Γιατί το Amex Gold είναι η τέλεια «ενδιάμεση» πιστωτική κάρτα

Προσοχή! Μοιραζόμαστε έξυπνες συμβουλές για αγορές και προσωπικά οικονομικά για να βάζουμε επιπλέον χρήματα στο πορτοφόλι σας. Το Android Central μπορεί να λάβει προμήθεια από το Δίκτυο συνεργατών The Points Guy. Λάβετε υπόψη ότι οι προσφορές που αναφέρονται παρακάτω ενδέχεται να αλλάξουν ανά πάσα στιγμή και ορισμένες ενδέχεται να μην είναι πλέον διαθέσιμες.

Για όλες τις διαφορές μεταξύ των μεγάλων εκδοτών καρτών, οι προσφορές πιστωτικών καρτών τους έχουν αρχίσει να μοιάζουν όλο και περισσότερο τα τελευταία χρόνια.

Δεν με πιστεύεις; Ας παίξουμε ένα μικρό παιχνίδι: Σκέφτομαι μια πιστωτική κάρτα με ετήσια χρέωση 400 $ +, εκατοντάδες δολάρια σε πιστώσεις ετήσιου λογαριασμού, κατηγορίες μπόνους υψηλής αξίας, συνδρομή Select Pass Priority και πίστωση χρέωσης καθολικής συμμετοχής / TSA PreCheck (έως $100). Μπορείτε να μαντέψετε ποιο; Εάν είπατε κάποιο από τα παρακάτω, θα έχετε δίκιο: Καταφύγιο Chase Sapphire, Κάρτα Citi Prestige®, The Platinum Card® από την American Express, The Business Platinum Card® από την American Express

, ο Κάρτα Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® και το Hilton Honors American Express Aspire Card. Μπορείτε ακόμη και να κάνετε μια παρόμοια σύγκριση μεταξύ περισσότερων καρτών επιπέδου εισόδου, όπως το Προτιμώμενη κάρτα Chase Sapphire και Κάρτα Citi Premier℠.

Οι πληροφορίες για το Citi Prestige και το Citi Premier έχουν συλλεχθεί ανεξάρτητα από το The Points Guy. Τα στοιχεία της κάρτας σε αυτήν τη σελίδα δεν έχουν ελεγχθεί ούτε παρέχονται από τον εκδότη της κάρτας.

ο Χρυσή κάρτα American Express® δεν ταιριάζει ποτέ σε κανένα από τα δύο κατηγορία κάρτας premium ή το επίπεδο εισόδου. Ιστορικά προσέφερε ένα αρκετά υψηλό ετήσιο τέλος χωρίς πολλά προνόμια ή κατηγορίες μπόνους. Αλλά ανανέωση από πάνω προς τα κάτω της κάρτας το 2018 άλλαξε σχεδόν όλα αυτά, σταθεροποιώντας το Amex Gold ως την τέλεια (και πραγματικά τη μόνη) "ενδιάμεση" πιστωτική κάρτα, ξεπερνώντας το όριο μεταξύ απλότητας σε επίπεδο εισόδου και αξίας premium.

Αυτή η διάκριση είναι ιδιαίτερα σημαντική αυτή τη στιγμή, καθώς οι άνθρωποι θέλουν να διατηρήσουν τα προνόμια τους και ισχυρές κατηγορίες μπόνους χωρίς να πληρώνουν βαριά ετήσια τέλη, ενώ η οικονομία βρίσκεται σε τόσο αβέβαιη βάση. Σήμερα πρόκειται να ρίξουμε μια ματιά στο πώς το Amex Gold χαράζει τη θέση του σε αυτήν τη νέα κατηγορία "in-betweener", ελπίζοντας ενθαρρύνοντας άλλους εκδότες καρτών να ανταποκριθούν σε είδος.

Για κάθε κατηγορία, θα εξετάσω τι θα περίμενε κανείς από μια κάρτα premium και μια κάρτα entry-level και πώς διαφέρει το Amex Gold. Λάβετε υπόψη ότι αγνοώ τις επιλογές εξαργύρωσης εδώ, ως Βαθμοί ανταμοιβής μέλους μπορούν να εξαργυρωθούν με τον ίδιο τρόπο είτε κερδίζονται σε Amex Gold είτε σε Amex Platinum (με την περιορισμένη εξαίρεση του Amex Business Platinum's Έκπτωση με πόντους).

Ετήσια συνδρομή

Ασφάλιστρο:$450+

Επίπεδο εισόδου:99 $ ή λιγότερο, συχνά παραιτήθηκε για τον πρώτο χρόνο

Amex Gold:Η ετήσια χρέωση για το Amex Gold είναι 250 $ (δείτε τιμές και τέλη), και σε αντίθεση με τις προηγούμενες προσφορές, δεν παραιτείται πλέον για τον πρώτο χρόνο. Αυτός είναι ένας από τους πιο προφανείς τρόπους με τους οποίους ξεχωρίζει ως κάρτα εντός της betweener. Οι πιστωτικές κάρτες premium είναι εύκολα αναγνωρίσιμες με τις ετήσιες χρεώσεις 400 $ +, ενώ οι περισσότερες άλλες κάρτες κυμαίνονται στο ή κάτω από τα 100 $. Τα τελευταία χρόνια, έχουμε δει πολλά από τα οι πιο δημοφιλείς κάρτες επιβραβεύσεων premium αυξάνουν τις ετήσιες αμοιβές τους στα 550 $ ετησίως ή περισσότερα, καθιστώντας ακόμη πιο σαφές ότι το Amex Gold αντιπροσωπεύει μια σταθερή έκπτωση. Με κάρτες premium, το κόστος εκτός τσέπης συχνά καταλήγει να πλησιάζει τα $ 100- $ 200 μετά το λογαριασμό σας γενναιόδωρες ετήσιες πιστώσεις κίνησης ταξιδιού / ξενοδοχείου / αεροπορικής εταιρείας, ενώ οι κάρτες επιπέδου εισόδου σπάνια έχουν αντισταθμίσεις ο φόρος.

Θα αναφερθούμε σε περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τις πιστώσεις ετήσιων λογαριασμών του Amex Gold έως και 220 $ λίγο αργότερα, αλλά αν είστε σε θέση να τα μεγιστοποιήσετε, το κόστος εκτός τσέπης κάθε χρόνο θα είναι μόνο 30 $. Αυτό δίνει ένα τεράστιο πόδι τόσο στις πιο ακριβές κάρτες premium όσο και στις "φθηνότερες" κάρτες αρχικού επιπέδου, και σίγουρα θα πρέπει να ληφθεί υπόψη στην απόφασή σας σχετικά με αν αυτή η κάρτα είναι κατάλληλη για εσάς.

Μπόνους καλωσορίσματος

Ασφάλιστρο:Γενικά, 50.000-100.000 πόντοι, αξίας $ 1.000- $ 2.000, αν και υπάρχει μεγαλύτερη διαφορά στα μπόνους καλωσορίσματος της κάρτας premium από ό, τι με άλλα προνόμια καρτών.

Επίπεδο εισόδου:40.000-60.000 πόντοι, αξίας ~ $ 1.000 +

Amex Gold: Δυστυχώς, το μπόνους καλωσορίσματος στην κάρτα Gold Amex είναι ένα από τα πιο αδύναμα στοιχεία του, ειδικά σε μια εποχή που ορισμένοι αναγνώστες TPG είναι στοχεύονται για 100.000 πόντους στο Amex Platinum (η προσφορά μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή. αξίας 2.000 $ με βάση Οι εκτιμήσεις της TPG). Οι νέοι υποψήφιοι θα λάβουν 35.000 πόντους ανταμοιβής μέλους (αξίας 700 $ βάσει Αποτιμήσεις TPGμετά από δαπάνες 4.000 $ σε αγορές τους πρώτους τρεις μήνες, αν και θα μπορούσατε να στοχεύσετε για μια προσφορά 50.000 πόντων με την ίδια απαίτηση δαπανών μέσω του Εργαλείο αντιστοίχισης καρτών ή μέσω συνδέσμου παραπομπής (η προσφορά μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή).

Αυτοί οι 35.000 πόντοι θα πρέπει να είναι αρκετοί για ένα εγχώριο εισιτήριο μετ 'επιστροφής ή ίσως μια απλή διεθνή πτήση (με μερικούς πόντους που έχουν απομείνει) εάν επωφεληθείτε από ένα από τα Amex's μεταφορά μπόνους. Όχι μόνο αυτό το μπόνους δεν συγκρίνεται ευνοϊκά με τον premium ανταγωνισμό από το Amex Platinum και το Καταφύγιο Chase Sapphire - με το μπόνους εγγραφής 50.000 πόντων αφού ξόδεψε 4.000 $ σε αγορές κατά τους πρώτους τρεις μήνες του ανοίγματος λογαριασμού - επίσης δεν συγκρίνεται καλά με το Προτιμώμενη κάρτα Chase Sapphire, το οποίο προσφέρει ένα μπόνους 60.000 πόντων αφού ξοδέψετε 4.000 $ σε αγορές τους πρώτους τρεις μήνες (αξίας 1.200 $ με βάση τις εκτιμήσεις της TPG).

Σχετιζομαι με: Πώς να εξαργυρώσετε τις ανταμοιβές μέλους American Express για τη μέγιστη αξία

Αλλά αν συγκρίνουμε το Amex Gold με την εισαγωγική πιστωτική κάρτα της Amex, την Amex EveryDay® Preferred Credit Card από την American Express, το μπόνους αρχίζει να έχει λίγο πιο νόημα. Το Everyday Preferred προσφέρει επί του παρόντος μπόνους καλωσορίσματος 15.000 πόντων αφού ξοδέψετε 1.000 $ τους πρώτους τρεις μήνες και δεν υπάρχουν επιπλέον πιστωτικά δελτία για να βελτιώσετε τη συμφωνία. Ενώ θα ήταν ωραίο να δούμε ένα μεγαλύτερο μπόνους στην κάρτα Amex Gold, τουλάχιστον η Amex κάνει (λίγο) κάτι για να διαφοροποιήσει αυτήν την κάρτα.

Οι πληροφορίες για την προτιμώμενη πιστωτική κάρτα Amex EveryDay® από την American Express έχουν συλλεχθεί ανεξάρτητα από το The Points Guy. Τα στοιχεία της κάρτας σε αυτήν τη σελίδα δεν έχουν ελεγχθεί ούτε παρέχονται από τον εκδότη της κάρτας.

Πηγή: The Points Guy

Κερδίζετε

Ασφάλιστρο:5% + επιστροφές για ταξίδια, φαγητό ή άλλες κοινές κατηγορίες μπόνους

Επίπεδο εισόδου:2-4% επιστροφές για ταξίδια, φαγητό, παντοπωλεία, φυσικό αέριο κ.λπ.

Amex Gold: Ο πραγματικός λόγος που οι περισσότεροι άνθρωποι θέλουν να πάρουν και να διατηρήσουν το Amex Gold έρχεται στις εξαιρετικές κατηγορίες μπόνους της κάρτας. Το Amex Gold κερδίζει στις ακόλουθες τιμές (ισχύουν όροι):

• 4x βαθμοί για φαγητό σε όλο τον κόσμο
• 4x βαθμοίστα σούπερ μάρκετ των ΗΠΑ (με ανώτατο όριο 25.000 $ ανά ημερολογιακό έτος και μετά 1x)
• 3x βαθμοί σε πτήσεις για κρατήσεις απευθείας από αεροπορική εταιρεία ή amextravel.com
• 1x βαθμοί σε οτιδήποτε άλλο

Αυτές οι κατηγορίες συνδυάζονται για να κάνουν το Amex Gold μία από τις πιο επιβραβευτικές πιστωτικές κάρτες στην αγορά και για τα δύο φαγητό και είδη παντοπωλείου και δώστε ένα τεράστιο πόδι στις κάρτες Chase's Sapphire Preferred και Reserve, οι οποίες κερδίζουν 2x (4%) και 3x (6%) για φαγητό, αντίστοιχα. Αυτές είναι κατηγορίες μπόνους σε επίπεδο premium (ή καλύτερα), χωρίς την τιμή που ταιριάζει.

Σχετιζομαι με: Γιατί έγινα ακόμη πιο πιστός στο Amex Gold κατά τη διάρκεια της πανδημίας του coronavirus

Το μεγάλο μειονέκτημα, ωστόσο, είναι ότι το 4x στα σούπερ μάρκετ των ΗΠΑ περιορίζεται στις δαπάνες των 25.000 $ ανά ημερολογιακό έτος (τότε 1x) και ισχύει μόνο στις Η.Π.Α. Ως ομογενής, με απογοητεύει πάντα όταν η κάρτα ταξιδιωτικών ανταμοιβών είναι λιγότερο ικανοποιητική για άτομα που ταξιδεύουν συχνά έξω από Χώρα. Ακόμα και οι 4x πόντοι για φαγητό ήταν περιορισμένες και στις ΗΠΑ, αλλά η Amex το επέκτεινε ώστε να συμπεριλάβει και σε όλο τον κόσμο δείπνο.

Πηγή: The Points Guy

Προνόμια και πιστώσεις

Ασφάλιστρο: Πρόσβαση στο σαλόνι, ταξιδιωτική ασφάλιση, κατάσταση ελίτ, ετήσιες πιστώσεις λογαριασμού, υπηρεσίες θυρωρείου και πολλά, πολλά άλλα

Επίπεδο εισόδου: Πιο περιορισμένη ταξιδιωτική ασφάλιση και προστασία αγοράς

Amex Gold: Είναι εύκολο να φτιάξετε μια θήκη που μια κάρτα όπως το Amex Platinum αξίζει την ετήσια χρέωση $ 550 (βλέπω τιμές και τέλη) χάρη σε όλα τα προνόμια που προσφέρει, όπως η κατάσταση της ελίτ του ξενοδοχείου, οι ετήσιες πιστώσεις λογαριασμού, η πρόσβαση στο σαλόνι και άλλα. Όμως, καθώς πολλοί άνθρωποι ανακάλυψαν γρήγορα πότε η πανδημία του κορανοϊού έβαλε τα περισσότερα ταξίδια, εάν δεν επωφεληθείτε από πολλά από αυτά τα οφέλη, η κάρτα Platinum μπορεί να μην αξίζει το κόστος. Κατά κάποιο τρόπο, το σχετικά περιορισμένο σύνολο πλεονεκτημάτων που παρέχονται με το Amex Gold μπορεί να θεωρηθεί ως καλό, καθώς δεν χρειάζεται τόσο πολύ δουλειά και προσπάθεια για να συμπιέσετε τη μέγιστη τιμή από αυτό κάρτα.

Τα κύρια προνόμια για να ενθουσιαστούν είναι τα έως 220 $ σε ετήσιες πιστώσεις λογαριασμού, τα οποία κατανέμονται ως εξής:

• Έως και $ 100 ετησίως παρεπόμενη πίστωση αεροπορικής εταιρείας. Αυτό δεν ισχύει για αεροπορικά εισιτήρια, αλλά μπορεί να χρησιμοποιηθεί για παρεπόμενες χρεώσεις, όπως ανάθεση θέσης, πρόσβαση στο σαλόνι και έξοδα αποσκευών. Ενώ πολλοί άνθρωποι είχαν τύχη να αποζημιωθούν για την αγορά δωροκάρτας αεροπορικών εταιρειών στο παρελθόν, η Amex έχει καταργήσει αυτήν την πρακτική και τα περισσότερα πρόσφατα σημεία δεδομένων δείξτε ότι αυτό δεν είναι πλέον δυνατό.
• 10 $ το μήνα (πίστωση έως 120 $ κάθε ημερολογιακό έτος) πίστωση τραπεζιού που ισχύει για τα ακόλουθα γεύματα συνεργάτες: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse και Shake που συμμετέχουν Καλύβες.

Μεταξύ των παγκόσμιων κατηγοριών μπόνους σούπερ μάρκετ στις ΗΠΑ και της ετήσιας πίστωσης για δείπνο, είναι σαφές ότι το Amex Gold προορίζεται για φαγητούς. Σχεδόν κάθε αγορά που πραγματοποιείται σε έναν από τους συνεργάτες φαγητού θα είναι 10 $ ή περισσότερα, οπότε αν δείτε τον εαυτό σας να δειπνήσει ή να παραγγείλετε από μία από αυτές τις επιχειρήσεις κάθε 30 ημέρες δεν θα ήταν δύσκολο να το μεγιστοποιήσετε αυτό πίστωση. Η μεγιστοποίηση και των δύο πιστωτικών μονάδων μειώνει το κόστος εκτός κόστους σας στα 30 $ ετησίως, το οποίο μπορεί να αντισταθμιστεί εύκολα με τα κέρδη σας επί 4 φορές.

Αυτό δεν είναι πουθενά τόσο πολλά πλεονεκτήματα όσο το Amex Platinum, το οποίο βασικά απαιτεί μια εγκυκλοπαίδεια τεκμηριώστε πλήρως όλα τα προνόμιά του. Τα προνόμια που προσφέρει η κάρτα Amex Gold είναι σύντομα, γλυκά και εύκολα κατανοητά και ενισχύουν σημαντικά τη συνολική αξία που προσφέρει η κάρτα.

Πηγή: The Points Guy

Συμπέρασμα

ο Χρυσή κάρτα American Express είναι σε δική του κατηγορία. Σε αντάλλαγμα για μια ετήσια χρέωση που ξεπερνά το όριο μεταξύ του επιπέδου εισόδου και του premium, θα κερδίζετε 4 φορές πόντους σε παγκόσμια τραπεζαρία και σούπερ μάρκετ στις Η.Π.Α. (τα πρώτα 25.000 $ σε αγορές ανά ημερολόγιο έτος; μετά 1x). Παρόλο που το Amex Gold δεν προσφέρει τόσα προνόμια όσο μια πραγματική premium πιστωτική κάρτα, το ποσό των 220 $ σε ετήσιες πιστώσεις λογαριασμού αυξάνει το κόστος σας κάτω από μόλις $ 30, καθιστώντας αυτή μία από τις φθηνότερες πιστωτικές κάρτες που μπορείτε να κρατήσετε σε σχέση με τα οφέλη που θα λάβετε και τους πολύτιμους πολλαπλασιαστές μπόνους που θα ξεκλείδωμα. Αυτός ο συνδυασμός προσιτής τιμής, υψηλών κατηγοριών μπόνους και πρακτικών πλεονεκτημάτων καθιστά το Amex Gold πραγματικά μοναδικό.

Για τιμές και χρεώσεις της κάρτας Platinum, κάντε κλικ εδώ

Για τιμές και χρεώσεις της κάρτας Amex Gold, κάντε κλικ στο εδώ.

Προτεινόμενη φωτογραφία από την Isabelle Raphael / The Points Guy.