Perhatian! Kami berbagi tips belanja cerdas dan keuangan pribadi untuk memasukkan uang ekstra ke dompet Anda. Android Central dapat menerima komisi dari The Points Guy Affiliate Network. Harap diperhatikan bahwa penawaran yang disebutkan di bawah ini dapat berubah sewaktu-waktu dan beberapa mungkin tidak lagi tersedia.
Sepertinya setiap maskapai penerbangan, jaringan hotel, dan penerbit kartu kredit menerbitkannya sendiri kartu kredit premium, memikat pelanggan dengan fasilitas perjalanan mewah yang dipasangkan dengan biaya tahunan yang lumayan. Banyak dari kartu ini menawarkan nilai yang solid, terutama jika Anda setia pada merek yang mendasarinya, tetapi ada dua raksasa pasar kartu kredit premium yang tidak dapat disangkal.
Saya berbicara, tentu saja, tentang Platinum Card® dari American Express dan Chase Sapphire Reserve. Yang pertama membangun pasar untuk kartu hadiah premium bertahun-tahun yang lalu; yang terakhir bertanggung jawab untuk mengembangkan daya tarik massa mereka.
Verizon menawarkan Pixel 4a hanya dengan $ 10 / bln pada jalur Unlimited baru
Sejak Sapphire Reserve diluncurkan pada Agustus 2016, persaingan antara kedua kartu ini semakin ketat. Hari ini kita akan melihat bagaimana mereka menumpuk satu sama lain dan apakah Anda harus mempertimbangkan untuk menambahkan satu - atau keduanya - ke dompet Anda.
Manfaat virus korona dalam waktu terbatas
Meskipun menjadi salah satu segmen pasar kartu kredit yang tumbuh paling cepat, kartu premium sangat terpukul oleh perlambatan perjalanan yang disebabkan oleh COVID-19. Sebagian besar kartu kredit premium dibuat berdasarkan gagasan bahwa pelanggan dapat membelanjakan $ 450 + untuk biaya tahunan dan memperoleh kembali nilai tersebut sepanjang tahun melalui manfaat perjalanan mewah.
Jika orang tidak bepergian, itu menjadi jauh lebih sulit untuk dilakukan. Karena itu, kami telah melihat banyak penerbit kartu menambahkan manfaat waktu terbatas untuk mengatasi cara pola pengeluaran orang berubah selama penguncian yang diperpanjang ini.
Bacaan lebih lanjut: Apakah kartu kredit hadiah perjalanan premium ini menawarkan fasilitas yang cukup di tengah pandemi virus corona?
Dua kekhawatiran terbesar bagi sebagian besar pemegang kartu premium adalah kelegaan atas biaya tahunan yang sangat tinggi dan frustrasi dengan manfaat perjalanan yang tidak terpakai. Chase telah mengatasi masalah ini dengan menawarkan satu kali Kredit biaya tahunan $ 100 kepada pelanggan yang memperbarui kartu mereka antara 1 April 2020 dan 1 Juli 2020, serta menambahkan beberapa kategori bonus waktu terbatas.
Chase Sapphire Reserve pemegang kartu bisa mendapatkan 5x poin hingga $ 500 pembelian gabungan di DoorDash dan Tock hingga 31 Mei 2020, serta 5x poin hingga $ 1.500 masuk pembelian bahan makanan pada bulan Mei dan Juni.
Kredit $ 100 adalah sebagian kecil dari biaya tahunan Cadangan Safir sebesar $ 550 dan tidak mengatasi rasa frustrasi dari pemegang kartu yang berjuang untuk menggunakan kredit perjalanan tahunan $ 300 mereka tahun ini. Sementara itu kategori bonus 5x sangat bagus, karena mewakili pengembalian 10% berdasarkan Penilaian TPG.
Alih-alih menawarkan poin bonus, Amex Platinum lebih memusatkan perhatian pada mengembalikan uang tunai ke dompet Anda dengan menawarkan hingga $ 520 dalam bentuk kredit pernyataan hingga akhir tahun. Ini dipecah sebagai berikut:
- Hingga $ 160 dalam bentuk kredit pernyataan pada layanan streaming AS tertentu (hingga $ 20 per bulan) dari Mei hingga Desember. 2020
- Hingga $ 160 dalam bentuk kredit pernyataan pada layanan telepon nirkabel tertentu yang dibeli langsung dari penyedia layanan AS (hingga $ 20 per bulan) dari Mei hingga Desember. 2020
- Hingga $ 200 dalam bentuk kredit pernyataan menuju prabayar Amex Travel pembelian yang dilakukan antara Agustus. 2020 dan Des. 2021 (hanya untuk pemegang kartu yang memperbarui kartu mereka antara 1 April dan Des. 31, 2020)
Yang menarik adalah meskipun banyak pelanggan akan menganggap kredit ini bermanfaat, mereka tidak berbuat banyak untuk mendorong pembelanjaan baru pada kartu yang terutama berguna untuk pembelian perjalanan.
Pemenang:Saya akan meninggalkan kategori ini sebagai seri, tergantung pada apakah Anda menghargai uang kembali di dompet Anda atau poin bonus lebih banyak saat ini. Amex mendapat sedikit keuntungan karena kredit pernyataan Amex Travel senilai $ 200 berlaku untuk rentang pemegang kartu yang jauh lebih besar daripada kredit $ 100 di Cadangan Safir.
Bonus dan kelayakan selamat datang
Sumber: The Points Guy
Saat mempertimbangkan kartu kredit baru, terutama kartu dengan biaya tahunan $ 550 (lihat tarif dan biaya), hal pertama yang dilihat kebanyakan orang adalah tawaran sambutan untuk melihat berapa banyak dari biaya tahunan yang dapat segera mereka dapatkan kembali.
Itu Amex Platinum saat ini menawarkan pelamar baru 60.000 poin Hadiah Keanggotaan setelah mereka membelanjakan $ 5.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama, meskipun ada baiknya memeriksa untuk melihat apakah Anda ditargetkan untuk penawaran yang lebih tinggi melalui alat CardMatch. Dan, jika Anda disetujui antara Des. 1, 2019, dan 31 Mei 2020, periode untuk melakukan pembelian yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus sambutan akan diperpanjang tiga bulan lagi.
TPG nilai-nilai Hadiah Keanggotaan masing-masing bernilai dua sen, membuat bonus publik 60.000 poin senilai $ 1.200. Karena Amex hanya mengizinkan Anda untuk mendapatkan bonus di setiap kartu kreditnya sekali seumur hidup, Anda mungkin tergoda untuk menunda pengajuan Amex Platinum dengan harapan bahwa Anda mungkin ditargetkan melalui CardMatch untuk bonus yang lebih tinggi di masa mendatang. Lagi pula, jika Anda mendaftar sekarang dengan penawaran 60.000 poin, Anda tidak akan pernah bisa mendapatkan bonus bertarget yang lebih tinggi di masa depan.
Salah satu solusi yang mungkin adalah mengajukan permohonan versi Amex Platinum yang berbeda, seperti Business Platinum Card® dari American Express, sehingga Anda dapat mengakses banyak keuntungan sekarang sambil mengharapkan penawaran bertarget yang lebih tinggi.
Itu Chase Sapphire Reserve adalah cerita yang jauh lebih sederhana. Ini diluncurkan dengan bonus pendaftaran 100.000 poin, tetapi kesepakatan itu hanya berlangsung beberapa bulan di tengah permintaan kartu yang lebih kuat dari perkiraan. Sejak itu, Reserve menawarkan bonus sambutan yang konsisten sebesar 50.000 poin Chase Ultimate Rewards setelah anggota kartu membelanjakan $ 4.000 untuk pembelian dalam tiga bulan pertama pembukaan akun.
TPG nilai-nilai Poin Imbalan Utama masing-masing dua sen, membuat bonus ini bernilai $ 1.000. Itu sedikit lebih rendah dari Amex Platinum, meskipun persyaratan pengeluaran untuk mendapatkan bonus juga lebih rendah.
Pemenang: Itu Amex Platinum memimpin pada kategori pertama ini, tetapi tidak secara keseluruhan.
Tingkat penghasilan
Lama setelah bonus sambutan Anda diperoleh dan dibelanjakan, Anda menginginkan kartu yang akan membantu Anda mengumpulkan poin berharga yang dapat ditransfer dengan cepat. Kedua kartu ini menyelesaikannya, tetapi dengan cara yang sangat berbeda. Opsi terbaik bergantung pada kartu Chase atau Amex lain yang Anda miliki saat ini di dompet Anda, dan bagaimana kategori bonus pada kartu lain tersebut tumpang tindih dengan Chase Sapphire Reserve dan Amex Platinum. Berikut adalah kategori bonus untuk dua kartu ini:
Itu Amex Platinum dulu memimpin dengan poin 5x pada penerbangan ketika dipesan langsung dengan maskapai atau melalui American Express Perjalanan (meskipun memang kategori itu cukup membatasi), tetapi Chase telah melompat ke puncak tangga lagu dengan baru Kategori bonus 10x untuk semua wahana Lyft di AS - pengembalian 20% dalam kategori tersebut, berdasarkan Penilaian TPG.
Itu Amex Platinum terus memenangkan sebagian besar pembelian tiket pesawat - terutama sekarang Kartu menawarkan perlindungan penundaan perjalanan dan asuransi pembatalan / gangguan perjalanan - tetapi Chase Sapphire Reserve menarik ke depan untuk lusinan biaya perjalanan lainnya termasuk sebagian besar hotel, berbagi tumpangan, biaya parkir, tol, tur, dan lainnya. Ini juga memiliki kategori bonus makan 3x sama luasnya yang Platinum tidak bisa tandingi.
Pemenang:Chase Sapphire Reserve, berkat kategori bonus 10x yang tak tertandingi untuk wahana Lyft dan poin yang lebih tinggi per dolar yang dihabiskan untuk perjalanan yang lebih luas, plus makan.
Opsi penebusan
Sumber: The Points Guy
Dengan Hadiah Utama Chase dan Hadiah Keanggotaan Amex terikat pada dua sen masing-masing dalam penilaian TPG, terserah Anda untuk melihat berbagai mitra transfer dan memutuskan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Mari kita mulai dengan Chase Sapphire Reserve. Sebagai tambahannya 10 maskapai penerbangan dan tiga mitra transfer hotel, Pelanggan Sapphire Reserve mendapatkan bonus 50% saat menukarkan poin untuk perjalanan langsung melalui Portal Chase Ultimate Rewards. Ini memberi Anda nilai penukaran minimum absolut 1,5 sen per poin dan berarti Anda dapat memesan kursi pada penerbangan apa pun yang akan dijual meskipun tidak tersedia ruang award. Lebih baik lagi, pemesanan ini diperlakukan seperti tiket tunai, yang berarti Anda akan mendapatkan miles yang dapat ditukarkan dan elit, yang semakin meningkatkan nilai Anda.
Meskipun demikian, Anda akan sering mendapatkan file nilai yang lebih baik dengan mentransfer poin Anda ke program loyalitas maskapai dan hotel. Semua transfer mitra terjadi pada rasio 1: 1 dan kebanyakan dari mereka hampir instan. Ultimate Rewards memiliki keunggulan nyata untuk pemesanan hotel karena kemitraannya dengan Hyatt, di mana malam gratis mulai dari 5.000 poin per malam.
Di sisi maskapai, opsi penukaran populer termasuk United Airlines, Maskapai penerbangan Southwest, British Airways, Virgin Atlantic dan Air France-KLM, meskipun tiga yang terakhir juga bermitra dengan Amex Membership Rewards.
Imbalan Keanggotaan Amex memiliki 22 mitra transfer, tetapi tidak semuanya layak untuk Anda perhatikan. Beberapa di antaranya memiliki rasio transfer di bawah 1: 1, waktu transfer lebih lama (yang berarti Anda berisiko melihat ruang penghargaan Anda hilang) dan beberapa tidak memiliki opsi penukaran harga yang wajar.
Beberapa yang terbaik adalah ANA Mileage Club, Aeroplan (Air Canada) dan Avianca LifeMiles, yang masing-masing menawarkan opsi harga menarik untuk memesan tiket award Star Alliance. Cathay Pacific Asia Miles, Etihad Guest, dan Delta SkyMiles juga merupakan opsi transfer yang populer. Selain itu, jangan lupakan mitra yang dibagi antara Amex dan Chase, termasuk Singapura, British Airways, Virgin Atlantic, dan Air France-KLM.
Versi pribadi dari Amex Platinum tidak menawarkan bonus atau rabat apa pun untuk menggunakan poin Anda untuk membayar penerbangan melalui portal Amex Travel, tetapi Business Platinum Card® dari American Express dan Kartu Gold Bisnis American Express® menawarkan rabat masing-masing 35% (hingga 500.000 poin per tahun kalender) dan 25% (hingga 250.000 poin per tahun kalender).
Dalam menentukan kartu mana yang tepat untuk Anda, perbedaan penting yang perlu diperhatikan adalah Amex Platinum mendapatkan poin Imbalan Keanggotaan Amex, yang dapat ditransfer ke 22 mitra transfer, sedangkan Chase Sapphire Reserve mendapatkan poin Chase Ultimate Rewards yang dapat ditransfer ke 13 mitra transfer. Namun, jumlah mitra itu sendiri seharusnya bukan satu-satunya faktor yang berperan di sini.
Pemenang:Chase Sapphire Reserve dengan bonus 50% untuk perjalanan yang dipesan di Ultimate Rewards dan rasio transfer 1: 1 untuk 13 mitra maskapai dan hotelnya.
Manfaat dan manfaat
Itu Chase Sapphire Reserve dan Amex Platinum adalah dua kartu hadiah paling berharga di pasaran, tetapi juga dua yang paling mahal. Sekarang dengan biaya tahunan yang sama sebesar $ 550 setahun (lihat tarif dan biaya), kedua kartu ini dianggap sebagai kartu kredit pribadi paling mahal yang tersedia untuk umum (mengabaikan opsi khusus undangan seperti Kartu Amex Centurion).
Jadi, apa yang Anda dapatkan sebagai ganti biaya di muka itu? Mari kita lihat, meskipun ini bukanlah daftar lengkap dari keuntungan setiap kartu. Tabel di bawah mencantumkan manfaat paling populer dan paling berharga:
- Hingga Kredit biaya tak terduga maskapai penerbangan senilai $ 200
- Hingga Kredit Uber senilai $ 200 ($ 15 setiap bulan, dengan bonus $ 20 pada bulan Desember)
- Hingga Reward senilai $ 100 Saks Fifth Avenue ($ 50 setiap enam bulan)
- Kredit perjalanan $ 300
- $ 60 dalam bentuk kredit laporan DoorDash masing-masing untuk tahun 2020 dan 2021
- Satu tahun pengiriman DoorDash gratis dengan keanggotaan DashPass
- Status Lyft Pink, yang mencakup diskon 15% untuk semua wahana, penyewaan sepeda dan skuter gratis setiap bulan (termasuk Citi Bike in New York), penjemputan bandara prioritas, lebih banyak fleksibilitas dalam hal pembatalan perjalanan, dan banyak lagi ($ 19,99 per bulan nilai).
- Akses ruang tunggu
- Akses ke Koleksi Ruang Tunggu Global American Express yang mencakup Centurion Lounges, Lulus Prioritas (tidak termasuk restoran), Klub Delta Sky saat terbang Delta dan lainnya. Pas Prioritas Pilih keanggotaan (termasuk restoran)
- Asuransi perjalanan
- Asuransi persewaan mobil sekunder
- Asuransi penundaan perjalanan
- Asuransi pembatalan / gangguan perjalanan
- Asuransi persewaan mobil utama
- Asuransi keterlambatan bagasi
- Asuransi penundaan perjalanan
- Asuransi pembatalan / gangguan perjalanan
- Manfaat medis dan gigi darurat
Sejauh ini, ini adalah bagian paling sulit dari perbandingan, dengan banyak bagian berbeda untuk dibuka. Itu juga salah satu di mana preferensi pribadi Anda mungkin paling mempengaruhi Anda ke satu kartu atau lainnya. Dengan biaya tahunan $ 550 yang cocok (lihat tarif dan biaya), penghitungan menjadi sedikit lebih mudah, meskipun cara Anda mengembalikan nilai tersebut masih sangat berbeda antara kedua kartu.
Mari kita mulai dengan Chase Sapphire Reserve. Ini masih memiliki keunggulan atas Amex dalam hal Kredit perjalanan tahunan senilai $ 300. Tidak hanya jumlahnya yang lebih tinggi dari pada sampai Kredit biaya maskapai penerbangan $ 200 yang disertakan dengan Amex Platinum, tetapi jauh lebih tidak dibatasi, artinya ini akan secara otomatis berlaku untuk berbagai pembelian perjalanan. Anda tidak dapat menggunakan kredit maskapai Amex $ 200 untuk tiket pesawat - hanya untuk biaya tertentu seperti penetapan kursi atau bagasi terdaftar.
Dalam hal berbagi tumpangan, beberapa orang melihat hingga Kredit Uber tahunan senilai $ 200 (dipecah menjadi $ 15 sebulan dengan bonus $ 20 pada bulan Desember) yang disertakan dengan Amex Platinum kartu sebagai kredit tunai. Namun, tidak semua orang menggunakan layanan berbagi tumpangan sebulan sekali, yang artinya 10x poin bonus untuk wahana Lyft mungkin merupakan pilihan yang lebih berharga. Selain itu, wisatawan yang sering bepergian pasti menyukai penjemputan bandara prioritas yang menyertai Status Lyft Pink. Saya tidak dapat memberi tahu Anda berapa banyak malam dingin yang saya habiskan di Chicago O'Hare (ORD) menunggu 10+ menit untuk mengambil Uber, berharap saya mendapatkan manfaat seperti ini tersedia untuk saya.
Sementara Chase tampaknya cocok dengan Amex Platinum balas dendam dalam banyak hal (iuran tahunan, tunjangan tumpangan, dll.), DoorDash merembes adalah penyimpangan yang menarik. Chase Sapphire Reserve pemegang kartu akan mendapatkan setidaknya satu tahun pengiriman gratis tanpa batas melalui DoorDash DashPass, serta hingga $ 60 dalam bentuk kredit laporan DoorDash setiap tahun untuk tahun 2020 dan 2021. Amex Platinum tidak menawarkan manfaat pengantaran makanan yang serupa, tetapi kelas menengah Kartu Gold American Express® menawarkan a Kredit makan bulanan senilai $ 10 yang mencakup Grubhub dan Seamless serta restoran lain yang berpartisipasi (kredit hingga $ 120).
Sumber: The Points Guy
Chase saat ini tidak menawarkan kartu kelas menengah untuk bersaing langsung dengan Amex Gold, jadi ada kemungkinan perubahan ini sedang mencoba untuk membuat toko serba ada untuk merayu pelanggan Amex yang sebelumnya mungkin memiliki Emas dan Platinum.
Di sisi lain, jika Anda tinggal di kota yang lebih kecil atau tidak pernah memesan makanan, Anda mungkin menganggap kredit ini sama sekali tidak berguna. Hal yang sama dapat dikatakan tentang hingga Kredit Amex Platinum Saks Fifth Avenue senilai $ 100. Jika Anda sudah berbelanja di Saks - bagus; jika tidak, Anda mungkin tidak melihat ini sebagai nilai tambah yang nyata dibandingkan dengan biaya tahunan.
Itu Amex Platinum secara luas dianggap sebagai kartu paling komprehensif dalam hal ini akses ruang tunggu bandara untuk alasan yang bagus. walaupun Pas Prioritas Pilih keanggotaan yang disertakan dengan kartu ini tidak memungkinkan Anda lagi mengakses restoran yang berpartisipasi (Anda bisa dengan keanggotaan Pas Prioritas yang diterbitkan Chase), akses ke Koleksi Amex dari Centurion Lounges dan Delta SkyClubs ketika terbang Delta seharusnya cukup untuk menebusnya. Bidang lain di mana Amex unggul adalah dengan menawarkan Status elit emas dengan Marriott dan Hilton kepada pemegang kartu Platinum. Chase tidak menawarkan manfaat yang setara.
Chase secara historis telah menjadi pemimpin dalam hal asuransi perjalanan, dengan banyak polis berbeda dan persyaratan yang murah hati. Amex punya menutup sebagian celah, menambahkan rangkaian manfaat asuransi perjalanan baru ke Amex Platinum kartu untuk pembelian yang memenuhi syarat yang dilakukan pada atau setelah Jan. 1, 2020.
Pemenang:Amex Platinum, dengan kredit maskapai dan Ubernya, akses ruang tunggu bandara yang diperluas dan status elit dengan Marriott dan Hilton, bersama dengan perlindungan perjalanan baru.
Intinya
Sumber: The Points Guy
Itu Chase Sapphire Reserve dan Amex Platinum adalah dua kartu hadiah premium paling populer di pasaran, tetapi keduanya menawarkan proposisi nilai yang sedikit berbeda. Antara status elit hotel dan akses Centurion Lounge, Amex Platinum lebih cocok untuk mereka yang ingin menikmati gaya hidup perjalanan yang lebih mewah. Terutama jika Anda sering membeli tiket pesawat yang memenuhi syarat untuk mendapatkan poin bonus 5x, kartu ini layak mendapat tempat di dompet Anda.
Itu Chase Sapphire Reserve, sebagai perbandingan, adalah kartu premium yang cukup sederhana untuk pemula dan profesional. Kredit perjalanan tahunan senilai $ 300 akan diterapkan secara otomatis ke berbagai pembelian. Dan, kategori perjalanan 3x Anda (tidak termasuk kredit perjalanan $ 300) dan bonus makan cukup luas sehingga Anda tidak akan menggaruk-garuk kepala untuk memutuskan apakah Anda menggunakan kartu yang tepat.
Manfaat Lyft dan DoorDash akan membantu memasukkan lebih banyak poin dan uang kembali ke dompet Anda setiap tahun, meskipun nilainya mungkin terbatas jika Anda tidak sering menggunakan layanan ini. Beberapa orang bahkan mungkin menemukan bahwa ada cukup ruang untuk kedua kartu di dompet mereka. Jika Anda dapat memanfaatkan semua kredit laporan tahunan dan fasilitas mewah, kartu-kartu ini sebenarnya saling melengkapi dengan baik.
Berikut adalah tautan aplikasi resmi: Chase Sapphire Reserve dan Amex Platinum
Untuk tarif dan biaya Amex Platinum, klik sini.
Pelaporan tambahan oleh Katie Genter.
Foto unggulan oleh Josh Gribben / The Points Guy.
Kami dapat memperoleh komisi untuk pembelian menggunakan tautan kami. Belajarlah lagi.
Ini adalah earbud nirkabel terbaik yang dapat Anda beli dengan harga berapa pun!
Earbud nirkabel terbaik nyaman, terdengar bagus, tidak mahal, dan mudah dimasukkan ke dalam saku.
Semua yang perlu Anda ketahui tentang PS5: Tanggal rilis, harga, dan lainnya
Sony secara resmi telah mengonfirmasi bahwa mereka sedang mengerjakan PlayStation 5. Inilah yang kami ketahui sejauh ini.
Nokia meluncurkan dua ponsel Android One anggaran baru di bawah $ 200.
Nokia 2.4 dan Nokia 3.4 adalah tambahan terbaru dalam jajaran smartphone anggaran HMD Global. Karena keduanya merupakan perangkat Android One, mereka dijamin akan menerima dua pembaruan OS utama dan pembaruan keamanan reguler hingga tiga tahun.
Amankan rumah Anda dengan bel pintu dan kunci SmartThings ini.
Salah satu hal terbaik tentang SmartThings adalah Anda dapat menggunakan banyak perangkat pihak ketiga lainnya di sistem Anda, termasuk bel pintu dan kunci. Karena mereka semua pada dasarnya berbagi dukungan SmartThings yang sama, kami telah berfokus pada perangkat mana yang memiliki spesifikasi dan trik terbaik untuk membenarkan penambahannya ke gudang SmartThings Anda.