Článek

9 značek kreditní karta není pro vás ta pravá

Hlavy vzhůru! Sdílíme důvtipné tipy na nakupování a osobní finance, abychom do peněženky vložili další hotovost. Android Central může získat provizi od The Points Guy Affiliate Network. Upozorňujeme, že níže uvedené nabídky se mohou kdykoli změnit a některé již nemusí být k dispozici.

Ponoříme se do světa bodů a mil, protože víme, že pokud jsou kreditní karty používány odpovědně, mohou odemknout spoustu úspor a mnoho způsobů cestování.

Jen proto, že kreditní karta obsahuje mocné výhody, nemusí to být pro vás to pravé. Specializujeme se na to, abychom vám pomohli maximalizovat vaše odměny a možnosti uplatnění, ale bude to vypadat jiné pro každého, v závislosti na vašem kreditní skóre, vašich výdajových návycích a vašich cílech pro a nová karta.

Verizon nabízí Pixel 4a za pouhých 10 $ / měsíc na nových linkách Unlimited

Zde je devět důvodů, proč kreditní karta, kterou zvažujete, nemusí být pro vaši peněženku právě teď tou nejlepší volbou.

Znamená, že kreditní karta nemusí být pro vás ta pravá

1. Kategorie odměn neodpovídají vašim výdajovým zvykům

(Foto s laskavým svolením Hilton)Zdroj: The Points Guy

Může se to zdát zřejmé, ale ujistěte se, že vaše nové odměňuje kreditní kartu vám dává odměny za nákupy, které již provádíte. Mnoho kreditních karet nabízí neuvěřitelně vysokou návratnost výdajů, kdekoli od 5násobku bodů za leteckou dopravu a nákupy v restauracích s Karta Citi Prestige® až 6% cash back na vybrané streamovací služby v USA s a Karta Blue Cash Preferred® od společnosti American Express na neuvěřitelných 14x bodů za výdaje v zúčastněných hotelech Hilton s a Karta Hilton Honors American Express Aspire.

Informace o kartě Citi Prestige Card sbíral nezávisle The Guy Guy. Podrobnosti o kartě na této stránce nebyly zkontrolovány ani poskytnuty vydavatelem karty.

Tyto sazby mohou znít působivě (a skutečně jsou), ale je důležité zkontrolovat jejich potenciál výdělky oproti vašim současným nebo budoucím kategoriím výdajů (a buďte realističtí ohledně své budoucnosti plány). Pokud se v nejbližší době nechystáte cestovat letecky a raději vaříte doma, než stolování ven, pak pro vás nebude karta Citi Prestige nejvyšší kvality tak cenná, jako by mohla být pro ostatní držitelé karet.

Podobně, pokud neplatíte za streamování Netflixu nebo Spotify Premium nebo plánujete zůstat v hotelu se značkou Hilton v dohledné době do budoucna, pak 6% cash back s Blue Cash Preferred a 14x Hilton Honors body z Hilton Honors Aspire zůstanou na stůl.

Zároveň můžete z těchto karet najít hodnotu z jiných důvodů, i když se vaše výdajové návyky neshodují s jejich kategoriemi odměn. Výhody, výhody, ochrana, status elity a další atributy vás mohou přitáhnout k podání žádosti.

Pokud jste však ve hře kreditních karet nováčkem, možná vám bude více vyhovovat karta, která vám pomůže budujte si kredit na několik let a do rozhodování o žádosti už nebudete započítávat odměny - zatím.

2. Nemusíte utrácet dost na vyrovnání ročního poplatku

Přiznejme si to, některé roční poplatky jsou zastrašující. Když jsem poprvé zjistil, že mnoho z nejlepších cestovních kreditních karet, leteckých kreditních karet a dokonce i několik cash-back kreditních karet mít „ceny nálepek“ mezi 95 a více než 500 dolary ročně, nemohl jsem pochopit, proč by někdo žaludek tak vysoko ročně náklady.

(Foto Isabelle Raphael / The Points Guy)Zdroj: The Points Guy

Brzy jsem se však dozvěděl, že mnoho kreditních karet vysoké hodnoty s dvou- nebo třímístným ročním poplatkem se platí samo za sebe a kompenzovat jejich roční poplatky rok co rok hodnotnými uvítacími bonusy, výdělky a dalšími výhodami a úvěry. Dokonce jsem začaroval a požádal o svou nejdražší kreditní kartu někdy dříve v tomto roce a přidal jsem Zlatá karta American Express® a jeho roční poplatek 250 $ (viz sazby a poplatky) do mé peněženky.

Kreditní karty s ročními poplatky však téměř vždy přicházejí s jedním důležitým upozorněním: musíte co nejlépe využít svůj potenciál výdělku a vyplacení k vyrovnání režijních nákladů; jinak to nestojí za to. Například Kreditní karta Capital One® Savor® Cash Rewards je vynikající volbou pro spotřebitele, kteří rádi chodí do města a vydělávají 4% v hotovosti na stravování a zábavě a 2% v hotovosti v obchodech s potravinami.

Ale karta také přichází s ročním poplatkem 95 $. To znamená, že pokud utratíte alespoň 2 375 $ (4% výdělek) na restaurace, tematické parky, koncerty nebo další zábavné aktivity s kartou Capital One Savor, na tom se ani nezlomíte Roční poplatek.

Informace o kartě Capital One Savor shromáždil nezávisle The Points Guy. Podrobnosti o kartě na této stránce nebyly zkontrolovány ani poskytnuty vydavatelem karty.

Pokud však najdete správnou kreditní kartu, která odpovídá vašim výdajovým zvykům, můžete téměř vždy kompenzovat roční poplatek - a ještě mnohem více. A pokud prostě nejste velký výdělek, existuje spousta fantastických kreditní karty bez ročního poplatku aby vyhovovaly vašim potřebám a pomohly vám začít vydělávat odměny.

3. Karta má neexistující, nevýrazný nebo nedosažitelný bonus za registraci

Registrační bonus může učinit nebo zlomit rozhodnutí požádat o konkrétní novou kartu. Je snadné pochopit proč.

(Foto: Wyatt Smith / The Points Guy)Zdroj: The Points Guy

Karty odměn za cestování, jako je Přednostní karta Chase Sapphire a jeho registrační bonus 60 000 bodů (v hodnotě 1 200 USD společností TPG) poté, co jsme utratili 4 000 $ za nákupy v prvních třech měsících od otevření účtu, lákají veřejné nabídky už více než rok. Jiné nabídky jsou však nepolapitelnější. Například pokud máte štěstí, Platinová karta® od společnosti American Express vás může cílit na neuvěřitelnou 100 000bodovou nabídku prostřednictvím nástroje CardMatch po splnění požadavků na minimální útratu (nabídka se může kdykoli změnit).

Pokud jde o bonusy za registraci, Karta Capital One® Quicksilver® Cash Rewards - který poskytuje skromnější bonus za registraci 150 $ poté, co jste utratili 500 $ v prvních třech měsících - pravděpodobně vás neláká. To neznamená, že bonus za registraci je všechno. Výkonná karta pro vrácení peněz, jako je Citi® Double Cash Card, který má jednu z nejvyšších paušálních odměn za všechny výdaje, nenabízí registrační bonus vůbec. Většina spotřebitelů by neměla slevovat na kartě s nevýraznou nabídkou registrace.

Informace pro hlavní město Rtuť karta byla sebrána nezávisle The Points Guy. Podrobnosti o kartě na této stránce nebyly zkontrolovány ani poskytnuty vydavatelem karty.

A protože karta má honosný bonus, nemusí to být dobrá volba. Pravděpodobně budete muset během krátké doby vyčistit hranici výdajů, abyste byli způsobilí, ačkoli vydavatelé karet ji během pandemie koronavirů prodloužili.

60 000bodový bonus za registraci pro Chase Sapphire Preferred bude nepolapitelný a nadbytečný pro spotřebitele, kteří neutrácejí minimálně 4 000 $ s novou kartou v prvních třech měsících aktivace (nebo šest měsíců pod rozšířením o koronaviry) doba).

4. Za kartu jsou účtovány poplatky za zahraniční transakce a vy často cestujete do zahraničí

Paříž, červen 2015. (Foto Clint Henderson / The Points Guy)Zdroj: The Points Guy

Některé kreditní karty účtují poplatky, na které lze snadno zapomenout. Jedním z nich je poplatek za zahraniční transakci. Jedná se o poplatek, obvykle kolem 3%, který někteří vydavatelé přidávají na vaši kreditní kartu za nákupy provedené v zahraničí při každém přejetí prstem. Tento poplatek může vyvrátit nebo dokonce předčit jakékoli odměny, které získáte.

Dobrou zprávou je, že mnoho emitentů nabízí kreditní karty bez poplatků za zahraniční transakce. Některé, včetně Capital One, nikdy neúčtují poplatky za mezinárodní nákupy. Stále je osvědčeným postupem přečíst si o potenciálních poplatcích za karty, než se přihlásíte k žádosti.

5. Pravděpodobně nebudete využívat mnoho výhod nebo výhod

Mnoho z nejlepší kreditní karty nabídnout některé z nejpůsobivějších výhod, jaké jsme kdy viděli. Z obývacího pokoje přístup do Globální vstup a Průhledná kreditů na status hotelu nebo letecké společnosti, výhody jsou fantastické. Ale jakkoli mohou tyto výhody znít třpytivě a hodnotně, neposkytují vám nic, pokud je realisticky nikdy nepoužijete.

delta sky clubZdroj: The Points Guy

Do této kategorie spadá mnoho kreditních karet se společným označením. Například Delta SkyMiles® Reserve American Express Card patří mezi nejlepší kreditní karty leteckých společností. S bezplatným Přístup do klubu Delta Sky když letíte s Delta, každoroční doprovodný certifikát každý rok po obnovení karty, bezplatný přístup k American Express Centurion Salonky při letu s Delta a kredit na předplatné Global Entry / TSA PreCheck (až 100 $), je snadné být přitahován luxusem, který tato karta může nabídka.

Ale na 550 $ (viz sazby a poplatky), ujistěte se, že využijete vše, co karta nabízí. Jinak to pro vás nemusí být ten pravý. Naštěstí může být vhodnější mnoho společných karet s nižšími úrovněmi. Například a Zlatá karta American Express Delta SkyMiles® s ročním poplatkem 99 USD; vzdal se prvního roku (viz sazby a poplatky) je k dispozici pro příležitostné letáky Delta.

Není nic špatného na tom, být ctižádostivý, ale být upřímný sám se sebou ohledně svých výdajů a budoucích cestovních zvyklostí vám pomůže vyhnout se výběru karty, kterou nejste úplně připraveni maximalizovat.

6. Karta získává body za program, který nepoužíváte

Toto je jednoduchý. Pokud jste věrní určité bance nebo bodovému programu, nemusí vás kreditní karta od jiného vydavatele lákat. I bez započítávání naše ocenění TPG různých bodových programů je důležité vzít v úvahu vaše osobní preference, pokud jde o získání a uplatnění bodů.

(Foto: The Points Guy)Zdroj: The Points Guy

Emitenti často mají také jedinečné způsoby agregace a přenosu bodů. Například karta Chase Freedom nebo Chase Freedom Unlimited bude pro vás cennější, pokud již jste loajalistou Chase s jednou nebo více existujícími kartami Chase trifecta nebo Chase kvarteto - můžeš převeďte své body Ultimate Rewards mezi účty. V takovém případě může mít více kreditních karet Chase větší univerzálnost ve srovnání s více kartami od jiného vydavatele.

Podobně byste měli zvážit také partnery pro převod, zejména při výběru věrnostního programu. Pokud víte, že obvykle pobýváte v hotelech se značkou Hilton, pravděpodobně budete chtít mít kartu Amex, která získává odměny za členství v American Express.

Informace pro Chase Freedom a Chase Freedom Unlimited shromáždil nezávisle The Points Guy. Podrobnosti o kartě na této stránce nebyly zkontrolovány ani poskytnuty vydavatelem karty.

7. Karta nenabízí možnost „mladšího sourozence“, pokud byste někdy chtěli přejít na nižší verzi

Jedním z nejdůležitějších faktorů ovlivňujících vaše kreditní skóre je délka vaší kreditní historie. Z tohoto důvodu, pokud si uvědomíte, že už nepoužíváte kartu, kterou jste kdysi považovali za cennou, obvykle budete chtít downgrade kreditní karty naproti tomu úplně zrušit váš účet.

Pokud chcete dosáhnout pouze bonusu za registraci a využívat výhod kreditní karty na několik let, možná raději si vyberte kartu, která má „mladšího sourozence“, abyste mohli snadno přejít na nižší verzi a přitom zachovat stejnou hodnotu účet otevřen.

(Foto: The Points Guy)Zdroj: The Points Guy

Možná budete chtít zahájit cestu po bodech pomocí Preferovaná kreditní karta Amex EveryDay® od společnosti American Express. Je to skvělá volba, jak začít získávat body odměn za členství bez vysokého ročního poplatku. Postupem času však můžete do své peněženky přidat karty, které ve stejných kategoriích získávají vyšší odměny, jako zlato Amex za 4x body v amerických supermarketech za prvních 25 000 $ za nákupy v každém kalendáři rok; poté 1x nebo Citi Premier℠ karta za 3x body u pumpy. V takovém případě možná nebudete moci ospravedlnit zaplacení ročního poplatku 95 $ za Amex Everyday Preferred, který již nepoužíváte.

Informace pro Amex EveryDay Preferred karta a karta Citi Premier byla sebrána nezávisle The Points Guy. Podrobnosti o kartě na této stránce nebyly zkontrolovány ani poskytnuty vydavatelem karty.

Naštěstí tato karta nabízí sourozence bez ročního poplatku - Kreditní karta Amex EveryDay® od společnosti American Express - a můžete požádat o downgrade. To by vám mohlo zabránit v tom, abyste nyní nebo v budoucnu získali uvítací bonus této karty. Pokud se ale podíváte na možné budoucí možnosti downgradu, může vám pomoci najít tu správnou kartu, o kterou se můžete ucházet jako první.

8. Karta má vysoké úrokové sazby nebo poplatky za převod zůstatku

Doporučujeme splácet celý výpis z kreditní karty v plné výši - každý měsíc, pokaždé. I když se od vás vyžaduje pouze splacení minimálního zůstatku, odměny jsou cenné pouze v případě, že na vaší kartě nehrozí úrok.

Existují však případy, kdy vám život hodí křivku nebo se peníze utáhnou, když možná budete muset zaplatit procenta APR nebo poplatky za převod zůstatku. Pokud se snažíte zůstatek z měsíce na měsíc, prémiová kreditní karta s 15% běžnou APR nebo vyšší nemusí být pro vás to pravé.

Podobně, pokud jste na trhu a chcete převést zůstatek z jedné karty na druhou s nižší úrokovou sazbou, odpouštějící karta jako Citi Karta Simplicity Card, která nikdy neúčtuje poplatky za pozdní platbu a nabízí štědrou 0% úvodní RPSN po dobu 24 měsíců, může být ve vašem kormidelna.

9. Nejste odpovědným dlužníkem

Na konci dne nebudete mít z kreditní karty velkou hodnotu, pokud za své peníze nenesete odpovědnost nebo pokud nezaplatíte své účty v plné výši a včas. Kreditní karty nejsou peníze zdarma. Když se stanete držitelem kreditní karty, stanete se také dlužníkem. A nikdy byste si neměli půjčovat více peněz, než kolik chcete vrátit.

Pokud doufáte, že se naučíte, jak být finančně odpovědnější, debetní karta nebo zabezpečená kreditní karta bude pravděpodobně tou nejlepší volbou pro vás, když se naučíte lana s některými nezbytnými zábradlími, které vám pomohou udržet si odpovědnost.

Sečteno a podtrženo

Lidé se nás vždy ptají: „Jaká je absolutně nejlepší kreditní karta?“ Odpověď je, že záleží na tom, co hledáte. Jakkoli důležité je vědět, co chcete, je cenným cvičením kriticky přemýšlet o tom, co nechcete (nebo nebudete používat) také z vaší kreditní karty. Mějte na paměti těchto devět bodů, které vám pomohou najít perfektní shodu.

Doporučená fotografie od Getty Images

Ceny a poplatky za kartu Amex Gold získáte kliknutím tady.

Ceny a poplatky rezervace Delta SkyMiles získáte kliknutím tady.

Ceny a poplatky za Delta SkyMiles Gold získáte kliknutím tady.

Můžeme získat provizi za nákupy pomocí našich odkazů. Zjistit více.

Jedná se o nejlepší bezdrátová sluchátka, která si můžete koupit za každou cenu!
Je čas přestřihnout šňůru!

Jedná se o nejlepší bezdrátová sluchátka, která si můžete koupit za každou cenu!

Nejlepší bezdrátová sluchátka jsou pohodlná, skvěle znějí, nestojí příliš mnoho a snadno se vejdou do kapsy.

Vše, co potřebujete o PS5 vědět: Datum vydání, cena a další
Další generace

Vše, co potřebujete o PS5 vědět: Datum vydání, cena a další.

Společnost Sony oficiálně potvrdila, že pracuje na PlayStation 5. Tady je vše, co o tom zatím víme.

Nokia uvádí na trh dva nové levné telefony Android One s cenou do 200 $
Nové Nokie

Nokia uvádí na trh dva nové levné telefony Android One s cenou do 200 $.

Nokia 2.4 a Nokia 3.4 jsou nejnovější přírůstky do řady levných smartphonů HMD Global. Jelikož jsou obě zařízení Android One, je zaručeno, že budou dostávat dvě hlavní aktualizace operačního systému a pravidelné aktualizace zabezpečení až na tři roky.

Zabezpečte si svůj domov pomocí těchto zvonků a zámků SmartThings
Ding Dong - dveře zamčené

Zabezpečte si svůj domov pomocí těchto zvonků a zámků SmartThings.

Jednou z nejlepších věcí na SmartThings je to, že ve svém systému můžete použít spoustu dalších zařízení třetích stran, včetně zvonků a zámků. Vzhledem k tomu, že všichni v zásadě sdílejí stejnou podporu SmartThings, zaměřili jsme se na to, která zařízení mají nejlepší specifikace a triky, aby bylo možné je přidat do vašeho arzenálu SmartThings.

instagram story viewer