Včera jsem pomocí smartphonu zaplatil za pizzu. Velký problém, že?
Ale byl to velký problém. Podívejte se, telefon, který jsem použil, Galaxy S7 edge, není veřejně dostupný (další důvod, proč tuto práci miluji), a SIM karta je jen vaše běžná odrůda.
Bankovám s TD Canada Trust, druhou největší bankou v Kanadě podle zákazníků (a tržní kapitalizace). Až do minulého týdne by mi nevydaný telefon nebo SIM karta bez zabezpečeného prvku bránilo v používání aplikace TD k provádění mobilních plateb. Kanadský finanční sektor se ale pomalu probouzí k realitě, že zákazníci jsou na prvním místě, a pohodlí, nikoli uzavřené systémy, je to, co posune celé odvětví.
Minulý týden, TD aktualizovala svoji aplikaci pro Android na podporu technologie zvané Host Card Emulation neboli HCE, která byla vyvinuta ve spolupráci mezi společností Google a dvěma platebními společnostmi, Visa a MasterCard. HCE vezme vysoce citlivé (a tajné) informace o kreditní kartě, které byly tradičně uloženy na SIM kartě kompatibilní s NFC pomocí zabezpečeného prvku, a bezpečně je přesune do cloudu.
Verizon nabízí Pixel 4a za pouhých 10 $ / měsíc na nových linkách Unlimited
Tato drobná změna je důležitá z mnoha důvodů. Banky tradičně musely spolupracovat s dopravci a výrobci certifikovat konkrétní zařízení pro použití s jejich mobilními platebními řešeními, což je neudržitelný pracovní tok v živém mobilním ekosystému, jako je Kanada. Například zákazník společnosti Bell mohl zjistit, že její Sony Xperia Z5 není kompatibilní s její bankovní aplikací CIBC protože tři hráči v řetězci - Bell, CIBC a Sony - nedodrželi své závazky spotřebitelé.
V rámci tohoto systému to také znamenalo, že nová zařízení - dokonce i populární, jako jsou nejnovější smartphony Galaxy - budou trvat měsíce certifikované, které brání předčasným osvojitelům, často těm, kteří jsou nejvíce nadšení z vyhlídky na přechod k mobilním platbám, v používání servis.
S HCE se to všechno mění. Zatímco ve svých aplikacích aktuálně podporují emulaci karty hostitele pouze TD Canada Trust a RBC Royal Bank, jediným předpokladem je zařízení Android s verzí 4.4 KitKat nebo novější; podporována jsou dokonce i zařízení Nexus, která byla dříve z procesu certifikace vyřazena.
Pro průměrného spotřebitele jsou všechny tyto technologické diskuse hlukem; jen chtějí vědět, jestli jejich smartphone bude schopen provádět platby na bezdotykových platebních terminálech po celé zemi. Stále častěji je tato odpověď ano, což je dobrá věc. Bohužel v celém ekosystému stále existují vážné problémy.
Za prvé, na rozdíl od Samsung Pay, Android Pay a Apple Pay, banky se stále spoléhají na dobré PIN kódy pro autentizaci, které chybí přidané zabezpečení a pohodlí nesčetných zařízení dodávaných se senzory otisků prstů, které sahají až k Samsung Galaxy S5. Jistě, zatímco pouze zařízení se systémem Marshmallow a vyšším technicky podporují Google Imprint API, implementace hostitelské karty Emulace bez biometrického ověřování je jako jíst kousek koláče a říkat mu, že ho musíte honit surovým brokolice.
TD a RBC dohromady tvoří přibližně 30% kanadského trhu spotřebitelského bankovnictví, ale ostatní velké banky, jmenovitě Scotiabank, CIBC, BMO, Desjardins, Národní a několik dalších, buď nenabízí žádné mobilní platební řešení, nebo se stále spoléhají na stárnoucí infrastrukturu specifickou pro zařízení, která debutovala zpět v 2013. Rychle se přizpůsobit tyto instituce nejsou.