Let op! We delen slimme winkel- en persoonlijke financiële tips om extra geld in uw portemonnee te stoppen. Android Central kan een commissie ontvangen van The Points Guy Affiliate Network. Houd er rekening mee dat de onderstaande aanbiedingen op elk moment kunnen worden gewijzigd en dat sommige mogelijk niet langer beschikbaar zijn.
Het lijkt erop dat elke luchtvaartmaatschappij, hotelketen en creditcardmaatschappij zijn eigen kaart uitgeeft premium creditcard, klanten verleiden met luxe reisvoordelen in combinatie met forse jaarlijkse vergoedingen. Veel van deze kaarten bieden een solide waarde, vooral als u loyaal bent aan het onderliggende merk, maar er zijn twee onmiskenbare titanen op de premium creditcardmarkt.
Ik heb het natuurlijk over De Platinum Card® van American Express en de Chase Sapphire Reserve. De eerste bouwde jaren geleden de markt voor premium rewards-kaarten; de laatste is verantwoordelijk voor het vergroten van hun massale aantrekkingskracht.
Verizon biedt de Pixel 4a aan voor slechts $ 10 / maand op nieuwe onbeperkte lijnen
Sinds de lancering van de Sapphire Reserve in augustus 2016 is de concurrentie tussen deze twee kaarten hevig geweest. Vandaag gaan we bekijken hoe ze het tegen elkaar opnemen en of u zou moeten overwegen om er een toe te voegen - of beide - aan uw portemonnee.
Tijdelijke voordelen van het coronavirus
Ondanks dat het een van de snelst groeiende segmenten van de creditcardmarkt is, zijn premium-kaarten vooral zwaar getroffen door de vertraging van het reizen als gevolg van COVID-19. De meeste premium creditcards zijn gebaseerd op het idee dat klanten $ 450 + aan jaarlijkse kosten kunnen uitgeven en die waarde in de loop van het jaar terug kunnen verdienen door middel van luxe reisvoordelen.
Als mensen niet reizen, wordt dat veel moeilijker om te doen. Als zodanig hebben we gezien dat veel kaartuitgevers tijdelijke voordelen toevoegden om de manier aan te pakken waarop het bestedingspatroon van mensen verandert tijdens deze uitgebreide lockdown.
Verder lezen: Bieden deze premium reisbeloningen-creditcards genoeg voordelen te midden van een coronavirus-pandemie?
De twee grootste zorgen voor de meeste premium kaarthouders waren opluchting voor torenhoge jaarlijkse vergoedingen en frustratie over het ongebruikt blijven van reisvoordelen. Chase heeft deze zorgen weggenomen door een eenmalige $ 100 jaarlijkse vergoeding aan klanten die hun kaart tussen 1 april 2020 en 1 juli 2020 verlengen, en daarnaast een aantal tijdelijke bonuscategorieën toevoegen.
Chase Sapphire Reserve kaarthouders kunnen 5x punten verdienen op maximaal $ 500 in gecombineerde aankopen bij DoorDash en Tock tot en met 31 mei 2020, evenals 5x punten tot $ 1.500 in boodschappen in de supermarkt in mei en juni.
Het krediet van $ 100 is een klein deel van de jaarlijkse vergoeding van $ 550 van de Sapphire Reserve en is geen oplossing voor de frustratie van kaarthouders die dit jaar moeite hebben om hun jaarlijkse reistegoed van $ 300 te gebruiken. Ondertussen zijn de 5x bonuscategorieën erg leuk, aangezien ze een rendement van 10% vertegenwoordigen op basis van TPG's taxaties.
In plaats van bonuspunten aan te bieden, richt de Amex Platinum zich meer op het terugstorten van geld in uw portemonnee door tot $ 520 aan afschriftkredieten aan te bieden tot het einde van het jaar. Dit is als volgt verdeeld:
- Tot $ 160 aan afschriftkredieten op geselecteerde Amerikaanse streamingdiensten (tot $ 20 per maand) van mei tot dec. 2020
- Tot $ 160 aan afschriftkredieten op geselecteerde draadloze telefoondiensten die rechtstreeks bij Amerikaanse serviceproviders zijn aangeschaft (tot $ 20 per maand) van mei t / m dec. 2020
- Tot $ 200 aan afschriftkredieten naar prepaid Amex Travel aankopen gedaan tussen aug. 2020 en dec. 2021 (alleen voor kaarthouders die hun kaart verlengen tussen 1 april en dec. 31, 2020)
Wat interessant is, is dat hoewel veel klanten dit krediet lonend zullen vinden, ze niet veel doen om nieuwe uitgaven aan een kaart te stimuleren die vooral nuttig is voor reisaankopen.
Winnaar:Ik verlaat deze categorie als een gelijkspel, afhankelijk van of je nu contant geld in je portemonnee of bonuspunten meer waardeert. Amex krijgt echter een klein voordeel omdat het Amex Travel Statement-tegoed van $ 200 van toepassing is op een veel groter aantal kaarthouders dan het tegoed van $ 100 voor de Sapphire Reserve.
Welkomstbonus en geschiktheid
Bron: The Points Guy
Wanneer u een nieuwe creditcard overweegt, vooral een met een jaarlijkse vergoeding van $ 550 (zie tarieven en vergoedingen), is het eerste waar de meeste mensen naar kijken het welkomstaanbod om te zien hoeveel van die jaarlijkse vergoeding ze onmiddellijk kunnen terugverdienen.
De Amex Platinum biedt nieuwe aanvragers momenteel 60.000 Membership Rewards-punten aan nadat ze $ 5.000 aan aankopen hebben besteed in de eerste drie maanden, hoewel het de moeite waard is om te controleren of u via de CardMatch-tool. En als u bent goedgekeurd tussen dec. 1, 2019 en 31 mei 2020, de periode om in aanmerking komende aankopen te doen om uw welkomstbonus te verdienen wordt met drie maanden verlengd.
TPG waarden Membership Rewards-punten van elk twee cent, waardoor de openbare bonus van 60.000 punten $ 1.200 waard is. Aangezien u met Amex slechts één keer per leven de bonus op elk van zijn creditcards kunt verdienen, kan het verleidelijk zijn om niet langer Amex Platinum in de hoop dat je dat bent gericht via CardMatch voor een hogere bonus op een bepaald moment in de toekomst. Als u zich nu aanmeldt met de aanbieding van 60.000 punten, kunt u in de toekomst nooit een hoger gerichte bonus krijgen.
Een mogelijke oplossing zou zijn om een andere versie van de Amex Platinum aan te vragen, zoals De Business Platinum Card® van American Express, zodat u nu toegang heeft tot veel van de voordelen terwijl u hoopt op een meer gerichte aanbieding.
De Chase Sapphire Reserve is een veel eenvoudiger verhaal. Het werd gelanceerd met een aanmeldingsbonus van 100.000 punten, maar die deal duurde maar een paar maanden te midden van een sterkere dan verwachte vraag naar de kaart. Sindsdien heeft de Reserve een consistente welkomstbonus van 50.000 Chase Ultimate Rewards-punten aangeboden nadat kaarthouders $ 4.000 hebben uitgegeven aan aankopen in de eerste drie maanden van het openen van een account.
TPG waarden Ultimate Rewards-punten van elk twee cent, waardoor deze bonus $ 1.000 waard is. Dat is een beetje lager dan de Amex Platinum, hoewel de bestedingsvereiste om de bonus te verdienen ook lager is.
Winnaar: De Amex Platinum neemt de leiding in deze eerste categorie, maar niet heel veel.
Verdientarieven
Lang nadat uw welkomstbonus is verdiend en uitgegeven, wilt u een kaart waarmee u snel waardevolle overdraagbare punten kunt verzamelen. Beide kaarten krijgen dat voor elkaar, maar op heel verschillende manieren. De beste optie hangt af van welke andere Chase- of Amex-kaarten u momenteel in uw portemonnee heeft en hoe de bonuscategorieën op die andere kaarten overlappen met de Chase Sapphire Reserve en Amex Platinum. Hier zijn de bonuscategorieën voor deze twee kaarten:
De Amex Platinum nam vroeger de leiding met zijn 5x punten op vluchten die rechtstreeks bij de luchtvaartmaatschappij of via American Express werden geboekt Reizen (hoewel die categorie redelijk beperkt is), maar Chase is met een sprong naar de top van de hitlijsten gekomen nieuw 10x bonuscategorie voor alle Lyft-ritten in de VS - een rendement van 20% in die categorie, gebaseerd op TPG's taxaties.
De Amex Platinum blijft winnen op de meeste vliegtickets - vooral nu de kaart biedt bescherming tegen reisvertragingen en een annulerings- / onderbrekingsverzekering - maar de Chase Sapphire Reserve trekt tientallen jaren vooruit overige reiskosten inclusief de meeste hotels, ritten delen, parkeertarieven, tolgelden, rondleidingen en meer. Het heeft ook een even brede 3x dinerbonuscategorie dat de platina niet kan evenaren.
Winnaar:Chase Sapphire Reserve, dankzij een ongeëvenaarde 10x bonuscategorie voor Lyft-ritten en hogere punten per uitgegeven dollar in een breder scala aan reizen, plus dineren.
Inwisselmogelijkheden
Bron: The Points Guy
Met Chase Ultimate Rewards en Amex Membership Rewards gebonden aan twee cent per stuk in de taxaties van TPG, het is aan jou om naar de verschillende transferpartners te kijken en te beslissen welke het beste bij je passen.
Laten we beginnen met de Chase Sapphire Reserve. In aanvulling op 10 luchtvaartmaatschappij en drie hoteltransferpartnersKlanten van Sapphire Reserve krijgen een bonus van 50% bij het inwisselen van punten voor reizen rechtstreeks via de Chase Ultimate Rewards-portaal. Dit geeft u een absolute minimale aflossingswaarde van 1,5 cent per punt en betekent dat u een stoel kunt boeken op elke vlucht die te koop is, zelfs als er geen awardruimte beschikbaar is. Beter nog, deze boekingen worden behandeld als contant tickets, wat betekent dat u er inwisselbare mijlen en elitemijlen mee kunt verdienen, waardoor uw waarde verder toeneemt.
Dat gezegd hebbende, krijgt u vaak een betere waarde door uw punten over te dragen aan de loyaliteitsprogramma's van luchtvaartmaatschappijen en hotels. Alle partneroverdrachten vinden plaats in een verhouding van 1: 1 en de meeste zijn bijna instant. Ultimate Rewards heeft een echte voorsprong voor hotelboekingen vanwege de samenwerking met Hyatt, where gratis nachten beginnen al vanaf 5.000 punten per nacht.
Aan de kant van de luchtvaart zijn populaire inwisselingsopties onder meer United Airlines, Southwest Airlines, British Airways, Virgin Atlantic en Air France-KLM, hoewel de laatste drie ook samenwerken met Amex Membership Rewards.
Amex-lidmaatschapsbeloningen heeft maar liefst 22 transferpartners, maar ze zijn niet allemaal uw aandacht waard. Sommigen van hen hebben een overdrachtsverhouding van minder dan 1: 1, langere transfertijden (wat betekent dat u het risico loopt uw beloningsruimte te zien verdwijnen) en sommige hebben eenvoudigweg geen redelijk geprijsde inwisselopties.
Enkele van de beste zijn ANA Mileage Club, Aeroplan (Air Canada) en Avianca LifeMiles, die elk aantrekkelijk geprijsde opties bieden voor het boeken van Star Alliance-awardtickets. Cathay Pacific Asia Miles, Etihad Guest en Delta SkyMiles zijn ook populaire transferopties. Vergeet ook niet de partners die worden gedeeld tussen Amex en Chase, waaronder Singapore, British Airways, Virgin Atlantic en Air France-KLM.
De persoonlijke versie van de Amex Platinum biedt geen enkele vorm van bonus of korting voor het gebruik van uw punten om te betalen voor vluchten via het Amex Travel-portaal, maar De Business Platinum Card® van American Express en de American Express® Business Gold Card bieden respectievelijk 35% (tot 500.000 punten per kalenderjaar) en 25% kortingen (tot 250.000 punten per kalenderjaar).
Een belangrijk verschil om op te merken is dat de Amex Platinum verdient Amex Membership Rewards-punten, die kunnen worden overgedragen aan 22 transferpartners, terwijl de Chase Sapphire Reserve verdient Chase Ultimate Rewards-punten die kunnen worden overgedragen aan 13 transferpartners. Het aantal partners zelf zou hier echter niet de enige factor moeten zijn.
Winnaar:Chase Sapphire Reserve met zijn bonus van 50% voor reizen geboekt in Ultimate Rewards en een transferratio van 1: 1 voor alle 13 luchtvaart- en hotelpartners.
Voordelen en voordelen
De Chase Sapphire Reserve en Amex Platinum zijn twee van de meest waardevolle beloningskaarten op de markt, maar ze zijn ook twee van de duurste. Nu met identieke jaarlijkse vergoedingen van $ 550 per jaar (zie tarieven en vergoedingen), zijn deze twee kaarten de kroon als de duurste openbaar beschikbare persoonlijke creditcards (negeren van opties voor alleen uitnodigen, zoals de Amex Centurion-kaart).
Dus wat krijg je in ruil voor die vooraf gemaakte kosten? Laten we eens kijken, hoewel dit geenszins een uitputtende lijst is van de voordelen van elke kaart. In onderstaande tabel staan de meest populaire en meest waardevolle voordelen:
- Tot Krediet voor incidentele kosten van $ 200
- Tot Uber-tegoed van $ 200 ($ 15 per maand, met een bonus van $ 20 in december)
- Tot $ 100 Saks Fifth Avenue afschrifttegoed ($ 50 elke zes maanden)
- $ 300 reistegoed
- $ 60 aan DoorDash-afschrifttegoeden elk voor 2020 en 2021
- Een jaar gratis levering van DoorDash met een DashPass-lidmaatschap
- Lyft Pink-status, inclusief 15% korting op alle ritten, gratis fiets- en scooterverhuur per maand (inclusief Citi Bike in New York), voorrang bij het ophalen van de luchthaven, meer flexibiliteit als het gaat om het annuleren van ritten en meer ($ 19,99 per maand waarde).
- Toegang tot de lounge
- Toegang tot de American Express Global Lounge-collectie inclusief Centurion-lounges, Prioriteits pas (exclusief restaurants), Delta Sky Clubs bij het vliegen met Delta en meer. Priority Pass Select-lidmaatschap (inclusief restaurants)
- Reisverzekering
- Secundaire autohuurverzekering
- Reisvertragingsverzekering
- Reis annulerings- / onderbrekingsverzekering
- Primaire autohuurverzekering
- Verzekering voor vertragingen bij bagage
- Reisvertragingsverzekering
- Reis annulerings- / onderbrekingsverzekering
- Spoedeisende medische en tandheelkundige voordelen
Dit is verreweg het lastigste deel van de vergelijking, met veel verschillende stukken om uit te pakken. Het is ook degene waar uw eigen persoonlijke voorkeuren u het meest naar de ene of de andere kaart kunnen leiden. Met bijpassende $ 550 jaarlijkse kosten (zie tarieven en vergoedingen), wordt de wiskunde een beetje eenvoudiger, hoewel de manieren waarop je die waarde terugverdient nog steeds sterk verschillen tussen de twee kaarten.
Laten we beginnen met de Chase Sapphire Reserve. Het heeft nog steeds een voorsprong op Amex als het gaat om de $ 300 jaarlijks reistegoed. Het is niet alleen een hoger bedrag dan de tot $ 200 tegoed voor luchtvaartkosten dat wordt geleverd met de Amex Platinum, maar het is veel minder beperkt, wat betekent dat het automatisch van toepassing is op een breed scala aan reisaankopen. U kunt het Amex-luchtvaarttegoed van $ 200 niet gebruiken voor vliegtickets - alleen voor geselecteerde vergoedingen zoals stoeltoewijzing of ingecheckte bagage.
Als het gaat om het delen van ritten, zien sommige mensen het wel $ 200 jaarlijks Uber-tegoed (onderverdeeld in $ 15 per maand met een bonus van $ 20 in december) die wordt geleverd met de Amex Platinum kaart als een soortgelijk krediet. Niet iedereen gebruikt echter één keer per maand een ride-sharing-service, wat betekent dat de 10x bonuspunten op Lyft-ritten wellicht een waardevollere optie. Bovendien zullen frequente reizigers zeker genieten van de voorrang bij het ophalen van de luchthaven Lyft Pink-status. Ik kan je niet vertellen hoeveel ijskoude nachten ik heb doorgebracht in Chicago O'Hare (ORD), wachtend 10+ minuten op een Uber-ophaling, in de hoop dat ik een dergelijk voordeel voor mij had.
Terwijl Chase lijkt te passen bij de Amex Platinum tit for tat op vele manieren (jaarlijkse vergoeding, ride-share voordelen, enz.), de DoorDash extraatje is een interessante afwijking. Chase Sapphire Reserve kaarthouders krijgen ten minste één jaar onbeperkte gratis levering via DoorDash DashPass, evenals elk jaar tot $ 60 aan DoorDash-tegoeden voor 2020 en 2021. De Amex Platinum biedt geen vergelijkbare voordelen voor het bezorgen van eten, maar het middenbereik American Express® Gold Card biedt een $ 10 per maand dinertegoed dat omvat Grubhub en Seamless en andere deelnemende restaurants (tot $ 120 tegoed).
Bron: The Points Guy
Chase biedt momenteel geen middenklasse-kaart om rechtstreeks te concurreren met de Amex Gold, dus deze wijziging is mogelijk probeert een one-stop-shop te creëren om Amex-klanten te overtuigen die eerder zowel de Gold als de Platina.
Aan de andere kant, als u in een kleinere stad woont of nooit eten bestelt, vindt u deze eer misschien volkomen nutteloos. Hetzelfde kan gezegd worden van de tot $ 100 Amex Platinum Saks Fifth Avenue-tegoed. Als je al bij Saks hebt gewinkeld - geweldig; anders ziet u dit misschien niet als een echte meerwaarde ten opzichte van de jaarlijkse vergoeding.
De Amex Platinum wordt algemeen beschouwd als de meest uitgebreide kaart als het gaat om toegang tot de luchthavenlounge voor een goede reden. Hoewel de Priority Pass Select-lidmaatschap die bij deze kaart wordt geleverd, staat u niet langer toe toegang tot deelnemende restaurants (u kunt met een door Chase uitgegeven Priority Pass-lidmaatschap), de toegang tot Amex's groeiende collectie Centurion Lounges en Delta SkyClubs wanneer vliegen met Delta genoeg zou moeten zijn om dat goed te maken. Een ander gebied waarop Amex uitblinkt, is door te bieden Gouden elitestatus bij zowel Marriott als Hilton aan Platinum-kaarthouders. Chase biedt geen gelijkwaardig voordeel.
Chase is van oudsher de leider als het gaat om reisverzekeringen, met een veelvoud aan verschillende polissen en genereuze voorwaarden. Amex heeft gedeeltelijk de opening gesloten, door een nieuwe reeks reisverzekeringsvoordelen toe te voegen aan de Amex Platinum kaart voor in aanmerking komende aankopen gedaan op of na jan. 1, 2020.
Winnaar:Amex Platinum, met zijn luchtvaart- en Uber-tegoeden, uitgebreide toegang tot luchthavenlounges en elitestatus bij Marriott en Hilton, samen met nieuwe reisbeschermingen.
Kort gezegd
Bron: The Points Guy
De Chase Sapphire Reserve en Amex Platinum zijn twee van de meest populaire premium rewards-kaarten op de markt, maar ze bieden iets andere waardeproposities. Tussen de elite-status van het hotel en de toegang tot de Centurion Lounge is de Amex Platinum beter geschikt voor mensen die willen genieten van een luxere reislevensstijl. Zeker als je regelmatig vliegtickets koopt die in aanmerking komen voor de 5x bonuspunten, verdient deze kaart een plekje in je portemonnee.
De Chase Sapphire Reserveis ter vergelijking een premium kaart die eenvoudig genoeg is voor zowel beginners als professionals. Het jaarlijkse reistegoed van $ 300 wordt automatisch toegepast op een breed scala aan aankopen. En uw 3x reis- (exclusief reistegoed van $ 300) en dinerbonuscategorieën zijn breed genoeg zodat u niet op uw hoofd krabt en probeert te beslissen of u de juiste kaart veegt.
De voordelen van Lyft en DoorDash helpen elk jaar nog meer punten en geld in uw portemonnee te stoppen, hoewel ze van beperkte waarde kunnen zijn als u deze services niet al regelmatig gebruikt. Sommige mensen vinden misschien zelfs dat er genoeg ruimte is voor beide kaarten in hun portemonnee. Als u kunt profiteren van alle credits voor jaarafschriften en luxe voordelen, vullen deze kaarten elkaar eigenlijk goed aan.
Hier zijn de officiële toepassingslinks: Chase Sapphire Reserve en Amex Platinum
Voor tarieven en vergoedingen van de Amex Platinum, klik op hier.
Aanvullende rapportage door Katie Genter.
Uitgelichte foto door Josh Gribben / The Points Guy.
We kunnen een commissie verdienen voor aankopen via onze links. Kom meer te weten.
Dit zijn de beste draadloze oordopjes die je voor elke prijs kunt kopen!
De beste draadloze oordopjes zijn comfortabel, klinken geweldig, kosten niet te veel en passen gemakkelijk in een zak.
Alles wat je moet weten over de PS5: releasedatum, prijs en meer
Sony heeft officieel bevestigd dat het werkt aan de PlayStation 5. Hier is alles wat we er tot nu toe over weten.
Nokia lanceert twee nieuwe budget-Android One-telefoons onder de $ 200.
Nokia 2.4 en Nokia 3.4 zijn de nieuwste toevoegingen aan het budget-smartphone-assortiment van HMD Global. Omdat het beide Android One-apparaten zijn, ontvangen ze gegarandeerd twee belangrijke OS-updates en regelmatige beveiligingsupdates gedurende maximaal drie jaar.
Beveilig je huis met deze SmartThings deurbellen en sloten.
Een van de beste dingen van SmartThings is dat u een hele reeks andere apparaten van derden op uw systeem kunt gebruiken, inclusief deurbellen en sloten. Omdat ze in wezen allemaal dezelfde SmartThings-ondersteuning delen, hebben we ons gefocust op welke apparaten de beste specificaties en trucs hebben om ze toe te voegen aan je SmartThings-arsenaal.