مقالة سلعة

مراجعة بطاقة American Express Gold: البطاقة المثالية لمحلات البقالة

protection click fraud

انتباه! نحن نشارك التسوق الذكي ونصائح التمويل الشخصي لوضع أموال إضافية في محفظتك. قد يتلقى Android Central عمولة من The Points Guy Affiliate Network. يرجى ملاحظة أن العروض المذكورة أدناه قابلة للتغيير في أي وقت وقد لا يكون بعضها متاحًا.

ال بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية® يريد مقعدًا على طاولتك ، سواء كنت تتناول الطعام بالخارج أو تشتري البقالة. مع أربع نقاط لكل دولار يتم إنفاقه في المطاعم في جميع أنحاء العالم ومحلات السوبر ماركت الأمريكية (حتى 25000 دولار في السنة التقويمية ، إذن 1x) ، إلى جانب ائتمانات شركات الطيران وتناول الطعام التي تغطي رسومها السنوية بالكامل تقريبًا ، يبدو Gold أفضل من أبدا.

عندما أعادت أمريكان إكسبريس تسمية العلامة التجارية وتحديثها لأول مرة بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية® مع مزايا ومعدلات أرباح جديدة في 2018 ، شعرت بخيبة أمل قليلاً. جعلت فئات المكافآت 4x هذه البطاقة واحدة من TPG أفضل بطاقات الائتمان لتناول الطعام، لكنها كانت مقتصرة على عمليات الشراء في الولايات المتحدة

تقدم Verizon Pixel 4a مقابل 10 دولارات شهريًا فقط على خطوط جديدة غير محدودة

لم يفيدني ذلك كثيرًا كمغترب ، وبصراحة ، شعرت بخيبة أمل بعض الشيء لرؤية بطاقة مكافآت سفر من الدرجة الأولى لم تكن تعمل جيدًا للأشخاص الذين يسافرون دوليًا. ومع ذلك ، قامت Amex منذ ذلك الحين بتوسيع فئة مكافآت تناول الطعام لتقديم 4 نقاط للمطاعم في جميع أنحاء العالم - وعلى الرغم من أن المعاملات لا ترمز دائمًا بشكل صحيح ، إلا أنه يمكنني أخيرًا استخدام هذه البطاقة أثناء

الذين يعيشون في الخارج في شنغهاي.

تقع بطاقة Amex Gold بشكل مباشر بين بطاقات الائتمان للمبتدئين التي لها رسوم سنوية تحوم حول 100 دولار و بطاقات متميزة التي لها رسوم سنوية تبدأ من 450 دولارًا أو أكثر. يقدم Amex Gold ما يصل إلى 220 دولارًا أمريكيًا في شكل ائتمانات بيان سنوية مجمعة ، مما يجعل من السهل تبرير الرسوم السنوية لهذه البطاقة البالغة 250 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم). سواء كانت وجبتك المثالية مطبوخة في المنزل أو في مطعم فاخر ، دعنا نتعمق لنرى ماذا يجعل هذه البطاقة تستحق العناء.

(تصوير إيزابيل رافائيل)المصدر: The Points Guy

لمن هذه البطاقة؟

إذا كنت ترغب في تناول العشاء بالخارج (أو تأمر باستخدام خدمات التوصيل مثل Grubhub / Seamless) ويمكنك الاستفادة منها بشكل جيد مكافآت عضوية أمريكان إكسبريس نقاط ، هذه البطاقة لا تحتاج إلى تفكير ، مع فئات المكافآت القيمة الخاصة بها وما يصل إلى 220 دولارًا في أرصدة كشف الحساب السنوية. من الممكن تعويض الرسوم السنوية البالغة 250 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم) للحفاظ على تكلفة هذه البطاقة منخفضة تصل إلى 30 دولارًا. إذا كنت من عشاق الطعام ، فإن نقاط المكافأة 4x للمطاعم العالمية ومحلات السوبر ماركت الأمريكية هي طريقة رائعة لكسب نقاط المكافأة مع بطاقة أمريكان إكسبريس.

لقد ساعدنا جائحة فيروس كورونا المستمر على تذكيرنا بأن المواد الغذائية ومحلات البقالة من بين العناصر الأساسية في ميزانيتنا ، والأكثر مرونة خلال فترة الركود. بينما تقدم بطاقات أخرى نقاط مكافآت محدودة الوقت للبقالة وتوصيل الطعام، على المدى الطويل ، يعد Amex Gold أحد أفضل الخيارات في كلتا الفئتين.

عرض الترحيب الحالي

تقدم بطاقة Amex Gold حاليًا عرضًا ترحيبيًا يبلغ 35000 نقطة من نقاط برنامج Membership Rewards بعد أن تنفق 4000 دولار في المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب. مرتكز على أحدث تقييمات TPG، هذه المكافأة تساوي 700 دولار. إنها ليست المكافأة الأكثر إثارة للإعجاب ، مع الأخذ في الاعتبار أننا نرى عروض تتراوح من 50000 إلى 100000 نقطة على البطاقات الأخرى.

ومع ذلك ، قد يكون من الممكن الحصول على مكافأة ترحيب 40.000 نقطة عبر روابط الإحالة أو أ 50.000 نقطة ترحيبية من خلال موقع Amex الإلكتروني أو أداة CardMatch (تقدم عرضة للتغيير في أي وقت). من الجدير بالتأكيد البحث عن أحد هذه العروض الأعلى ، والتي ستبلغ قيمتها 800 دولار أو 1000 دولار ، على التوالي ، بناءً على تقييمات TPG.

بدلات

يقدم Amex Gold المزايا التالية ، والتي تقطع شوطًا طويلاً نحو موازنة الرسوم السنوية البالغة 250 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم):

لاحظ أن هناك لا توجد رسوم معاملات أجنبية مع هذه البطاقة (انظر الأسعار والرسوم) ، مضيفا إلى قيمته كواحد من أفضل بطاقات الائتمان المكافآت فى السوق.

ما يصل إلى 120 دولارًا أمريكيًا رصيدًا سنويًا لتناول الطعام.اربح ما يصل إلى 10 دولارات في كشوف الحسابات شهريًا عند الدفع بالبطاقة الذهبية لدى شركاء تناول الطعام المشاركين ، بما في ذلك Grubhub و Seamless و The Cheesecake Factory و Ruth's Chris Steak House وبعض مواقع Shake Shack و وضع في صندوق. هذه الميزة عبارة عن رصيد بيان شهري مشابه لرصيد Uber في البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس. قم بالتسجيل من خلال موقع Amex للحصول على هذه الميزة.

رصيد يصل إلى 100 دولار أمريكي لرسوم شركة الطيران السنوية. في كل سنة تقويمية ، ستتلقى ما يصل إلى 100 دولار أمريكي في كشوف الحسابات مقابل رسوم شركات الطيران العرضية مثل رسوم الأمتعة والمشتريات على متن الطائرة. هذا يعمل مثل الائتمان على بطاقات Amex Platinum. يجب عليك تعيين أ شركة الطيران المؤهلة، والتي يمكنك تغييرها مرة كل عام.

مجموعة الفنادق. عندما تحجز إقامة من خلال مجموعة فنادق أميكس، ستربح ضعف النقاط عند الشراء وستستمتع برصيد يصل إلى 100 دولار مقابل أنشطة تناول الطعام والسبا والمنتجع في مكان الإقامة. لاحظ أن الرصيد ينطبق فقط على الإقامة لمدة ليلتين متتاليتين أو أكثر.

تأمين الأمتعة. إذا كانت أمتعتك ضائعة أو مسروقة أو تالفة عندما تسافر مع شركة طيران مشتركة وقمت بشراء تذكرتك باستخدام اميكس جولد، ستكون مؤهلاً للحصول على تغطية تصل إلى 1250 دولارًا أمريكيًا لأمتعة اليد وما يصل إلى 500 دولار أمريكي للأمتعة المسجلة.

الصورة بواسطة ماتيوس فرايد على Unsplashالمصدر: The Points Guy

تعويض تأخير الرحلة: هذا هو إحدى أحدث الامتيازات على Amex Gold. إذا قمت بشراء رحلتك بالبطاقة و تأخر السفر أكثر من 12 ساعة لسبب مغطى ، ستكون مؤهلاً للحصول على تعويض يصل إلى 300 دولار عن النفقات المؤهلة ، مثل الوجبات والسكن وأدوات النظافة. يُسمح لك بما يصل إلى مطالبتين لكل حساب كل 12 شهرًا.

كسب

على الرغم من عدم وجود المكافأة الترحيبية الأكثر إثارة للإعجاب ، إلا أن بطاقة Amex Gold تثير الإعجاب حقًا عندما يتعلق الأمر بفئات المكافآت وإمكانية تحقيق الأرباح على المدى الطويل (تطبق الشروط):

  • 4x نقاط على تناول الطعام في جميع أنحاء العالم وفي محلات السوبر ماركت الأمريكية (حد أقصى 25000 دولار أمريكي لكل سنة تقويمية ، ثم 1x)
  • 3x نقطة على الرحلات المحجوزة مباشرة من شركة الطيران أو amextravel.com
  • 1x نقطة على كل شيء آخر

4 أضعاف على تناول الطعام هو معدل ربح قوي بشكل خاص - يساوي 8٪ عائد بناءً على تقييماتنا. حتى أفضل ، Amex لديها وسعت مضاعف المكافأة لتطبيقها على المطاعم في جميع أنحاء العالم، مطابقة فئة مكافأة الطعام الأوسع على بطاقات مثل محمية تشيس الياقوت.

استرد 30 دولارًا باستخدام بطاقة ائتمان حياة بعد إنفاق 300 دولار في محلات البقالة والصيدلياتالمصدر: The Points Guy

تعد نقاط 4x في محلات السوبر ماركت الأمريكية قوية جدًا أيضًا ، على الرغم من أنها محدودة عند أول 25000 دولار تنفقها في كل سنة تقويمية (ثم 1x). على الرغم من الغطاء ، تعد Amex Gold واحدة من أفضل البطاقات المستخدمة في محلات السوبر ماركت الأمريكية. 3 أضعاف النقاط على الرحلات التي تم شراؤها مباشرة من شركة الطيران أو من amextravel.com ليست سيئة - مساوية لـ عائد بنسبة 6٪ بناءً على تقييمات TPG. على الرغم من أن البطاقات المميزة الأخرى مثل أميكس بلاتينيوم تقدم عوائد أعلى على تذاكر الطيران ، كما أن العديد منها لديها رسوم سنوية أعلى.

الاسترداد

(تصوير إيثان شتاينبرغ / ذا بوينتس جاي)المصدر: The Points Guy

يمكن أن تكون نقاط برنامج ال Membership Rewards التي تربحها مع Amex Gold نقل إلى 19 شركة طيران وثلاثة شركاء فندقيين. على سبيل المثال ، يمكنك تحويل النقاط إلى برنامج ضيف الاتحاد لحجز رحلات درجة رجال الأعمال إلى أوروبا على متن الخطوط الجوية الأمريكية لمسافة 50000 ميل في كل اتجاه (واحدة من عدة رحلات خيارات استرداد رائعة متاح من خلال هذا البرنامج المجهول).

فيرجين أتلانتيك يوفر أيضًا الكثير من القيمة - مثل القدرة على التسجيل ذهابًا وإيابًا ، رحلات من الدرجة الأولى على متن ANA مقابل أقل من 110.000 نقطة أو جوائز دلتا ون سويتس لآسيا لمسافة 60 ألف ميل فقط في كل اتجاه. خيار آخر رائع للاسترداد هو تحويل النقاط إلى أفيانكا لايف مايلز بأسعار رخيصة على جوائز كابينة ستار ألاينس المتميزة. على جانب الفندق ، يمكنك تحويل النقاط إلى Choice Hotels و Hilton و Marriott.

ستحصل عمومًا على أكبر قيمة من نقاط Amex الخاصة بك عن طريق تحويلها إلى شريك سفر ، على الرغم من أن هذا ليس خيار الاسترداد الوحيد لديك. يمكنك أيضًا استخدام النقاط لـ شراء بطاقات الهدايا، قم بتغطية الرسوم في بيان الفواتير ، أو تسوق من أمازون أو اركب مع أوبر يمكنك أيضًا استخدام النقاط لحجز السفر مباشرةً من خلال Amex ، على الرغم من أنه باستثناء شركاء التحويل ، فإن جميع خيارات الاسترداد هذه تقل كثيرًا عن تقييم TPG البالغ سنتان لكل نقطة.

عام واحد من الكسب والحرق باستخدام Amex Gold

على الرغم من أن Amex Gold هي واحدة من أكثر البطاقات قيمة في محفظتي ، إلا أنها ليست الأبسط من حيث الاستخدام. يتطلب الحصول على أقصى قيمة من هذه البطاقة بذل جهد لتحقيق أقصى قدر من تناول الطعام و اعتمادات البيان السنوي لشركة الطيران، على الرغم من أن استخدام البطاقة في المطاعم في أي مكان في العالم ومحلات السوبر ماركت الأمريكية أمر بسيط إلى حد ما. الإنفاق اليومي يكسب 1x نقطة فقط.

إذا قمت بكل هذا العمل ، فمن العدل أن تسأل عما تحصل عليه في المقابل ، لذلك دعونا نلقي نظرة.

بالنسبة للمبتدئين ، في عامك الأول ، ستحصل على مكافأة ترحيبية بقيمة 700 دولار على الأقل ، وربما تصل إلى 1000 دولار إذا كنت مستهدفًا بعرض 50000 نقطة من خلال CardMatch. هذه نسبة صلبة ، وعلى الرغم من أنها ليست أفضل مكافأة في السوق ، إنه جيد بما يكفي لبطاقة تتألق بعد مرور فترة طويلة على السنة الأولى.

أنا أستعمل رأس المال الشخصي لتتبع أموالي والتأكد من عدم نسيان الفواتير على أكثر من عشرين بطاقة ائتمانية مختلفة. أحب أيضًا أنه يخبرك بالمبلغ الذي تنفقه كل عام في فئات مختلفة. وفقًا لرأس المال الشخصي ، في السنة التي سبقت انتقالي للخارج ، أنفقت ما يقرب من 4500 دولار في كل فئة من فئتين: البقالة وتناول الطعام بالخارج. (عندما أكون بالخارج لتناول العشاء مع الأصدقاء ، أحاول وضع الفاتورة على بطاقتي الائتمانية وأطلب منهم سداد فاتورتي مقابل Venmo.)

لذلك ، من خلال مشتريات مؤهلة بقيمة 9000 دولار في فئات 4x من Amex Gold ، حصلت على حوالي 36000 نقطة مكافآت عضوية إضافية ، بقيمة 720 دولارًا بناءً على تقييمات TPG. أضف العرض الترحيبي وكان إجمالي ما لدي بقيمة 1420 دولارًا.

ثم هناك بيان الاعتمادات. لقد تمكنت من استخدام جميع أرصدة الطعام الشهرية من خلال Grubhub ، واستخدمت 100 دولار بالكامل في نفقات الطيران الطارئة بالإضافة إلى تغطية رسوم الحقائب المسجلة عند نقل الأشياء إلى المنزل من الكلية. بمعنى آخر ، لقد دفعت 250 دولارًا مقابل رسومي السنوية (انظر الأسعار والرسوم) ولكن استردت 220 دولارًا منها في شكل أرصدة كشف حساب ، مما أدى إلى خفض التكلفة الحقيقية (الصافية) إلى 30 دولارًا فقط. وبذلك يصل إجمالي حصولي في السنة الأولى إلى 1390 دولارًا ، وأنا سعيد جدًا به.

الدرجة الأولى على متن طائرة ANA Airbus A380. (حقوق الصورة لـ ANA)المصدر: The Points Guy

في رحلتي الأخيرة قبل انتشار الوباء ، استبدلت 90.000 نقطة من برنامج Membership Rewards مقابل أ تذكرة جائزة ANA من الدرجة الأولى بقيمة 16000 دولار، مما يزيد من ترسيخ القيمة الضخمة التي يمكنني الحصول عليها من هذه البطاقة

ما هي البطاقات التي تتنافس مع Amex Gold؟

كما ذكرنا سابقًا ، فإن الرسوم السنوية لـ Amex Gold تبلغ 250 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم) يضعها بين بطاقات المستوى المتوسط ​​والمستوى المتميز. ومع ذلك ، على الرغم من عدم وجود مقارنة مباشرة من ناحية الرسوم السنوية ، إلا أن هناك العديد من البطاقات التي تقدم فئات ومزايا مماثلة.

(تصوير وايت سميث / ذا بوينتس جاي)المصدر: The Points Guy

أحد المقارنات الأكثر وضوحًا هو بطاقة Chase Sapphire Preferred®، مع رسم سنوي قدره 95 دولارًا ومضاعف الأرباح على الإطلاق تناول الطعامالسفر) المشتريات. نحن نقاط تشيس القيمة بسعر 2 سنتًا للقطعة (مثل نقاط Amex) ، لذا فأنت تبحث عن عائد فعال بنسبة 4٪ مع يفضل مطاردة الياقوت مقابل 8٪ مع Amex Gold على مشتريات الطعام. وعلى الرغم من أن الرسوم أقل ، إلا أن Sapphire Preferred لا تقدم أرصدة بيان سنوية مثل Amex Gold.

على الطرف المتميز ، فإن محمية تشيس الياقوت يستحق الذكر ، لأنه كان في السابق البطل الحاكم في أعلى عائد على الإنفاق على الطعام بمعدل ربح 3 أضعاف. لكن Amex Gold يتصدر الآن عائد هذه البطاقة بنسبة 6٪ ، كما يفعل بطاقة Citi Prestige® مع 5x عند تناول الطعام (على الرغم من أن Citi Prestige تأتي مع رسوم وجوائز سنوية عالية تبلغ 495 دولارًا نقاط ThankYou الأقل قيمة). ال محمية الياقوت لديها أيضًا رسوم سنوية قدرها 550 دولارًا ، ولكن ، كما تتوقع ، تقدم مزايا أكثر بكثير من Amex Gold ، مثل رصيد سفر سنوي بقيمة 300 دولار و Global Entry / رصيد رسوم طلب TSA PreCheck و الدخول إلى صالة Priority Pass. تم جمع المعلومات الخاصة ببطاقات Citi Prestige بشكل مستقل بواسطة The Points Guy. لم تتم مراجعة تفاصيل البطاقة في هذه الصفحة أو تقديمها من قبل جهة إصدار البطاقة.

إذا كنت منجذبًا لمكافأة 4x الخاصة بالبطاقة الذهبية في محلات السوبر ماركت الأمريكية ، فيمكنك أيضًا التفكير في بطاقة Amex EveryDay® المفضلة من American Express. تحصل على 3 أضعاف النقاط في المتاجر الكبرى بالولايات المتحدة على أول 6000 دولار تنفقها كل عام (ثم 1x) ، وإذا أجريت 30 عملية شراء على الأقل في دورة الفوترة ، فستحصل على مكافأة بنسبة 50٪. هذا يعني أنك ستحصل على عائد بنسبة 9٪ على أساس المكافأة تقييمات TPG. تحتوي هذه البطاقة أيضًا على رسوم سنوية أقل بكثير من 95 دولارًا ، ولكن لاحظ الحد الأقصى الأقل بكثير لأرباح المكافآت لمشتريات السوبر ماركت في الولايات المتحدة كل عام. تم جمع المعلومات الخاصة بـ Amex EveryDay Preferred بشكل مستقل بواسطة The Points Guy. لم تتم مراجعة تفاصيل البطاقة في هذه الصفحة أو تقديمها من قبل جهة إصدار البطاقة.

الحد الأدنى

إن Amex Gold ليس مجرد ملف بطاقة جميلة. معدل ربحه 4 مرات على تناول الطعام في جميع أنحاء العالم وفي محلات السوبر ماركت الأمريكية يجعله اختيارًا قويًا لجميع مشتريات الطعام تقريبًا. إن 220 دولارًا أمريكيًا في ائتمانات البيان السنوية - بين رصيد تناول الطعام ورصيد رسوم شركة الطيران - تضيف قيمة ، وكذلك اجعل الرسوم السنوية 250 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم) أسهل في البلع. المكافأة الترحيبية لا تلفت الأنظار ، ولكن بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية لا يزال يكسب مكانًا كواحد من أفضل البطاقات ويمكنه الحصول على الكثير من النقاط لمن لديهم شهية لتناول الطعام بالخارج أو تناول الطعام في الداخل.

تقدم هنا للحصول على بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية® مع مكافأة ترحيب 35000 نقطة.

لمعرفة أسعار ورسوم بطاقة Amex الذهبية ، يرجى النقر هنا.

صورة مميزة من إيزابيل رافائيل / The Points Guy.

قد نربح عمولة على المشتريات باستخدام روابطنا. أعرف أكثر.

هذه هي أفضل سماعات أذن لاسلكية يمكنك شراؤها بكل سعر!
حان الوقت لقطع الحبل السري!

هذه هي أفضل سماعات أذن لاسلكية يمكنك شراؤها بكل سعر!

أفضل سماعات الأذن اللاسلكية مريحة ، وذات صوت رائع ، ولا تكلف الكثير ، ويمكن وضعها بسهولة في الجيب.

كل ما تحتاج لمعرفته حول PS5: تاريخ الإصدار والسعر والمزيد
الجيل القادم

كل ما تحتاج لمعرفته حول PS5: تاريخ الإصدار والسعر والمزيد.

أكدت شركة Sony رسميًا أنها تعمل على PlayStation 5. إليك كل ما نعرفه عنها حتى الآن.

أطلقت نوكيا هاتفين جديدين يعملان بنظام Android One بسعر أقل من 200 دولار
نوكياس الجديدة

أطلقت نوكيا هاتفين جديدين يعملان بنظام Android One بسعر أقل من 200 دولار.

يعد Nokia 2.4 و Nokia 3.4 أحدث الإضافات إلى مجموعة الهواتف الذكية ذات الميزانية المحدودة من HMD Global. نظرًا لأن كلا الجهازين يعمل بنظام Android One ، فمن المضمون تلقيهما تحديثين رئيسيين لنظام التشغيل وتحديثات أمنية منتظمة لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.

قم بتأمين منزلك باستخدام أجراس وأقفال أبواب SmartThings هذه
دينغ دونغ - الأبواب مغلقة

قم بتأمين منزلك باستخدام أجراس وأقفال أبواب SmartThings.

أحد أفضل الأشياء في SmartThings هو أنه يمكنك استخدام عدد كبير من أجهزة الطرف الثالث الأخرى على نظامك ، بما في ذلك أجراس الباب والأقفال. نظرًا لأنهم جميعًا يشتركون بشكل أساسي في نفس دعم SmartThings ، فقد ركزنا على الأجهزة التي تتمتع بأفضل المواصفات والحيل لتبرير إضافتها إلى ترسانة SmartThings الخاصة بك.

instagram story viewer