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American Express Gold Card Review: Die perfekte Karte für Lebensmittel

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Das American Express® Gold Card möchte einen Platz an Ihrem Tisch, egal ob Sie auswärts essen oder Lebensmittel kaufen. Mit vier Punkten pro Dollar, die in Restaurants weltweit und in US-Supermärkten ausgegeben werden (also bis zu 25.000 US-Dollar pro Kalenderjahr) 1x) Gold sieht zusammen mit Fluglinien- und Essensgutschriften, die fast vollständig die Jahresgebühr decken, besser aus als je.

Als American Express das erste Mal umbenannte und aktualisierte American Express® Gold Card Mit neuen Leistungen und Verdienstquoten im Jahr 2018 war ich etwas enttäuscht. Die 4x Bonuskategorien machten diese Karte zu einer der TPGs beste Kreditkarten zum Essen, aber es war auf Einkäufe in den USA beschränkt.

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Das hat mir als Expat nicht viel gebracht, und ehrlich gesagt war ich ein bisschen enttäuscht, eine erstklassige Reiseprämienkarte zu sehen, die für international reisende Menschen nicht gut funktionierte. Seitdem hat Amex die Kategorie der Speiseboni erweitert, um 4x Punkte für Restaurants weltweit anzubieten - und obwohl Transaktionen nicht immer richtig codieren, kann ich diese Karte endlich verwenden im Ausland in Shanghai leben.

Die Amex Gold-Karte befindet sich genau dazwischen Einstiegs-Kreditkarten die jährliche Gebühren schwanken um 100 $ und Premium-Karten Die jährlichen Gebühren beginnen bei 450 USD oder mehr. Das Amex Gold bietet bis zu 220 USD an kombinierten Gutschriften für Jahresabschlüsse, wodurch die jährliche Gebühr von 250 USD für diese Karte leicht zu rechtfertigen ist (siehe Preise und Gebühren). Egal, ob Ihr perfektes Essen hausgemacht oder in einem schicken Restaurant ist, lassen Sie uns nachsehen, was passiert macht diese Karte wert.

(Foto von Isabelle Raphael)Quelle: The Points Guy

Für wen ist diese Karte?

Wenn Sie auswärts essen (oder bestellen möchten) mit Lieferservices wie Grubhub / Seamless) und Sie können gut nutzen American Express Membership Rewards Punkte, diese Karte ist ein Kinderspiel, mit ihren wertvollen Bonuskategorien und bis zu 220 $ Jahresabrechnungsguthaben. Es ist möglich, die jährliche Gebühr von 250 USD auszugleichen (siehe Preise und Gebühren), um die Kosten für diese Karte auf 30 US-Dollar zu senken. Wenn Sie ein Feinschmecker sind, sind die 4x Bonuspunkte für globale Restaurants und US-Supermärkte eine großartige Möglichkeit, mit Ihrem Bonuspunkte zu sammeln American Express Karte.

Die anhaltende Coronavirus-Pandemie hat uns daran erinnert, dass Lebensmittel und Lebensmittel zu den wichtigsten Positionen in unserem Budget gehören und diejenigen, die während einer Rezession am widerstandsfähigsten sind. Während andere Karten anbieten zeitlich begrenzte Bonuspunkte für Lebensmittel und LebensmittellieferungLangfristig ist der Amex Gold eine der besten Optionen in beiden Kategorien.

Aktuelles Willkommensangebot

Die Amex Gold-Karte bietet derzeit ein Willkommensangebot von 35.000 Membership Rewards-Punkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Beyogen auf Die neuesten Bewertungen von TPGist dieser Bonus $ 700 wert. Es ist nicht der beeindruckendste Bonus, wenn man bedenkt, dass wir auf anderen Karten Angebote zwischen 50.000 und 100.000 Punkten sehen.

Es kann jedoch möglich sein, einen Willkommensbonus von 40.000 Punkten über Empfehlungslinks oder a zu erhalten Willkommensbonus von 50.000 Punkten über die Amex-Website oder die CardMatch-Tool (Angebot kann jederzeit geändert werden). Es lohnt sich auf jeden Fall, nach einem dieser höheren Angebote zu suchen, die auf der Grundlage der Bewertungen von TPG einen Wert von 800 USD bzw. 1.000 USD haben.

Vergünstigungen

Der Amex Gold bietet die folgenden Vorteile, die einen großen Beitrag zum Ausgleich der Jahresgebühr von 250 USD leisten (siehe Preise und Gebühren):

Beachten Sie, dass es gibt Keine ausländischen Transaktionsgebühren mit dieser Karte (siehe Preise und Gebühren) und erhöht seinen Wert als einer der beste Belohnungen Kreditkarten auf dem Markt.

Bis zu 120 USD jährliches Essensguthaben.Verdienen Sie monatlich bis zu 10 US-Dollar an Kontoauszugsguthaben, wenn Sie bei teilnehmenden Restaurants mit der Gold Card bezahlen. Dazu gehören Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruths Chris Steak House, einige Shake Shack-Standorte und Boxed. Dieser Vorteil ist ein monatliches Kontoauszugsguthaben ähnlich dem Uber-Guthaben auf Die Platinum Card® von American Express. Melden Sie sich über die Amex-Website an, um diesen Vorteil zu erhalten.

Bis zu 100 USD jährliche Gebühr für die Fluggesellschaft. Jedes Kalenderjahr erhalten Sie Gutschriften in Höhe von bis zu 100 US-Dollar für Nebenkosten wie Gepäckgebühren und Einkäufe während des Fluges. Dies funktioniert genauso wie das Guthaben auf den Amex Platinum-Karten. Sie müssen a qualifizierte Fluggesellschaft, die Sie einmal im Jahr ändern können.

Die Hotelsammlung. Wenn Sie einen Aufenthalt über das buchen Amex Hotel CollectionSie erhalten 2x Punkte für Ihren Einkauf und erhalten ein Guthaben von bis zu 100 USD für Restaurants, Spa- und Resortaktivitäten in der Unterkunft. Beachten Sie, dass die Gutschrift nur für Aufenthalte von zwei aufeinander folgenden Nächten oder länger gilt.

Gepäckversicherung. Wenn Ihr Gepäck ist verloren, gestohlen oder beschädigt wenn Sie mit einer normalen Fluggesellschaft reisen und Ihr Ticket bei der gekauft haben Amex GoldSie haben Anspruch auf eine Deckung von bis zu 1.250 USD für Handgepäck und bis zu 500 USD für aufgegebenes Gepäck.

Foto von Matheus Frade auf UnsplashQuelle: The Points Guy

Rückerstattung der Verspätung: Das ist einer der neuesten Vorteile auf dem Amex Gold. Wenn Sie Ihre Reise mit der Karte und Ihrem kaufen Reise ist verspätet Mehr als 12 Stunden aus einem gedeckten Grund haben Sie Anspruch auf eine Erstattung von bis zu 300 USD für förderfähige Ausgaben wie Mahlzeiten, Unterkunft und Toilettenartikel. Sie können alle 12 Monate bis zu zwei Ansprüche pro Konto geltend machen.

Verdienen

Obwohl die Amex Gold-Karte nicht den beeindruckendsten Willkommensbonus bietet, beeindruckt sie in Bezug auf ihre Bonuskategorien und ihr langfristiges Verdienstpotenzial (es gelten die Bedingungen):

  • 4x Punkte beim Essen weltweit und in US-Supermärkten (US-Supermärkte sind auf 25.000 USD pro Kalenderjahr begrenzt, dann 1x)
  • 3x Punkte auf Flügen, die direkt von der Fluggesellschaft oder von amextravel.com gebucht wurden
  • 1x Punkte auf alles andere

Das 4x beim Essen ist eine besonders starke Verdienstquote - das entspricht einer Rendite von 8% basierend auf unseren Bewertungen. Noch besser hat Amex erweiterte den Bonusmultiplikator für Restaurants weltweit, passend zur breiteren Kategorie der Essensboni auf Karten wie der Chase Sapphire Reserve.

Mit der Hyatt-Kreditkarte verdienen Sie 30 US-Dollar zurück, nachdem Sie 300 US-Dollar in Lebensmittelgeschäften und Drogerien ausgegeben habenQuelle: The Points Guy

Die 4x Punkte in US-Supermärkten sind ebenfalls sehr hoch, obwohl sie auf die ersten 25.000 USD begrenzt sind, die Sie pro Kalenderjahr ausgeben (dann 1x). Trotz der Obergrenze ist die Amex Gold eine der besten Karten für US-Supermärkte. Die 3x Punkte auf Flügen, die direkt von der Fluggesellschaft oder bei amextravel.com gekauft wurden, sind ebenfalls nicht schlecht - gleich eine Rendite von 6% basierend auf den Bewertungen von TPG. Obwohl andere Premium-Karten wie die Amex Platinum bieten höhere Flugrenditen, viele von ihnen haben auch höhere Jahresgebühren.

Einlösen

(Foto von Ethan Steinberg / The Points Guy)Quelle: The Points Guy

Die Membership Rewards-Punkte, die Sie mit dem Amex Gold verdienen, können sein übertragen an 19 Fluggesellschaften und drei Hotelpartner. Sie können beispielsweise Punkte an Etihad Guest übertragen, um Business Class-Flüge nach Europa mit American Airlines für jeweils 50.000 Meilen (eine von vielen) zu buchen großartige Einlösemöglichkeiten verfügbar über dieses nicht gesungene Programm).

Virgin Atlantic bietet auch viel Wert - wie die Fähigkeit, Hin- und Rückfahrt zu punkten, Erstklassige Flüge mit ANA für nur 110.000 Punkte oder Delta One Suites Awards für Asien für nur 60.000 Meilen pro Strecke. Eine weitere großartige Einlösemöglichkeit ist die Übertragung von Punkten an Avianca LifeMiles für günstige Preise auf Star Alliance Premium Cabin Awards. Auf der Hotelseite können Sie Punkte an Choice Hotels, Hilton und Marriott übertragen.

Im Allgemeinen erhalten Sie den größten Nutzen aus Ihren Amex-Punkten, wenn Sie sie an einen Reisepartner übertragen. Dies ist jedoch nicht Ihre einzige Einlösemöglichkeit. Sie können auch Punkte verwenden, um Geschenkkarten kaufen, decken Sie die Gebühren auf Ihrem Kontoauszug ab, kaufen Sie bei Amazon ein oder fahren Sie mit Uber. Sie können Punkte auch verwenden, um Reisen direkt über Amex zu buchen. Mit Ausnahme der Transferpartner bleiben alle diese Einlösemöglichkeiten jedoch weit hinter der TPG-Bewertung von zwei Cent pro Punkt zurück.

Ein Jahr verdienen und brennen mit dem Amex Gold

Obwohl die Amex Gold eine der wertvollsten Karten in meiner Brieftasche ist, ist sie nicht die einfachste. Um den größtmöglichen Nutzen aus dieser Karte zu ziehen, müssen Sie sich bemühen, sowohl das Essen als auch das Essen zu maximieren Gutschriften der FluggesellschaftDie Verwendung der Karte in Restaurants auf der ganzen Welt und in US-Supermärkten ist jedoch recht einfach. Die täglichen Ausgaben bringen nur 1x Punkte.

Wenn Sie all diese Arbeit leisten, ist es fair zu fragen, was Sie als Gegenleistung erhalten. Schauen wir uns das an.

Für den Anfang erhalten Sie in Ihrem ersten Jahr einen Willkommensbonus im Wert von mindestens 700 US-Dollar und möglicherweise bis zu 1.000 US-Dollar, wenn Sie das 50.000-Punkte-Angebot durchlaufen möchten CardMatch. Das ist eine solide Strecke, und obwohl es nicht die ist bester Bonus Auf dem Markt ist es gut genug für eine Karte, die lange nach dem ersten Jahr glänzt.

ich benutze Persönliches Kapital um meine Finanzen im Auge zu behalten und sicherzustellen, dass ich die Rechnungen auf meinen zwei Dutzend verschiedenen Kreditkarten nicht vergesse. Ich finde es auch toll, dass es Ihnen sagt, wie viel Sie jedes Jahr in verschiedenen Kategorien ausgeben. Laut Personal Capital gab ich im Jahr vor meinem Umzug ins Ausland ungefähr 4.500 US-Dollar in zwei Kategorien aus: Lebensmittel und Restaurants. (Immer wenn ich mit Freunden zum Abendessen ausgehe, versuche ich, die Rechnung auf meine Kreditkarte zu schreiben und sie mich über Venmo zurückzahlen zu lassen.)

Mit berechtigten Einkäufen im Wert von 9.000 USD in den 4x-Kategorien von Amex Gold erhielt ich ungefähr 36.000 Bonus-Membership-Rewards-Punkte im Wert von 720 USD, basierend auf den Bewertungen von TPG. Fügen Sie das Willkommensangebot hinzu und mein Gesamttransport war 1.420 USD wert.

Dann gibt es die Kontoauszugsguthaben. Ich war in der Lage, alle monatlichen Essensguthaben über Grubhub zu verwenden, und ich nutzte die 100 US-Dollar an Nebenkosten der Fluggesellschaft sowie die Gebühren für aufgegebenes Gepäck, wenn ich Sachen vom College nach Hause brachte. Mit anderen Worten, ich habe 250 USD für meine Jahresgebühr bezahlt (siehe Preise und Gebühren), bekam aber 220 Dollar davon in Form von Kontoauszugsguthaben zurück und senkte meine realen (Netto-) Kosten auf nur 30 Dollar. Das bringt meine Gesamtsumme für das erste Jahr auf 1.390 US-Dollar, worüber ich mich unglaublich freue.

Erste Klasse auf einem ANA Airbus A380. (Foto mit freundlicher Genehmigung von ANA)Quelle: The Points Guy

Für meinen letzten Flug vor der Pandemie habe ich 90.000 Membership Rewards-Punkte gegen a eingelöst $ 16.000 ANA First Class PrämienticketDies festigt den übergroßen Wert, den ich mit dieser Karte erzielen kann

Welche Karten konkurrieren mit dem Amex Gold?

Wie bereits erwähnt, beträgt die jährliche Gebühr des Amex Gold 250 USD (siehe Preise und Gebühren) platziert es zwischen Mid-Tier- und Premium-Level-Karten. Obwohl es keinen direkten Vergleich in Bezug auf die Jahresgebühr gibt, gibt es mehrere Karten, die ähnliche Bonuskategorien und Vergünstigungen bieten.

(Foto von Wyatt Smith / The Points Guy)Quelle: The Points Guy

Einer der offensichtlichsten Vergleiche ist der Chase Sapphire Preferred® Karte, mit einer jährlichen Gebühr von 95 USD und einem Verdienst von 2x Essen (und Reise) Einkäufe. Wir Wert Verfolgungspunkte bei 2 Cent pro Stück (wie Amex-Punkte), so dass Sie mit dem eine effektive Rendite von 4% erwarten Chase Sapphire bevorzugt gegenüber 8% mit dem Amex Gold bei Einkäufen in Restaurants. Und während die Gebühr niedriger ist, bietet der Sapphire Preferred keine Gutschriften für Jahresabrechnungen wie der Amex Gold.

Am Premium-Ende ist die Chase Sapphire Reserve verdient eine Erwähnung, da es zuvor der amtierende Champion für die war höchste Rendite für Essensausgaben mit einer 3x Verdienstquote. Aber das Amex Gold übertrifft jetzt die Rendite dieser Karte von 6%, ebenso wie das Citi Prestige® Card mit 5x zum Essen (obwohl das Citi Prestige mit einer hohen Jahresgebühr von 495 USD und Auszeichnungen verbunden ist weniger wertvolle Dankeschön-Punkte). Das Saphirreservat hat auch eine jährliche Gebühr von 550 US-Dollar, bietet aber erwartungsgemäß erheblich mehr Vergünstigungen als das Amex Gold, wie z. B. ein jährliches Reiseguthaben von 300 US-Dollar und eine Anmeldegebühr für Global Entry / TSA PreCheck und Zugang zur Priority Pass Lounge. Die Informationen für die Citi Prestige-Karten wurden unabhängig von The Points Guy gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Wenn Sie vom 4-fachen Bonus der Gold Card in US-Supermärkten begeistert sind, können Sie auch den in Betracht ziehen Amex EveryDay® Preferred Card von American Express. In den US-Supermärkten erhalten Sie 3x Punkte für die ersten 6.000 USD pro Jahr (dann 1x). Wenn Sie in einem Abrechnungszyklus mindestens 30 Einkäufe tätigen, erhalten Sie einen 50% -Bonus. Das bedeutet, dass Sie mit dem Bonus eine Rendite von 9% erhalten TPGs Bewertungen. Diese Karte hat auch eine viel niedrigere Jahresgebühr von 95 US-Dollar, beachten Sie jedoch die viel niedrigere Obergrenze für die Bonuseinnahmen für Einkäufe in US-Supermärkten pro Jahr. Die Informationen für Amex EveryDay Preferred wurden unabhängig von The Points Guy gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Endeffekt

Das Amex Gold ist nicht nur ein hübsche Karte. Seine 4-fache Verdienstquote beim Essen weltweit und in US-Supermärkten macht es zu einer starken Wahl für so ziemlich alle Lebensmitteleinkäufe. Die jährlichen Kontoauszugsguthaben in Höhe von 220 USD - zwischen dem Guthaben für Restaurants und dem Guthaben für Flugliniengebühren - bieten einen Mehrwert und machen auch die jährliche Gebühr von 250 USD aus (siehe Preise und Gebühren) leichter zu schlucken. Der Willkommensbonus ist nicht umwerfend, aber der American Express Gold Card verdient immer noch einen Platz als einer unserer beste Karten und kann viele Punkte für diejenigen sammeln, die Appetit auf Essen oder Trinken haben.

Bewerben Sie sich hier für die American Express® Gold Card mit einem Willkommensbonus von 35.000 Punkten.

Für Preise und Gebühren der Amex Gold Card klicken Sie bitte Hier.

Ausgewähltes Foto von Isabelle Raphael / The Points Guy.

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