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Independientemente del tipo de titular de la tarjeta que sea, Chase probablemente tenga una tarjeta de crédito que se adapte a sus necesidades. La variedad de productos de tarjetas de crédito personales de Chase abarca desde la prima Reserva Chase Sapphire todo el camino hasta el "reembolso" Chase Freedom y Chase Freedom Unlimited tarjetas. Con tantas opciones, elegir la carta correcta puede resultar complicado.
Gracias a Regla de Chase 24/5 (lo que significa que la mayoría de las tarjetas de Chase te rechazarán automáticamente si has abierto cinco o más tarjetas en los últimos 24 meses), es importante tener una estrategia clara sobre qué tarjetas de Chase desea agregar a su billetera.
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Hoy, estamos viendo dos de Chase tarjetas de crédito sin cargo anual - la Chase Freedom y Chase Freedom Unlimited. Ambos ganan puntos que por sí mismos solo se pueden canjear como reembolso en efectivo a 1 centavo por punto. Sin embargo, puede emparejar cualquier tarjeta con Tarjetas de Chase Ultimate Rewards tales como el Tarjeta preferida Chase Sapphire para convertir esos puntos en completos Puntos Ultimate Rewards. Luego, puede canjear los puntos por un bono a través del Portal de viajes de Chase o por transferirlos a socios.
Analicemos los detalles de cada tarjeta para ver cuál tiene más sentido para usted.
Resumen de comparación
Freedom y Freedom Unlimited a menudo se intercambian indistintamente debido a las numerosas similitudes entre ellos. De hecho, aparte de las tasas de ganancia, las dos tarjetas son idénticas.
Comparación de tasas de ganancia y bonificaciones actuales
Chase Freedom ofrece un reembolso del 5% sobre los primeros $ 1,500 gastados en categorías rotativas. Durante Tercer trimestre de 2020, las categorías designadas son Amazon.com y Whole Foods Market. Chase Freedom ofrece actualmente el "mejor bono Freedom", según el sitio de Chase, con $ 200 de devolución. después de gastar $ 500 en los primeros tres meses, aunque debe solicitarlo a través de Chase oferta.
los Chase Freedom Unlimited ofrece un 1,5% de devolución de sus gastos. Pero en este momento, los titulares de tarjetas también pueden ganar un bono de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses y el 5% de los primeros $ 12,000 gastados en el primer año en compras de comestibles elegibles. Eso significa que este bono de bienvenida actual tiene un valor total de hasta $ 800 en efectivo, o $ 1,600 en valor. según valoraciones TPG si también tiene una tarjeta Chase premium.
Actualmente, Chase Freedom Unlimited, sin duda, ofrece una oferta de registro superior. En el transcurso de su primer año, puede ganar hasta $ 300 en efectivo con las categorías de bonificación del 5% en el Libertad y $ 200 del bono de registro - $ 500 en reembolso total o $ 1,000 si tiene una tarjeta Chase premium - los Reserva Chase Sapphire, la Chase Sapphire Preferido o el Ink Business Preferred - para emparejar con Freedom. En comparación con los $ 1,600 en ganancias de bonificación que puede obtener en el primer año de Freedom Unlimited, este último ciertamente sale adelante. La información de Ink Business Preferred ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta en esta página.
Cuándo conseguir el Chase Freedom
Fuente: The Points Guy
Aunque las dos cartas son increíblemente similares, hay algunas situaciones en las que tiene más sentido que obtenga la Chase Freedom sobre el ilimitado.
Tus hábitos de gasto cambian a lo largo del año
los Chase Freedom ofrece 5% / 5x categorías rotativas que cambian cada trimestre. Si maximiza esas categorías, puede ganar $ 300 de reembolso en efectivo de bonificación en puntos cada año solo en esas categorías de bonificación (o $ 600 en valor total si también tiene una tarjeta Chase Ultimate Rewards para emparejarla). Aunque las categorías no se repiten exactamente en cada trimestre de cada año, hay categorías de gastos que tenderá a ver repetidas, incluidas gasolineras, clubes mayoristas, tiendas de comestibles, farmacias y restaurantes. A menudo también se incluyen categorías más novedosas, como servicios de streaming, membresías de gimnasio, una variedad de minoristas en línea como Amazonas, mejoras para el hogar y más.
Por ejemplo, el Categorías del tercer trimestre de 2020 son Amazon y Whole Foods Market, ambas grandes categorías si nos quedamos en casa y posiblemente gastamos más en compras en línea y comestibles. Si usted es alguien que tiene hábitos de gasto cambiantes, o una línea de tarjetas que puede adaptarse al cambio de gasto en esta tarjeta para maximizar las categorías, esta podría ser la mejor opción.
Ya tienes una tarjeta para gastos que no son bonificaciones
los Chase Freedom Unlimited es una gran tarjeta para gastos que no se incluyen en otras categorías de bonificación. Pero es un poco redundante tener una tarjeta de crédito de tasa fija del 1,5% si ya tiene una tarjeta de tasa fija como la Tarjeta Citi® Double Cash o Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards.
En ese caso, las categorías rotativas de Freedom serán una mejor adición a su billetera.
Cuándo obtener el Chase Freedom Unlimited
Fuente: The Points Guy
Por otro lado, hay escenarios en los que Freedom Unlimited podría proporcionar más valor.
No maximizarás las categorías rotativas
Si usted es maximizando las categorías de bonificación Freedom, eso es un sólido $ 300 en recompensas (o 30.000 puntos) cada año. Pero si no va a utilizar esas categorías cada trimestre, estará mejor con el 1,5% fijo en cada compra.
Digamos que solo terminas usando las categorías rotativas aproximadamente la mitad del tiempo. Eso es alrededor de $ 150 (o 15,000 puntos) por año en recompensas. Si gasta alrededor de $ 835 por mes en la tarjeta (independientemente de las categorías), terminará mejor con Chase Freedom Unlimited. Por supuesto, cuanto menos crea que usará las categorías, menor será el umbral de gasto que aún terminará en la cima con Chase Freedom Unlimited.
Planea usarlo como su tarjeta principal
Solo está ganando recompensas en un número selecto de categorías con el Chase Freedom. Es una tarjeta ideal para emparejar con otras, pero deja muchas recompensas potenciales sobre la mesa si es su única tarjeta de crédito. Si es un principiante que aún no tiene otras tarjetas, el Chase Freedom Unlimited es donde sugeriría comenzar. Obtendrá recompensas garantizadas en cada compra sin tener que hacerlo recuerda activar categorías. Agregue la oferta actual del 5% en comestibles y el Chase Freedom Unlimited es una increíble tarjeta de crédito para principiantes.
los Chase Freedom Unlimited también es una gran carta para emparejar (de hecho, constituye un tercio de nuestra Chase Trifecta), pero es bastante intercambiable con Chase Freedom en ese sentido. Pero para aquellos que invierten la mayor parte de sus gastos en esta tarjeta en muchas categorías de gastos, una tarifa plana es una mejor opción que las categorías rotativas.
Recuerda, puedes tener ambos
Admito que creé una falsa dicotomía aquí: no necesariamente tienes que elegir uno sobre el otro. Si usted tiene múltiples ranuras de 5/24 se fue con Chase y quiere estas dos cartas, considere tener ambas cartas. Puede poner un gasto adicional en Freedom, aprovechando el 5% siempre que pueda, y usar el Freedom Unlimited por el 5% de devolución en comestibles en su primer año y un buen rendimiento del 1,5% en todos los productos que no sean bonificaciones gasto.
Si va a obtener ambas tarjetas, le recomiendo obtener primero el Chase Freedom Unlimited. No sabemos cuánto tiempo durará este bono de registro actual, y no querrá perderse. Si bien Freedom también tiene una oferta ligeramente elevada en este momento si presenta la solicitud a través de Chase, solo cuesta $ 50 más que el bono estándar anterior, y ha existido durante un minuto caluroso en este momento. Al cronometrar sus aplicaciones, su apuesta más segura es tomar el Chase Freedom Unlimited primero.
Línea de fondo
Ya sea que opte por Freedom o Freedom Unlimited (o ambos), estas tarjetas se adaptan bien a casi todos los tipos de estrategia de tarjeta de crédito. Si es nuevo en el mundo de los puntos y millas y tiene más historial crediticio limitado, estas tarjetas son más fáciles de aprobar que tarjetas premium tales como el Reserva Chase Sapphire.
También pueden ayudarlo a construir una relación sólida con Chase mientras obtiene valiosas recompensas (solo resista la tentación de canjearlas por un reembolso en efectivo hasta que obtenga un Zafiro más adelante). Incluso si es un viajero con premios más avanzado, puede obtener mucho valor de estas tarjetas. El Chase Freedom Unlimited es uno de los las mejores tarjetas para el gasto diario con su rendimiento del 1,5% y sin cuota anual, el Chase Freedom También vale la pena quedarse con las categorías de bonificación del 5%.
Información adicional de Ethan Steinberg.
Imagen destacada de The Points Guy.
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