Член

9 признака, че кредитната карта не е подходящата за вас

Внимание! Споделяме разумни съвети за пазаруване и лични финанси, за да вложите допълнителни пари в портфейла си. Android Central може да получи комисионна от The Points Guy Affiliate Network. Моля, обърнете внимание, че посочените по-долу оферти подлежат на промяна по всяко време и някои може вече да не са налични.

Потапяме се в света на точките и милите, знаейки, че кредитните карти, когато се използват отговорно, могат да отключат изобилие от спестявания и множество начини за пътуване.

Въпреки това, само защото на кредитната карта има големи бонуси, може да не е подходящо за вас. Специализирани сме да ви помагаме да увеличите максимално своите награди и опции за осребряване, но това ще изглежда различни за всеки, в зависимост от вашия кредитен рейтинг, вашите навици на харчене и вашите цели за нова карта.

Verizon предлага Pixel 4a само за $ 10 / месец на нови неограничени линии

Ето девет причини, поради които кредитната карта, която обмисляте, може да не е най-добрият вариант за вашия портфейл в момента.

Признаци, че кредитната карта може да не е подходящата за вас

1. Категориите за награди не съответстват на вашите навици за харчене

(Снимката е предоставена от Hilton)Източник: The Points Guy

Може да изглежда очевидно, но се уверете, че вашият нов награди кредитна карта Ви дава награди за покупките, които вече правите. Много кредитни карти предлагат доходност от висока цена на разходите, където и да е от 5 пъти точки за пътуване с въздух и покупки в ресторанти с Citi Prestige® Card до 6% връщане на пари в брой за избрани услуги за стрийминг в САЩ с a Blue Cash Preferred® Card от American Express до колосалните 14 пъти точки за разходи в участващите хотели в Хилтън с Hilton Honors American Express Aspire Card.

Информацията за картата Citi Prestige е събрана независимо от The Points Guy. Данните за картата на тази страница не са прегледани или предоставени от издателя на картата.

Тези тарифи може да звучат впечатляващо (и наистина са), но е важно да проверите потенциала приходи спрямо текущите или бъдещите ви категории на разходи (и бъдете реалисти относно бъдещето си планове). Ако скоро няма да пътувате по въздух и предпочитате да готвите у дома, вместо да вечеряте, тогава най-добрата карта на Citi Prestige няма да е толкова ценна за вас, колкото за останалите картодържатели.

По същия начин, ако не платите за стрийминг на Netflix или Spotify Premium или планирате да отседнете в хотел с марка Hilton в обозримото бъдеще, тогава 6% връщане на пари в брой с Blue Cash Preferred и 14x Hilton Honors точки от Hilton Honors Aspire ще бъдат оставени на масата.

В същото време можете да намерите стойност от тези карти по други причини, дори ако вашите навици на харчене не съвпадат с техните категории награди. Предимства, привилегии, защити, елитен статус и други атрибути може да ви привлекат да кандидатствате.

Ако обаче сте начинаещ в играта на кредитни карти, може да сте по-подходящ за карта, която ви помага изградете кредита си за няколко години и все още няма да вземате предвид наградите в решението си за кандидатстване.

2. Не харчите достатъчно, за да компенсирате годишната такса

Нека си признаем, някои годишни такси са плашещи. Когато за пръв път разбрах, че много от най-добрите кредитни карти за пътуване, кредитни карти на авиокомпании и дори няколко кредитни карти с обратно връщане на пари имам "цени на стикери" между 95 и повече от 500 долара годишно, не можах да разбера защо някой би понасял толкова високи годишни стойности разходи.

(Снимка: Изабел Рафаел / The Points Guy)Източник: The Points Guy

Скоро обаче разбрах, че много кредитни карти с висока стойност с дву- или трицифрени годишни такси се изплащат и компенсират годишните си такси година след година с ценни бонуси за добре дошли, ставки за печалба и допълнителни бонуси и кредити. Дори се похвалих и кандидатствах за най-скъпата си кредитна карта някога по-рано тази година, добавяйки Златна карта American Express® и неговата годишна такса от $ 250 (вж ставки и такси) към портфейла ми.

Независимо от това, кредитните карти с годишни такси почти винаги се предлагат с едно важно предупреждение: Трябва да се възползвате максимално от потенциала си за печалба и изкупуване, за да компенсирате режийните разходи; в противен случай не си струва. Например Кредитна карта Capital One® Savor® Cash Rewards е отличен избор за потребители, които обичат да излизат в града, като печелят 4% пари в брой за хранене и забавления и 2% в брой в хранителни магазини.

Но картата се предлага и с годишна такса от $ 95. Това означава, че ако не харчите поне $ 2375 (4% ​​процент на печалба) за ресторанти, тематични паркове, концерти или допълнителни развлекателни дейности с вашата карта Capital One Savor, дори няма да се откажете от това годишна такса.

Информацията за картата Capital One Savor е събрана независимо от The Points Guy. Данните за картата на тази страница не са прегледани или предоставени от издателя на картата.

Ако обаче намерите правилната кредитна карта, която да отговаря на вашите навици за харчене, почти винаги можете да компенсирате годишната такса - и много повече. И ако просто не сте голям харчител, има много фантастични кредитни карти без годишна такса за да отговарят на вашите нужди и да ви помогнат да започнете да печелите награди.

3. Картата има несъществуващ, впечатляващ или непостижим бонус за регистрация

Бонусът за регистрация може да вземе или наруши решението да кандидатствате за конкретна нова карта. Лесно е да се разбере защо.

(Снимка: Wyatt Smith / The Points Guy)Източник: The Points Guy

Карти за награди за пътуване като Chase Sapphire Предпочитана карта и неговия бонус за регистрация от 60 000 точки (на стойност 1200 щатски долара от TPG), след като похарчихте $ 4 000 за покупки през първите три месеца от откриването на сметката, вече повече от година правят публични оферти. Други предложения обаче са по-неуловими. Например, ако имате късмет, Platinum Card® от American Express може да ви насочи към невероятна оферта от 100 000 точки чрез инструмента CardMatch след изпълнение на изискванията за минимални разходи (офертата подлежи на промяна по всяко време).

Когато става въпрос за бонуси за регистрация, Capital One® Quicksilver® Cash Rewards Card - което осигурява по-скромно $ 150 бонус за регистрация, след като похарчите $ 500 през първите три месеца - вероятно няма да привлече вниманието ви Това не означава, че бонусът за регистрация е всичко. Мощна карта за връщане на пари като Citi® Double Cash Card, която има една от най-високите фиксирани награди за всички разходи, изобщо не предлага бонус за регистрация. Повечето потребители не трябва да отстъпват от карта с неясна оферта за регистрация.

Информацията за Capital One Quicksilver карта е събрана независимо от The Points Guy. Данните за картата на тази страница не са прегледани или предоставени от издателя на картата.

И само защото картата има блестящ бонус, може да не е добър избор. Вероятно ще трябва да изчистите прага на разходите за кратък период, за да отговаряте на условията, въпреки че издателите на карти са го удължили по време на пандемията на коронавирус.

Бонусът за регистрация от 60 000 точки за Chase Sapphire Preferred ще бъде неуловим и излишен за потребители, които не харчат поне $ 4000 с новата им карта през първите три месеца от активирането (или шест месеца при удължаване на коронавируса Период).

4. Картата включва такси за чуждестранни транзакции и често пътувате в чужбина

Париж, юни 2015 г. (Снимка: Клинт Хендерсън / The Points Guy)Източник: The Points Guy

Някои кредитни карти налагат такси, за които може лесно да се забрави. Едната е такса за чуждестранна транзакция. Това е такса, обикновено около 3%, която някои издатели добавят към вашата кредитна карта за покупки, направени в чужбина с всяко прекарване. Тази такса може да отмени или дори да надмине всякакви награди, които печелите.

Добрата новина е, че много издатели предлагат кредитни карти без чуждестранни такси за транзакции. Някои, включително Capital One, никога не таксуват за международни покупки. Все пак винаги е най-добрата практика да прочетете за потенциалните такси на вашите карти, преди да се ангажирате с приложение.

5. Вероятно няма да използвате много от предимствата или предимствата

Много от най-добрите кредитни карти предлагаме някои от най-впечатляващите бонуси, които някога сме виждали. От салона до Глобално влизане и Ясно кредити за елитен статут на хотел или авиокомпания, ползите са фантастични. Но колкото и блестящи и ценни да звучат тези бонуси, те не ви предоставят нищо, ако реално никога няма да ги използвате.

делта скай клубИзточник: The Points Guy

Много кредитни карти с марка попадат в тази категория. Например Delta SkyMiles® Резервирайте карта American Express се нарежда сред най-добрите кредитни карти на авиокомпании. С безплатни Достъп до Delta Sky Club когато летите с Delta, годишен сертификат за придружител всяка година при подновяване на картата, безплатен достъп до American Express Centurion Шезлонги при полети по Delta и глобален вход / TSA PreCheck кредит (до $ 100) е лесно да бъдете привлечени от лукса, който тази карта може оферта.

Но на $ 550 (вж ставки и такси), уверете се, че ще използвате всичко, което предлага картата. В противен случай може да не е правилният за вас. За щастие, много кобрирани карти от по-ниско ниво могат да бъдат по-подходящи. Например, a Delta SkyMiles® Gold American Express Card с годишната си такса от $ 99; се отказа от първата година (вж ставки и такси) е на разположение за ежедневния флаер на Delta.

Няма нищо лошо в това да се стремите, но ако бъдете честни със себе си относно разходите си и бъдещите си навици за пътуване, ще ви помогнете да избегнете избирането на карта, която не сте съвсем готови да увеличите максимално.

6. Картата печели точки за програма, която не използвате

Това е просто. Ако сте лоялни към определена банка или програма за точки, тогава кредитна карта от друг издател може да не ви обжалва. Дори и без факторинг нашите TPG оценки на различни точки точки, важно е да вземете предвид личните си предпочитания, когато става въпрос за печелене и осребряване на точки.

(Снимка от The Points Guy)Източник: The Points Guy

Емитентите често имат и уникални начини за събиране и прехвърляне на точки. Например карта Chase Freedom или Chase Freedom Unlimited ще бъде по-ценна за вас, ако вече сте лоялен човек на Chase с една или няколко съществуващи карти в Chase trifecta или Чейт квартет - можеш прехвърлете точките си от Ultimate Rewards между сметки. В този случай наличието на множество кредитни карти Chase може да осигури по-голяма гъвкавост в сравнение с наличието на множество карти от друг издател.

По същия начин трябва да помислите и за партньори за прехвърляне, особено когато избирате програма за лоялност. Ако знаете, че обикновено отсядате в хотели с марка Hilton, вероятно ще искате да имате карта Amex, която печели награди за членство в American Express.

Информацията за Chase Freedom и Chase Freedom Unlimited е събрана независимо от The Points Guy. Данните за картата на тази страница не са прегледани или предоставени от издателя на картата.

7. Картата не предлага опция „по-млад брат или сестра“, ако някога искате да понижите версията

Един от най-важните фактори, влияещи върху вашия кредитен рейтинг, е продължителността на вашата кредитна история. Поради тази причина, ако осъзнаете, че вече не използвате карта, която някога сте намерили за ценна, обикновено ще искате понижи кредитната карта за разлика от напълно анулиране на вашия акаунт.

Ако искате да постигнете само бонус за регистрация и да се възползвате от предимствата на кредитна карта за няколко години, бихте могли предпочитате да изберете карта, която има "по-млад брат или сестра", за да можете лесно да понижите класацията си, като същевременно запазите същата сметка отворена.

(Снимка от The Points Guy)Източник: The Points Guy

Може да искате да започнете пътуването си с точки с Предпочитана кредитна карта Amex EveryDay® от American Express. Това е чудесна възможност да започнете да печелите точки за членски награди без висока годишна такса. С течение на времето обаче можете да добавите карти към портфейла си, които печелят по-високи награди в същите категории, като Amex Gold за 4x точки в супермаркетите в САЩ за първите 25 000 долара при покупки всеки календар година; след това 1x или карта Citi Premier℠ за 3x точки на помпата. В този случай може да не сте в състояние да оправдаете плащането на годишната такса от 95 долара за този Amex Everyday Preferred, който вече не използвате.

Информацията за Amex EveryDay Preferred карта и картата Citi Premier са събрани независимо от The Points Guy. Данните за картата на тази страница не са прегледани или предоставени от издателя на картата.

За щастие тази карта предлага братя и сестри без такса за всяка година Кредитна карта Amex EveryDay® от American Express - и можете да поискате понижаване. Имайте предвид, че това може да ви попречи да спечелите приветствения бонус на тази карта сега или в бъдеще. Но проверката на потенциалните бъдещи опции за понижаване може да ви помогне да намерите правилната карта, за която да кандидатствате първо.

8. Картата има високи лихвени проценти или такси за превод на баланса

Препоръчваме изцяло да изплатите извлечението си от цялата кредитна карта - всеки месец, всеки път. Въпреки че от вас се изисква да изплатите минималното салдо, наградите са ценни само ако не натрупвате лихва върху картата си.

Има обаче случаи, когато животът ви хвърля криволичене или парите се стесняват, когато може да се наложи да платите тези проценти за ГПР или такси за трансфер на баланс. Ако искате да носите баланс за месец, премиум кредитна карта с 15% редовен ГПР или по-висока може да не е подходяща за вас.

По същия начин, ако сте на пазара, за да прехвърлите баланс от една карта на друга с по-нисък лихвен процент, прощаваща карта като Citi Карта за простота, която никога не начислява такси за забавено плащане и предлага щедър 0% въвеждащ ГПР за 24 месеца, може да е по-голяма във вашата кормилна рубка.

9. Вие не сте отговорен длъжник

В края на деня няма да получите голяма стойност от кредитна карта, ако не отговаряте за парите си или не плащате сметките си изцяло и навреме. Кредитните карти не са безплатни пари. Когато станете притежател на кредитна карта, ставате и кредитополучател. И никога не трябва да вземате назаем повече пари, отколкото възнамерявате да върнете.

Ако се надявате да научите как да бъдете по-финансово отговорни, дебитна карта или обезпечена кредитна карта вероятно ще бъде най-добрият вариант за вас, тъй като научавате въжетата с някои необходими мантинели, за да си помогнете да се държите отговорни.

Долен ред

Хората винаги ни питат: „Коя е най-добрата кредитна карта там?“ Отговорът е, че това зависи от това, което търсите. Колкото и да е важно да знаете какво искате, ценно упражнение е да мислите критично за това, което не искате (или няма да използвате) и от кредитната си карта. Имайте предвид тези девет точки, за да ви помогне да намерите идеалното си съвпадение.

Препоръчана снимка от Getty Images

За цени и такси на картата Amex Gold кликнете тук.

За цени и такси на резерва Delta SkyMiles кликнете тук.

За цени и такси на Delta SkyMiles Gold кликнете тук.

Можем да спечелим комисионна за покупки, използвайки нашите връзки. Научете повече.

Това са най-добрите безжични слушалки, които можете да закупите на всяка цена!
Време е да прережете кабела!

Това са най-добрите безжични слушалки, които можете да закупите на всяка цена!

Най-добрите безжични слушалки са удобни, звучат страхотно, не струват прекалено много и лесно се побират в джоба.

Всичко, което трябва да знаете за PS5: Дата на издаване, цена и много други
Следващото поколение

Всичко, което трябва да знаете за PS5: Дата на издаване, цена и много други.

Sony официално потвърди, че работи по PlayStation 5. Ето всичко, което знаем за него до момента.

Nokia пуска два нови бюджетни телефона Android One под $ 200
Нови Нокии

Nokia пуска два нови бюджетни телефона Android One под $ 200.

Nokia 2.4 и Nokia 3.4 са най-новите допълнения към бюджетната гама смартфони на HMD Global. Тъй като и двете са устройства с Android One, гарантирано ще получат две основни актуализации на ОС и редовни актуализации на защитата до три години.

Защитете дома си с тези звънци и брави SmartThings
Динг Донг - вратите заключени

Защитете дома си с тези звънци и брави SmartThings.

Едно от най-добрите неща за SmartThings е, че можете да използвате множество други устройства на трети страни на вашата система, включени звънци и брави. Тъй като всички те по същество споделят една и съща поддръжка на SmartThings, ние се фокусирахме върху това кои устройства имат най-добрите спецификации и трикове, за да оправдаят добавянето им към вашия арсенал SmartThings.

instagram story viewer