Hvorfor Amex Gold er det perfekte 'imellem' kreditkort

Heads up! Vi deler smart shopping og personlig økonomi-tip for at lægge ekstra kontanter i din tegnebog. Android Central modtager muligvis en provision fra The Points Guy Affiliate Network. Bemærk, at nedenstående tilbud kan ændres når som helst, og nogle er muligvis ikke længere tilgængelige.

For alle forskellene mellem de store kortudstedere er deres kreditkorttilbud begyndt at ligne mere og mere ens i de senere år.

Tro mig ikke? Lad os spille et lille spil: Jeg tænker på et kreditkort med et $ 400 + årligt gebyr, hundreder af dollars i årlige opgørelseskreditter, højkvalitets bonuskategorier, et Priority Pass Select-medlemskab og en Global Entry / TSA PreCheck ansøgningsgebyrskredit (op til $100). Kan du gætte hvilken? Hvis du sagde noget af det følgende, ville du have haft ret: Chase Safir Reserve, Citi Prestige®-kort, Platinum Card® fra American Express, Business Platinum Card® fra American Express, det Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®-kort og Hilton Honors American Express Aspire-kort

. Du kan endda lave en lignende sammenligning mellem flere kort på indgangsniveau som f.eks Chase Sapphire foretrukket kort og Citi Premier℠-kort.

Oplysningerne til Citi Prestige og Citi Premier er indsamlet uafhængigt af The Points Guy. Kortoplysningerne på denne side er ikke gennemgået eller givet af kortudstederen.

Det American Express® guldkort har aldrig passet godt ind i hverken premium kort kategori eller indgangsniveauet. Historisk tilbød det et ret højt årligt gebyr uden mange frynsegoder eller bonuskategorier. Men en top-down opdatering af kortet i 2018 ændrede næsten alt dette og forstærkede Amex Gold som det perfekte (og virkelig det eneste) "imellem" kreditkort, der strækker sig over linjen mellem enkelthed på indgangsniveau og premium-værdi.

Denne skelnen er især vigtig lige nu, da folk ønsker at holde fast i deres præmiefordele og stærke bonuskategorier uden at betale store årlige gebyrer, mens økonomien er på en sådan usikker fod. I dag skal vi se på, hvordan Amex Gold udskærer sit eget sted i denne nye "mellemmand" -kategori og forhåbentlig tilskynder andre kortudstedere til at svare naturligt.

For hver kategori vil jeg se på, hvad du forventer af et premium-kort og et entry-level-kort, og hvordan Amex Gold er anderledes. Bemærk, at jeg ignorerer indløsningsmuligheder her, som Medlemskabsbelønningspoint kan indløses på samme måde, uanset om de optjenes på et Amex Gold eller et Amex Platinum (med den begrænsede undtagelse for Amex Business Platinum's Betal med pointrabat).

Årligt gebyr

Præmie:$450+

Indgangsniveau:$ 99 eller derunder, ofte frafaldes det første år

Amex guld:Det årlige gebyr på Amex Gold er $ 250 (se priser og gebyrer), og i modsætning til tidligere tilbud fraviges det ikke længere det første år. Dette er en af ​​de mest oplagte måder, hvorpå det skiller sig ud som et mellemliggende kort. Premium-kreditkort kan let identificeres ved deres iøjnefaldende $ 400 + årlige gebyrer, mens de fleste andre kort svæver ved eller under $ 100-mærket. I de sidste par år har vi set flere af de mest populære premium-belønningskort hæve deres årlige gebyrer til $ 550 om året eller mere, hvilket gør det endnu tydeligere, at Amex Gold repræsenterer en solid rabat. Med premium-kort ender dine omkostninger uden lomme ofte med at være tættere på $ 100 - $ 200, når du har taget højde for det generøse årlige kredit / rejse- / hotel- / flyselskabskreditter, mens entry-level-kort sjældent har nogen kredit at udligne gebyret.

Vi går nærmere ind på Amex Golds op til $ 220 i årlige opgørelseskreditter lidt senere, men hvis du er i stand til at maksimere dem, vil dine omkostninger uden lomme hvert år kun være $ 30. Dette giver det et stort ben op på både de dyrere premium-kort og de "billigere" entry-level-kort, og det bør bestemt indgå i din beslutning om om dette kort er det rigtige for dig.

Velkomstbonus

Præmie:Generelt er 50.000-100.000 point til en værdi af $ 1.000 - $ 2.000, selvom der er mere forskel på premium-velkomstbonus end der er med andre kortfordele.

Indgangsniveau:40.000-60.000 point, værd ~ $ 1.000 +

Amex guld: Desværre er velkomstbonusen på Amex Gold Card et af dets svageste elementer, især på et tidspunkt, hvor nogle TPG-læsere bliver målrettet mod 100.000 point bonusser på Amex Platinum (tilbud kan ændres når som helst; værd $ 2.000 baseret på TPG's værdiansættelser). Nye ansøgere modtager 35.000 medlemsbelønningspoint (værd $ 700 baseret på TPG-værdiansættelse) efter at have brugt $ 4.000 i køb i de første tre måneder, dog du kunne blive målrettet mod et tilbud på 50.000 point med det samme udgiftskrav gennem CardMatch-værktøj eller via et henvisningslink (tilbud kan ændres når som helst).

Disse 35.000 point skulle være nok til en indenrigs-returbillet eller måske en enkeltvejsflyvning (med nogle point tilbage), hvis du drager fordel af en af ​​Amexs overføre bonusser. Ikke alene kan denne bonus ikke sammenlignes positivt med premium-konkurrence fra Amex Platinum og Chase Safir Reserve - med sin 50.000-punkts tilmeldingsbonus efter at have brugt $ 4.000 på køb i de første tre måneder af kontoåbningen - sammenligner den heller ikke godt med Chase Sapphire foretrukket kort, der tilbyder en bonus på 60.000 point, når du har brugt $ 4.000 på køb i de første tre måneder (værd $ 1.200 baseret på TPGs værdiansættelser).

Relaterede: Sådan indløses American Express-medlemsbelønninger til maksimal værdi

Men hvis vi sammenligner Amex Gold med Amexs eget introduktionskreditkort, Amex EveryDay®-foretrukne kreditkort fra American Express, begynder bonusen at give lidt mere mening. The Everyday Preferred tilbyder i øjeblikket en velkomstbonus på 15.000 point, efter at du har brugt $ 1.000 i de første tre måneder, og ingen yderligere erklæringskreditter til at sødme aftalen. Selvom det ville være rart at se en større bonus på Amex Gold-kortet, gør Amex i det mindste (lidt) noget for at differentiere dette kort.

Oplysningerne til Amex EveryDay®-foretrukne kreditkort fra American Express er indsamlet uafhængigt af The Points Guy. Kortoplysningerne på denne side er ikke gennemgået eller givet af kortudstederen.

Kilde: The Points Guy

Tjener

Præmie:5% + afkast på rejse, spisning eller andre almindelige bonuskategorier

Indgangsniveau:2-4% afkast på rejse, spisning, dagligvarer, gas osv.

Amex guld: Den virkelige grund til, at de fleste mennesker ønsker at få og beholde Amex Gold, kommer ned til kortets fremragende bonuskategorier. Amex Gold tjener til følgende priser (vilkår gælder):

• 4x point på spisning over hele verden
• 4x pointi amerikanske supermarkeder (begrænset til $ 25.000 pr. kalenderår, derefter 1x)
• 3x point på flyrejser booket direkte fra et flyselskab eller amextravel.com
• 1x point på alt andet

Disse kategorier kombinerer med at gøre Amex Gold til et af de mest givende kreditkort på markedet for begge spisning og dagligvarer og giv det et kæmpe ben op på Chases Sapphire Preferred- og Reserve-kort, der tjener henholdsvis 2x (4%) og 3x (6%) på spisning. Disse er premiumkategorier (eller bedre) bonuskategorier uden, at prislappen skal matche.

Relaterede: Hvorfor jeg blev endnu mere loyal over for Amex Gold under coronaviruspandemien

Den store ulempe er dog, at 4x i amerikanske supermarkeder er begrænset til $ 25.000 i forbrug pr. Kalenderår (derefter 1x) og kun er gyldig i USA Som udstationerede frustrerer det mig altid, når rejsebelønningskort er mindre givende for folk, der ofte rejser ud af Land. Selv de 4x point på spisning plejede også at være begrænset til USA, men Amex udvidede det til at omfatte verdensomspændende spisning et stykke tid tilbage.

Kilde: The Points Guy

Fordele og kreditter

Præmie: Lounge-adgang, rejseforsikring, elitestatus, årlige opgørelseskreditter, concierge-tjenester og mange, mange flere

Indgangsniveau: Mere begrænset rejseforsikring og købsbeskyttelse

Amex guld: Det er let at oprette en sag, som et kort som Amex Platinum er $ 550 årligt gebyr værd (se priser og gebyrer) takket være alle de frynsegoder, det tilbyder, såsom hotelelitestatus, årlige kreditopgørelser, adgang til lounge og mere. Men da mange mennesker hurtigt fandt ud af, hvornår coronaviruspandemien jordede de fleste rejser, hvis du ikke drager fordel af mange af disse fordele, er Platinum-kortet muligvis ikke prisen værd. På nogle måder kan det relativt begrænsede sæt fordele, der følger med Amex Gold, ses som en god ting, da det ikke tager næsten så meget arbejde og kræfter at presse den maksimale værdi ud af dette kort.

De vigtigste frynsegoder at blive begejstrede for er de op til $ 220 i årlige opgørelseskreditter, der fordeler sig som følger:

• Op til $ 100 årligt flyselskab tilfældig kredit. Dette er ikke gyldigt på flybillet, men kan bruges til tilfældige afgifter som sædetildeling, loungeadgang og bagageafgifter. Mens mange mennesker havde held og lykke med at få godtgjort køb af gavekort fra flyselskaber tidligere, har Amex slået ned på denne praksis og de fleste nylige datapunkter viser, at dette muligvis ikke længere er muligt.
• $ 10 om måneden (op til $ 120 kredit hvert kalenderår) spisekredit gyldig ved den følgende spisning partnere: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth's Chris Steakhouse og deltagende Shake Hytter.

Mellem de globale spisekategorier og amerikanske supermarkedskategorier og den årlige spisekredit er det klart, at Amex Gold er beregnet til foodies. Næsten ethvert køb foretaget hos en af ​​spisepartnerne koster $ 10 eller mere, så hvis du ser dig selv spise ud eller bestille ind fra en af ​​disse virksomheder hver 30. dag, bør det ikke være svært at maksimere dette kredit. Hvis du maksimerer begge kreditter, bringes dine out-of-pocket omkostninger ned til $ 30 om året, som let kan kompenseres med din 4x bonusindtjening.

Dette er ikke nær så mange fordele som Amex Platinum, som grundlæggende kræver en leksikon til dokumenter fuldt ud alle fordelene. Fordelene, som Amex Gold-kortet tilbyder, er korte, søde og lette at forstå og forbedrer den samlede værdi, som kortet tilbyder betydeligt.

Kilde: The Points Guy

Bundlinie

Det American Express Gold Card er i en kategori for sig selv. Til gengæld for et årligt gebyr, der strækker sig over linjen mellem entry-level og premium, tjener du 4x point på globale spisesteder og amerikanske supermarkeder (på de første $ 25.000 i indkøb pr. Kalender år; derefter 1x). Mens Amex Gold ikke tilbyder så mange frynsegoder som et ægte premium-kreditkort, giver de op til $ 220 i årlige opgørelseskreditter dine out-of-pocket omkostninger ned til kun $ 30, hvilket gør dette til et af de billigste kreditkort at have i forhold til de fordele, du modtager, og de værdifulde bonusmultiplikatorer, du får låse op. Denne kombination af overkommelige priser, høje bonuskategorier og praktiske fordele gør Amex Gold virkelig unik.

For priser og gebyrer på Platinum Card, klik venligst her

Klik på for at se priser og gebyrer for Amex Gold-kortet her.

Fremhævet foto af Isabelle Raphael / The Points Guy.