Heads-up! Dzielimy się sprytnymi wskazówkami dotyczącymi zakupów i finansów osobistych, aby umieścić dodatkową gotówkę w portfelu. Android Central może otrzymać prowizję od The Points Guy Affiliate Network. Należy pamiętać, że wymienione poniżej oferty mogą ulec zmianie w dowolnym momencie, a niektóre mogą być już niedostępne.
Wygląda na to, że każda linia lotnicza, sieć hoteli i wystawca kart kredytowych wydaje własne karta kredytowa premium, kusząc klientów luksusowymi udogodnieniami podróżniczymi połączonymi z wysokimi rocznymi opłatami. Wiele z tych kart oferuje solidną wartość, zwłaszcza jeśli jesteś lojalny wobec podstawowej marki, ale na rynku kart kredytowych premium jest dwóch niezaprzeczalnych tytanów.
Mówię oczywiście o Platinum Card® od American Express i Chase Sapphire Reserve. Ci pierwsi lata temu zbudowali rynek kart z nagrodami premium; ta ostatnia jest odpowiedzialna za wzrost ich masowej atrakcyjności.
Verizon oferuje Pixel 4a za jedyne 10 USD miesięcznie na nowych liniach Unlimited
Odkąd Sapphire Reserve uruchomiono w sierpniu 2016 r., Konkurencja między tymi dwoma kartami jest zacięta. Dzisiaj przyjrzymy się, jak wypadają względem siebie i czy powinieneś rozważyć dodanie jednego - czy obu - do swojego portfela.
Korzyści z koronawirusa przez ograniczony czas
Pomimo tego, że są jednym z najszybciej rozwijających się segmentów rynku kart kredytowych, karty premium szczególnie mocno ucierpiały na skutek spowolnienia podróży spowodowanego COVID-19. Większość kart kredytowych premium opiera się na założeniu, że klienci mogą wydać ponad 450 USD na opłaty roczne i odzyskać tę wartość w ciągu roku dzięki korzyściom z luksusowych podróży.
Jeśli ludzie nie podróżują, staje się to znacznie trudniejsze. W związku z tym widzieliśmy, że wielu wydawców kart dodaje ograniczone czasowo korzyści, aby rozwiązać sposób, w jaki zmieniają się wzorce wydatków ludzi podczas tej przedłużonej blokady.
Dalsze czytanie: Czy te karty kredytowe premium Travel Rewards oferują wystarczające korzyści podczas pandemii koronawirusa?
Dwie największe obawy większości posiadaczy kart premium to ulga w związku z niebotycznymi rocznymi opłatami i frustracja z powodu niewykorzystanych korzyści związanych z podróżami. Chase rozwiązał te problemy, oferując jednorazową ofertę 100 $ kredytu na roczną opłatę klientom, którzy odnowią swoją kartę między 1 kwietnia 2020 r. a 1 lipca 2020 r., a także dodają niektóre ograniczone czasowo kategorie bonusowe.
Chase Sapphire Reserve posiadacze kart mogą zdobyć 5x punktów do 500 $ w łączone zakupy w DoorDash i Tock do 31 maja 2020 r., a także 5x punktów do kwoty 1500 USD zakupy spożywcze w maju i czerwcu.
Kredyt w wysokości 100 USD to niewielka część rocznej opłaty Sapphire Reserve w wysokości 550 USD i nie jest odpowiedzią na frustrację posiadaczy kart, którzy mają trudności z wykorzystaniem w tym roku rocznego kredytu na podróże w wysokości 300 USD. Tymczasem kategorie bonusów 5x są bardzo ładne, ponieważ stanowią 10% zwrotu na podstawie Wyceny TPG.
Zamiast oferować punkty bonusowe, Amex Platinum koncentruje się bardziej na odkładaniu gotówki do Twojego portfela, oferując do 520 $ kredytów na wyciągu do końca roku. To rozkłada się w następujący sposób:
- Aż do 160 $ w kredytach na wyciągu w wybranych amerykańskich serwisach streamingowych (do 20 USD miesięcznie) od maja do grudnia. 2020
- Aż do 160 $ w kredytach na wyciągu w przypadku wybranych usług telefonii bezprzewodowej zakupionych bezpośrednio od dostawców usług w USA (do 20 USD miesięcznie) od maja do grudnia. 2020
- Aż do 200 $ w kredytach na wyciągu w kierunku prepaid Amex Travel zakupy dokonane między sierpniem 2020 i grudzień 2021 (tylko dla posiadaczy kart, którzy odnowią swoją kartę w okresie od 1 kwietnia do grudnia. 31, 2020)
Co ciekawe, chociaż wielu klientów uzna te kredyty za satysfakcjonujące, nie robią zbyt wiele, aby zachęcić do nowych wydatków na karcie, która jest przydatna głównie do zakupów w podróży.
Zwycięzca:Pozostawię tę kategorię jako remis, w zależności od tego, czy teraz bardziej cenisz zwrot gotówki w portfelu, czy punkty bonusowe. Amex zyskuje jednak niewielką przewagę, ponieważ 200 USD kredytu na wyciągu Amex Travel dotyczy znacznie większej liczby posiadaczy kart niż 100 USD kredytu w Sapphire Reserve.
Bonus powitalny i uprawnienia
Źródło: The Points Guy
Rozważając nową kartę kredytową, szczególnie taką z roczną opłatą w wysokości 550 USD (patrz stawki i opłaty), pierwszą rzeczą, na którą patrzy większość ludzi, jest oferta powitalna, aby sprawdzić, jaką część rocznej opłaty mogą natychmiast zacząć odzyskiwać.
Plik Amex Platinum obecnie oferuje nowym kandydatom 60 000 punktów Membership Rewards po wydaniu 5000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy, chociaż warto sprawdzić, czy nie jesteś celem wyższej oferty narzędzie CardMatch. A jeśli zostaniesz zatwierdzony między grudniem 1, 2019 i 31 maja 2020, okres dokonywania kwalifikujących się zakupów w celu otrzymania bonusu powitalnego zostanie przedłużony o dodatkowe trzy miesiące.
TPG wartości Membership Rewards to punkty po dwa centy, co daje publiczną premię w wysokości 60000 punktów o wartości 1200 $. Ponieważ Amex pozwala ci zarobić bonus na każdej ze swoich kart kredytowych tylko raz w życiu, może być kuszące, aby powstrzymać się od ubiegania się o Amex Platinum w nadziei, że możesz być kierowane przez CardMatch aby w przyszłości uzyskać wyższą premię. W końcu, jeśli złożysz wniosek teraz z ofertą 60 000 punktów, nigdy nie będziesz w stanie uzyskać wyższej ukierunkowanej premii w przyszłości.
Jednym możliwym obejściem byłoby złożenie wniosku o inną wersję karty Amex Platinum, na przykład Business Platinum Card® od American Express, dzięki czemu możesz teraz uzyskać dostęp do wielu korzyści, mając nadzieję na bardziej ukierunkowaną ofertę.
Plik Chase Sapphire Reserve to dużo prostsza historia. Został uruchomiony z premią za rejestrację w wysokości 100 000 punktów, ale ta umowa trwała tylko kilka miesięcy przy większym niż oczekiwano popycie na kartę. Od tego czasu Reserve oferuje stałą premię powitalną w wysokości 50000 punktów Chase Ultimate Rewards po tym, jak posiadacze kart wydadzą 4000 USD na zakupy w ciągu pierwszych trzech miesięcy otwarcia konta.
TPG wartości Ultimate Rewards daje punkty po dwa centy, co daje ten bonus o wartości 1000 $. To trochę mniej niż Amex Platinumchociaż wymagania dotyczące wydatków, aby otrzymać premię, są również niższe.
Zwycięzca: Plik Amex Platinum zajmuje prowadzenie w tej pierwszej kategorii, ale nie w dużej mierze.
Stawki zarobków
Długo po zdobyciu i wydaniu bonusu powitalnego potrzebujesz karty, która pomoże Ci szybko zebrać cenne punkty, które można przekazać. Obie te karty robią to, ale na bardzo różne sposoby. Najlepsza opcja zależy od tego, jakie inne karty Chase lub Amex masz obecnie w portfelu oraz od tego, jak kategorie bonusowe tych innych kart pokrywają się z Chase Sapphire Reserve i Amex Platinum. Oto kategorie bonusowe dla tych dwóch kart:
Plik Amex Platinum dawał przewagę dzięki 5-krotnym punktom za loty zarezerwowane bezpośrednio w linii lotniczej lub za pośrednictwem American Express Podróże (choć wprawdzie ta kategoria jest dość restrykcyjna), ale Chase przeskoczył na szczyt list przebojów z Nowy 10x kategoria bonusowa dla wszystkich przejażdżek Lyftem w USA - 20% zwrotu w tej kategorii na podstawie Wyceny TPG.
Plik Amex Platinum nadal wygrywa na większości zakupów biletów lotniczych - zwłaszcza teraz karta zapewnia ochronę przed opóźnieniem podróży oraz ubezpieczenie od odwołania / przerwania podróży - ale Chase Sapphire Reserve ciągnie do przodu o dziesiątki inne koszty podróży w tym większość hoteli, wspólne przejazdy, opłaty parkingowe, opłaty drogowe, wycieczki i inne. Ma również równie szeroka kategoria bonusowa 3x że Platinum nie może się równać.
Zwycięzca:Chase Sapphire Reserve, dzięki niezrównanej kategorii bonusów 10x za przejażdżki Lyftem i wyższymi punktami za dolara wydanego na szerszy zakres podróży i posiłków.
Opcje wykupu
Źródło: The Points Guy
Z Chase Ultimate Rewards i Amex Membership Rewards w wycenach TPG wynosi dwa centy za sztukę, od Ciebie zależy, czy przyjrzysz się różnym partnerom transferowym i zdecydujesz, którzy z nich najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom.
Zacznijmy od Chase Sapphire Reserve. Oprócz 10 linii lotniczych i trzech partnerów transferowych do hoteluKlienci Sapphire Reserve otrzymują 50% premii za wymianę punktów na podróż bezpośrednio przez Portal Chase Ultimate Rewards. Daje to absolutną minimalną wartość wykupu 1,5 centa za punkt i oznacza, że możesz zarezerwować miejsce na dowolny lot, który jest na sprzedaż, nawet jeśli nie ma dostępnej przestrzeni-nagrody. Co więcej, te rezerwacje są traktowane jak bilety gotówkowe, co oznacza, że zdobędziesz za nie wymienialne i elitarne mile, co dodatkowo zwiększy Twoją wartość.
To powiedziawszy, często otrzymasz plik lepszą wartość, przenosząc swoje punkty zamiast tego do programów lojalnościowych linii lotniczych i hoteli. Wszystkie transfery partnerskie odbywają się w stosunku 1: 1 i większość z nich jest prawie natychmiastowa. Ultimate Rewards ma prawdziwą przewagę w zakresie rezerwacji hoteli dzięki partnerstwu z Hyatt, gdzie darmowe noclegi zaczynają się już od 5000 punktów za noc.
Jeśli chodzi o linie lotnicze, popularne opcje wykupu obejmują Zjednoczone linie lotnicze, Poludniowo-zachodnie linie lotnicze, British Airways, Virgin Atlantic i Air France-KLM, chociaż ostatnia trójka również współpracuje z Amex Membership Rewards.
Nagrody członkowskie Amex ma aż 22 partnerów transferowych, ale nie wszyscy są warci Twojej uwagi. Niektóre z nich mają przełożenia poniżej 1: 1, dłuższy czas transferu (co oznacza, że ryzykujesz, jak zniknie miejsce na nagrody), a niektórzy po prostu nie mają opcji wykupu w rozsądnej cenie.
Do najlepszych należą ANA Mileage Club, Aeroplan (Air Canada) i Avianca LifeMiles, z których każda oferuje atrakcyjne cenowo opcje rezerwacji biletów-nagród Star Alliance. Popularne opcje transferu to także Cathay Pacific Asia Miles, Etihad Guest i Delta SkyMiles. Nie zapomnij także o partnerach współdzielonych przez Amex i Chase, w tym Singapur, British Airways, Virgin Atlantic i Air France-KLM.
Osobista wersja Amex Platinum nie oferuje żadnego rodzaju premii ani rabatu za wykorzystanie punktów do opłacenia lotów za pośrednictwem portalu Amex Travel, ale Business Platinum Card® od American Express i Business Gold Card American Express® oferują odpowiednio 35% (do 500 000 punktów w roku kalendarzowym) i 25% (do 250 000 punktów w roku kalendarzowym).
Przy określaniu, która karta jest dla Ciebie odpowiednia, należy zwrócić uwagę na to, że Amex Platinum zdobywa punkty Amex Membership Rewards, które można przekazać 22 partnerom transferowym, podczas gdy Chase Sapphire Reserve zdobywa punkty Chase Ultimate Rewards, które można przekazać 13 partnerom transferowym. Jednak sama liczba partnerów nie powinna być tutaj jedynym czynnikiem.
Zwycięzca:Chase Sapphire Reserve z 50% premią za podróże zarezerwowane w Ultimate Rewards i stosunkiem transferu 1: 1 dla wszystkich 13 partnerów lotniczych i hotelowych.
Korzyści i korzyści
Plik Chase Sapphire Reserve i Amex Platinum to dwie najbardziej wartościowe karty z nagrodami na rynku, ale jednocześnie dwie najdroższe. Teraz z identycznymi rocznymi opłatami w wysokości 550 USD rocznie (patrz stawki i opłaty), te dwie karty są najdroższymi publicznie dostępnymi osobistymi kartami kredytowymi (ignorując opcje dostępne tylko na zaproszenie, takie jak Karta Amex Centurion).
Więc co otrzymujesz w zamian za ten koszt początkowy? Przyjrzyjmy się, chociaż nie jest to wyczerpująca lista zalet każdej karty. W poniższej tabeli wymieniono najpopularniejsze i najbardziej wartościowe korzyści:
- Aż do 200 USD kredytu na pokrycie dodatkowych kosztów linii lotniczej
- Aż do 200 dolarów kredytu Ubera (15 $ każdego miesiąca, z 20 $ premii w grudniu)
- Aż do Środki na wyciągu Saks Fifth Avenue w wysokości 100 USD (50 USD co sześć miesięcy)
- 300 USD do wydania na podróż
- 60 $ w środkach na wyciągu DoorDash na lata 2020 i 2021
- Jeden rok bezpłatnej dostawy DoorDash z członkostwem DashPass
- Status Lyft Pink, która obejmuje 15% zniżki na wszystkie przejazdy, bezpłatne wypożyczenie rowerów i skuterów w każdym miesiącu (w tym Citi Bike in New York), priorytetowe odbiory z lotniska, większa elastyczność, jeśli chodzi o anulowanie przejazdów i nie tylko (19,99 USD miesięcznie wartość).
- Dostęp do poczekalni
- Dostęp do Kolekcja American Express Global Lounge co zawiera Poczekalnie Centurion, Priority Pass (bez restauracji), Delta Sky Clubs latając Delta i nie tylko. Członkostwo Priority Pass Select (w tym restauracje)
- Ubezpieczenie podróżne
- Dodatkowe ubezpieczenie wynajmu samochodu
- Ubezpieczenie opóźnienia podróży
- Ubezpieczenie od odwołania / przerwania podróży
- Podstawowe ubezpieczenie wynajmu samochodu
- Ubezpieczenie opóźnienia bagażu
- Ubezpieczenie opóźnienia podróży
- Ubezpieczenie od odwołania / przerwania podróży
- Nagłe świadczenia medyczne i dentystyczne
To zdecydowanie najtrudniejsza część porównania, z wieloma różnymi elementami do rozpakowania. To także ten, w którym Twoje osobiste preferencje mogą najbardziej wpłynąć na tę czy inną kartę. Z odpowiednimi opłatami rocznymi w wysokości 550 USD (patrz stawki i opłaty), matematyka staje się nieco łatwiejsza, chociaż sposoby odzyskiwania tej wartości nadal znacznie się różnią w przypadku obu kart.
Zacznijmy od Chase Sapphire Reserve. Nadal ma przewagę nad Amex, jeśli chodzi o 300 USD rocznego kredytu na podróże. Nie tylko jest to kwota wyższa niż kwota do Kredyt na opłatę lotniczą w wysokości 200 USD który pochodzi z Amex Platinum, ale jest znacznie mniej restrykcyjny, co oznacza, że będzie automatycznie dotyczył szerokiej gamy zakupów turystycznych. Nie możesz wykorzystać 200 $ kredytu Amex na przeloty - tylko na wybrane opłaty, takie jak przydział miejsc lub bagaż rejestrowany.
Jeśli chodzi o wspólne przejazdy, niektórzy widzą to 200 USD rocznego kredytu Ubera (podzielone na 15 USD miesięcznie z premią w wysokości 20 USD w grudniu), która jest dołączona do Amex Platinum karta jako kredyt gotówkowy. Jednak nie wszyscy raz w miesiącu korzystają z usługi wspólnych przejazdów, co oznacza 10x dodatkowe punkty za przejażdżki Lyftem może być bardziej wartościową opcją. Ponadto osoby często podróżujące z pewnością pokochają priorytetowy odbiór z lotniska Status Lyft Pink. Nie potrafię powiedzieć, ile mroźnych nocy spędziłem w Chicago O'Hare (ORD), czekając ponad 10 minut na odbiór Ubera, żałując, że nie mogę skorzystać z takiej korzyści.
Wygląda na to, że Chase pasuje do Amex Platinum wet za wet na wiele sposobów (opłata roczna, korzyści z udziału w przejazdach itp.), Perk DoorDash to ciekawe odchylenie. Chase Sapphire Reserve posiadacze kart otrzymają co najmniej jeden rok nieograniczonej bezpłatnej dostawy za pośrednictwem DoorDash DashPass, a także do 60 USD w kredytach na wyciągach DoorDash każdego roku w latach 2020 i 2021. Amex Platinum nie oferuje żadnych podobnych korzyści w zakresie dostarczania żywności, ale średni zakres Karta American Express® Gold oferuje 10 $ miesięcznego kredytu na posiłki w tym Grubhub i Seamless oraz inne uczestniczące restauracje (do 120 dolarów kredytu).
Źródło: The Points Guy
Chase nie oferuje obecnie żadnej karty średniej klasy, która mogłaby bezpośrednio konkurować z Amex Gold, więc taka zmiana jest możliwa próbuje stworzyć punkt kompleksowej obsługi, aby pozyskać klientów Amex, którzy mogli wcześniej posiadać zarówno złoto, jak i Platyna.
Z drugiej strony, jeśli mieszkasz w mniejszym mieście lub nigdy nie zamawiasz jedzenia, ten kredyt może okazać się całkowicie bezużyteczny. To samo można powiedzieć o do 100 $ kredytu Amex Platinum Saks Fifth Avenue. Jeśli robiłeś już zakupy w Saks - świetnie; w przeciwnym razie możesz nie postrzegać tego jako rzeczywistej wartości dodanej w stosunku do opłaty rocznej.
Plik Amex Platinum jest powszechnie uważana za najbardziej wszechstronną kartę, jeśli chodzi o dostęp do poczekalni na lotnisku z dobrego powodu. Chociaż Członkostwo Priority Pass Select dołączona do tej karty już na to nie pozwala dostęp do uczestniczących restauracji (możesz z członkostwem Priority Pass wydanym przez Chase), dostęp do Rosnąca kolekcja salonów Centurion Lounges firmy Amex i Delta SkyClubs latanie Deltą powinno wystarczyć, aby to nadrobić. Innym obszarem, w którym wyróżnia się Amex, jest oferta Złoty status elity zarówno z Marriott, jak i Hilton posiadaczom kart Platinum. Chase nie oferuje równoważnych korzyści.
Chase był historycznie liderem, jeśli chodzi o ubezpieczenia podróżne, z wieloma różnymi polisami i hojnymi warunkami. Amex ma częściowo zamknęła lukę, dodając nowy pakiet świadczeń z tytułu ubezpieczenia podróżnego do Amex Platinum karta na kwalifikujące się zakupy dokonane w styczniu lub później 1, 2020.
Zwycięzca:Amex Platinum, dzięki kredytom dla linii lotniczych i Uber, rozszerzonemu dostępowi do poczekalni na lotnisku i elitarnemu statusowi hoteli Marriott i Hilton, a także nowym zabezpieczeniom podróży.
Konkluzja
Źródło: The Points Guy
Plik Chase Sapphire Reserve i Amex Platinum to dwie najpopularniejsze karty z nagrodami premium na rynku, ale oferują nieco inne propozycje wartości. Pomiędzy elitarnym statusem hotelu a dostępem do Centurion Lounge, Amex Platinum jest bardziej odpowiedni dla tych, którzy chcą cieszyć się bardziej luksusowym stylem podróżowania. Zwłaszcza jeśli często kupujesz bilety lotnicze, które kwalifikują się do otrzymania 5 punktów bonusowych, ta karta zasługuje na miejsce w Twoim portfelu.
Plik Chase Sapphire Reservedla porównania jest to karta premium, która jest wystarczająco prosta zarówno dla początkujących, jak i profesjonalistów. Roczny kredyt na podróże w wysokości 300 USD zostanie automatycznie zastosowany do wielu różnych zakupów. A Twoje trzykrotne kategorie podróży (z wyłączeniem środków na podróż o wartości 300 USD) i kategorie premii za posiłki są na tyle szerokie, że nie będziesz drapać się w głowę, próbując zdecydować, czy przeciągasz właściwą kartę.
Korzyści Lyft i DoorDash pomogą umieścić w portfelu jeszcze więcej punktów i zwrotu gotówki każdego roku, chociaż mogą mieć ograniczoną wartość, jeśli nie korzystasz już regularnie z tych usług. Niektórzy mogą nawet stwierdzić, że w ich portfelu jest wystarczająco dużo miejsca na obie karty. Jeśli jesteś w stanie skorzystać ze wszystkich rocznych kredytów na wyciągu i luksusowych korzyści, te karty w rzeczywistości dobrze się uzupełniają.
Oto oficjalne linki do aplikacji: Chase Sapphire Reserve i Amex Platinum
Aby zobaczyć stawki i opłaty Amex Platinum, kliknij tutaj.
Dodatkowe raporty autorstwa Katie Genter.
Polecane zdjęcie Josha Gribbena / The Points Guy.
Możemy otrzymać prowizję za zakupy za pomocą naszych linków. Ucz się więcej.
To najlepsze bezprzewodowe słuchawki douszne, które możesz kupić za każdą cenę!
Najlepsze bezprzewodowe słuchawki douszne są wygodne, świetnie brzmią, nie kosztują zbyt wiele i łatwo mieszczą się w kieszeni.
Wszystko, co musisz wiedzieć o PS5: data premiery, cena i nie tylko
Sony oficjalnie potwierdziło, że pracuje nad PlayStation 5. Oto wszystko, co o nim wiemy.
Nokia wprowadza na rynek dwa nowe, budżetowe telefony z Androidem One poniżej 200 dolarów.
Nokia 2.4 i Nokia 3.4 to najnowsze dodatki do budżetowej linii smartfonów HMD Global. Ponieważ oba są urządzeniami z Androidem One, mają gwarancję otrzymania dwóch głównych aktualizacji systemu operacyjnego i regularnych aktualizacji zabezpieczeń przez okres do trzech lat.
Zabezpiecz swój dom dzwonkami i zamkami SmartThings.
Jedną z najlepszych rzeczy w SmartThings jest to, że możesz używać wielu innych urządzeń innych firm w swoim systemie, w tym dzwonków do drzwi i zamków. Ponieważ wszystkie one zasadniczo korzystają z tej samej obsługi SmartThings, skupiliśmy się na tym, które urządzenia mają najlepsze specyfikacje i sztuczki, aby uzasadnić dodanie ich do arsenału SmartThings.