La tête haute! Nous partageons des conseils avisés sur les achats et les finances personnelles pour mettre de l'argent supplémentaire dans votre portefeuille. Android Central peut recevoir une commission de The Points Guy Affiliate Network. Veuillez noter que les offres mentionnées ci-dessous sont susceptibles d'être modifiées à tout moment et que certaines peuvent ne plus être disponibles.
Quand vient le temps de demander votre première carte de récompenses premium, le Carte Or American Express® ne doit pas être ignoré. En fait, le contributeur principal de TPG Ethan Steinberg dit qu'il encore plus fidèle à son Amex Gold maintenant pendant la pandémie.
La Gold Card a des frais annuels de 250 $ (voir tarifs et frais), ce qui correspond en fait à 30 $ lorsque vous tenez compte de ses crédits de relevé mensuel dans certains restaurants et de son crédit sur les frais de transport aérien.
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Il a des catégories de bonus pertinentes telles que les restaurants mondiaux et les supermarchés américains, en plus de gagner de précieux
Points American Express Membership Rewards. Voyons pourquoi le Amex Gold est une excellente carte à considérer, et qui devrait et qui ne devrait pas obtenir la Gold Card Amex.Avantages clés
Source: Le gars des points
Les frais annuels sur la Gold Card sont de 250 $ (voir les tarifs et les frais) - et il n'est pas annulé pour la première année. Pour compenser, la carte offre jusqu'à 220 $ en crédits de relevé annuels.
Cela se décompose en un crédit annuel allant jusqu'à 100 $ pour frais accessoires des compagnies aériennes (non valide sur les billets d'avion, uniquement sur les frais tels que l'attribution des sièges, les frais de bagages et l'accès au salon) et jusqu'à 10 $ par mois (jusqu'à 120 $ par an) de crédit de restauration dans les établissements participants tels que Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steak House, En boîteet les emplacements Shake Shack participants. Inscription requise.
Les catégories de bonus sont également impressionnantes et rapportent:
- 4x points dans les restaurants du monde entier
- 4x points dans les supermarchés américains (jusqu'à 25 000 $ de dépenses par année civile; puis 1x point)
- 3x points sur les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne ou avec Amex Travel
- 1x partout ailleurs
La carte offre un bonus de bienvenue de 35000 points Membership Rewards (d'une valeur de 700 $ selon les dernières évaluations de TPG) après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois. Cependant, vous pourriez être ciblé pour un bonus plus élevé de 50000 points (après avoir dépensé 2000 $ au cours des trois premiers mois) grâce à CardMatch ou un lien de parrainage (offre sujette à modification à tout moment).
Vous pouvez également gagner le double de points et un crédit immobilier pouvant aller jusqu'à 100 $ lorsque vous réservez un séjour à l'hôtel prépayé de deux nuits ou plus via le Amex Hotel Collection.
En relation: Examen complet de l'Amex Gold
Qui devrait obtenir la carte Amex Gold?
Les gens qui dépensent beaucoup pour les restaurants et les supermarchés américains
Les crédits de relevé sont un excellent moyen de compenser des frais annuels élevés sur une carte de crédit, mais vous ne demandez pas une nouvelle carte pour atteindre le seuil de rentabilité. Vous le faites pour avancer.
Les catégories de bonus 4x dans le monde entier à manger et sur Achats dans les supermarchés américains (jusqu'à 25 000 $ par année civile; puis 1x pour les achats dans les supermarchés aux États-Unis) représentent un rendement de 8%, sur la base de TPG évaluation de points Membership Rewards à 2 cents chacun. Il va presque sans dire que les personnes qui dépensent beaucoup dans ces catégories tireront le meilleur parti de cette carte.
L'Amex Gold n'est pas la première carte de crédit à offrir des catégories de bonus sur les restaurants dans le monde entier et dans les supermarchés américains, mais elle pourrait être la plus précieuse. Quatre points Membership Rewards par dollar surpassent les 3x points Ultimate Rewards sur les repas offerts par le Réserve Chase Sapphire.
Il est possible d'obtenir un retour sur les achats légèrement plus élevé dans les supermarchés américains en utilisant le Carte de crédit Amex EveryDay® Preferred d'American Express, mais les catégories de bonus de la Gold Card ne vous obligent pas à franchir des obstacles, comme un nombre minimum de transactions par mois pour gagner les taux les plus élevés. Cette carte n'entraîne aucun frais de transaction à l'étranger si vous décidez de voyager avec (voir les tarifs et les frais).
Les informations relatives à la carte Amex EveryDay Preferred ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Source: Le gars des points
Les personnes qui cherchent à compléter le trifecta Amex
Les deux plus gros points faibles des catégories de bonus de l'Amex Gold Card (voyage et dépenses quotidiennes) peut être facilement corrigé en l'associant à deux autres cartes Amex puissantes: La Platinum Card® d'American Express ou La carte de crédit Blue Business® Plus d'American Express.
Peu importe combien d'argent vous dépensez en repas et en épicerie par an, vous voudrez probablement combiner plusieurs cartes dans le Amex trifecta pour maximiser vos gains dans la catégorie bonus.
Si vous combinez ces trois cartes et utilisez chacune pour ses catégories de bonus, vous finirez par gagner entre 2 et 5 points, ou 4 à 10% de remise sur presque tous vos achats. Et ces cartes s'emboîtent vraiment comme des pièces de puzzle, avec le Amex Platine offrant des avantages de luxe, tels que l'accès au salon et le statut d'élite de l'hôtel, que la Gold Card ne fait pas, et le Blue Business Plus élever votre taux de gain de base sur les dépenses sans bonus de 1x à 2x (sur les premiers 50 000 $ d'achats éligibles chaque année civile; puis 1x) sans vous coûter un centime de frais annuels (voir tarifs et frais).
Les personnes qui peuvent maximiser les 220 $ en crédits de relevés annuels
L'une des choses les plus difficiles pour de nombreux passionnés de nouveaux points à comprendre est la valeur d'un carte de crédit premium. Quelle que soit la valeur personnelle que vous retirez de certains des avantages, vous finissez toujours par payer bien plus de 100 $ par an sur poche pour le droit de les utiliser - payant souvent 450 $ ou plus à l'avance avant de commencer à être remboursé par relevé crédits.
Source: Le gars des points
le Amex Gold rend ce calcul beaucoup plus simple si vous pouvez maximiser ses deux crédits de relevé annuel.
Bien que le crédit pour faux frais annuel de la compagnie aérienne jusqu'à 100 $ ne puisse pas être directement appliqué au coût d'un billet, vous peut l'utiliser pour des choses telles que les frais de modification / d'annulation, les laissez-passer journaliers, les frais d'attribution de siège ou les bagages enregistrés honoraires.
Le crédit de restauration jusqu'à 120 $ est divisé en 10 $ par mois, similaire au crédit Uber fourni avec le Amex Platine, mais il est également assez facile de maximiser. Je ne peux penser à un seul achat chez l'un des marchands partenaires (Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse, Boxed et les établissements Shake Shack participants) qui Coût Moinsde 10 $ par mois, donc si vous mangez au restaurant ou commandez une fois tous les 30 jours, cela devrait être facile à utiliser.
Si utiliser les crédits de frais de compagnie aérienne et le crédit de restauration vous semble être quelque chose que vous pouvez faire, vous finirez par payer 30 $ par an pour conserver le Amex Gold, ce qui en fait l'une des cartes les moins chères par rapport aux avantages qu'elle offre. Et il devrait être facile de récupérer ces derniers 30 $ en profitant d'un ou plusieurs Offres Amex, où vous pouvez obtenir des réductions sur les achats que vous auriez probablement déjà effectués.
Les personnes de plus de 5/24 ans avec Chase
Que vous ayez des années de crédit établi ou que vous soyez nouveau dans le monde des points entièrement, Chez TPG, nous vous recommandons presque universellement de commencer par postuler pour Cartes de crédit Chase à cause de l'embêtant Règle 5/24. En termes simples, cette règle signifie que vous serez automatiquement rejeté pour la plupart des cartes Chase si vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus au cours des 24 derniers mois.
Source: Le gars des points
La question de savoir ce que vous devez faire après avoir maximisé vos cinq emplacements avec Chase devient un peu plus délicate, mais le Amex Gold pourrait être une excellente réponse. Non seulement vous commencerez immédiatement à gagner une précieuse devise de points transférables, mais les catégories de bonus 4x vous aideront à gagner vos vacances gratuites encore plus rapidement.
Je pense également que l'accès à plusieurs types de points rend tous vos points plus précieux, car cela vous donne plus d'options à choisir pour tout voyage spécifique que vous souhaitez effectuer. Certainement Échanges Star Alliance, pouvoir choisir entre Aéroplan (transfert de points Amex) ou United (transfert de points Chase) pourrait finir par vous faire économiser des centaines de dollars ou des milliers de miles.
Personnes ciblées pour un bonus de 50000 points
L'offre de bienvenue publique sur l'Amex Gold est actuellement de 35000 points après avoir dépensé 4000 $ dans les trois premiers mois, mais certains lecteurs ont signalé avoir été ciblés pour un bonus plus élevé de 50000 points sur le site Web Amex via des liens de parrainage (offre sujette à changement à tout moment) et par CardMatch.
Rapporter:
Étant donné qu'Amex a une politique «une fois par vie» avec des offres de bienvenue, il est toujours logique de voir si vous pouvez obtenir une offre plus élevée. Ces 15 000 points supplémentaires ajouteraient une valeur de 300 $ à votre bonus, ce qui fait de votre transport une valeur totale de 1 000 $.
Qui ne devrait pas obtenir la carte Amex Gold?
L'Amex Gold a le potentiel d'être une carte très lucrative, mais plusieurs groupes de personnes pourraient avoir du mal à en tirer une bonne valeur.
Les personnes de moins de 5/24 ans
Comme mentionné ci-dessus, la règle 5/24 de Chase est l'une des considérations les plus importantes dans l'élaboration d'une stratégie de démarrage pour les cartes de crédit. Cinq cartes peuvent sembler beaucoup à quelqu'un qui n'en a jamais eu auparavant, mais ces emplacements passent rapidement et une fois que vous les avez utilisés, vous pourriez ne jamais les récupérer.
Source: Le gars des points
le Amex Gold va exister pendant un certain temps, il n'y a donc aucune raison de lancer une application pour cela maintenant, surtout si cela signifie compromettre votre stratégie avec Chase.
Il existe au moins trois cartes de crédit Chase offrant actuellement des bonus d'une valeur de 1000 $ ou plus en fonction de Évaluations TPG ou le coût des échanges via Chase Ultimate Rewards - le Carte de crédit Ink Business Preferred, Réserve Chase Sapphire et Carte préférée Chase Sapphire. La valeur du bonus de bienvenue Amex Gold est de 700 $. Si vous voulez obtenir cette carte à un moment donné, notez mentalement mais ne vous impatientez pas et jetez toute votre stratégie.
Les informations relatives à la carte Ink Business Preferred ont été collectées indépendamment par The Points Guy. Les détails de la carte sur cette page n'ont pas été examinés ou fournis par l'émetteur de la carte.
Les personnes qui vivent en dehors des États-Unis
Si vous êtes en dehors des États-Unis, cela signifie le 4x dans les supermarchés américains (sur les premiers 25000 $ de chaque année civile; puis 1x) et le crédit de restauration jusqu'à 120 $ ne vous sert à rien. En fait, si vous vivez en dehors des États-Unis, cette carte a beaucoup moins de valeur. Les autres avantages, tels que 3x sur les vols et un crédit allant jusqu'à 100 $ lors de la réservation via l'Amex Hotel Collection, peuvent facilement être éclipsés par d'autres cartes de récompenses premium.
Les personnes qui n'atteindront pas le maximum des crédits du relevé
Le crédit accessoire d'une compagnie aérienne allant jusqu'à 100 $ peut être facile à utiliser pour certaines personnes, mais ce n'est pas aussi simple que par le passé, car les cartes-cadeaux des compagnies aériennes ne déclenchent plus le crédit et le crédit repas jusqu'à 120 $ pourrait être plus difficile à utiliser si vous aimez cuisiner à la maison ou si vous ne mangez pas dans l'un des restaurants partenaires. Commander la livraison juste pour utiliser le crédit gratuit de 10 $ peut coûter plus cher que ce qu'il économise.
Source: Le gars des points
Si tel est le cas, il vous reste une carte qui pourrait vous coûter plus cher que le cartes ultra-premium comme l'Amex Platinum et la Chase Sapphire Reserve.
Vous vous retrouvez à payer une facture plus importante et à obtenir moins d'avantages en retour, car l'Amex Gold n'offre aucune forme d'accès au salon, de statut d'élite ou même de Crédit pour frais de demande Global Entry / TSA PreCheck (jusqu'à 100 $).
Les personnes qui ont déjà eu une carte Amex Gold
J'apprécie personnellement la règle d'Amex sur l'éligibilité aux bonus. Il est facile de comprendre que si vous avez déjà gagné le bonus sur une carte de crédit, vous ne pourrez plus le gagner.
Bien que l'Amex Gold ait subi une cure de jouvence, c'est toujours techniquement le même produit qui était connu sous le nom de Premier Rewards Gold Card. Cela signifie que les personnes qui ont déjà eu l'ancienne version ne seront pas éligibles à un bonus sur le nouveau produit même si l'ancienne carte a été fermée.
Les personnes qui souhaitent une couverture voyage et une assurance principale pour la location de voiture
La carte Amex Gold n'est pas l'une des meilleures cartes de crédit avec protections de voyage. Par exemple, le assurance voiture de location que vous obtenez avec la carte est secondaire, ce qui signifie qu'elle ne s'applique qu'aux dépenses non couvertes par d'autres assurances que vous avez. En plus de cela, la carte n'a pas non plus de retard de voyage ou une couverture d'interruption de voyage.
Source: Le gars des points
Maintenant, comparez cela au Réserve Chase Sapphire, qui fournit assurance automobile principale de location lorsque vous payez la totalité de la location avec votre carte (ou avec des points Chase Ultimate Rewards) et que vous refusez la couverture collision du loueur.
La réserve de saphir a également des protection contre les retards de déclenchement: Lorsque vous payez au moins une partie de votre tarif avec la carte, vous pouvez avoir des dépenses éligibles (jusqu'à 500 $ par billet) remboursé si votre voyage est retardé de six heures ou plus ou nécessite une nuit rester. Les achats admissibles qui peuvent être remboursés avec cette couverture comprennent l'hébergement, le transport, les articles de toilette, les vêtements ou les frais de nourriture que vous avez engagés en raison du retard.
En bout de ligne
le Amex Gold est une option intéressante pour les clients basés aux États-Unis qui dépensent beaucoup à manger et les courses dans les supermarchés américains et recherchent une carte intermédiaire «premium-lite» qui offre de bons rendements sans un prix obscène.
Si vous pouvez maximiser tous les avantages de cette carte, elle pourrait devenir la pierre angulaire de votre portefeuille. Mais si vous vivez ou voyagez fréquemment en dehors des États-Unis ou que vous ne pouvez pas maximiser les deux crédits de relevé annuel, arrêtez-vous et demandez-vous si c'est la meilleure carte pour vous.
Même si vous décidez de ne pas postuler pour l'Amex Gold, assurez-vous de consulter la liste TPG des meilleures cartes de crédit de voyage pour trouver la bonne carte pour atteindre vos objectifs de voyage.
Vérifier la Outil CardMatch pour voir si vous êtes ciblé pour des offres spéciales. Ces offres sont susceptibles d'être modifiées à tout moment.
Reportage supplémentaire de Chris Dong et Jason Stauffer
Pour connaître les tarifs et les frais de la carte Amex Gold Card, veuillez cliquer sur ilré.
Pour connaître les tarifs et frais de la carte Blue Business Plus, veuillez cliquer sur ici.
Nous pouvons gagner une commission pour les achats en utilisant nos liens. Apprendre encore plus.
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