لماذا تعتبر Amex Gold البطاقة الائتمانية المثالية "بين"

انتباه! نحن نشارك التسوق الذكي ونصائح التمويل الشخصي لوضع أموال إضافية في محفظتك. قد يتلقى Android Central عمولة من The Points Guy Affiliate Network. يرجى ملاحظة أن العروض المذكورة أدناه قابلة للتغيير في أي وقت وقد لا يكون بعضها متاحًا.

على الرغم من جميع الاختلافات بين مصدري البطاقات الرئيسيين ، فقد بدأت عروض بطاقات الائتمان الخاصة بهم في الظهور أكثر فأكثر في السنوات الأخيرة.

لا تصدقني؟ لنلعب لعبة صغيرة: أفكر في بطاقة ائتمان برسوم سنوية + 400 دولار ، مئات الدولارات في ائتمانات كشف الحساب السنوية ، فئات المكافآت عالية القيمة وعضوية Priority Pass Select و Global Entry / TSA PreCheck (ما يصل إلى $100). يمكنك تخمين أي واحد؟ إذا قلت أيًا مما يلي ، فستكون على صواب: محمية تشيس الياقوت, بطاقة Citi Prestige®, البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس, بطاقة الأعمال البلاتينية من أمريكان إكسبريس، ال بطاقة Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express® و ال بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس أسباير. يمكنك حتى إجراء مقارنة مماثلة بين المزيد من بطاقات الدخول مثل بطاقة تشيس الياقوت المفضلة و بطاقة سيتي بريمير℠.

تم جمع المعلومات الخاصة بـ Citi Prestige و Citi Premier بشكل مستقل بواسطة The Points Guy. لم تتم مراجعة تفاصيل البطاقة في هذه الصفحة أو تقديمها من قبل جهة إصدار البطاقة.

ال بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية® لم يتناسب بشكل جيد مع أي من فئة البطاقة المميزة أو مستوى الدخول. من الناحية التاريخية ، عرضت رسومًا سنوية عالية إلى حد ما دون العديد من الامتيازات أو فئات المكافآت. لكن تحديث من أعلى إلى أسفل للبطاقة في عام 2018 ، غيّر كل ذلك تقريبًا ، مما أدى إلى ترسيخ Amex Gold باعتباره بطاقة الائتمان المثالية (والوحيدة حقًا) "بين" ، والتي تمتد على الخط الفاصل بين البساطة على مستوى الدخول والقيمة الممتازة.

هذا التمييز مهم بشكل خاص في الوقت الحالي ، حيث يتطلع الأشخاص إلى التمسك بامتيازاتهم المميزة وفئات المكافآت القوية دون دفع رسوم سنوية ضخمة بينما الاقتصاد في وضع غير مؤكد. سنقوم اليوم بإلقاء نظرة على كيفية قيام Amex Gold باقتحام مكانها الخاص في هذه الفئة الجديدة "بين" ، ونأمل أن نشجع مصدري البطاقات الآخرين على الاستجابة بالمثل.

لكل فئة ، سألقي نظرة على ما تتوقعه من بطاقة متميزة ، وبطاقة دخول ، وكيف يختلف Amex Gold. لاحظ أنني أتجاهل خيارات الاسترداد هنا ، مثل نقاط برنامج ال Membership Rewards يمكن استردادها بنفس الطريقة سواء تم ربحها على Amex Gold أو Amex Platinum (باستثناء محدود من Amex Business Platinum's خصم على الدفع بالنقاط).

رسوم سنوية

الممتازة:$450+

مبتدأ:99 دولارًا أو أقل ، غالبًا ما يتم التنازل عنها للسنة الأولى

اميكس جولد:تبلغ الرسوم السنوية على Amex Gold 250 دولارًا (انظر الأسعار والرسوم) ، وعلى عكس العروض السابقة ، لم يعد يتم التنازل عنها للسنة الأولى. هذه واحدة من أكثر الطرق وضوحًا التي تبرز من خلالها كبطاقة بينية. يمكن التعرف بسهولة على بطاقات الائتمان المتميزة من خلال رسومها السنوية المذهلة التي تزيد عن 400 دولار ، بينما تحوم معظم البطاقات الأخرى عند أو أقل من 100 دولار. في السنوات القليلة الماضية ، رأينا العديد من بطاقات المكافآت الأكثر شهرة رفع رسومها السنوية إلى 550 دولارًا سنويًا أو أكثر ، مما يجعل الأمر أكثر وضوحًا أن Amex Gold يمثل خصمًا قويًا. باستخدام البطاقات المتميزة ، غالبًا ما ينتهي بك الأمر إلى اقتراب التكلفة التي تدفعها من الجيب من 100 دولار إلى 200 دولار بعد حسابها ائتمانات سنوية سخية في كشوفات السفر / الفنادق / شركات الطيران ، في حين أن بطاقات الدخول نادرًا ما تحتوي على أي أرصدة لتعويضها الرسوم.

سنخوض في مزيد من التفاصيل حول أرصدة Amex Gold التي تصل إلى 220 دولارًا أمريكيًا في بيان سنوي بعد ذلك بقليل ، ولكن إذا كنت قادرًا على تجاوزها إلى الحد الأقصى ، فستكون التكلفة التي تدفعها من جيبك كل عام 30 دولارًا فقط. وهذا يعطيها دفعة كبيرة على كل من البطاقات المميزة الأغلى ثمناً وبطاقات الدخول "الأرخص" ، وينبغي بالتأكيد أن تأخذ في الاعتبار قرارك بشأن ما إذا كانت هذه البطاقة مناسبة لك.

مكافأة ترحيبية

الممتازة:بشكل عام ، 50000 إلى 100000 نقطة ، بقيمة تتراوح بين 1000 و 2000 دولار ، على الرغم من وجود تباين أكبر عبر مكافآت الترحيب بالبطاقة المميزة مقارنة بامتيازات البطاقة الأخرى

مبتدأ:40.000-60.000 نقطة ، بقيمة تزيد عن 1000 دولار

اميكس جولد: لسوء الحظ ، فإن المكافأة الترحيبية على بطاقة Amex Gold Card هي أحد أضعف عناصرها ، خاصة في وقت يتواجد فيه بعض قراء TPG تستهدف مكافآت 100000 نقطة على Amex Platinum (يخضع العرض للتغيير في أي وقت ؛ بقيمة 2000 دولار على أساس تقييمات TPG). سيحصل المتقدمون الجدد على 35000 نقطة برنامج Membership Rewards (بقيمة 700 دولار على أساس تقييمات TPG) بعد إنفاق 4000 دولار في المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى ، بالرغم من ذلك يمكن أن يتم استهدافك بعرض 50000 نقطة مع نفس متطلبات الإنفاق من خلال أداة CardMatch أو عبر رابط إحالة (العرض قابل للتغيير في أي وقت).

يجب أن تكون هذه النقاط البالغ عددها 35000 نقطة كافية لتذكرة ذهاب وإياب محلية أو ربما رحلة دولية باتجاه واحد (مع ترك بعض النقاط) إذا استفدت من إحدى بطاقات Amex مكافآت التحويل. لا تفشل هذه المكافأة فقط في المقارنة بشكل إيجابي مع المنافسة المتميزة من Amex Platinum و محمية تشيس الياقوت - بمكافأة تسجيل 50000 نقطة بعد إنفاق 4000 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب - كما أنها لا تقارن بشكل جيد مع بطاقة تشيس الياقوت المفضلة، والتي تقدم مكافأة قدرها 60 ألف نقطة بعد أن تنفق 4000 دولار على المشتريات في الأشهر الثلاثة الأولى (بقيمة 1200 دولار بناءً على تقييمات TPG).

ذات صلة: كيفية استرداد مكافآت عضوية أمريكان إكسبريس لأقصى قيمة

ولكن إذا قارنا Amex Gold ببطاقة الائتمان التمهيدية الخاصة بشركة Amex ، بطاقة الائتمان Amex EveryDay® Preferred من American Express ، فإن المكافأة تبدأ في جعلها أكثر منطقية. تقدم Everyday Preferred حاليًا مكافأة ترحيبية قدرها 15000 نقطة بعد أن تنفق 1000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى ، ولا توجد أرصدة كشف إضافية لتحلية الصفقة. في حين أنه سيكون من الجيد أن ترى مكافأة أكبر على بطاقة Amex Gold ، فإن Amex على الأقل تفعل شيئًا (قليلاً) لتمييز هذه البطاقة.

تم جمع المعلومات الخاصة ببطاقة Amex EveryDay® Preferred Credit Card من American Express بشكل مستقل بواسطة The Points Guy. لم تتم مراجعة تفاصيل البطاقة في هذه الصفحة أو تقديمها من قبل جهة إصدار البطاقة.

المصدر: The Points Guy

كسب

الممتازة:5٪ + عوائد على السفر أو تناول الطعام أو فئات المكافآت الشائعة الأخرى

مبتدأ:2-4٪ عوائد على السفر ، الطعام ، البقالة ، الغاز ، إلخ.

اميكس جولد: السبب الحقيقي وراء رغبة معظم الناس في الحصول على Amex Gold والاحتفاظ به ينزل إلى فئات المكافآت الممتازة للبطاقة. يكسب Amex Gold بالمعدلات التالية (تطبق الشروط):

• 4x نقاط على العشاء في جميع أنحاء العالم
• 4x نقاطفي محلات السوبر ماركت الأمريكية (بحد أقصى 25000 دولار لكل سنة تقويمية ، ثم 1x)
• 3x نقطة على الرحلات المحجوزة مباشرة من شركة طيران أو amextravel.com
• 1x نقطة على كل شيء آخر

تتحد هذه الفئات لتجعل Amex Gold واحدة من أكثر بطاقات الائتمان مكافأة في السوق لكليهما تناول الطعام و البقالة وأعطها دفعة كبيرة على بطاقات Chase's Sapphire Preferred و Reserve ، والتي تكسب 2x (4٪) و 3 x (6٪) على تناول الطعام ، على التوالي. هذه هي فئات المكافآت الممتازة (أو الأفضل) ، بدون علامة السعر المناسبة.

ذات صلة: لماذا أصبحت أكثر ولاءً لـ Amex Gold أثناء جائحة فيروس كورونا

ومع ذلك ، فإن العيب الكبير هو أن 4x في محلات السوبر ماركت الأمريكية حد أقصى 25000 دولار في الإنفاق لكل سنة تقويمية (ثم 1x) وهي صالحة فقط في الولايات المتحدة بصفتي مغتربًا ، أشعر دائمًا بالإحباط عندما تكون بطاقة مكافآت السفر أقل فائدة للأشخاص الذين يسافرون كثيرًا خارج بلد. حتى نقاط 4x على تناول الطعام كانت مقتصرة على الولايات المتحدة أيضًا ، لكن Amex وسعتها لتشمل تناول الطعام في جميع أنحاء العالم منذ فترة.

المصدر: The Points Guy

الامتيازات والائتمانات

الممتازة: الدخول إلى الصالات ، تأمين السفر ، حالة النخبة ، أرصدة كشف الحساب السنوية ، خدمات الاستقبال والإرشاد المزيد المزيد أيضا

مبتدأ: تأمين سفر أكثر محدودية وحماية المشتريات

اميكس جولد: من السهل بناء علبة مثل بطاقة Amex Platinum يستحق الرسوم السنوية البالغة 550 دولارًا (نرى الأسعار والرسوم) بفضل جميع الامتيازات التي يقدمها مثل حالة النخبة في الفنادق ، وائتمانات الكشف السنوية ، والدخول إلى الصالة والمزيد. ولكن كما اكتشف الكثير من الناس بسرعة عندما تسبب جائحة الفيروس التاجي في إيقاف معظم رحلات السفر ، إذا لم تستفد من العديد من هذه المزايا ، فقد لا تستحق البطاقة البلاتينية التكلفة. في بعض النواحي ، يمكن اعتبار مجموعة الفوائد المحدودة نسبيًا التي تأتي مع Amex Gold على أنها a شيء جيد ، لأنه لا يتطلب الكثير من العمل والجهد تقريبًا لاستخراج أقصى قيمة من هذا بطاقة.

الامتيازات الرئيسية التي يجب أن تكون متحمسًا لها هي ما يصل إلى 220 دولارًا أمريكيًا في كشوف الحساب السنوية ، والتي تنقسم على النحو التالي:

• رصيد عرضي سنوي يصل إلى 100 دولار أمريكي. هذا غير صالح على تذاكر الطيران ، ولكن يمكن استخدامه للرسوم العرضية مثل تخصيص المقاعد ، والدخول إلى الصالة ورسوم الأمتعة. في حين أن العديد من الأشخاص قد حالفهم الحظ في الحصول على تعويضات لشراء بطاقات هدايا شركات الطيران في الماضي ، فقد اتخذت Amex إجراءات صارمة بشأن هذه الممارسة ومعظمها نقاط البيانات الحديثة أظهر أن هذا قد لا يكون ممكنًا بعد الآن.
• 10 دولارات شهريًا (حتى رصيد 120 دولارًا لكل سنة تقويمية) رصيد لتناول الطعام صالح في العشاء التالي الشركاء: Grubhub و Seamless و The Cheesecake Factory و Ruth's Chris Steakhouse و Shake المشاركة أكواخ.

بين فئات مكافآت المطاعم العالمية ومكافآت السوبر ماركت الأمريكية والائتمان السنوي لتناول الطعام ، من الواضح أن Amex Gold مخصص لمحبي الطعام. ستكون أي عملية شراء يتم إجراؤها في أحد شركاء الطعام تقريبًا 10 دولارات أو أكثر ، لذلك إذا رأيت نفسك تتناول الطعام الخروج أو الطلب من إحدى هذه الشركات كل 30 يومًا ، لن يكون من الصعب زيادة ذلك ائتمان. يؤدي تجاوز كلا الاعتمادين إلى خفض التكلفة التي تدفعها من جيبك إلى 30 دولارًا سنويًا ، والتي يمكن تعويضها بسهولة من خلال أرباح المكافأة التي تبلغ 4 أضعاف.

هذا ليس قريبًا من العديد من الفوائد مثل Amex Platinum ، والتي تتطلب بشكل أساسي موسوعة توثيق كامل لجميع الامتيازات الخاصة به. الامتيازات التي تقدمها بطاقة Amex Gold قصيرة وحلوّة وسهلة الفهم ، وتعزز بشكل كبير القيمة الإجمالية التي تقدمها البطاقة.

المصدر: The Points Guy

الحد الأدنى

ال بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية في فئة خاصة به. في مقابل رسوم سنوية تمتد على الخط الفاصل بين مستوى الدخول والقسط ، ستكسب 4x نقاط على المطاعم العالمية ومحلات السوبر ماركت الأمريكية (على أول 25000 دولار في المشتريات لكل تقويم عام؛ ثم 1x). على الرغم من أن Amex Gold لا تقدم العديد من الامتيازات مثل بطاقة ائتمان ممتازة حقيقية ، فإن ما يصل إلى 220 دولارًا أمريكيًا في كشوف الحساب السنوية يجلب لك التكلفة التي تدفعها من الجيب وصولاً إلى 30 دولارًا فقط ، مما يجعلها واحدة من أرخص بطاقات الائتمان التي تمتلكها مقارنة بالمزايا التي ستحصل عليها ومضاعفات المكافآت القيمة التي ستحصل عليها الغاء القفل. هذا المزيج من القدرة على تحمل التكاليف ، وفئات المكافآت العالية ، والمزايا العملية يجعل Amex Gold حقًا فريدًا من نوعه.

لمعرفة أسعار ورسوم البطاقة البلاتينية ، يرجى النقر هنا

لمعرفة أسعار ورسوم بطاقة Amex Gold ، انقر فوق هنا.

صورة مميزة من إيزابيل رافائيل / The Points Guy.