Warum das Amex Gold die perfekte Zwischenkreditkarte ist

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Trotz aller Unterschiede zwischen den großen Kartenherausgebern ähneln sich ihre Kreditkartenangebote in den letzten Jahren immer mehr.

Glaubst du mir nicht? Lassen Sie uns ein kleines Spiel spielen: Ich denke an eine Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr von über 400 USD, einem jährlichen Kontoauszugsguthaben von Hunderten von USD. Hochwertige Bonuskategorien, eine Priority Pass Select-Mitgliedschaft und eine Gutschrift für die Global Entry / TSA PreCheck-Anmeldegebühr (bis zu $100). Kannst du erraten welche? Wenn Sie eine der folgenden Aussagen gemacht hätten, hätten Sie Recht gehabt: Chase Sapphire Reserve, Citi Prestige® Karte, Die Platinum Card® von American Express

, Die Business Platinum Card® von American Express, das Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® Karte und das Hilton ehrt American Express Aspire Card. Sie können sogar einen ähnlichen Vergleich zwischen mehr Einstiegskarten wie der Chase Sapphire Preferred Card und Citi Premier® Karte.

Die Informationen für Citi Prestige und Citi Premier wurden unabhängig von The Points Guy gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Das American Express® Gold Card hat nie gut in die gepasst Premium-Kartenkategorie oder die Einstiegsstufe. Historisch gesehen bot es eine ziemlich hohe Jahresgebühr ohne viele Vergünstigungen oder Bonuskategorien. Aber eine Aktualisierung der Karte von oben nach unten 2018 änderte sich fast alles, und das Amex Gold wurde zur perfekten (und wirklich einzigen) "Zwischen" -Kreditkarte, die die Grenze zwischen Einfachheit für Einsteiger und Premium-Wert überschritt.

Diese Unterscheidung ist gerade jetzt besonders wichtig, da die Leute versuchen, an ihren Premium-Vergünstigungen festzuhalten und starke Bonuskategorien, ohne hohe Jahresgebühren zu zahlen, während die Wirtschaft auf einem so unsicheren Fundament steht. Heute werden wir uns ansehen, wie sich das Amex Gold in dieser neuen Kategorie "Zwischenhändler" einen eigenen Platz erarbeitet und hoffentlich andere Kartenherausgeber dazu ermutigt, auf Sachleistungen zu reagieren.

Für jede Kategorie werde ich untersuchen, was Sie von einer Premium-Karte und einer Einstiegskarte erwarten und wie sich das Amex Gold unterscheidet. Beachten Sie, dass ich hier Einlösungsoptionen ignoriere Membership Rewards-Punkte kann auf die gleiche Weise eingelöst werden, unabhängig davon, ob sie mit einem Amex Gold oder einem Amex Platinum verdient wurden (mit der begrenzten Ausnahme der Amex Business Platinum) Pay With Points Rabatt).

Jahresgebühr

Prämie:$450+

Einstiegslevel:99 Dollar oder weniger, oft für das erste Jahr verzichtet

Amex Gold:Die jährliche Gebühr für das Amex Gold beträgt 250 USD (siehe Preise und Gebühren), und im Gegensatz zu früheren Angeboten wird im ersten Jahr nicht mehr darauf verzichtet. Dies ist eine der offensichtlichsten Möglichkeiten, sich als Zwischenkarte hervorzuheben. Premium-Kreditkarten sind leicht an ihren atemberaubenden Jahresgebühren von über 400 USD zu erkennen, während die meisten anderen Karten bei oder unter der Marke von 100 USD liegen. In den letzten Jahren haben wir einige der gesehen beliebtesten Premium-Prämienkarten Erhöhen Sie die jährlichen Gebühren auf 550 USD pro Jahr oder mehr, um noch deutlicher zu machen, dass das Amex Gold einen soliden Rabatt darstellt. Bei Premium-Karten liegen Ihre Kosten aus eigener Tasche häufig näher bei 100 bis 200 US-Dollar, nachdem Sie die Rechnung gestellt haben großzügige jährliche Gutschriften für Reise- / Hotel- / Fluglinienabrechnungen, während Einstiegskarten selten Gutschriften zum Ausgleich haben die Gebühr.

Wir werden etwas später näher auf die jährlichen Gutschriften von Amex Gold mit einem Jahresabschluss von bis zu 220 US-Dollar eingehen. Wenn Sie jedoch in der Lage sind, diese zu maximieren, betragen Ihre jährlichen Kosten nur 30 US-Dollar. Dies gibt ihm einen großen Vorsprung sowohl bei den teureren Premium-Karten als auch bei den "billigeren" Einstiegskarten und sollte bei Ihrer Entscheidung sicherlich eine Rolle spielen ob diese Karte für Sie richtig ist.

Willkommensbonus

Prämie:Im Allgemeinen 50.000 bis 100.000 Punkte im Wert von 1.000 bis 2.000 US-Dollar, obwohl es bei den Premium-Karten-Willkommensboni mehr Unterschiede gibt als bei anderen Kartenvorteilen.

Einstiegslevel:40.000-60.000 Punkte im Wert von über 1.000 USD

Amex Gold: Leider ist der Willkommensbonus auf der Amex Gold Card eines der schwächsten Elemente, insbesondere in einer Zeit, in der einige TPG-Leser anwesend sind Ziel sind 100.000-Punkte-Boni auf dem Amex Platinum (Angebot kann jederzeit geändert werden; im Wert von $ 2.000 basierend auf TPGs Bewertungen). Neue Bewerber erhalten 35.000 Membership Rewards-Punkte (im Wert von 700 USD basierend auf TPG-Bewertungen), nachdem in den ersten drei Monaten 4.000 USD für Einkäufe ausgegeben wurden Sie könnten für ein Angebot mit 50.000 Punkten ausgewählt werden mit dem gleichen Ausgabenbedarf durch die CardMatch-Tool oder über einen Empfehlungslink (Angebot kann jederzeit geändert werden).

Diese 35.000 Punkte sollten für ein Hin- und Rückflugticket im Inland oder einen internationalen Einwegflug (mit einigen verbleibenden Punkten) ausreichen, wenn Sie einen von Amex nutzen Transferboni. Dieser Bonus ist nicht nur nicht mit der Premium-Konkurrenz des Amex Platinum und des vergleichbar Chase Sapphire Reserve - Mit seinem Anmeldebonus von 50.000 Punkten, nachdem er in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung 4.000 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben hat, ist er auch nicht gut mit dem vergleichbar Chase Sapphire Preferred CardDies bietet einen Bonus von 60.000 Punkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 4.000 US-Dollar für Einkäufe ausgegeben haben (Wert 1.200 US-Dollar basierend auf den Bewertungen von TPG).

Verbunden: So lösen Sie American Express Membership Rewards für den maximalen Wert ein

Wenn wir jedoch das Amex Gold mit Amex 'eigener Einführungskreditkarte, der Amex EveryDay® Preferred Credit Card von American Express, vergleichen, macht der Bonus etwas mehr Sinn. The Everyday Preferred bietet derzeit einen Willkommensbonus von 15.000 Punkten, nachdem Sie in den ersten drei Monaten 1.000 US-Dollar ausgegeben haben, und keine zusätzlichen Gutschriften, um das Geschäft zu versüßen. Während es schön wäre, einen größeren Bonus auf der Amex Gold-Karte zu sehen, tut Amex zumindest (ein wenig) etwas, um diese Karte zu differenzieren.

Die Informationen für die Amex EveryDay® Preferred-Kreditkarte von American Express wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Quelle: The Points Guy

Verdienen

Prämie:5% + Rendite auf Reisen, Essen oder andere gängige Bonuskategorien

Einstiegslevel:2-4% Rendite auf Reisen, Essen, Lebensmittel, Benzin usw.

Amex Gold: Der wahre Grund, warum die meisten Leute das Amex Gold erhalten und behalten möchten, liegt in den hervorragenden Bonuskategorien der Karte. Das Amex Gold verdient zu folgenden Preisen (es gelten die Bedingungen):

• 4x Punkte auf Restaurants weltweit
• 4x Punktein US-Supermärkten (maximal 25.000 USD pro Kalenderjahr, dann 1x)
• 3x Punkte auf Flügen, die direkt von einer Fluggesellschaft oder von amextravel.com gebucht wurden
• 1x Punkte auf alles andere

Diese Kategorien machen die Amex Gold zu einer der lohnendsten Kreditkarten auf dem Markt für beide Essen und Lebensmittel und geben Sie Chase's Sapphire Preferred- und Reserve-Karten, die beim Essen 2x (4%) bzw. 3x (6%) verdienen, einen großen Vorsprung. Hierbei handelt es sich um Bonuskategorien auf Premium-Ebene (oder besser), ohne dass der Preis übereinstimmt.

Verbunden: Warum ich während der Coronavirus-Pandemie dem Amex Gold noch mehr treu geworden bin

Der große Nachteil ist jedoch, dass das 4x in US-Supermärkten auf 25.000 US-Dollar pro Kalenderjahr (dann 1x) begrenzt ist und nur gültig ist in den USA Als Expat frustriert es mich immer, wenn Reiseprämienkarten für Leute, die häufig aus dem Ausland reisen, weniger lohnend sind Land. Sogar die 4x Punkte beim Essen waren früher auf die USA beschränkt, aber Amex hat sie vor einiger Zeit um das weltweite Essen erweitert.

Quelle: The Points Guy

Vergünstigungen & Credits

Prämie: Zugang zur Lounge, Reiseversicherung, Elite-Status, Gutschriften für Jahresabschlüsse, Concierge-Service und viele, viele mehr

Einstiegslevel: Eingeschränktere Reiseversicherung und Kaufschutz

Amex Gold: Es ist einfach, einen Fall zu bauen, dass eine Karte wie die Amex Platinum ist die jährliche Gebühr von 550 USD wert (sehen Preise und Gebühren) Dank all der Vorteile, die es bietet, wie dem Status der Hotelelite, Gutschriften für Jahresabschlüsse, Zugang zur Lounge und vielem mehr. Aber wie viele Menschen schnell herausfanden, als die Coronavirus-Pandemie die meisten Reisen auslöste, ist die Platinum-Karte die Kosten möglicherweise nicht wert, wenn Sie viele dieser Vorteile nicht nutzen. In gewisser Weise kann die relativ begrenzte Anzahl von Vorteilen, die mit dem Amex Gold verbunden sind, als eine angesehen werden Das ist gut so, denn es erfordert nicht annähernd so viel Arbeit und Mühe, um den maximalen Wert daraus zu ziehen Karte.

Die wichtigsten Vorteile, über die Sie sich freuen sollten, sind die jährlichen Gutschriften in Höhe von bis zu 220 US-Dollar, die sich wie folgt zusammensetzen:

• Bis zu 100 USD jährliches Nebenguthaben der Fluggesellschaft. Dies gilt nicht für Flugpreise, kann jedoch für Nebenkosten wie Sitzplatzzuweisung, Zugang zur Lounge und Gepäckgebühren verwendet werden. Während viele Menschen in der Vergangenheit das Glück hatten, eine Erstattung für den Kauf von Airline-Geschenkkarten zu erhalten, hat Amex diese und die meisten Praktiken durchgegriffen aktuelle Datenpunkte zeigen, dass dies möglicherweise nicht mehr möglich ist.
• $ 10 pro Monat (bis zu $ ​​120 Guthaben pro Kalenderjahr) Essensguthaben, gültig bei den folgenden Restaurants Partner: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruths Chris Steakhouse und teilnehmender Shake Hütten.

Zwischen den Bonuskategorien Global Dining und US-Supermarkt und dem jährlichen Guthaben für Restaurants ist klar, dass das Amex Gold für Feinschmecker gedacht ist. Fast jeder Kauf bei einem der Essenspartner kostet 10 USD oder mehr. Wenn Sie sich also selbst beim Essen sehen Wenn Sie alle 30 Tage bei einem dieser Unternehmen einkaufen oder bestellen, sollte es nicht schwierig sein, dies zu maximieren Anerkennung. Wenn Sie beide Credits maximal nutzen, sinken Ihre Kosten aus eigener Tasche auf 30 USD pro Jahr, was mit Ihrem 4-fachen Bonusgewinn leicht wettgemacht werden kann.

Dies ist bei weitem nicht so viele Vorteile wie das Amex Platinum, für das grundsätzlich eine Enzyklopädie erforderlich ist Dokumentieren Sie alle Vorteile vollständig. Die Vorteile, die die Amex Gold-Karte bietet, sind kurz, süß und leicht zu verstehen und erhöhen den Gesamtwert der Karte erheblich.

Quelle: The Points Guy

Endeffekt

Das American Express Gold Card ist in einer eigenen Kategorie. Als Gegenleistung für eine jährliche Gebühr, die die Grenze zwischen Einstieg und Prämie überschreitet, verdienen Sie 4x Punkte für globale Restaurants und US-Supermärkte (bei den ersten Einkäufen von 25.000 USD pro Kalender Jahr; dann 1x). Während das Amex Gold nicht so viele Vergünstigungen bietet wie eine echte Premium-Kreditkarte, bringen die jährlichen Kontoauszugsguthaben von bis zu 220 USD Ihre Kosten aus eigener Tasche Dies ist eine der billigsten Kreditkarten im Verhältnis zu den Vorteilen, die Sie erhalten, und den wertvollen Bonusmultiplikatoren, die Sie erhalten Freischalten. Diese Kombination aus Erschwinglichkeit, hohen Bonuskategorien und praktischen Vorteilen macht den Amex Gold wirklich einzigartig.

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Ausgewähltes Foto von Isabelle Raphael / The Points Guy.