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Nota del editor: Esta publicación ha sido actualizada con información y experiencias actuales.
Pernoctaciones inesperadas causadas por graves retrasos o cancelaciones de vuelos. Comprar ropa y otros artículos personales cuando su el equipaje facturado está retrasado o falta. Visitas a la sala de emergencias En países extranjeros.
A veces, los viajes no salen según lo planeado. Y, los problemas enumerados anteriormente no son tan infrecuentes: mi esposo y yo hemos tratado cada uno de estos problemas varias veces en los últimos tres años mientras viajábamos como nómadas digitales.
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Puede autoasegurarse contra este tipo de incidentes simplemente pagando los gastos cuando surjan. Pero si las cosas van cuesta abajo, es posible que tenga que pagar una factura enorme. Por lo tanto, algunos viajeros optaron por protegerse financieramente comprando seguro de viaje individual o poner los gastos de viaje en un tarjeta de crédito de recompensas de viaje que puede proporcionar protección cuando la tarjeta se utiliza para compras de viajes.
En esta guía, considero una pregunta importante que me he hecho muchas veces: "¿Cuándo debería comprar seguro de viaje y cuando puedo confiar en protecciones de viaje con tarjeta de crédito? "La respuesta a esta pregunta es compleja y personal. Como tal, la respuesta variará de un viajero a otro, así como de un viaje a otro. Vamos a sumergirnos para que pueda tomar una decisión informada por sí mismo.
¿Qué es un seguro de viaje?
Fuente: The Points Guy
Con seguro de viaje, paga una cantidad modesta y está protegido por una cantidad mayor si su viaje no sale como estaba planeado. Hay muchos tipos diferentes de seguros de viaje que puede comprar, pero la mayoría de las pólizas disponibles públicamente brindan dos tipos de protección: protección médica y protección de viaje. Sin embargo, es posible comprar un seguro de viaje que solo brinde protección médica (como GeoBlue), así como viajes seguro que le permite comprar solo las protecciones que necesita (como el seguro de viaje de American Express opción).
He comparado previamente el mejores pólizas y proveedores de seguros de viaje. Por lo tanto, consulte esa guía para encontrar el proveedor y la política que mejor se adapte a sus necesidades. Como verá, la cobertura que ofrece cada póliza es diferente, pero los siguientes tipos de cobertura están disponibles en al menos algunas pólizas:
- Cancelación de viaje: Reembolsa sus gastos prepagos no reembolsables si cancela su viaje por un motivo cubierto. Ofrecido por la mayoría de las políticas, generalmente se basa en el costo de su viaje prepago no reembolsable. Tenga en cuenta que la mayoría de las pólizas excluyen cancelaciones debido a pandemias o epidemias a menos que haya sido diagnosticado personalmente.
- Interrupción de viaje: Le reembolsa la parte no reembolsable y no utilizada de su viaje y / o el aumento de los costos de transporte que necesita para regresar a casa debido a un motivo cubierto. La mayoría de las pólizas lo ofrecen, pero generalmente depende del costo de su viaje prepago y no reembolsable. Algunas pólizas pueden no cubrir el costo de reincorporarse a un viaje interrumpido.
- Emergencia médica: Brinda beneficios por pérdidas debido a emergencias médicas y dentales cubiertas que ocurran durante su viaje. Ofrecido por la mayoría de las pólizas, generalmente con un límite bajo en atención dental de emergencia.
- Protección contra accidentes de viaje: Cobertura por un accidente que provoque la muerte o el desmembramiento durante su viaje. Ofrecido por la mayoría de las pólizas.
- Transporte médico de emergencia: El transporte médico de emergencia organiza y paga el costo de transportarlo médicamente a un centro médico apropiado para recibir atención y llevarlo a casa después de haber recibido atención. La cobertura también puede pagar los costos del transporte de ida y vuelta en clase económica de un visitante hasta la cabecera de la cama de la persona cubierta. Ofrecido por la mayoría de las pólizas y generalmente requiere aprobación previa y arreglo por parte del proveedor.
- Evacuación política: El beneficio de evacuación política se puede utilizar para transportarlo al lugar seguro más cercano oa su residencia en condiciones específicas. No lo ofrecen la mayoría de las pólizas, y las pólizas que ofrecen este beneficio a menudo tienen muchas exclusiones.
- Pérdida / daño de equipaje: Cubre pérdida, daño o robo de equipaje y efectos personales. Ofrecido por la mayoría de las pólizas, generalmente con un límite bajo en artículos de alto valor como los electrónicos.
- Retraso de equipaje: Reembolsa la compra de artículos esenciales durante su viaje si su equipaje es retrasado o mal enviado por un transportista común. Ofrecido por la mayoría de las pólizas, pero algunas requieren una demora de hasta 24 horas antes de permitir cualquier reembolso.
- Retraso de viaje: Le reembolsa los gastos adicionales debido a un retraso cubierto. Algunas pólizas también pueden cubrir los gastos de viaje pagados por adelantado perdidos debido a un retraso de viaje cubierto. Ofrecido por la mayoría de las pólizas después de un retraso de seis a 12 horas.
- Cambiar la cobertura de tarifas: Proporciona reembolso por tarifas para cambiar las fechas en su boleto de avión. Solo lo ofrecen algunos proveedores en algunas pólizas.
- Cobertura de la tarifa de depósito del programa de fidelización: Cobertura para tarifas de redeposición de millas de viajero frecuente en caso de cancelación de viaje cubierto. Solo lo ofrecen algunos proveedores en algunas pólizas.
- Asistencia en línea directa las 24 horas: Un equipo de asistencia que está disponible para ayudarlo a manejar todo tipo de emergencias de viaje. Ofrecido por la mayoría de las pólizas.
- Conserje: Brinda información personalizada sobre su destino y lo ayuda a obtener reservaciones en restaurantes, horarios de salida y boletos para eventos. Ofrecido por algunas políticas.
- Protección contra daños de vehículos de alquiler: Proporciona cobertura primaria de daños por colisión / pérdida por daños físicos a un coche de alquiler. Ofrecido por la mayoría de las pólizas por una tarifa adicional por día.
- Cancelar / interrumpir por cualquier motivo: Proporciona cobertura de cancelación e interrupción de viaje por cualquier motivo, aunque algunas pólizas tienen algunas exclusiones. Ofrecido por algunas políticas, y se puede agregar a algunas políticas por un cargo adicional.
- Cancelar / interrumpir por trabajo: Proporciona cobertura de cancelación e interrupción de viaje por motivos cubiertos relacionados con el trabajo. Ofrecido por algunas políticas, y se puede agregar a algunas políticas por un cargo adicional.
- Días perdidos de esquí / golf / caza / pesca: Le reembolsa los días perdidos de esquí, rondas de golf, días de caza o días de pesca, así como los gastos de alquiler de equipo si su equipo es retrasado por un transportista común. No lo ofrecen la mayoría de las pólizas.
La mayoría de las pólizas de seguro de viaje excluyen cualquier pérdida incurrida debido a una condición médica preexistente que existió dentro de un período determinado de la fecha de vigencia de la cobertura (generalmente de 60 a 180 días). Sin embargo, la mayoría de las pólizas renunciarán a la exclusión de condiciones preexistentes si cumple con ciertos requisitos. Por lo general, estos requisitos incluyen la compra de la póliza poco después del primer pago o depósito no reembolsable del viaje, así como poder viajar médicamente cuando compra la póliza.
Asimismo, todas las pólizas de seguro de viaje tienen exclusiones. Por ejemplo, la mayoría de los planes excluyen los beneficios médicos por lesiones causadas al realizar actividades de aventura como paracaidismo o esquí fuera de los senderos mantenidos.
¿Qué protecciones de viaje ofrecen las tarjetas de crédito?
Fuente: The Points Guy
Algunas tarjetas de crédito no brindan ninguna protección de viaje notable, mientras que otras ofrecen amplias protecciones de viaje. Actualmente, mi consumidor favorito tarjetas de crédito que ofrecen protección para viajes son los Chase Sapphire Reserve® (Tarifa anual de $ 550), el Tarjeta Chase Sapphire Preferred® (Tarifa anual de $ 95) y La tarjeta Platinum Card® de American Express (Tarifa anual de $ 550, consulte tarifas y tarifas).
Algunos viajeros también pueden querer considerar las protecciones proporcionadas por Tarjeta Visa Infinite® de U.S. Bank Altitude Reserve. Sin embargo, excluí esta tarjeta porque los beneficios no están claramente definidos para los no titulares de la tarjeta y Reserva Chase Sapphire generalmente será una mejor opción para los titulares de tarjetas que deseen pagar una tarifa anual alta.
Si estas buscando un tarjeta de crédito para pequeñas empresas que ofrece protecciones de viaje, es posible que desee considerar la Tarjeta de crédito Ink Business Preferred o La tarjeta Business Platinum Card® de American Express.
The Points Guy ha recopilado de forma independiente la información de U.S. Bank Altitude Reserve y Ink Business Preferred. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.
¿Cuándo debo comprar un seguro de viaje?
Fuente: The Points Guy
Hay muchos diferentes proveedores y pólizas de seguros de viaje, entonces es difícil comparar seguro de viaje independiente y protecciones de viaje con tarjeta de crédito cabeza a cabeza. En lugar de comparar el seguro de viaje con las protecciones de viaje con tarjeta de crédito, en esta sección considero cuándo debe comprar un seguro de viaje antes de considerar cuándo las protecciones de la tarjeta de crédito pueden ser suficientes en el próximo sección.
Estas son algunas de las razones por las que puede querer comprar un seguro de viaje para un viaje.
No se ofrecen protecciones de viaje
Como se discutió anteriormente, no todos tarjetas de crédito de viaje proporcione amplias protecciones de viaje cuando reserve su viaje con la tarjeta. Por lo tanto, si está usando una tarjeta sin protecciones de viaje o una tarjeta que solo ofrece protecciones de viaje limitadas, es posible que desee comprar seguro de viaje.
Es posible que desee cancelar por razones relacionadas con la epidemia.
Protecciones de viaje con tarjeta de crédito y la mayoría de los seguros de viaje independientes excluir la cancelación debido a pandemias o epidemias a menos que haya sido diagnosticado personalmente. Por lo tanto, si está reservando un viaje que no está seguro de que quiera tomar, o incluso ser capaz de tomar - debido a razones relacionadas con la epidemia, es posible que desee comprar cancelar por cualquier motivo el seguro. Alternativamente, podría considerar comprar una póliza de seguro de viaje que incluya explícitamente la cancelación debido a epidemias. Aunque estas políticas son raras actualmente, Sitio web de Wendy Perrin encontró que Atrio Travel Assist incluye epidemias como una razón válida para la cancelación del viaje.
Algunos viajeros no están cubiertos
El hecho de que una tarjeta ofrezca protección de viaje no significa que todos los que viajen con usted en un viaje estarán cubiertos. En particular, las protecciones de viaje generalmente solo se extienden a familiares selectos del titular de la tarjeta. Por lo tanto, es posible que los amigos, empleados y familiares no estén cubiertos.
Actividades de aventura
Fuente: The Points Guy
Si planea participar en una actividad que generalmente está excluida por la mayoría de los seguros políticas, es posible que desee adquirir una póliza de seguro de viaje que incluya explícitamente su actividad de elección. Por ejemplo, Deportes de aventura Las actividades como el salto base, el paracaidismo, la libertad en solitario, el buceo, el montañismo y el parapente quedan a menudo excluidas. Es posible que desee considerar comprar un seguro de una asociación involucrada en su actividad de aventura, como como Divers Alert Network (DAN) si eres buceador o como Grupo Alpino Alemán (DAV) si participas en actividades alpinas Deportes.
Le preocupan las condiciones preexistentes
Más seguro de interrupción y cancelación de viaje con tarjeta de crédito excluye cancelaciones o interrupciones causadas por condiciones preexistentes. Por lo tanto, querrá comprar un seguro de viaje y asegurarse de cumplir con la condición preexistente del seguro. condiciones de exención de exclusión: si desea un seguro de cancelación e interrupción de viaje que cubra condiciones.
Seguro de evacuación no médica
Si desea un seguro de evacuación por razones no médicas, querrá comprar un seguro de viaje que cubra las evacuaciones no médicas. Sin embargo, asegúrese de leer detenidamente la guía de beneficios, ya que incluso los beneficios de evacuación no médica pueden no cubrir todos los tipos de evacuación que pueda necesitar. Por ejemplo, algunas pólizas no cubren la evacuación de un área que tenía una advertencia de viaje cuando reservó su viaje o evacuación de un área que repentinamente es inaccesible debido a un deslizamiento de tierra u otro incidente.
Cobertura de viajes de esquí / golf / caza / pesca
Fuente: The Points Guy
Algunas pólizas de seguro de viaje cubren los días perdidos de esquí, golf, caza o pesca si los retrasos en el viaje u otras razones selectas causan su cancelación. Algunas de las pólizas también cubren el alquiler de equipos deportivos si un transportista común retrasa o pierde su equipo. Y, algunas políticas pueden proporcionar una compensación por viajes en los que no puede cazar o pescar debido a las regulaciones implementadas después de reservar su viaje.
Cancelar por cualquier motivo
Si no está seguro de si podrá realizar su viaje, pero el motivo por el cual deberá cancelar o interrumpir su viaje normalmente no está cubierto por las protecciones de interrupción / cancelación de viajes con tarjeta de crédito, entonces es posible que desee comprar un seguro de viaje que ofrece una beneficio de cancelación por cualquier motivo. Por ejemplo, mi amigo una vez compró este tipo de seguro cuando compró un vuelo a un país para el que necesitaba una visa, pero no estaba seguro de que su solicitud de visa fuera exitosa. Irónicamente, algunas pólizas tienen exclusiones para este beneficio, así que asegúrese de que no se excluya el motivo por el cual puede necesitar cancelar.
Garantía adicional
Si simplemente desea una seguridad adicional de que estará cubierto para una amplia variedad de problemas potenciales, entonces comprar un seguro de viaje puede brindar comodidad que vale el precio de la póliza. Sin embargo, es posible que cada seguro desee que presente la solicitud ante el otro seguro primero si tiene varias opciones de cobertura.
¿Cuándo son suficientes las protecciones de viaje con tarjeta de crédito?
Fuente: The Points Guy
Si no pertenece a ninguna de las categorías anteriores y utiliza un tarjeta de crédito que ofrece amplias protecciones de viaje - tales como el Reserva Chase Sapphire - al realizar compras de viajes, puede determinar que las protecciones de las tarjetas de crédito son suficientes para algunos (o todos) viajes. Sin embargo, solo recomendaría confiar en las protecciones de las tarjetas de crédito si también tiene un seguro médico que proporciona una cobertura adecuada en su destino, incluso si los proveedores médicos que termina utilizando están fuera de red.
A continuación se muestra una colección de razones por las que puede confiar en las protecciones de las tarjetas de crédito en lugar de comprar un seguro de viaje. No es necesario que solicite todas estas razones para que renuncie al seguro de viaje, pero si algunas o la mayoría de estas razones se aplican a su viaje, puede optar por confiar en las protecciones de las tarjetas de crédito:
- Tiene un seguro de salud personal que lo cubrirá en su viaje, incluso si el tratamiento está fuera de la red.
- Usted tiene un tarjeta de crédito premium travel rewards que proporciona protección de viaje, y usa esta tarjeta para reservar sus viajes
- Tiene una tarjeta de crédito premium que proporciona protección de evacuación médica en tu viaje
- usted reservar viaje reembolsable, incluidos vuelos de premio y / o noches que se pueden cancelar sin cargo
- Tiendes a cambiar tus planes con frecuencia o hacer planes de viaje en el último minuto
- Tienes un fondo de emergencia que podría cubrir gastos inesperados si fuera necesario
- Tienes millas aéreas o puntos transferibles que tu puedes usar para salir del área o regresar a casa si es necesario
- Evitas actividades especialmente de alto riesgo
¿Es lo suficientemente bueno el seguro de viaje con tarjeta de crédito?
Fuente: The Points Guy
Después de investigar el mejores pólizas y proveedores de seguros de viaje, Compré un seguro de viaje para un viaje específico porque quería cobertura de evacuación política. Pero, para la mayoría de mis viajes, las protecciones de las tarjetas de crédito me brindan suficiente protección. Esto se debe a que mi viaje suele tener el siguiente aspecto:
- Mis vuelos son a menudo Vuelos de premio de American Airlines que puedo cancelar y volver a depositar sin cargo debido a mi Estado de American Airlines Executive Platinum u otros vuelos de premio que tienen modestos tarifas de cambio y cancelación
- Mi alojamiento casi siempre se puede cancelar libremente hasta poco antes de mi estadía.
- Si reservo un tour o actividad, generalmente es dentro de las 24 horas posteriores al tour o actividad.
- Mi seguro médico me cubre bien, por lo que el seguro de viaje solo cubriría mi deducible. Y mi deducible fuera de la red es lo suficientemente bajo como para estar dispuesto y ser capaz de cubrirlo con mi fondo de emergencia
- Reservo vuelos, o pongo el impuestos y tarifas para vuelos de premio, utilizando la Reserva Chase Sapphire tarjeta. Entonces, ya tengo acceso a las protecciones de viaje de la tarjeta, incluidas evacuación médica de emergencia (que también tengo como tarjetahabiente de La tarjeta Platinum de American Express), retraso del viaje, retraso de equipaje y protección de equipaje perdido
- Tengo suficiente millas aéreas y puntos transferibles que se puede utilizar para cubrir un vuelo de ida de última hora
Entonces, como puede ver, los beneficios de comprar un seguro de viaje sería mínimo para la mayoría de mis viajes. Y, aunque yo vive en la carretera como un nómada digital, Visito mi residencia legal con suficiente frecuencia para estar cubierto por las protecciones de tarjetas de crédito que tienen un límite de duración de viaje de 60 o 90 días. Pero, dependiendo de cómo viaje, puede llegar a una conclusión diferente a la mía con respecto al seguro de viaje para sus viajes.
Línea de fondo
¿Debería comprar un seguro de viaje para un próximo viaje? Esta decisión es personal y, a menudo, no hay una respuesta correcta. Una forma de pensarlo es si estaría adecuadamente cubierto sin comprar un seguro de viaje si ocurre lo peor. Si está dispuesto y puede cubrir los costos en esta situación, o si está seguro de que estará adecuadamente cubierto por el protecciones de viaje ofrecidas por su tarjeta de crédito y seguro médico, entonces puede continuar con seguridad sin comprar un seguro de viaje. De lo contrario, debe considerar comprar un seguro de viaje poco después de la compra de los gastos iniciales de su viaje.
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Foto destacada de Samuli Vainionpää / Getty Images.
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