بالأمس ، استخدمت هاتفي الذكي لدفع ثمن شريحة بيتزا. صفقة كبيرة ، أليس كذلك؟
لكنها كانت صفقة كبيرة. انظر ، الهاتف الذي استخدمته ، Galaxy S7 edge ، ليس متاحًا للجمهور (سبب آخر أحب هذه الوظيفة) ، وبطاقة SIM هي مجرد مجموعة متنوعة.
أعمل مع TD Canada Trust ، ثاني أكبر بنك في كندا من حيث العملاء (والقيمة السوقية). حتى الأسبوع الماضي ، كان امتلاك هاتف أو بطاقة SIM بدون عنصر آمن سيمنعني من استخدام تطبيق TD لإجراء مدفوعات عبر الهاتف المحمول. لكن ببطء ، يستيقظ القطاع المالي الكندي على حقيقة أن العملاء يأتون أولاً ، والراحة ، وليست الأنظمة المغلقة ، هي ما ستعمل على تقدم الصناعة ككل.
الاسبوع الماضي، قامت TD بتحديث تطبيق Android الخاص بها لدعم تقنية تسمى Host Card Emulation ، أو HCE ، والتي تم تطويرها بشكل مشترك بين Google وشركتي دفع ، Visa و MasterCard. تأخذ HCE معلومات بطاقة الائتمان شديدة الحساسية (والسرية) ، والتي يتم تخزينها تقليديًا على بطاقة SIM متوافقة مع NFC مع عنصر آمن ، وتنقلها بأمان إلى السحابة.
تقدم Verizon Pixel 4a مقابل 10 دولارات شهريًا فقط على خطوط جديدة غير محدودة
هذا التغيير الطفيف مهم لعدد من الأسباب. تقليديا ، كان على البنوك العمل مع شركات النقل
و يتعين على الشركات المصنعة المصادقة على أجهزة معينة لاستخدامها مع حلول الدفع عبر الهاتف المحمول ، وهو سير عمل لا يمكن الدفاع عنه في نظام بيئي متنقل نابض بالحياة مثل كندا يمكن لعميل Bell ، على سبيل المثال ، اكتشاف أن هاتف Sony Xperia Z5 لا يتوافق مع تطبيق CIBC المصرفي لأن اللاعبين الثلاثة في السلسلة - Bell و CIBC و Sony - لم ينفذوا التزاماتهم تجاه المستهلكين.في ظل هذا النظام ، كان هذا يعني أيضًا أن الأجهزة الجديدة - حتى تلك الشائعة ، مثل أحدث هواتف Galaxy الذكية - ستستغرق شهورًا معتمدة ، مما يمنع المستخدمين الأوائل ، الذين غالبًا ما يكونون أكثر حماسًا بشأن احتمال الانتقال إلى مدفوعات الهاتف المحمول ، من استخدام الخدمات.
مع HCE ، كل هذا يتغير. في حين أن TD Canada Trust و RBC Royal Bank فقط يدعمان حاليًا محاكاة بطاقة المضيف في تطبيقاتهما ، فإن المتطلب الأساسي الوحيد هو جهاز Android يعمل بالإصدار 4.4 KitKat أو أحدث ؛ حتى أجهزة Nexus ، التي تم حظرها سابقًا من عملية الاعتماد ، مدعومة.
بالنسبة للمستهلك العادي ، كل هذه الأحاديث التقنية هي ضوضاء ؛ إنهم يريدون فقط معرفة ما إذا كان هاتفهم الذكي سيكون قادرًا على إجراء مدفوعات في محطات الدفع التي لا تلمس في جميع أنحاء البلاد. على نحو متزايد ، هذه الإجابة هي نعم ، وهذا أمر جيد. لسوء الحظ ، لا تزال هناك مشكلات خطيرة في جميع أنحاء النظام البيئي.
لسبب واحد ، على عكس Samsung Pay و Android Pay و Apple Pay ، لا تزال البنوك تعتمد على رموز PIN جيدة للمصادقة ، وهو ما يخطئ الأمان والراحة المضافان لعدد لا يحصى من الأجهزة التي يتم شحنها مع مستشعرات بصمات الأصابع ، والتي تعود إلى Samsung Galaxy S5. بالتأكيد ، في حين أن الأجهزة التي تعمل بـ Marshmallow والإصدارات الأحدث تدعم تقنية Google Imprint API ، إلا أن تنفيذ بطاقة المضيف المحاكاة بدون المصادقة البيومترية هي مثل أكل قطعة فطيرة وإخبارك أنه عليك مطاردتها مع الخام بروكلي.
تشكل TD و RBC معًا حوالي 30 ٪ من سوق الخدمات المصرفية الاستهلاكية في كندا ، لكن البنوك الكبرى الأخرى ، وهي Scotiabank و CIBC و BMO و Desjardins و National وبعض الشركات الأخرى ، إما لا تقدم أي حل للدفع عبر الهاتف المحمول ، أو لا تزال تعتمد على البنية التحتية القديمة الخاصة بالجهاز والتي ظهرت لأول مرة في 2013. سريعة لتكييف هذه المؤسسات ليست كذلك.