Η δημοτικότητα των ψηφιακών πληρωμών εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τη γεωγραφία στην οποία ζείτε και από την αλλαγή της συμπεριφοράς των καταναλωτών, αλλά «η αλλαγή συμπεριφοράς ποικίλλει ανάλογα με τη γεωγραφία», λένε ορισμένοι ειδικοί. Ακόμα κι αν δεν πληρώνετε για πράγματα με το smartphone ή το smartwatch σας, λένε ότι οι ψηφιακές πληρωμές είναι εδώ για να μείνουν και είναι το μέλλον. Είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους η Google και η Apple εργάζονται σκληρά για να δημιουργήσουν ένα αλάνθαστο σύστημα.
Τον Μάιο, στις Google I/O, ανακοίνωσε η εταιρεία το Wallet, που προστατεύει και αποθηκεύει κάρτες πληρωμής, πάσες, ψηφιακές ταυτότητες και άλλα. Επιπλέον, οι χρήστες (σε συγκεκριμένες περιοχές) μπορούν ακόμα να χρησιμοποιούν το Google Pay, το οποίο θα λειτουργεί όπως στο παρελθόν. Σε όλες τις χώρες όπου ήταν διαθέσιμο μόνο το Pay, η Google λέει ότι η εφαρμογή θα ενημερώνεται αυτόματα στο Πορτοφόλι και οι χρήστες θα έχουν μόνο μία εφαρμογή για να εργαστούν. Το πορτοφόλι είναι διαθέσιμο σε μερικά από τα καλύτερα Έξυπνα ρολόγια Android.
Δεν είναι μόνο η Google που κάνει αλλαγές. μήλοέχει κάνει κύματα με τη δική του εφαρμογή Πορτοφόλι. Τον Σεπτέμβριο του 2021, ανακοίνωσε τις πρώτες πολιτείες που έχουν εγγραφεί για να υιοθετήσουν άδειες οδήγησης και πολιτειακές ταυτότητες στο Apple Wallet. Είναι πολύ σαφές ότι οι δύο εταιρείες πιέζουν ώστε τα ψηφιακά πορτοφόλια να γίνουν πανταχού παρόντα.
Η τοποθεσία σας έχει σημασία όταν πρόκειται για το Google και το Apple Wallet
Ο Neil Shah, αντιπρόεδρος έρευνας στην Counterpoint Research, συμφωνεί να πει ότι «έρχεται η ώρα».
«Όπως το ψηφιακό εμπόριο έχει γίνει πολύ κοινό, έτσι και τα ψηφιακά πορτοφόλια. Δεν είναι πολλοί αυτοί που σήμερα έχουν μετρητά ή πιστωτικές κάρτες στις τσέπες τους. Μπαίνουμε στην εποχή των αναλόγων του «κοψίματος πορτοφολιού» στο «κόψιμο καλωδίων»», λέει.
Για όσους από εσάς μπορεί να μην το γνωρίζετε, ο Shah εδρεύει στην Ινδία, όπου οι ψηφιακές πληρωμές γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς.
«Οι [ψηφιακές πληρωμές] είναι ένας από τους ταχύτερα αναπτυσσόμενους τρόπους πληρωμής. Κοιτάξτε τι συνέβη στην οικονομία που βασίζεται σε μετρητά της Ινδίας μετά την απονομισματοποίηση. Η κυβερνητική πρωτοβουλία Digital India Initiative και το UPI (m-payments) έχουν εκτοξευθεί στα ύψη και σύντομα θα γίνουν ο κορυφαίος τρόπος με τον οποίο πληρώνουν οι καταναλωτές», λέει.
Σύμφωνα με στη Statista, «Το Google Pay χρησιμοποιήθηκε πιο συχνά για πληρωμές σε καταστήματα τόσο στην Ινδία όσο και στη Ρωσία από ό, τι στις Ηνωμένες Πολιτείες ή στο Ηνωμένο Βασίλειο στις αρχές του 2022». Αλλά ακόμη και τότε, η ευρωπαϊκή αγορά είναι πολύ μπροστά στις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου από τη Βόρεια Αμερική.
Σύμφωνα με μια ανάρτηση ιστολογίου από τον Intellias, μια εταιρεία που βοηθά τις εταιρείες τεχνολογίας να υποβληθούν σε βιώσιμη ψηφιοποίηση, το 2018, η Ευρώπη είχε περισσότερους πελάτες Apple Pay από τις Η.Π.Α.
Σημείωσε ότι εκείνη την εποχή, μόνο το 15% των Αμερικανών χρησιμοποιούσε το Apple Pay. Συγκριτικά, το 85% των χρηστών του Apple Pay προέρχονταν από την Ευρώπη, όπου «οι καταναλωτές δεν είναι μόνο έτοιμοι αλλά και ενθουσιασμένοι να αγκαλιάσουν τις νέες τεχνολογίες που προσφέρουν αυξημένη άνεση».
Και εδώ βρίσκεται η μεγάλη διαφορά μεταξύ αυτού που συμβαίνει στην Ινδία και την Ευρώπη και όπου ζουν τόσοι πολλοί από τους συγγραφείς μας στο Android Central (που είναι κυρίως η Βόρεια Αμερική). Κατά τη διάρκεια μιας συνάντησης ειδήσεων, οι συγγραφείς του AC αναρωτήθηκαν γιατί δεν υπήρξε μεγάλη μαζική υιοθέτηση ψηφιακών πληρωμών εκεί που ζούσαμε.
Και το γεγονός είναι ότι το μέρος που ζείτε, μαζί με το πώς οι τοπικές κυβερνήσεις βλέπουν τα ψηφιακά πορτοφόλια, κάνουν τεράστια κέρδη διαφορά στη δημοτικότητα και την ανάπτυξη των ψηφιακών πορτοφολιών, λέει ο Anshel Sag, ανώτερος αναλυτής της Moor Insights & Strategy.
Ο Sag, ο οποίος εδρεύει στην Καλιφόρνια, λέει ότι βλέπει ανθρώπους να χρησιμοποιούν ψηφιακά πορτοφόλια «αρκετά».
«Η σύντροφός μου στην πραγματικότητα προτιμά να πληρώνει με το iPhone της από το να πληρώνει με πιστωτική κάρτα, επειδή δεν της αρέσει να βγάζει το πορτοφόλι της και να χαζεύει κάρτες. Βλέπω πολλούς ανθρώπους να πληρώνουν με τα τηλέφωνά τους σήμερα, πολύ περισσότερο από ό, τι στο παρελθόν, και αυτό βοηθάει το Ο πολλαπλασιασμός των τερματικών POS Square, Clover και Toast βοηθάει, καθώς και τυπικές συσκευές ανάγνωσης καρτών», λέει.
Γιατί το Wallet δεν είναι τόσο δημοφιλές στη Βόρεια Αμερική;
Ο Jitesh Ubrani, διευθυντής έρευνας για τον παγκόσμιο ιχνηλάτη συσκευών της IDC, λέει ότι αυτό δεν ισχύει για τον Καναδά λόγω της υιοθέτησης NFC και υπηρεσιών chip και PIN από τη χώρα.
«Θα υποστήριζα ότι η σπανιότητα που αναφέρεις είναι πιθανό να οφείλεται στο πού ζούμε», λέει ο Ubrani, ο οποίος εδρεύει στον Καναδά.
«Στον Καναδά, οι πιστωτικές μας κάρτες και οι κάρτες μας είχαν NFC ή chip και PIN για πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα και το tap-to-pay έχει έκανε τις πληρωμές εξαιρετικά βολικές και οι καταναλωτές έχουν συνηθίσει να πληρώνουν μέσω κάρτας και όχι τηλέφωνο. Στις Η.Π.Α., το chip και το PIN και το NFC είναι λίγο νεότερα από ό, τι στον Καναδά, και χρειάστηκε λίγος χρόνος για τους λιανοπωλητές και τα τερματικά επεξεργασίας πληρωμών να υιοθετήσουν τις νέες δυνατότητες. Αυτό είχε αντίκτυπο στις πληρωμές μέσω τηλεφώνου, επειδή βασίζονται στο ίδιο υλικό και πιστεύω ότι η συμπεριφορά των καταναλωτών άργησε να υιοθετηθεί επίσης. Στην Ασία και σε πολλές άλλες χώρες, οι έμποροι λιανικής καθώς και άλλα μέρη, όπως η δημόσια συγκοινωνία, οι μετρητές στάθμευσης και άλλα έχουν χρησιμοποιήσει NFC, tap-to-pay ή άλλη μορφή πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου εδώ και χρόνια και έχουν ξεπεράσει χώρες όπως οι ΗΠΑ και ο Καναδάς όσον αφορά τα κινητά πληρωμές."
Η τοποθεσία σημαίνει επίσης ότι οι άνθρωποι πρέπει να έχουν μια αξιόπιστη σύνδεση στο Διαδίκτυο, "όχι μόνο σύνδεση στο Διαδίκτυο, αλλά γρήγορη και αξιόπιστη σύνδεση στο Διαδίκτυο".
«Επειδή όλες αυτές οι συναλλαγές εξαρτώνται από το Διαδίκτυο είτε υποτίθεται είτε όχι», λέει ο Sag.
Παρόλα αυτά, ο Sag πιστεύει ότι τα ψηφιακά πορτοφόλια είναι πραγματικά το μέλλον μας.
«Πιστεύω ότι τα ψηφιακά πορτοφόλια και οι πληρωμές NFC είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να επιταχυνθεί το εμπόριο και να βοηθήσει τους ανθρώπους τα πορτοφόλια είναι πιο λεπτά, πιστεύω επίσης ότι θα μπορούσαν να αποδειχθούν υπέροχα εφεδρικά για να έχετε μαζί σας το πορτοφόλι σας παντού πήγαινε εσύ. Προσωπικά θα ήθελα πολύ να βάλω το πορτοφόλι μου και να κουβαλάω απλώς το τηλέφωνό μου γιατί έχω πολλές κάρτες στο πορτοφόλι μου και είναι αρκετά χοντρό», λέει.
Η συμπεριφορά των καταναλωτών διαδραματίζει κρίσιμο ρόλο στο να γίνουν δημοφιλείς οι ψηφιακές πληρωμές
Ενώ η τοποθεσία παίζει σημαντικό ρόλο στο αν χρησιμοποιούμε ψηφιακά πορτοφόλια, ο Avi Greengart, πρόεδρος και επικεφαλής αναλυτής στην Techsponentialk, εξηγεί ότι όλα εξαρτώνται από τη συμπεριφορά των καταναλωτών.
«Η συμπεριφορά των καταναλωτών αλλάζει πολύ αργά και στη συνέχεια ταυτόχρονα. Βρισκόμαστε τώρα στην περίοδο επιτάχυνσης, όπου τα πολιτιστικά εμπόδια στα ψηφιακά συστήματα πληρωμών έχουν πέσει, αλλά η αλλαγή συμπεριφοράς ποικίλλει ανάλογα με τη γεωγραφία», λέει.
Μέρος αυτής της αλλαγής συμπεριφοράς έρχεται επίσης με την εμπιστοσύνη, αν και οι Greengart, Shah, Ubrani και Sag πιστεύουν ότι λαμβάνοντας υπόψη άλλες αγορές, η εμπιστοσύνη έχει χτιστεί έντονα από την Apple και την Google.
«Χρειάστηκε λίγος χρόνος, αλλά οι καταναλωτές έχουν πλέον συνηθίσει σε όλα τα είδη ψηφιακών πλατφορμών — PayPal, Venmo, Zelle, εικονικές πιστωτικές κάρτες και πολλά άλλα. Διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές έχουν συχνά προτιμώμενες πλατφόρμες ψηφιακών πληρωμών», λέει ο Greengart.
Σε μια δήλωση στο Android Central, ο διευθυντής προϊόντων και πληρωμών της Google, Dong Min Kim, το λέει αυτό τα πορτοφόλια γίνονται όλο και πιο δημοφιλή σε όλο τον κόσμο, δεδομένης της αυξημένης ψηφιοποίησης των αντικειμένων που χρειαζόμαστε.
"Η ευαισθητοποίηση και η κατανόηση των χρηστών αλλάζουν και γι' αυτό πιστεύουμε ότι είναι σημαντικό να συνεχίσουμε να αναπτύσσουμε και να εξελίσσουμε το Πορτοφόλι Google", λέει. «Εκτός από την αύξηση της γενικής ευαισθητοποίησης σχετικά με τα ψηφιακά πορτοφόλια, κάνουμε μερικά πράγματα για να βοηθήσουμε και στην εκπαίδευση των χρηστών. Σχεδιάσαμε την εφαρμογή Πορτοφόλι ώστε να είναι εξαιρετικά εύκολη στη χρήση και εργαζόμαστε για την προσθήκη εκπαιδευτικών συμβουλών για χρήστες απευθείας στην εφαρμογή. Συνεργαζόμαστε επίσης με ένα ευρύ φάσμα συνεργατών για να ενσωματωθούμε στο Πορτοφόλι Google για να προσφέρουμε ολοκληρωμένες λύσεις Οι τελικοί μας χρήστες και επενδύουμε σε υλικό μάρκετινγκ και εκπαίδευσης για να διαδώσουν το Πορτοφόλι σε ευρύτερο κοινό."
Παρά το πού βρίσκεστε, είναι πολύ σαφές ότι αυτό θα είναι το μέλλον του τρόπου με τον οποίο πληρώνουμε για πράγματα, ακόμα κι αν η Βόρεια Αμερική δεν χρησιμοποιεί ψηφιακά πορτοφόλια τόσο πολύ όσο άλλες περιοχές.