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Las tarjetas de crédito Chase son algunas de las más solicitadas del mercado. Si bien la alineación de Chase no es tan extensa como la de Amex, hay muchas opciones excelentes de la marca Chase para casi todos los tipos de tarjetahabientes. Ya sea que esté buscando una tarjeta de viaje premium, una introducción al mundo de los puntos y millas, un reembolso fácil o una tarjeta de presentación, Chase lo tiene cubierto.
Y dado que las cartas de Chase se combinan fácilmente entre sí para obtener el máximo valor, las personas tienden a tener más de una carta de Chase a la vez.
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Chase también ha
agregó una serie de ventajas temporales y permanentes para ayudar a los viajeros en tierra a aprovechar al máximo sus tarjetas Chase. Esto incluye mayor flexibilidad en Reserva Chase Sapphire ventajas, un nuevo Función Pay Yourself Back y más.¿Nuevo en The Points Guy? Matricularse en nuestro boletín diario y echa un vistazo nuestra guía para principiantes.
Hoy quiero pasar por esta combinación mágica para demostrar cuán lucrativa puede ser. Comencemos por echar un vistazo a las mejores tarjetas de crédito de Chase en general, muchas de las cuales también valoramos como algunas de las mejores tarjetas de crédito en el mercado hoy.
Las mejores tarjetas de crédito Chase de 2020
- Reserva Chase Sapphire: Lo mejor para seguros de viajes y comidas
- Tarjeta preferida Chase Sapphire:La mejor tarjeta general de nivel medio
- Chase Freedom Unlimited®: Lo mejor para gastos sin bonificación
- Chase Freedom®: Lo mejor para categorías de bonificación rotativas
- Tarjeta de crédito Ink Business Preferred: Lo mejor para viajeros de negocios
- Tarjeta de crédito Ink Business Unlimited: Lo mejor para autónomos
- Ink Business Cash℠ Tarjeta de crédito: Lo mejor para suministros de oficina y telecomunicaciones
La información de Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited, Ink Business Preferred, Ink Business Unlimited y Ink Business Cash ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.
Las mejores tarjetas de crédito de Chase
Fuente: The Points Guy
Bonus al registrarse: 50,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de su cuenta.
Tasa (s) de ganancia: 10x puntos en viajes de Lyft; 3x puntos en comidas y viajes; 1x en todo lo demás.
Cuota anual: $550
Detalles adicionales: A mi esposa y a mí nos encanta salir a comer, y el Reserva de zafiro ofrece 3x puntos en estas compras. Residencia en Valoraciones de TPG, eso es un retorno fantástico del 6%. También descubrí que Chase tiende a ser bastante amplio en cómo define las compras en restaurantes. Incluso he tenido bares (que no sirven comida) y la publicación de mi club de yates privado local como transacciones de restaurantes, por lo que esta es una manera fantástica de aumentar sus ganancias en una variedad de comerciantes. En un mes típico, supongo que gastamos aproximadamente $ 1,500 en salir a cenar (lo que se traduce en comida para llevar o entrega a domicilio en este momento), lo que se traduce en $ 18,000 por año. Esto significa que, durante un año, me llevaré a casa 48.000 puntos Ultimate Rewards, por un valor de $ 960.
La tarjeta también tiene algunos beneficios por tiempo limitado para Lyft y DoorDash. Usted puede gane hasta $ 120 en créditos DoorDash ($ 60 en 2020 y $ 60 en 2021) y obtenga al menos 12 meses (pero hasta 24 meses) de cortesía Membresía DashPass, que le permite exonerar las tarifas de envío en pedidos de $ 12 + (al participar restaurantes). Los titulares de tarjetas también son elegibles para un año gratis de Lyft Pink (15% de descuento en viajes de Lyft y más), que normalmente cuesta $ 19,99 al mes. Para más detalles eche un vistazo a nuestro Publicación de preguntas y respuestas sobre estos cambios.
Otra categoría que ofrece puntos triples en la Reserva Zafiro es viajar, y esto también es definido ampliamente por Chase. Aquí está la definición oficial del emisor. Preguntas frecuentes sobre la categoría de recompensa:
"Los comerciantes en la categoría de viajes incluyen aerolíneas, hoteles, moteles, tiempos compartidos, agencias de alquiler de autos, líneas de cruceros, agencias de viajes, descuentos sitios de viaje, campamentos y operadores de trenes de pasajeros, autobuses, taxis, limusinas, transbordadores, puentes de peaje y carreteras, y estacionamientos y garajes ".
Como puede ver, esto incluye compras que se incluyen en viajes con la mayoría de las tarjetas, como aerolíneas, hoteles y alquiler de automóviles. Sin embargo, también incluye peajes, estacionamiento de pago e incluso Airbnb. Esta es otra categoría en la que mi esposa y yo gastamos una cantidad decente de dinero cada mes, aproximadamente $ 750 según mi estimación reciente. A lo largo del año, esto se traduce en 27.000 puntos, por un valor de 540 dólares.
Fuente: The Points Guy
Bonus al registrarse: 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses desde la apertura de su cuenta.
Tasa (s) de ganancia: 5x puntos en viajes de Lyft; 2x puntos en comidas y viajes; 1x en todos los demás lugares.
Cuota anual: $95
Detalles adicionales: Para algunos, el costo de la Reserva Chase Sapphire es un factor decisivo. A $ 550 anuales, no es una tarjeta barata, aunque $ 300 de ese costo se recuperan efectivamente cada año a través de la tarjeta crédito de viaje anual. Aún así, no todo el mundo quiere pagar $ 550 por adelantado para una tarjeta de crédito. Por lo tanto, como opción de respaldo, puede sustituir el Chase Sapphire Preferido para la reserva de zafiro.
El Sapphire Preferred viene con una tarifa anual de $ 95 mucho más razonable (aunque no hay crédito de viaje anual), y dado que la tarjeta gana 2x puntos de bonificación por el mismo viaje y compras para cenar como la Reserva Zafiro, solo está renunciando a puntos de bonificación 1x en esas categorías. Y solo ganarás la mitad de los puntos por viajes de Lyft (5x versus 10x), no obtendrás un año gratis de Lyft Pink y el Preferred no viene con ningún crédito de DoorDash. Sin embargo, puede obtener la misma membresía DashPass de cortesía durante al menos 12 meses siempre que configure su tarjeta en el método de pago predeterminado antes de diciembre. 31, 2021.
Entonces, si está nervioso por tomar una tarjeta de crédito costosa como Sapphire Reserve o no espera tener suficientes gastos de viaje y comidas anuales para que los puntos de bonificación adicionales valgan la pena, intercambio en el Chase Sapphire Preferred para tu cuarteto. Todavía proporcionará mucho valor, incluida la opción de convertir puntos de devolución de efectivo en puntos totalmente transferibles.
También incluye una variedad de beneficios similares a la Reserva Zafiro, que incluyen cobertura de alquiler de coche principal, seguro de retraso de equipaje y protección de cancelación / interrupción de viaje.
Fuente: The Points Guy
Bonus al registrarse: Bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Tasa (s) de ganancia: 5% de reembolso en efectivo en viajes de Lyft; 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Cuota anual: $0
Detalles adicionales: Otro lucrativo recompensas de tarjeta de crédito de Chase es el Libertad ilimitada, que es una excelente opción para compras que no se incluyen en las categorías de bonificación típicas que ofrecen otras tarjetas. La tarjeta también viene con tres meses gratis de DashPass (sin tarifas de entrega de DoorDash en pedidos de más de $ 12 al participar ubicaciones) con los próximos nueve meses con un 50% de descuento y luego la membresía vuelve a su precio normal de $ 9.99 por mes. Para activar su membresía DashPass, simplemente configure su tarjeta elegible como el método de pago predeterminado de DoorDash.
Si puede emparejar esta tarjeta con una tarjeta premium como Sapphire Reserve o Sapphire Preferred, obtendrá un 3% de retorno sobre Gastos sin bonificación: para mí, los gastos sin bonificación incluyen mi factura mensual de servicios públicos, los cargos por el cuidado después de la escuela de mi hija y mi mensual Membresía Crossfit. Pongo alrededor de $ 1,000 por mes en esta tarjeta. En el transcurso del año, mis gastos mensuales me generan 18,000 puntos Ultimate Rewards, por un valor de $ 360.
Chase Freedom: Lo mejor para categorías de bonificación rotativas
Fuente: The Points Guy
Bonus al registrarse: Bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Tasa (s) de ganancia: 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 1,500 en compras combinadas en seleccione categorías de bonificación trimestrales rotativas; 5% de reembolso en efectivo en viajes de Lyft; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Cuota anual: $0
Detalles adicionales: Los Chase Freedom, una tarjeta de crédito sin cargo anual que ofrece un 5% de reembolso en efectivo (5x puntos) en los comerciantes que rotan cada trimestre. Para el tercer trimestre de 2020 (hasta sept. 30, 2020) puedes ganar el bono en Amazon y Whole Foods Market. La tarjeta también viene con exactamente los mismos beneficios de DoorDash que Freedom Unlimited.
En cada trimestre que activa, gana un 5% de reembolso sobre los primeros $ 1,500 en compras elegibles combinadas en la categoría de bonificación, luego un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Por lo general, maximizo las categorías de bonificación cada trimestre (antes de cambiar mis gastos a otras, opciones más gratificantes). Esto se traduce en 7.500 puntos por trimestre o 30.000 puntos por año, con un valor de $ 600.
Fuente: The Points Guy
Bonus al registrarse: 100,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $ 15,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta
Tasa (s) de oreja: 3 veces sobre los primeros $ 150,000 gastados anualmente en compras combinadas en viajes, envíos, Internet, servicios de cable y telefonía y en compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda.
Cuota anual: $95
Detalles adicionales: Ink Business Preferred es una excelente tarjeta de crédito comercial de nivel medio que recompensa a los titulares de tarjetas en una variedad de gastos comerciales. Estás ganando valioso Puntos Ultimate Rewards que se pueden utilizar por 1,25 centavos cada uno a través del portal Chase Ultimate Rewards o maximizado mediante la transferencia a socios.
Si bien el bono es elevado para llegar a $ 15,000 en tres meses, tenga en cuenta que este es un tarjeta de crédito comercial. Muchas pequeñas empresas gastan fácilmente $ 5,000 en gastos combinados cada mes. La tarjeta cobra una tarifa anual modesta de $ 95 y ofrece protección del teléfono celular como beneficio adicional. Sin embargo, tenga en cuenta que Chase actualmente requiere aplicaciones potenciales para iniciar sesión en una cuenta de Chase existente antes de aplicar.
Fuente: The Points Guy
Bonus al registrarse: Bono en efectivo de $ 500 después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Tasa (s) de oreja: 1.5% de reembolso en efectivo en cada compra
Cuota anual: $0
Detalles adicionales: Ink Business Unlimited refleja el personal Chase Freedom Unlimited con la misma estructura de recompensas y sin una tarifa anual. Dado que gana una tarifa plana en todas las compras, funciona mejor para los gastos comerciales que no se incluyen en otras categorías de bonificación. Esta también es una excelente tarjeta para los autónomos que pueden no gastar lo suficiente en ciertas categorías para justificar una tarifa anual o establecer categorías de bonificación.
Tenga en cuenta que, al igual que Ink Business Preferred, Chase actualmente requiere iniciar sesión para postularse.
Fuente: The Points Guy
Bonus al registrarse: Bono en efectivo de $ 500 después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Tasa (s) de ganancia: 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 en compras combinadas realizadas cada año de cuenta en tiendas de suministros de oficina y en servicios de Internet, cable y teléfono; 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 en compras combinadas gastadas cada año de cuenta en restaurantes y estaciones de servicio; 5% de reembolso en efectivo en viajes de Lyft; 1% de devolución en todas las demás compras.
Cuota anual: $0
Por que lo elegimos: Uno de los más lucrativos tarjetas de crédito comerciales es el Tarjeta de crédito Ink Business Cash. Es mi tarjeta de referencia para mis facturas mensuales de teléfono, Internet y cable en mi oficina en casa, así como para compras en tiendas de suministros de oficina. Todos estos obtendrán un 5% de reembolso en efectivo (5x puntos) en hasta $ 25,000 en compras combinadas cada año.
Como se mencionó anteriormente, los puntos que gana con esta tarjeta técnicamente solo se pueden canjear por reembolso en efectivo a una tasa de un centavo cada uno, pero cuando los transfiere al Reserva de zafiro o Zafiro preferido, inmediatamente se vuelven transferibles a socios como Hyatt y Unido. Como resultado, esto le da un fantástico retorno del 10% en estas compras.
Gasto alrededor de $ 400 por mes en telecomunicaciones y alrededor de $ 250 por mes en tiendas de suministros de oficina. Esto aumenta mi saldo de Ultimate Rewards cada año en otros 39,000 puntos, por un valor de $ 780.
Como el otro Tarjetas de crédito comerciales de tinta, Chase actualmente requiere un inicio de sesión para postularse.
El cuarteto Chase
Las tarjetas Chase son fáciles de emparejar y maximizar, por lo que vale la pena considerar agregar varias a su billetera. Tenemos una guía completa dedicada a lo que se conoce como Chase Trifecta de tarjetas de crédito, pero yo personalmente uso un cuarteto de Chase para maximizar mis propias compras.
De este grupo, solo puede tener Sapphire Reserve o Sapphire Preferred - no ambos (discutiremos cómo elegir uno sobre el otro en breve). También vale la pena señalar que tres de estas tarjetas de crédito de Chase se facturan técnicamente como tarjetas de crédito con devolución de efectivo.
Aunque son gratificantes por derecho propio, adquieren un valor excepcional cuando se combinan con un Tarjeta de crédito Ultimate Rewards tales como el Reserva de zafiro o Zafiro preferido. Esto se debe a que el programa te permite combinar Puntos Ultimate Rewards entre cuentas, lo que le permite convertir sus puntos de devolución de efectivo en puntos Ultimate Rewards totalmente transferibles. Esa es una de las principales razones por las que este cuarteto de cartas es tan poderoso.
Dicho esto, esta colección de tarjetas de crédito Chase puede no ser la opción correcta para todos. Todo depende de dónde gaste su dinero de forma regular, cómo desee canjear los puntos y millas que gane y cómo valore los diversos beneficios proporcionados en el mejores tarjetas de crédito de viaje. Como siempre, asegúrese de evaluar sus hábitos de gasto y objetivos de canje para seleccionar tarjetas que se adapten a su situación.
Maximice sus tarjetas de crédito Chase Ultimate Rewards
Dados los hábitos de gasto descritos anteriormente, ¿cuánto valor obtengo de estas cuatro tarjetas (usando el CSR versus CSP)? Si sumas mis ganancias, me llevo a casa aproximadamente 162,000 puntos Ultimate Rewards cada año. Este botín tiene un valor de $ 3,240, y con un gasto anual de $ 52,800, eso equivale a un rendimiento increíble del 6,14%.
Incluso cuando retira la tarifa anual efectiva de $ 250 que estoy pagando en la Reserva Sapphire, es todavía casi el 6%, e incluso eso no tiene en cuenta las ventajas adicionales de la tarjeta Sapphire Reserve como como Membresía Priority Pass y cobertura de alquiler de coche principal. También excluye cualquier bonificación obtenida del Portal de compras Ultimate Rewards, una estrategia simple pero efectiva para aumentar aún más sus ganancias.
Sin embargo, no pongo cada dólar que gasto en una de estas cuatro tarjetas. Hay un par de otros que ofrecen un rendimiento aún mejor en compras con ciertos comerciantes o categorías:
- Cuando reservo pasajes aéreos directamente con una aerolínea o mediante American Express Travel, a veces utilizo La tarjeta Platinum Card® de American Express, porque ofrece 5x puntos sobre estas compras, una rentabilidad del 10% en base a las valoraciones de TPG.
- Usaré una tarjeta Amex elegible cuando Oferta Amex me da puntos de bonificación o ahorros adicionales.
- Si un comerciante acepta Amex para una compra de categoría que no es de bonificación, normalmente deslizaré mi Tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express, que gana el doble de puntos en todas las compras hasta $ 50,000 cada año; luego 1x. Esto me da un retorno del 4% en estas compras. Se aplican términos.
- Finalmente, si recientemente abrí otra tarjeta de crédito y estoy trabajando para ganar un bono, usaré esa tarjeta para asegurarme de obtener el requisito de gasto mínimo.
¿Las tarjetas de crédito comerciales se sumarán a mi cuenta de Chase 5/24?
En la mayoría de los casos, Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no se sumarán a su recuento de Chase 5/24 porque no aparecen en su informe crediticio personal. Esto realmente incluye Chase tarjetas de crédito comerciales, también. Entonces, si tiene 4/24 (cuatro tarjetas de crédito abiertas en los últimos 24 meses) y abre la tarjeta Ink Cash, aún tendrá menos de 5/24 a pesar de que acaba de abrir una tarjeta Chase.
Sin embargo, si abre una tarjeta de visita con Descubrir o Capital uno esa cuenta se incluirá en su informe de crédito personal y se sumará a su total de Chase 5/24.
Si se rechaza mi solicitud, ¿hay algo que pueda hacer para que me aprueben?
Si, si tu se rechaza la solicitud de tarjeta de crédito puede llamar a la línea de reconsideración de Chase para hablar con un especialista acerca de por qué se rechazó. Si eres no más de 5/24, es posible revertir la decisión. Por ejemplo, Chase le otorgará una cierta cantidad de crédito en función de sus ingresos y, si ya alcanzó ese límite, su solicitud puede ser denegada. Sin embargo, es posible transferir crédito de cuentas existentes a la nueva cuenta. Entonces, por ejemplo, en lugar de tener todos sus $ 20,000 en crédito adjuntos a una sola tarjeta, podría mover la mitad de eso a una nueva cuenta para facilitar la aprobación.
La línea de reconsideración de Chase para tarjetas personales es 888-270-2127; para tarjetas de visita, es 800-453-9719.
¿Qué puntaje de crédito necesitaré para ser aprobado para estas tarjetas de crédito de Chase?
No hay ciencia exacta sobre qué puntaje de crédito Deberá solicitar con éxito cualquier tarjeta de crédito Chase porque su puntaje crediticio no es el único factor que el banco toma en consideración. Dicho esto, tener una puntuación de al menos 700 le dará las mejores posibilidades de ser aprobado para las principales tarjetas de crédito de persecución. Por supuesto, es posible que se apruebe con una puntuación ligeramente más baja, pero no es tan probable.
¿Cuántas tarjetas de crédito de Chase puedo tener al mismo tiempo?
Chase no tiene límite oficial en la cantidad de tarjetas Chase que una persona puede tener y muchos empleados de TPG han tenido ocho o más tarjetas de crédito de Chase al mismo tiempo. Pero Chase limita la cantidad de crédito que le otorgará. Como regla general, se le puede aprobar una tarjeta personal y una tarjeta de presentación dentro de los 90 días, pero incluso esa no es una regla estricta.
Una cosa a tener en cuenta es que también existen diferentes reglas de aplicación para tarjetas Chase específicas. Solo puede tener una tarjeta Sapphire a la vez. Solo puedes tener un solo personal Tarjeta de crédito Southwest; sin embargo, puede tener una tarjeta personal y comercial de Southwest, lo cual es una excelente manera de gana el Southwest Companion Pass. Y si abre Ink Cash, aún es elegible para el Ink Business Unlimited℠ Tarjeta de crédito y Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®. La información para Ink Business Preferred y Ink Business Unlimited ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.
Para obtener más detalles sobre los entresijos de las reglas de aplicación de Chase, lea nuestra guía en restricciones de solicitud de tarjeta de crédito.
Línea de fondo
Todos tienen sus propios pensamientos sobre lo que constituye el mejor conjunto de tarjetas de crédito con recompensas de viaje, y es posible que no desee lidiar con la molestia de rastrear varias tarjetas para usar en diferentes escenarios.
Para aprovechar al máximo sus compras diarias, es importante evaluar su cartera de tarjetas e identificar la mejor combinación para maximizar sus tasas de ganancias. Algunas personas prefieren cambiar en el Chase Sapphire Preferido sobre la reserva de zafiro, pero llevando el Reserva Chase Sapphire, Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited y Tarjeta de crédito Ink Business Cash, Creo firmemente que tengo la combinación perfecta de tarjetas de crédito Ultimate Rewards en mi billetera.
Información adicional de Madison Blancaflor.
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