qu'une protection médicale (telle que GeoBlue) ainsi que des voyages l'assurance qui vous permet d'acheter uniquement les protections dont vous avez besoin (comme l'assurance voyage American Express option).
J'ai déjà comparé le meilleures polices et fournisseurs d'assurance voyage. Alors, consultez ce guide pour trouver le fournisseur et la politique qui correspondent le mieux à vos besoins. Comme vous le verrez, la couverture offerte par chaque police diffère, mais les types de couverture suivants sont disponibles sur au moins certaines polices:
- Annulation de voyage: Remboursement de vos dépenses prépayées et non remboursables si vous annulez votre voyage pour une raison couverte. Offert par la plupart des politiques, il est généralement basé sur le coût de votre voyage prépayé et non remboursable. Notez que la plupart des polices excluent les annulations en raison de pandémies ou d'épidémies sauf si vous avez été personnellement diagnostiqué.
- Interruption de voyage: Vous rembourse la partie inutilisée et non remboursable de votre voyage et / ou les frais de transport accrus que vous devrez payer pour rentrer chez vous pour une raison couverte. Il est proposé par la plupart des politiques, mais dépend généralement du coût de votre voyage prépayé et non remboursable. Certaines polices peuvent ne pas couvrir le coût rejoindre un voyage interrompu.
- Urgence médicale: Fournit des prestations pour les pertes dues aux urgences médicales et dentaires couvertes qui surviennent pendant votre voyage. Offert par la plupart des politiques, généralement avec un faible plafond pour les soins dentaires d'urgence.
- Protection contre les accidents de voyage: Couverture pour un accident entraînant la mort ou la mutilation lors de votre voyage. Offert par la plupart des politiques.
- Transport médical d'urgence: Le transport médical d'urgence organise et prend en charge les frais de transport médical vers un établissement médical approprié pour recevoir des soins et vous ramener à la maison après avoir reçu des soins. La couverture peut également couvrir les frais de transport aller-retour en classe économique d'un visiteur jusqu'au chevet de la personne assurée. Offert par la plupart des politiques et nécessite généralement une approbation préalable et un arrangement par le fournisseur.
- Évacuation politique: La prestation d'évacuation politique peut être utilisée pour vous transporter vers le lieu sûr le plus proche ou votre résidence sous certaines conditions. Non offert par la plupart des polices, et les polices qui offrent cet avantage comportent souvent de nombreuses exclusions.
- Perte / dommages de bagages: Couvre la perte, l'endommagement ou le vol des bagages et effets personnels. Offert par la plupart des politiques, généralement avec un plafond bas sur les articles de grande valeur tels que l'électronique.
- Retard de bagages: Remboursera l'achat d'articles essentiels pendant votre voyage si vos bagages sont retardés ou mal acheminés par un transporteur public. Offert par la plupart des polices, mais certains nécessitent jusqu'à 24 heures de retard avant d'autoriser un remboursement.
- Retard de voyage: Vous rembourse les frais supplémentaires dus à un retard couvert. Certaines polices peuvent également couvrir les frais de voyage prépayés perdus en raison d'un retard de voyage couvert. Offert par la plupart des polices après un délai de six à 12 heures.
- Modifier la couverture des frais: Fournit le remboursement pour frais pour modifier les dates de votre billet d'avion. Uniquement offert par certains fournisseurs sur certaines politiques.
- Couverture des frais de redéposition du programme de fidélisation: Couverture pour les frais de redéposition de miles des voyageurs fréquents en cas d'annulation de voyage couvert. Uniquement offert par certains fournisseurs sur certaines politiques.
- Assistance hotline 24h / 24: Une équipe d'assistance disponible pour vous aider à gérer toutes sortes d'urgences de voyage. Offert par la plupart des politiques.
- La conciergerie: Fournit des informations personnalisées sur votre destination et vous aide à obtenir des réservations de restaurant, des heures de départ et des billets pour des événements. Offert par certaines politiques.
- Protection contre les dommages aux voitures de location: Fournit une couverture principale de collision / perte pour les dommages physiques à un voiture de location. Offert par la plupart des polices moyennant des frais supplémentaires par jour.
- Annuler / interrompre pour quelque raison que ce soit: Fournit une couverture d'annulation et d'interruption de voyage pour quelque raison que ce soit, bien que certaines polices comportent certaines exclusions. Offert par certaines politiques, et peut être ajouté à certaines politiques moyennant des frais supplémentaires.
- Annuler / interrompre le travail: Fournit une couverture d'annulation et d'interruption de voyage pour des raisons professionnelles couvertes. Offert par certaines politiques, et peut être ajouté à certaines politiques moyennant des frais supplémentaires.
- Jours perdus de ski / golf / chasse / pêche: Vous rembourse les journées de ski perdues, les parties de golf, les journées de chasse ou de pêche, ainsi que les frais de location d'équipement si votre équipement est retardé par un transporteur public. Non offert par la plupart des politiques.
La plupart des polices d'assurance voyage excluent toute perte subie en raison d'une condition médicale préexistante qui existait pendant une certaine période après la date d'entrée en vigueur de la couverture (généralement 60 à 180 jours). Cependant, la plupart des polices renoncent à l'exclusion des conditions préexistantes si vous remplissez certaines conditions. Ces exigences incluent généralement l'achat de la police peu de temps après le premier paiement ou dépôt de voyage non remboursable, ainsi que la capacité médicale de voyager lorsque vous souscrivez la police.
De même, toutes les polices d'assurance voyage comportent des exclusions. Par exemple, la plupart des régimes excluent les prestations médicales pour les blessures causées lors d'activités d'aventure telles que le parachutisme ou le ski en dehors des sentiers entretenus.
Quelles protections de voyage sont fournies par les cartes de crédit?
Source: Le gars des points
Certaines cartes de crédit n'offrent aucune protection de voyage notable, tandis que d'autres offrent de nombreuses protections de voyage. Actuellement, mon consommateur préféré cartes de crédit offrant des protections de voyage sont les Chase Sapphire Reserve® (Frais annuels de 550 $), le Carte Chase Sapphire Preferred® (Frais annuels de 95 $) et La Platinum Card® d'American Express (Frais annuels de 550 $, voir tarifs et frais).
Certains voyageurs voudront peut-être également tenir compte des protections offertes par le Carte Visa Infinite® U.S. Bank Altitude Reserve. Cependant, j'ai exclu cette carte car les avantages ne sont pas clairement définis pour les non-titulaires et le Réserve Chase Sapphire sera généralement une meilleure option pour les titulaires de carte disposés à payer une cotisation annuelle élevée.
Si vous cherchez un carte de crédit pour petite entreprise qui offre des protections de voyage, vous pouvez envisager la Carte de crédit Ink Business Preferred ou La Business Platinum Card® d'American Express.
Les informations relatives à l'U.S. Bank Altitude Reserve et à Ink Business Preferred ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Quand devrais-je souscrire une assurance voyage?
Source: Le gars des points
Il existe de nombreux prestataires et polices d'assurance voyage, donc c'est difficile de comparer assurance voyage indépendante et protections de voyage par carte de crédit tête à tête. Au lieu de comparer l'assurance voyage avec les protections de voyage par carte de crédit, dans cette section, je considère quand vous devrait souscrire une assurance voyage avant de considérer quand les protections de carte de crédit pourraient suffire dans la prochaine section.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être souscrire une assurance voyage pour un voyage.
Les protections de voyage ne sont pas offertes
Comme indiqué ci-dessus, tous cartes de crédit de voyage fournissez des protections de voyage étendues lorsque vous réservez votre voyage avec la carte. Donc, si vous utilisez une carte sans protection de voyage ou une carte qui n'offre que des protections de voyage limitées, vous pouvez souscrire une assurance voyage.
Vous voudrez peut-être annuler pour des raisons épidémiques
Protections voyage par carte de crédit et assurance voyage la plus indépendante exclure l'annulation en raison de pandémies ou d'épidémies sauf si vous avez été personnellement diagnostiqué. Donc, si vous réservez un voyage que vous n'êtes pas sûr de vouloir prendre - ou même être capable de prendre - pour des raisons épidémiques, vous voudrez peut-être acheter annuler pour quelque raison que ce soit l'assurance. Alternativement, vous pouvez envisager de souscrire une police d'assurance voyage qui inclut explicitement l'annulation en raison d'épidémies. Bien que ces politiques soient actuellement rares, Site Web de Wendy Perrin a constaté qu'Atrio Travel Assist inclut les épidémies comme raison valable d'annulation de voyage.
Certains voyageurs ne sont pas couverts
Ce n'est pas parce qu'une carte offre des protections de voyage que toutes les personnes voyageant avec vous en voyage seront couvertes. En particulier, les protections de voyage ne s'étendent généralement qu'à certains membres de la famille du titulaire de la carte. Ainsi, les amis, les employés et les parents peuvent ne pas être couverts.
Activités d'aventure
Source: Le gars des points
Si vous prévoyez de participer à une activité qui est généralement exclue par la plupart des assurances politiques, vous pouvez acheter une police d'assurance voyage qui inclut explicitement votre activité de choix. Par exemple, Sports d'aventure les activités telles que le saut de base, le parachutisme, le solo libre, la plongée, l'alpinisme et le parapente sont souvent exclues. Vous pouvez envisager de souscrire à une assurance auprès d'une association impliquée dans votre activité d'aventure, telle comme Divers Alert Network (DAN) si vous êtes un plongeur ou German Alpine Group (DAV) si vous participez à l'alpin des sports.
Vous êtes préoccupé par les conditions préexistantes
Plus assurance interruption et annulation de voyage par carte de crédit exclut les annulations ou interruptions causées par des conditions préexistantes. Vous voudrez donc souscrire une assurance voyage et vous assurer de satisfaire à la condition préexistante de l'assurance conditions de dispense d'exclusion - si vous souhaitez une assurance annulation et interruption de voyage qui couvre les conditions.
Assurance évacuation non médicale
Si vous souhaitez une assurance évacuation pour des raisons non médicales, vous voudrez souscrire une assurance voyage qui couvre les évacuations non médicales. Cependant, assurez-vous de lire attentivement le guide des avantages, car même les avantages d'évacuation non médicale peuvent ne pas couvrir tous les types d'évacuation dont vous pourriez avoir besoin. Par exemple, certaines politiques ne couvrent pas l'évacuation d'une zone qui avait un avertissement de voyage lorsque vous avez réservé votre voyage ou évacuation d'une zone qui est soudainement inaccessible en raison d'un glissement de terrain ou incident.
Couverture des voyages de ski / golf / chasse / pêche
Source: Le gars des points
Certaines polices d'assurance voyage couvrent les journées de ski, de golf, de chasse ou de pêche manquées si des retards de voyage ou d'autres raisons particulières entraînent leur annulation. Certaines politiques couvrent également la location d'équipement sportif si votre équipement est retardé ou perdu par un transporteur public. De plus, certaines politiques peuvent offrir une compensation pour les voyages pour lesquels vous ne pouvez pas chasser ou pêcher en raison des réglementations mises en œuvre après la réservation de votre voyage.
Annuler pour quelque raison que ce soit
Si vous ne savez pas si vous pourrez faire votre voyage, mais la raison pour laquelle vous devez annuler ou interrompre votre voyage n'est normalement pas couvert par les protections d'interruption / annulation de voyage par carte de crédit, vous voudrez peut-être souscrire une assurance voyage qui offre un avantage d'annulation pour n'importe quelle raison. Par exemple, mon ami a acheté une fois ce type d'assurance lorsqu'il a acheté un vol vers un pays pour lequel il avait besoin d'un visa mais n'était pas certain que sa demande de visa aboutirait. Ironiquement, certaines polices ont des exclusions pour cet avantage, alors assurez-vous que la raison pour laquelle vous devrez peut-être annuler n'est pas exclue.
Assurance supplémentaire
Si vous voulez simplement avoir une assurance supplémentaire que vous serez couvert pour une grande variété de problèmes potentiels, alors souscrire une assurance voyage peut offrir un confort qui vaut le prix de la police. Cependant, vous constaterez peut-être que chaque assurance veut que vous déposiez d'abord auprès de l'autre assurance si vous avez plusieurs options de couverture.
Quand les protections de voyage par carte de crédit sont-elles suffisantes?
Source: Le gars des points
Si vous n'appartenez à aucune des catégories ci-dessus et que vous utilisez un carte de crédit qui offre de nombreuses protections de voyage - comme le Réserve Chase Sapphire - lors de vos achats de voyage, vous pouvez déterminer que les protections des cartes de crédit sont suffisantes pour certains (ou tous) voyages. Cependant, je recommanderais de ne compter sur les protections de carte de crédit que si vous avez également une assurance médicale qui fournit une couverture adéquate à votre destination même si les prestataires médicaux que vous utilisez ne sont plus réseau.
Vous trouverez ci-dessous un ensemble de raisons pour lesquelles vous pourrez peut-être compter sur des protections de carte de crédit au lieu de souscrire une assurance voyage. Toutes ces raisons n'ont pas besoin de faire une demande pour que vous renonciez à l'assurance voyage, mais si certaines ou la plupart de ces raisons s'appliquent à votre voyage, vous pouvez choisir de vous fier aux protections de votre carte de crédit:
- Vous disposez d'une assurance maladie personnelle qui vous couvrira lors de votre voyage, même si le traitement est hors réseau
- Tu as un carte de crédit premium travel rewards qui fournit des protections de voyage, et vous utilisez cette carte pour réserver vos voyages
- Vous avez une carte de crédit premium qui fournit protection d'évacuation médicale lors de votre voyage
- Tu réserver un voyage remboursable, y compris les vols prime et / ou les nuits qui peuvent être annulées gratuitement
- Vous avez tendance à modifier fréquemment vos plans ou faire des plans de voyage à la dernière minute
- Tu as un fonds d'urgence qui pourrait couvrir des dépenses imprévues si nécessaire
- Tu as miles aériens ou points transférables Que tu peux utiliser pour quitter la zone ou rentrer à la maison si besoin
- Vous évitez les activités particulièrement risquées
L'assurance voyage par carte de crédit est-elle suffisante?
Source: Le gars des points
Après avoir recherché le meilleures polices et fournisseurs d'assurance voyage, J'ai souscrit une assurance voyage pour un voyage spécifique parce que je voulais une couverture d'évacuation politique. Mais, pour la majorité de mes voyages, les protections de carte de crédit m'offrent une protection suffisante. C'est parce que mon voyage ressemble généralement à ce qui suit:
- Mes vols sont souvent Vols primes American Airlines que je peux annuler et redéposer gratuitement en raison de mon Statut American Airlines Executive Platinum ou d'autres vols primes qui ont des frais de modification et d'annulation
- Mon logement est presque toujours librement annulable jusqu'à peu de temps avant mon séjour
- Si je réserve une visite ou une activité, c'est généralement dans les 24 heures suivant la visite ou l'activité
- Mon assurance maladie me couvre bien, donc l'assurance voyage ne couvrirait que ma franchise. Et ma franchise hors réseau est suffisamment faible pour que je puisse la couvrir en utilisant mon fonds d'urgence
- Je réserve des vols ou je mets le taxes et frais pour les vols primes, en utilisant le Réserve Chase Sapphire carte. J'ai donc déjà accès aux protections de voyage de la carte, y compris évacuation médicale d'urgence (que j'ai également en tant que titulaire de La carte Platine d'American Express), retard de voyage, retard de bagages et protection des bagages perdus
- J'ai amplement miles aériens et points transférables qui peut être utilisé pour couvrir un vol aller simple de dernière minute
Ainsi, comme vous pouvez le voir, les avantages de souscrire une assurance voyage serait minime pour la plupart de mes voyages. Et, bien que je vivre sur la route en tant que nomade numérique, Je visite ma résidence légale assez souvent pour être couverte par des protections de carte de crédit qui ont une limite de durée de voyage de 60 ou 90 jours. Mais, selon la façon dont vous voyagez, vous pouvez arriver à une conclusion différente de la mienne concernant l'assurance voyage pour vos voyages.
Conclusion
Devriez-vous souscrire une assurance voyage pour un prochain voyage? Cette décision est personnelle et il n'y a souvent pas de réponse correcte. Une façon d'y penser est de savoir si vous seriez correctement couvert sans souscrire une assurance voyage si le pire se produisait. Si vous êtes disposé et capable de couvrir les coûts dans cette situation - ou si vous êtes convaincu que vous serez correctement couvert par le protections de voyage offertes par votre carte de crédit et une assurance maladie - vous pouvez alors continuer en toute sécurité sans souscrire à une assurance voyage. Sinon, vous devriez envisager souscrire une assurance voyage peu de temps après avoir acheté les dépenses initiales de votre voyage.
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Photo présentée par Samuli Vainionpää / Getty Images.
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