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Nous nous immergeons dans le monde des points et des miles, sachant que les cartes de crédit, lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, peuvent débloquer une abondance d'économies et une multitude de façons de voyager.
Cependant, juste parce qu'une carte de crédit offre de puissants avantages, elle peut ne pas vous convenir. Nous sommes spécialisés pour vous aider à maximiser vos récompenses et options d'échange, mais cela semblera différent pour chacun, selon votre pointage de crédit, vos habitudes de dépenses et vos objectifs nouvelle carte.
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Voici neuf raisons pour lesquelles la carte de crédit que vous envisagez n'est peut-être pas la meilleure option pour votre portefeuille en ce moment.
Signes qu'une carte de crédit n'est peut-être pas la bonne pour vous
1. Les catégories de récompenses ne correspondent pas à vos habitudes de dépenses
Source: Le gars des points
Cela peut sembler évident, mais assurez-vous que votre nouveau carte de crédit récompenses vous donne des récompenses sur les achats que vous effectuez déjà. De nombreuses cartes de crédit offrent des retours sur dépenses très élevés, allant de 5x points sur les achats de voyages en avion et au restaurant avec un Carte Citi Prestige® jusqu'à 6% de remise en argent sur certains services de streaming américains avec Carte Blue Cash Preferred® d'American Express à un énorme 14x points sur les dépenses dans les hôtels Hilton participants avec un Carte Hilton Honors American Express Aspire.
Les informations relatives à la Citi Prestige Card ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Ces taux peuvent sembler impressionnants (et, en effet, ils le sont), mais il est important de vérifier le potentiel revenus par rapport à vos catégories de dépenses actuelles ou futures (et soyez réaliste quant à votre avenir des plans). Si vous n'allez pas voyager en avion de si tôt et que vous préférez cuisiner à la maison plutôt que manger dehors, alors la carte Citi Prestige haut de gamme ne sera pas aussi précieuse pour vous qu'elle pourrait l'être pour d'autres titulaires de carte.
De même, si vous ne payez pas pour le streaming Netflix ou Spotify Premium ou si vous prévoyez de séjourner dans un hôtel de marque Hilton dans les délais prévisibles à l'avenir, alors la remise en argent de 6% avec le Blue Cash Preferred et les 14x points Hilton Honors du Hilton Honors Aspire sera conservée la table.
Dans le même temps, vous pouvez trouver de la valeur à partir de ces cartes pour d'autres raisons, même si vos habitudes de dépenses ne correspondent pas à leurs catégories de récompenses. Les avantages, les avantages, les protections, le statut d'élite et d'autres attributs peuvent vous inciter à postuler.
Cependant, si vous êtes nouveau dans le jeu des cartes de crédit, vous serez peut-être plus adapté à une carte qui vous aide bâtissez votre crédit pendant quelques années et vous ne prendrez pas en compte les récompenses dans votre décision de candidature - pour le moment.
2. Vous ne dépensez pas assez pour compenser les frais annuels
Avouons-le, certains frais annuels sont intimidants. Quand j'ai découvert pour la première fois que bon nombre des meilleures cartes de crédit de voyage, cartes de crédit des compagnies aériennes et même quelques cartes de crédit avec remise en argent avoir des "prix des vignettes" compris entre 95 $ et plus de 500 $ par an, je ne pouvais pas comprendre pourquoi quiconque accepterait un tel niveau annuel frais.
Source: Le gars des points
Cependant, j'ai vite appris que de nombreuses cartes de crédit de grande valeur avec des frais annuels à deux ou trois chiffres se payaient d'elles-mêmes. et compenser leurs frais annuels année après année avec de précieux bonus de bienvenue, des taux de gain et des avantages supplémentaires et crédits. J'ai même fait des folies et demandé ma carte de crédit la plus chère plus tôt cette année, ajoutant le Carte Or American Express® et ses frais annuels de 250 $ (voir tarifs et frais) dans mon portefeuille.
Néanmoins, les cartes de crédit avec des frais annuels seront presque toujours accompagnées d'une mise en garde importante: vous devez tirer le meilleur parti de votre potentiel de gains et de rachat pour compenser les frais généraux; sinon, cela n'en vaut pas la peine. Par exemple, le Carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards est un excellent choix pour les consommateurs qui aiment sortir en ville, gagnant 4% de remise en argent sur les repas et les divertissements et 2% de remise en argent dans les épiceries.
Mais la carte est également livrée avec des frais annuels de 95 $. Cela signifie que si vous ne dépensez pas au moins 2375 $ (taux de gain de 4%) pour des restaurants, des parcs à thème, des concerts ou activités de divertissement supplémentaires avec votre carte Capital One Savor, vous n'allez même pas atteindre le seuil de rentabilité cotisation annuelle.
Les informations sur la carte Capital One Savor ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Cependant, si vous trouvez la bonne carte de crédit qui correspond à vos habitudes de dépenses, vous pouvez presque toujours compenser les frais annuels - et bien plus encore. Et si vous n'êtes tout simplement pas un gros dépensier, il y a plein de fantastiques cartes de crédit sans frais annuels pour répondre à vos besoins et vous aider à commencer à gagner des récompenses.
3. La carte a un bonus d'inscription inexistant, peu impressionnant ou inaccessible
Un bonus d'inscription peut faire ou défaire la décision de demander une nouvelle carte spécifique. Il est facile de comprendre pourquoi.
Source: Le gars des points
Cartes de récompenses de voyage comme Carte préférée Chase Sapphire et sa prime d'inscription de 60000 points (évalué à 1200 $ par TPG) après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois d'ouverture de compte, font des offres publiques alléchantes depuis plus d'un an. D'autres offres, cependant, sont plus insaisissables. Par exemple, si vous avez de la chance, La Platinum Card® d'American Express peut vous cibler pour une offre incroyable de 100000 points via l'outil CardMatch après avoir satisfait aux exigences de dépenses minimales (offre sujette à changement à tout moment).
En ce qui concerne les bonus d'inscription, le Carte de récompenses en argent Capital One® Quicksilver® - qui offre un bonus d'inscription plus modeste de 150 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois - n'attirera probablement pas votre attention. Cela ne veut pas dire qu'un bonus d'inscription est tout. Une puissante carte de remboursement comme la Carte Citi® Double Cash, qui offre l'une des récompenses forfaitaires les plus élevées sur toutes les dépenses, n'offre pas du tout de bonus d'inscription. La plupart des consommateurs ne devraient pas réduire une carte avec une offre d'inscription terne.
Les informations pour le Capital One Mercure La carte a été collectée indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Et juste parce qu'une carte comporte un bonus flashy, ce n'est peut-être pas un bon choix. Vous devrez probablement effacer un seuil de dépenses dans un court laps de temps pour être éligible, bien que les émetteurs de cartes aient prolongé ce seuil pendant la pandémie de coronavirus.
Le bonus d'inscription de 60000 points pour le Chase Sapphire Preferred sera insaisissable et superflu pour les consommateurs qui ne dépensent pas au moins 4000 $ avec leur nouvelle carte dans les trois premiers mois d'activation (ou six mois sous l'extension coronavirus période).
4. La carte entraîne des frais de transaction à l'étranger et vous voyagez fréquemment à l'étranger
Source: Le gars des points
Certaines cartes de crédit facturent des frais qui peuvent être faciles à oublier. Le premier concerne les frais de transaction à l'étranger. Il s'agit d'une charge, généralement d'environ 3%, que certains émetteurs ajoutent à votre carte de crédit pour les achats effectués à l'étranger à chaque balayage. Ces frais peuvent annuler ou même dépasser les récompenses que vous gagnez.
La bonne nouvelle est que de nombreux émetteurs proposent des cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger. Certains, y compris Capital One, ne facturent jamais les achats internationaux. Néanmoins, il est toujours recommandé de prendre connaissance des frais potentiels de vos cartes avant de vous engager dans une demande.
5. Vous n'utiliserez probablement pas la plupart des avantages ou des avantages
Beaucoup de meilleures cartes de crédit offrent certains des avantages les plus impressionnants que nous ayons jamais vus. De l'accès au salon à Entrée globale et Clair crédits au statut d'élite d'hôtel ou de compagnie aérienne, les avantages sont fantastiques. Mais, aussi scintillants et précieux que ces avantages puissent paraître, ils ne vous fournissent rien si vous ne les utiliserez jamais de manière réaliste.
Source: Le gars des points
De nombreuses cartes de crédit co-marquées entrent dans cette catégorie. Par exemple, le Carte American Express Delta SkyMiles® Reserve se classe parmi les meilleures cartes de crédit des compagnies aériennes. Avec gratuit Accès au Delta Sky Club lorsque vous voyagez avec Delta, un certificat annuel de compagnon chaque année lors du renouvellement de la carte, un accès gratuit à American Express Centurion Salons lorsque vous voyagez avec Delta et un crédit de frais Global Entry / TSA PreCheck (jusqu'à 100 $), il est facile d'être attiré par le luxe que cette carte peut offrir offre.
Mais à 550 $ (voir tarifs et frais), assurez-vous d'utiliser tout ce que la carte a à offrir. Sinon, ce n'est peut-être pas le bon pour vous. Heureusement, de nombreuses cartes co-marquées de niveau inférieur peuvent être plus adaptées. Par exemple, un Carte American Express Delta SkyMiles® Gold avec ses frais annuels de 99 $; renoncé la première année (voir tarifs et frais) est disponible pour le flyer Delta occasionnel.
Il n'y a rien de mal à être ambitieux, mais être honnête avec vous-même à propos de vos dépenses et de vos futures habitudes de voyage vous aidera à éviter de choisir une carte que vous n'êtes pas tout à fait prêt à maximiser.
6. La carte rapporte des points pour un programme que vous n'utilisez pas
C'est simple. Si vous êtes fidèle à une banque ou à un programme de points, une carte de crédit d'un autre émetteur peut ne pas vous intéresser. Même sans prendre en compte nos évaluations TPG des différents programmes de points, il est important de tenir compte de vos préférences personnelles lorsqu'il s'agit de gagner et d'échanger des points.
Source: Le gars des points
Les émetteurs ont souvent également des moyens uniques d'agréger et de transférer des points. Par exemple, une carte Chase Freedom ou Chase Freedom Unlimited vous sera plus précieuse si vous êtes déjà un fidèle Chase avec une ou plusieurs cartes existantes dans le trifecta Chase ou Chase quatuor - vous pouvez transférez vos points Ultimate Rewards entre les comptes. Dans ce cas, le fait d'avoir plusieurs cartes de crédit Chase peut offrir plus de polyvalence que d'avoir plusieurs cartes d'un autre émetteur.
De même, vous devez également envisager des partenaires de transfert, en particulier lorsque vous choisissez un programme de fidélité. Si vous savez que vous séjournez généralement dans des hôtels de la marque Hilton, vous voudrez probablement avoir une carte Amex qui vous permettra de gagner des primes d'adhésion American Express.
Les informations pour Chase Freedom et Chase Freedom Unlimited ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
7. La carte ne propose pas d'option "plus jeune" si vous souhaitez revenir à une version antérieure
L'un des facteurs les plus importants qui influencent votre pointage de crédit est la longueur de vos antécédents de crédit. Pour cette raison, si vous réalisez que vous n'utilisez plus une carte que vous aviez autrefois trouvée précieuse, vous voudrez généralement rétrograder une carte de crédit par opposition à annuler complètement votre compte.
Si vous voulez seulement toucher un bonus d'inscription et profiter des avantages d'une carte de crédit pendant quelques années, vous pourriez préférez choisir une carte qui a un "plus jeune frère" afin que vous puissiez facilement rétrograder, tout en gardant la même chose compte ouvert.
Source: Le gars des points
Vous voudrez peut-être commencer votre parcours de points avec un Carte de crédit Amex EveryDay® Preferred d'American Express. C'est une excellente option pour commencer à accumuler des points Membership Rewards sans frais annuels élevés. Cependant, au fil du temps, vous pouvez ajouter des cartes à votre portefeuille qui gagnent des récompenses plus élevées dans les mêmes catégories, comme un Amex Gold pour 4x points dans les supermarchés américains sur les premiers 25000 $ d'achats de chaque calendrier an; puis 1x ou une carte Citi Premier℠ pour 3x points à la pompe. Dans ce cas, vous ne pourrez peut-être pas justifier de payer les frais annuels de 95 $ sur cet Amex Everyday Preferred que vous n'utilisez plus.
Les informations pour l'Amex EveryDay Preferred La carte et la carte Citi Premier ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Heureusement, cette carte offre un frère ou une sœur sans frais annuels - le Carte de crédit Amex EveryDay® d'American Express - et vous pouvez demander un déclassement. Gardez à l'esprit que cela peut vous empêcher de gagner le bonus de bienvenue de cette carte maintenant ou à l'avenir. Mais vérifier les futures options de rétrogradation potentielles peut vous aider à trouver la bonne carte à postuler en premier.
8. La carte a des taux d'intérêt élevés ou des frais de transfert de solde
Nous vous recommandons de payer l'intégralité de votre relevé de carte de crédit - chaque mois, à chaque fois. Bien que vous ne soyez tenu de payer que le solde minimum, les récompenses ne sont valables que si vous n'accumulez pas d'intérêts sur votre carte.
Il y a, cependant, des cas où la vie vous jette une courbe ou l'argent se resserre lorsque vous devrez peut-être payer ces pourcentages APR ou frais de transfert de solde. Si vous cherchez à avoir un solde mensuel, une carte de crédit premium avec un TAP régulier de 15% ou plus pourrait ne pas vous convenir.
De même, si vous êtes sur le marché pour transférer un solde d'une carte à une autre avec un taux d'intérêt plus bas, une carte indulgente comme la Citi La carte Simplicity qui ne facture jamais de frais de retard et offre un TAP de lancement généreux de 0% pendant 24 mois pourrait être plus dans votre timonerie.
9. Vous n'êtes pas un débiteur responsable
En fin de compte, vous n'obtiendrez pas beaucoup de valeur d'une carte de crédit si vous n'êtes pas responsable de votre argent ou si vous ne payez pas vos factures en totalité et à temps. Les cartes de crédit ne sont pas de l'argent gratuit. Lorsque vous devenez titulaire d'une carte de crédit, vous devenez également emprunteur. Et vous ne devriez jamais emprunter plus d'argent que vous ne comptez rembourser.
Si vous espérez apprendre à être plus responsable financièrement, une carte de débit ou carte de crédit sécurisée sera probablement la meilleure option pour vous lorsque vous apprendrez les ficelles du métier avec quelques garde-corps nécessaires pour vous aider à vous responsabiliser.
En bout de ligne
Les gens nous demandent toujours: "Quelle est la meilleure carte de crédit?" La réponse est que cela dépend de ce que vous recherchez. Aussi important que cela soit de savoir ce que vous voulez, c'est un exercice précieux pour réfléchir de manière critique à ce que vous ne voulez pas (ou n'utiliserez pas) de votre carte de crédit. Gardez ces neuf points à l'esprit pour vous aider à trouver votre partenaire idéal.
Photo présentée par Getty Images
Pour connaître les tarifs et frais de la carte Amex Gold, cliquez sur ici.
Pour les tarifs et frais de la réserve Delta SkyMiles, cliquez sur ici.
Pour les tarifs et frais du Delta SkyMiles Gold, cliquez sur ici.
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