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Kreditkarten-Showdown: Chase Freedom vs. Chase Freedom Unlimited

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Egal, welche Art von Karteninhaber Sie sind, Chase hat wahrscheinlich eine Kreditkarte, die Ihren Anforderungen entspricht. Das Angebot an persönlichen Kreditkartenprodukten von Chase reicht von der Prämie Chase Sapphire Reserve bis zum "Cashback" Verfolge die Freiheit und Chase Freedom Unlimited Karten. Bei so vielen Optionen kann es schwierig sein, die richtige Karte auszuwählen.

Dank an Chases 5/24-Regel (Dies bedeutet, dass Sie für die meisten Chase-Karten automatisch abgelehnt werden, wenn Sie fünf oder mehr Karten geöffnet haben In den letzten 24 Monaten ist es wichtig, eine klare Strategie zu haben, welche Chase-Karten Sie zu Ihren hinzufügen möchten Brieftasche.

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Heute schauen wir uns zwei von Chase an Kreditkarten ohne Jahresgebühr - das Verfolge die Freiheit und Chase Freedom Unlimited. Beide verdienen Punkte, die für sich genommen nur als Cashback zu 1 Cent pro Punkt eingelöst werden können. Sie können jedoch jede Karte mit koppeln Chase Ultimate Rewards-Karten so wie die Chase Sapphire Preferred Card diese Punkte in vollwertige zu verwandeln Ultimate Rewards Punkte. Dann können Sie die Punkte für einen Bonus durch die einlösen Chase Reiseportal oder von Übertragung an Partner.

Lassen Sie uns in die Details jeder Karte eintauchen, um zu sehen, was für Sie sinnvoller ist.

Vergleichsübersicht

Die Freiheit und die unbegrenzte Freiheit werden wegen der zahlreichen Ähnlichkeiten zwischen ihnen oft austauschbar herumgeworfen. Abgesehen von den Verdienstquoten sind die beiden Karten identisch.

Vergleich von Verdienstquoten und aktuellen Boni

The Chase Freedom bietet 5% Rabatt auf die ersten 1.500 US-Dollar, die für wechselnde Kategorien ausgegeben werden. Während Q3 2020Die angegebenen Kategorien sind Amazon.com und Whole Foods Market. The Chase Freedom bietet laut Chases Website derzeit den "besten Freedom-Bonus" mit 200 US-Dollar zurück Nachdem Sie in den ersten drei Monaten 500 US-Dollar ausgegeben haben, müssen Sie dies jedoch über Chase beantragen Angebot.

Das Chase Freedom Unlimited bietet 1,5% Rabatt auf Ihre Ausgaben. Derzeit können Karteninhaber jedoch auch einen Bonus von 200 USD verdienen, nachdem sie in den ersten drei Monaten 500 USD und 5% der ersten 12.000 USD ausgegeben haben, die im ersten Jahr für berechtigte Lebensmitteleinkäufe ausgegeben wurden. Das bedeutet, dass dieser aktuelle Willkommensbonus einen Cashback von insgesamt bis zu 800 USD oder einen Wert von 1.600 USD hat nach TPG-Bewertungen wenn Sie auch eine Premium Chase Karte haben.

Derzeit bietet die Chase Freedom Unlimited zweifellos das überlegene Anmeldeangebot. Im Laufe Ihres ersten Jahres können Sie mit den 5% -Bonuskategorien auf der Website bis zu 300 US-Dollar an Cashback verdienen Freiheit und 200 US-Dollar aus dem Anmeldebonus - 500 US-Dollar Cashback oder 1.000 US-Dollar, wenn Sie eine Premium-Chase-Karte besitzen - das Chase Sapphire Reserve, das Chase Sapphire bevorzugt oder der Tintengeschäft bevorzugt - sich mit der Freiheit zu paaren. Im Vergleich zu den Bonusverdiensten von 1.600 US-Dollar, die Sie im ersten Jahr der Freedom Unlimited erhalten können, hat letztere zweifellos die Nase vorn. Die Informationen für das Ink Business Preferred wurden unabhängig von The Points Guy gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden vom Kartenaussteller nicht überprüft oder bereitgestellt.

Wann bekomme ich die Chase Freedom?

(Foto von John Gribben für The Points Guy)Quelle: The Points Guy

Obwohl die beiden Karten unglaublich ähnlich sind, gibt es einige Situationen, in denen es für Sie sinnvoller ist, die zu erhalten Verfolge die Freiheit über die Unbegrenzte.

Ihre Ausgabegewohnheiten ändern sich im Laufe des Jahres

Das Verfolge die Freiheit bietet 5% / 5x rotierende Kategorien, die sich vierteljährlich ändern. Wenn Sie diese Kategorien maximieren, können Sie allein für diese Bonuskategorien (oder) jedes Jahr 300 $ Bonus-Cashback in Punkten verdienen Gesamtwert von 600 USD wenn Sie auch eine Chase Ultimate Rewards-Karte zum Koppeln haben). Obwohl sich die Kategorien nicht in jedem Quartal eines jeden Jahres genau wiederholen, gibt es Ausgabenkategorien, die sich in der Regel wiederholen, einschließlich Tankstellen, Großhandelsclubs, Lebensmittelgeschäfte, Drogerien und Restaurants. Oft werden auch neuere Kategorien eingeführt, wie z Streaming-Dienste, Mitgliedschaft im Fitnessstudio, verschiedene Online-Händler mögen Amazonas, Heimwerker und mehr.

Zum Beispiel die Q3 2020 Kategorien sind Amazon und Whole Foods Market - beides großartige Kategorien, wenn wir alle zu Hause bleiben und möglicherweise mehr für Online-Einkäufe und Lebensmittel ausgeben. Wenn Sie jemand sind, der veränderte Ausgabegewohnheiten hat, oder eine Kartenaufstellung, die es ermöglicht, Ausgaben auf diese Karte zu verschieben, um die Kategorien zu maximieren, ist dies möglicherweise die bessere Option.

Sie haben bereits eine Karte für Ausgaben ohne Bonus

Das Chase Freedom Unlimited ist eine großartige Karte für Ausgaben, die nicht unter andere Bonuskategorien fallen. Es ist jedoch etwas überflüssig, eine 1,5% ige Flatrate-Kreditkarte zu haben, wenn Sie bereits eine Flatrate-Karte wie die haben Citi® Double Cash Card oder Capital One® Venture® Rewards Kreditkarte.

In diesem Fall ergänzen die rotierenden Kategorien der Freiheit Ihre Brieftasche besser.

Wann bekomme ich die Chase Freedom Unlimited?

(Foto von John Gribben für The Points Guy)Quelle: The Points Guy

Auf der anderen Seite gibt es Szenarien, in denen Freedom Unlimited mehr Wert bieten könnte.

Sie werden rotierende Kategorien nicht maximieren

Wenn du bist Maximierung der Freedom-BonuskategorienDas sind solide $ 300 an Belohnungen (oder 30.000 Punkten) pro Jahr. Wenn Sie diese Kategorien jedoch nicht vierteljährlich verwenden, sind Sie mit den pauschalen 1,5% bei jedem Einkauf besser dran.

Angenommen, Sie verwenden die rotierenden Kategorien nur etwa die Hälfte der Zeit. Das sind ungefähr 150 US-Dollar (oder 15.000 Punkte) pro Jahr an Belohnungen. Wenn Sie ungefähr 835 US-Dollar pro Monat für die Karte ausgeben (unabhängig von den Kategorien), sind Sie mit Chase Freedom Unlimited besser dran. Je weniger Sie glauben, dass Sie die Kategorien verwenden, desto niedriger ist natürlich die Ausgabenschwelle, die Sie mit Chase Freedom Unlimited immer noch an der Spitze haben.

Sie planen, es als Ihre primäre Karte zu verwenden

Sie verdienen nur Belohnungen für eine ausgewählte Anzahl von Kategorien mit dem Verfolge die Freiheit. Es ist eine ideale Karte, um sich mit anderen zu paaren, aber es lässt viele potenzielle Belohnungen auf dem Tisch, wenn es Ihre einzige Kreditkarte ist. Wenn Sie ein Anfänger sind, der noch keine anderen Karten hat, würde ich empfehlen, mit Chase Freedom Unlimited zu beginnen. Sie erhalten garantierte Belohnungen für jeden Einkauf, ohne dies tun zu müssen Denken Sie daran, Kategorien zu aktivieren. Fügen Sie im aktuellen Angebot 5% auf Lebensmittel hinzu, und die Chase Freedom Unlimited ist eine tolle Kreditkarte für Anfänger.

Das Chase Freedom Unlimited ist auch eine großartige Karte zum Koppeln (in der Tat macht es aus ein Drittel unserer Chase Trifecta), aber es ist in dieser Hinsicht ziemlich austauschbar mit der Chase Freedom. Für diejenigen, die den größten Teil ihrer Ausgaben für diese Karte in vielen Ausgabenkategorien tätigen, ist eine Pauschale eine bessere Option als rotierende Kategorien.

Denken Sie daran, Sie können beides haben

Ich gebe zu, dass ich hier eine falsche Zweiteilung geschaffen habe - Sie müssen nicht unbedingt eine über die andere wählen. Wenn Sie haben mehrere 5/24 Slots links mit Chase und wollen diese beiden Karten, auf jeden Fall erwägen, beide zu halten. Sie können Bonusausgaben für die Freiheit tätigen, die 5% nutzen, wann immer Sie können, und die verwenden Freedom Unlimited für die 5% Rückerstattung auf Lebensmittel in Ihrem ersten Jahr und eine schöne 1,5% Rendite auf alle Nicht-Boni Ausgaben.

Wenn Sie beide Karten erhalten möchten, empfehle ich, zuerst die Chase Freedom Unlimited zu erwerben. Wir wissen nicht, wie lange dieser aktuelle Anmeldebonus gültig ist, und Sie möchten ihn nicht verpassen. Während das Freedom derzeit auch ein leicht erhöhtes Angebot hat, wenn Sie sich über Chase bewerben, sind es nur 50 US-Dollar mehr als der vorherige Standardbonus, und es gibt es zu diesem Zeitpunkt schon eine heiße Minute. Wenn Sie Ihre Bewerbungen zeitlich festlegen, ist es am sichersten, zuerst die Chase Freedom Unlimited zu erwerben.

Endeffekt

Egal, ob Sie sich für Freedom oder Freedom Unlimited (oder beides) entscheiden, diese Karten passen in nahezu jede Art von Karten Kreditkartenstrategie. Wenn Sie neu in der Welt der Punkte und Meilen sind und mehr haben begrenzte BonitätDiese Karten sind leichter zu genehmigen als Premium-Karten so wie die Chase Sapphire Reserve.

Sie können Ihnen auch dabei helfen, eine starke Beziehung zu Chase aufzubauen und gleichzeitig wertvolle Belohnungen zu verdienen (widerstehen Sie einfach der Versuchung, sie gegen Bargeld zurückzuzahlen, bis Sie später einen Saphir erhalten). Selbst wenn Sie ein fortgeschrittener Prämienreisender sind, können Sie mit diesen Karten viel Wert erzielen. Die Chase Freedom Unlimited ist eine der beste Karten für die täglichen Ausgaben Mit einer Rendite von 1,5% und ohne Jahresgebühr bietet die Verfolge die Freiheit Es lohnt sich, auch für die 5% -Bonuskategorien zu bleiben.

Zusätzliche Berichterstattung von Ethan Steinberg.

Ausgewähltes Bild von The Points Guy.

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